Отчет по практике в ОАО «Открытие»

Этапы выдачи кредита

Заявка и интервью с клиентом

 

Клиент, обращающийся в банк за получением кредита, представляет заявку,  где содержатся исходные данные о требуемой ссуде: цель, размер кредита, вид и срок ссуды, предполагаемое обеспечение. Банк требует, чтобы к заявке  были  приложены документы и финансовые отчеты, служащие обоснованием просьбы о предоставлении ссуды и объясняющие причины обращения в  банк. В состав пакета сопроводительных документов входят: Баланс, счет прибылей и убытков за последние 3 года, Отчет о движении кассовых поступлений,  прогноз  финансирования, налоговые декларации, бизнес-планы. Заявка поступает к кредитному работнику, который проводит беседу с руководством предприятия. Он должен точно определить уровень руководства и порядок ведения дел, обговорить тонкости выполнения обязательств.

 

Изучение кредитоспособности и оценка риска

 

Если после  интервью  решено  продолжить  работу с клиентом, то документы передаются в отдел по анализу  кредитоспособности. Там проводится углубленное и тщательное обследование финансового положения компании-заемщика, при этом экспертам предоставляются очень широкие полномочия.

Подготовка к заключению договора.

Этот этап называется структурированием ссуды, на котором определяются основные характеристики ссуды:

• вид кредита;
• сумма;
• срок;
• способ погашения;
• обеспечение;
• цена кредита;
• прочие условия.

Кредитный мониторинг.

Контроль за ходом погашения ссуды и выплатой процентов по ней служит важным этапом всего процесса кредитования. Он заключается в периодическом анализе кредитного досье заемщика,  пересмотре кредитного портфеля банка, оценке состояния ссуд и проведении аудиторских проверок.

Список использованных источников

1. http://www.openbank.ru/
2. Учебно-информационный портал ОАО Банка «Открытие» https://people.open.ru/view_doc.html?mode=learning_proc&course_id=5972373157782903238
3. Учебник ОАО Банка «Открытие» «О потребительских кредитованиях»
4. Учебник ОАО Банка «Открытие» по «Страхованию»
5. Учебный курс ОАО Банка «Открытие» по «Кредитование юридических и физических лиц»
6. Учебный курс ОАО Банка «Открытие» по «Рефинансирование»
7. Учебный курс ОАО Банк «Открытие» по «Кредитные карты и их тарифы»
8. Учебный журнал ОАО Банк «Открытие» по «Кредитование индивидуальных предпринимателей»
9. Проходящий обучение в ОАО Банк «Открытие» курс по рассчетно-кассовому обслуживанию
10. Нормативные документы СБ ОАО Банк «Открытие»

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложения

 

Приложение 1

                                 ДОГОВОР

                  на открытие счета и расчетно-кассовое

                              обслуживание

 

             г.________                    "___"_______19__ г.

 

     _______________, именуемый в дальнейшем  Банк,  в  лице  ___________,

действующего на основании Устава, с одной стороны, и _______, именуемый в

дальнейшем  Клиент  в  лице  _____________,  действующего  на   основании

__________,   с   другой   стороны,   заключили   настоящий   Договор   о

нижеследующем:

 

     1. Предмет договора

     1.1. Банк  открывает   Клиенту   расчетный   счет   и   осуществляет

расчетно-кассовое обслуживание Клиента.

 

     2. Порядок открытия и режим  счета

     2.1. Расчетный   счет  Клиента  в  Банке  открывается  на  основании

заявления Клиента и предоставления  документов,  подтверждающих  создание

организации,  копии  Устава (Положения) и карточки с образцами подписей и

оттиском печати, а также других документов, согласно Инструкциям Банка.

     2.2. Перечень  возможных  поступлений  и  платежей,  а  также  формы

расчетов и услуг,  предоставляемых Банком, определяются законодательством

и  внутренними  Инструкциями Банка о порядке открытия и ведения расчетных

счетов.

     2.3. Платежи  со  счета  Клиента  осуществляются  в пределах остатка

средств на счете.

     2.4. Офердрафт,  т.е. выдача Банком  финансовых средств Клиенту сверх

остатка средств на его расчетном счете,  может быть предоставлен на сумму

________,   но  не  ранее  чем  через  ______  месяцев  после  заключения

настоящего договора.

     2.5. Свободные  остатки  средств  на  счете  на  основании заявления

Клиента могут быть размещены в депозит с последующей выплатой процентов в

пользу Клиента.

     2.6. По желанию клиента Банк  осуществляет доверительные  операции  с

финансовыми  средствами  Клиента,  его  ценными  бумагами  и имуществом в

соответствии с поручениями Клиента.

     2.7. Выписки по счету считаются подтвержденными, если владелец счета

не представит свои  замечания  в  течение  15  календарных  дней  со  дня

получения выписки.

     2.8. Все  платежи  со  счета  Клиента   осуществляются   в   порядке

календарной отчетности.

 

     3. Обязательства банка.

     3.1. Банк  обязуется обеспечивать  сохранность всех валютных средств,

поступивших на счет Клиента,  и  выполнять  распоряжения  Клиента  по  их

использованию, начислять проценты по остаткам средств на счете.

     3.2. Банк обязуется осуществлять перевод денежных средств со  своего

корреспондентского счета не позднее трех дней со дня получения платежного

поручения Клиента.

     3.3. Банк   обязан  осуществить  выдачу  Клиенту  наличных  денежных

средств в течение двух дней  со  дня  поступления  заявки  от  Клиента  в

порядке, установленном действующим законодательством.

     3.4. Банк выдает выписки Клиенту  по  мере  совершения  операций  по

счету.

     3.5. Банк обязуется  обеспечивать  конфиденциальность  информации  о

хозяйственной  деятельности  Клиента  и  сохранять  коммерческую тайну по

операциям,  производимым по счету Клиента в соответствии  с  Инструкциями

Банка России и действующим законодательством.

 

     4. Обязательства Клиента.

     4.1. Клиент  обязуется  (не  обязуется)/ненужное зачеркнуть/ хранить

все свои валютные средства только на счете в Банке.

     4.2. Клиент    обязуется    распоряжаться    денежными   средствами,

хранящимися на счете в Банке,  в соответствии с Инструкциями Банка России

и законодательством.

 

     5. Финансовые взаимоотношения

     5.1. Открытие   расчетного   счета,   услуги  по  расчетно-кассовому

обслуживанию  и  другие  банковские   услуги,   предоставляемые   банком,

оплачиваются Клиентом согласно Тарифам,  действующим в Банке, приведенным

в приложении и являющимися неотъемлемой частью настоящего договора.

     5.2. Банк  ежеквартально  выплачивает  Клиенту  проценты по остаткам

средств в размере ___% от среднеквартальных остатком на счете Клиента.

     5.3. При среднеквартальном остатке денежных средств на счете Клиента

менее ________  тыс.  рублей  процент,  указанный  в  п.5.2,  уменьшается

соответственно  на ____%.  При среднеквартальном остатке денежных средств

на счете свыше ________ тыс.  рублей,  _____________ млн. рублей процент,

указанный в п.5.2, увеличивается соответственно на ___%

     5.4. При годовом обороте на счете  Клиента свыше  _____  млн.  рублей

Клиенту выплачивается премия,  соответственно в размере ____% от годового

оборота.

     5.5. За  предоставление  овердрафта  Клиент выплачивает Банку _____%

годовых от суммы овердрафта.

     Банк имеет  право  один  раз  в  квартал предложить Клиенту  изменить

размеры платежей по  овердрафту.  В  случае  отказа  со  стороны  Клиента

принять  измененные  условия  предоставления  овердрафта Банк имеет право

отказаться от выдачи овердрафта.

     5.6. При  выполнении Клиентом обязательств  хранить все свои денежные

средства на счете Банка (см.  п.4.1 настоящего договора)  размеры  выплат

Клиенту согласно п.5.2 увеличиваются на 0,2%.

     5.7. В качестве гарантии погашения платежей за услуги  Банка  Клиент

депонирует  сумму_____  тыс.  рублей  по которым Банк выплачивает Клиенту

____% годовых от суммы депонированных  средств.

 

     6. Срок действия Договора.

     6.1. Договор считается заключенным с момента его  подписания  обеими

сторонами и действует в течение одного календарного года.

     6.2. В случае,  если ни одна  из  сторон  не  заявила  о  расторжении

договора  за  3  месяца  до  истечения срока действия,  договор считается

продленным на следующий календарный год.

     6.3. Закрытие   счета   производится   в  соответствии  с  порядком,

предусматриваемым законодательством.

 

     7. Имущественная ответственность  сторон

     7.1. В случае неисполнения или  ненадлежащего исполнения обязательств

по   настоящему  договору,  виновная  сторона  возмещает  другой  стороне

понесенные ею убытки в соответствии с действующим законодательством.

     7.2. Ответственность сторон по  настоящему договору может наступать  в

форме выплаты неустоек, оговариваемых в п.7.3 настоящего договора.

     7.3. В  случае  невыполнения  Клиентом  обязательств хранить все свои

денежные средства на счете Банка (см.п.4.1  настоящего  договора)  Клиент

выплачивает Банку неустойку в размере 120%  от суммы средств, поступивших

в качестве платы за использование финансовых средств Клиента.

     7.4. Ответственность  Банка не  наступает в случае,  если операции  по

текущему валютному счету Клиенту задерживаются по вине Банка России.

     7.5. Другие условия по усмотрению  сторон_______________

     8. Юридические адреса сторон

     8.1. Клиент:_____________________

     8.2. Банк:________________________

 

Руководитель                  Руководитель

________________              ________________

 

Главный бухгалтер             Главный бухгалтер

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 2

               

 

Договор на покупку, продажу и обмен валюты

 

 

              Договор  N_____________ купли-продажи валюты.

 

 

    г._____________________            "____"_______________199 __г.

 

 

     __________________________, именуемый в дальнейшем ____________________

в лице ______________________________тов.__________________________________,

действующего на основании __________________________________________________

__________________________,с  одной стороны, и ______________________________

банк, именуемый в дальнейшем Банк, в лице __________________________________

тов.____________________________действующего на  основании ________________,

с другой стороны, заключили договор о нижеследующем:

 

    1._____________________________________________ продает, а Банк покупает

_____________________________________(_____________________________________)

_______________________________ группы средств валютного фонда.

 

    2. Покупка валюты производится  Банком за рубли с коэффициентом пересчета

за 1 ___________________________________ рублей.

 

    3.__________________________________ после поступления  от Банка денежных

средств в сумме ________________________________(__________________________)

рублей перечисляет на счет Банка валюту  __________________________группы  в

сумме __________________________________(____________________________).

 

    4. Юридические адреса и реквизиты  сторон:

 

    Банк: _________________________________________________________________

___________________________________________________________________________;

 

 

    От Банка _____________                      От ___________________

    ______________________                      ______________________

 

 

    "_____"_________19___г.                     "_____"_________19___г.

 

 

 

              М.П.                                        М.П.

 

 

                     

Приложение 3

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР (№1)

 

          г.___________                 "___"________19__г.

 

     _____________, именуемый в  дальнейшем  Банк,  в  лице  председателя

Правления ________,  действующего на основании Устава Банка, и __________

(наименование  предприятия),  именуемый в дальнейшем  Предприятие,  в  лице

директора  ________ (фамилия,  имя,  отчество),  действующий на основании

______, заключили договор о нижеследующем:

 

     1. Предмет договора

     1.1. Банк предоставляет  Предприятию  __________  (вид  кредита)  на

________  (мероприятие)  в  сумме  ________  на  срок  до  __________  на

условиях, определенных настоящим договором.

 

     2. Условия кредитования

     2.1. Предприятие обязуется завершить  мероприятие ________ и погасить

предоставленный    Банком    кредит    в    соответствии    со   срочными

обязательствами:____________

     2.2. Погашение  кредита  осуществляется  Предприятием  с  расчетного

счета N ______ в  __________  (наименование  учреждения  банка) платежным

поручением на корреспондентский счет Банка в ____________

     2.3. За пользование кредитом Предприятие  платит Банку ___% годовых с

выплатой __________ (порядок уплаты процентов, сроки, сумма)

     2.4. При нарушении сроков  погашения  ссуды  и  начисленных  по  ней

процентов   Предприятие   платит  Банку  ________  в  сумме  непогашенной

задолженности.

     2.5. Кредит  предоставляется  Предприятию под обеспечение __________

(вид  обеспечения)