Механизм ценообразования

по внедрению  в оборот микропроцессорной карточки, обладающей более высокой степенью защиты.

Расчетные операции относятся к числу важнейших  банковских операций. Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные  операции.

Денежно-кредитная  политика

Денежно-кредитная политика является одним из наиболее важных направлений  государственного регулирования рыночной экономики. Для функционирования кредитно-банковской системы она имеет первостепенное значение. Государственное кредитно-денежное регулирование осуществляет Центральный  банк с помощью специфических  инструментов регулирования. Основные инструменты представлены на рис. 10.6. Любой из этих видов кредитно-денежного  контроля со стороны ЦБ влияет на изменение  денежной массы в стране. 
     Политика учетной ставки (дисконтная политика) выражается в регулировании ставки переучета в Центральном банке векселей (письменных обязательств должников уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок в установленном месте), поступивших от коммерческих банков. Те же, в свою очередь, получают векселя от промышленных, торговых и прочих компаний. При определении своего ссудного процента коммерческие банки ориентируются на учетную ставку ЦБ. 
     Изменение величины учетной ставки зависит от состояния экономический конъюнктуры: в условиях спада ставка понижается и кредит расширяется, а при подъеме и угрозе перегрева экономики (то есть угрозы выхода производства за пределы платежеспособного спроса на рынке) ставка повышается, а объем кредитования сокращается. Согласно системе обязательных резервов, коммерческие банки обязаны хранить определенную часть своих кредитных ресурсов на беспроцентных счетах Центрального банка. Величина резервов устанавливается ЦБ в отношении депозитов коммерческих банков и колеблется от 5 до 20%. Как и учетная ставка, размер резервов регулируется в зависимости от экономической конъюнктуры. При экономическом подъеме рост нормы резервов ограничивает кредитные возможности коммерческих банков и, следовательно, их кредитную экспансию. Снижение нормы резервов при экономическом спаде означает расширение кредитных ресурсов банков и объема их кредитных операций, главным объектом регулирования нормы обязательных резервов являются коммерческие банки, а другие институты обычно следуют процентной политике коммерческих банков. 
     Регулирование денежной массы с помощью операций на открытом рынке выражается в купле-продаже государственных облигаций кредитно-банковскими учреждениями. Продавая облигации на открытом рынке, ЦБ таким образом уменьшает кредитные ресурсы коммерческих банков и других кредитных институтов. Эти операции ЦБ уменьшают предложение кредита банками и, следовательно, способствуют повышению процентных ставок на рынке. И наоборот, скупая часть таких ценных бумаг, ЦБ расширяет кредитные ресурсы коммерческих банков и других кредитных учреждений. 
     Прямое административное воздействие государства на кредитно-банковскую систему является одним из основных средств кредитно-денежного регулирования, осуществляемого Центральным банком. На практике оно находит выражение в прямых предписаниях кредитным учреждениям в форме различных директив, инструкций, а также применения санкций. Эти меры в основном распространяются на коммерческие и сберегательные банки. 
     ЦБ контролирует деятельность коммерческих банков (особенно сомнительные операции), проводит регулярные ревизии кредитных учреждений. Большое значение в кредитном регулировании имеет законодательная и нормативная практика, осуществляемая органами государственной власти - парламентом, правительством, местной администрацией. 
     С кредитным регулированием тесно связано регулирование налично-денежной массы в обращении, также осуществляемое ЦБ. Его политика в этой области тесно увязывается с вышеперечисленными четырьмя способами кредитного регулирования, а следовательно, сферы обращения кредитных (депозитных) денег. Между кредитным регулированием и регулированием массы денег в обращении существуют сложные взаимосвязи. Например, если Центральный банк осуществляет активные операции по продаже ценных бумаг, то это действие приводит к сокращению предложения депозитных денег, и наоборот, покупка таких бумаг равносильна расширению депозитной части денежной массы в обращении. Аналогично влияние и процентной политики ЦБ, и системы обязательных резервов.

                                          Заключение

Подводя итог своей курсовой работы, хотелось бы вернуться к  её основным моментам. На сегодняшний  день общество пришло к такому уровню развития, при котором нет идеи, более сильной и вожделенной, чем идея иметь деньги, причём, чем  больше, тем лучше. Деньги это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Появление  денег было неизбежным. Изначально купле - продажа представляло собой  бартер, но с общим расширением  обмена он становится неудобен. Первые деньги были металлическими, но постепенно в оборот вошли и бумажные купюры. В настоящее время появляются так называемые "электронные деньги", которые являются "невидимыми", но значительно упрощают и ускоряют все процессы, связанные с перемещением абсолютно любых сумм денег.

Сущность денег раскрывается через формы её проявления. Деньги служат составной частью и необходимым  элементом отношений между участниками  производственного процесса и экономической  деятельности общества в целом. Существует три подхода по отношению к  сущности денег: прагматический подход, концепция представительной стоимости  и концепция собственной стоимости  неметаллических денег. У каждого  из подходов есть свои сторонники и  противники, и каждый подход по-своему верен. При нормально развивающейся  экономике выпуск денег в обращение  происходит постоянно, однако, должно сохраняться равновесие между наличностью  и безналичными деньгами. Деньги выполняют  пять основных функций: это средство накопления, средство платежа, средство обращения, мера стоимости и функция  мировых денег. Все пять функций  представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего  эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной и неразрывной  связи между собой.

Говоря о сущности денег, нельзя не затронуть понятие денежных агрегатов. Самыми распространёнными  являются такие агрегаты как наличные деньги, чеки, любые вклады и ценные бумаги. Денежные агрегаты, состоят  из компонентов, имеющих каждый свою характеристику. Для денежных единиц характерно то, что их можно постоянно  использовать в круговом потоке доходов. Скорость обращения денег зависит  от временных промежутков денежных выплат; чем выше частота денежных выплат населению, тем меньше будет  средний показатель денежных накоплений и наоборот. Говоря о совокупном потоке денежных доходов в экономике, стоит отметить, что формируется  он по двум направлениям и характеризуется  регулярной сменой денежных поступлений  и платежей.

Экономическое значение денег  невозможно переоценить. Чтобы понять принципы действия механизмов рыночной экономики необходимо осознавать сущность денег и понимать их функции. Любому человеку, желающему понять суть экономики  процессов, протекающие в ней, необходимо изучить деньги и все аспекты, связанные с ними. Знание этого  вопроса позволяет по-новому взглянуть  на экономические проблемы страны и  общества и найти решение этих проблем.

                      Списки использованной литературы

1. Носова С.С. Экономическая теория: Учебник. - М.: ВЛАДОС, 2006. - Гл. 29-31, с. 248-287.
2. Экономическая теория: Учебник / Под ред. И.П. Николаевой. - М.: Проспект2008. - Гл. 17, с. 291-306.
3. Козырев В.М. Основы современной экономики: Учебник. - М.: Финансы и статистика, 2005. - Гл. 5, с. 105-122, гл. 10, с. 232-257.
4. Экономическая теория: Учебник / Под ред. В.Д. Камаева. - М.: ВЛАДОС, 2009. - Гл. 14-15, с. 299-368.
5. Экономика: Учебник / Под ред. Д.В. Валового. - М.: Щит-М, 1.2004 - Гл. XII-XIII, с. 219-238, 241-246.