Отчет о практике в ОАО «БКС Банк»

 

 

 

 

 

2 Анализ деятельности ОАО «БКСбанк» за 2011-2012 гг.

2.1 Услуги, предоставляемые  банком

 

Услуги для частных лиц

Денежные вклады
валюта	первоначальный взнос	срок вклада	процентная ставка
«Доходный (ежемесячно)»
рубли	от 50 000	от 3 до 24 месяцев	от 7.10 до 9.50%
доллары США	от 1 500	от 3 до 24 месяцев	от 1 до 2.50%
евро	от 1 500	от 3 до 24 месяцев	от 1 до 2.50%
«Доходный (ежемесячно с капитализацией)»
рубли	от 50 000	от 3 до 24 месяцев	от 7.27 до 9.93%
«Растущий процент (365 дней)»
рубли	от 30 000	от 1 до 12 месяцев	от 5 до 11.55%
«Растущий процент (730 дней)» *
рубли	от 30 000	от 1 до 24 месяцев	от 6 до 12.10%
«Инвестор» *
рубли	от 50 000	от 1 до 12 месяцев	от 0.01 до 7.70%
доллары США	от 1 500	от 1 до 12 месяцев	от 0.20 до 2%
евро	от 1 500	от 1 до 12 месяцев	от 0.20 до 2%
«Универсальный» *
рубли	от 50 000	от 3 до 24 месяцев	от 6 до 8%
доллары США	от 2 000	от 3 до 24 месяцев	от 2 до 2.50%
евро	от 2 000	от 3 до 24 месяцев	от 2 до 2.50%
«Доходный (в конце срока)»
рубли	от 50 000	от 3 до 24 месяцев	от 7.20 до 10%

Нецелевые кредиты
валюта	сумма	срок кредита	процентная ставка
«Кредит 13%»
рубли	от 500 000 до 1 500 000	от 3 до 13 месяцев	13%
«Выгодное предложение»
рубли	от 100 000 до 1 500 000	от 6 до 36 месяцев	от 18 до 22%
«Оптимальный выбор»
рубли	от 50 000 до 300 000	от 6 до 36 месяцев	36%
«Простое решение»
рубли	от 30 000 до 150 000	от 6 до 24 месяцев	46%

 

 

Прочие услуги:

Интернет-банк

Банковские сейфовые ячейки

Переводы в другие кредитные организации в рублях и валюте;

Оплата поставщиков услуг, более 2200 получателей платежей в том числе сотовая связь, оплата ЖКХ и других услуг;

Пополнение брокерского счета;

Вывод средств с брокерского счета.

Для корпоративных клиентов:

• Открытие и ведение расчетных, накопительных, специальных брокерских, корреспондентских счетов;
• Зачисление и получение со счета наличных денежных средств;
• Безналичные переводы и зачисление денежных средств;
• Система дистанционного обслуживания «Интернет-Банк»;
• Овердрафтное кредитование счета;

Пакет услуг «Рублевый Эконом» рекомендуется компаниям с невысоким уровнем финансовой активности. Работа в рамках пакета «Эконом» позволит клиентам бесплатно совершать 30 платежей в месяц, предоставляет возможность снятия наличных денежных средств до 100 000 рублей в месяц на заработную плату бесплатно, а также два взноса наличных денежных средств на счет до 250 000 рублей в месяц бесплатно.

Пакет услуг «Рублевый Доходный» включает в себя классический набор банковских услуг по рублевым счетам. Рекомендуется компаниям, работающим со значительными объемами в рублях. Работа в рамках пакета «Доходный» позволяет обслуживать сразу несколько рублевых счетов.

 

Пакет услуг «СЭЛТ» предназначен для клиентов юридических лиц, работающих по валютно-обменным операциям в системе электронных торгов (СЭЛТ) по покупке/продаже валюты, но не работающих с ОАО БКС Банк по паспортам сделок и по валютным контрактам. Это позволит покупать/продавать валюту по биржевому курсу и не платить комиссию за валютный контроль при взаимоотношениях с Биржей.

Пакет услуг «ВЭД» разработан для компаний, которые работают в ОАО БКС Банк по внешнеэкономическим контрактам с зарубежными партнерами. Работа в рамках пакета «ВЭД» позволяет покупать/продавать валюту по выгодному курсу банка или по биржевому курсу, оптимизировать расходы на проведение валютных переводов и минимизировать расходы клиентов по валютному контролю.

Пакет услуг «Профессионал» предназначен для профессиональных участников финансового рынка, позволяющий открывать брокерские/спецброкерские счета, счета финансовых организаций (в т. ч. страховые компании), счета управляющих компаний и доверительных управляющих, маржинальные счета с возможностью получения внутридневных кредитов для операций на рынке ценных бумаг.

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2 Анализ финансового  положения банка

Динамика роста основных показателей подтверждает, что несмотря на сложности на финансовом рынке и в экономике в целом, Банк продолжает эффективно и устойчиво развиваться.

Основные показатели деятельности Банка за  2012 г. отражены в следующей Таблице.тыс.руб.                    

		Отчетная дата
	На 01.01.2012 г.	На 01.04.2012 г.	На 01.07.2012 г.	На 01.10.2012 г.	На 01.01.2013 г.
1	6	3	4	5	6
Валюта баланса	23 044 576	24 163 741	33 729 942	47 983 827	47 791 408
Всего  активов (по форме 806)	13 460 553	14 038 936	14 957 907	10 901 536	17 257 980
Чистая прибыль	136 793	85 518	108 710	144 864	143 207
Уставный фонд	1 558 500	1 558 500	1 558 500	1 558 500	1 558 500
Собственные средства (капитал)	1 893 489	1 981 550	1 997 059	2 022 561	2 042 003
Чистая ссудная задолженность	5 313 314	1 064 238	3 227 862	2 227 362	1 160 899
Портфель ценных бумаг	4 601 695	10 858 685	9 535 319	5 743 482	11 468 723
Средства клиентов	7 955 982	9 964 837	12 228 420	8 356 259	13 351 138

 

В 2012 году наблюдалась  устойчивая тенденция к росту всех основных показателей Банка, что свидетельствует о реальном расширении деятельности кредитной организации, так  чистые активы выросли  за год на 28,2%, привлеченные средства клиентов возросли на 67,8%, собственные средства акционеров (Капитал) на 7,8%, чистая  прибыль на 4,6%, портфель ценных бумаг вырос в 2,5 раза.

Проведение  в течение 2012 г. значительного объема операций  по  купле-продаже ценных бумаг  и размещению средств  с использованием  операций РЕПО связано со значительным увеличением остатков на расчетных и депозитных  счетах клиентов и наличием большого объема временно свободных денежных средств. Среднехронологические остатки средств на счетах клиентов юридических лиц стабильно высокие  и составляют на 01.01.2013 г. 7 484 221   тыс.руб., (на  54,2% больше , чем  в прошлом году), что свидетельствует об успешной стратегии Банка в развитии клиентской базы.

Основным направлением политики управления активами Банка в отчетный   год стало размещение средств в  высоколиквидные  и надежные ценные бумаги российских и европейских эмитентов ценных бумаг  и операции  РЕПО с этими бумагами (до 90% всех вложений). 2012 г. был отмечен переориентацией  кредитного портфеля  в сторону роста операций  кредитования физических лиц. Доля  кредитов  физическим лицам  в общем объеме ссудной задолженности выросла  за год  от  3,2% до 95,0%. Появились такие кредитные продукты для физических лиц как кредит сотрудникам Компаний Группы, кредит Выгодный, кредитование в виде овердрафта к дебетовой пластиковой карте клиентов.

В Таблице представлены показатели структуры активов Банка за 2012 год и их значения.

тыс.руб.                        

Показатели структуры активов		Отчетная дата				Темп прироста за год (%)
	На 01.01.2012	На 01.04.2012	На 01.07.2012	На 01.10.2012	На 01.01.2013
1	2	3	4	5	6	7
Активы, приносящие доход всего, в т.ч.:	9 915 009	11 922 923	12 763 181	7 970 844	12 629 622	27,4
Чистые вложения в  ценные бумаги	4 601 695	10 858 685	9 535 319	5 743 482	11 468 723	149,2
Чистая ссудная задолженность , всего:	5 313 314	1 064 238	3 227 862	2 227 362	1 160 899	-78,15
в т.ч. средства в ЦБ	1 833 116	253 511	1 500 000	700 000	207 511	-88,7
в т.ч. МБК	0	0	400 000	1 200	0	0
в т.ч. кредиты юридическим и физическим лицам	164 820	342 077	351 535	324 928	160 075	-2,9
в т.ч. требования по операциям РЕПО к юридическим лицам	1 461 576	417 969	892 218	1 177 608	725 948	-50,3
в т.ч. требования по операциям РЕПО к банкам	1 731 705	0	87490	0	31 756	-98,2
в т.ч. прочие активы	182 843	145 088	52 407	101 684	100 756	-44,9
Резервы	(60 746)	(94 407)	(55 788)	(78 058)	(65 147)	7,2
Прочие активы всего, в т.ч.:	3 545 544	2 116 013	2 194 726	2 930 692	4 628 358	30,5
Наличные денежные средства	536 857	1 014 660	1 463 122	2 018 288	1 592 544	196,6
Средства в  ЦБ и  в РЦ ОРЦБ	1 937 624	735 720	178 286	380 264	2 269 836	17,1
Корсчета в других банках	718 593	37 784	211 529	219 418	454 173	-36,8
Основные средства и запасы	172 793	158 814	160 150	169 122	174 088	0,7
Прочие активы	179 677	169 035	181 639	143 600	137 717	-23,4
Итого активов	13 460 553	14 038 936	14 957 907	10 901 536	17 257 980	28,2

 

Большинство кредитных вложений Банка относятся к I и II категориям качества (88,1 %). На 1 января 2013 г. количество сомнительных и безнадежных ссуд и приравненной к ним задолженности  в балансе Банка составляет 137 667 тыс.руб. или 0,8% от размера активов или  11,9 % от размера кредитного портфеля.

В 2012 году получили дальнейшее развитие положительные тенденции в динамике пассивов Банка, которые характеризуются расширением ресурсной базы за счет привлечения новых клиентов на расчетно-кассовое обслуживание. За отчетный  год число счетов юридических и физических лиц Банка возросло на  99 302 шт.или  на 274,4%. Основным источником ресурсной базы по-прежнему являются средства юридических лиц и предпринимателей. Однако к концу 2012 года Банк в результате внедрения новых продуктов для физических лиц значительно (более чем в 3 раза) увеличил остатки  на текущих счетах  и вкладах  физических лиц.

Показатели структура пассивов Банка за 2012 год и их значения представлены в Таблице. тыс.руб.

Показатели структуры пассивов	Отчетная дата				На 01.01.2013	Темп прироста за год (%)
	На 01.01.2012	На  01.04.2012	На 01.07.2012	На 01.10.2012
1	2	3	4	5	6	7
Источники собственных средств	1 893 489	1 981 550	1 997 059	2 022 561	2 042 003	7,8
Привлеченные средства	11 435 635	11 909 854	12 823 667	8 702 344	15 027 218	31,4
Средства кредитных организаций (в т.ч. Центрального банка РФ)	1 895 326	1 653 860	409 878	0	978 488	-48,4
Остатки на счетах юридических лиц и предпринимателей	7 332 245	8  944 773	10 964 294	6 771 211	11 330 909	54,5
Депозиты юридических лиц	295 000	349 090	289 090	391 090	494 140	67,5
Остатки на счетах физических лиц	328 737	670 974	975 036	1 193 958	1 526 089	364,2
Прочие привлеченные средства	1 584 327	291 157	185 369	346 080	697 592	-56,0