Отчет по практике в ОАО Сбербанк

В любом из филиалов Сбербанка России можно осуществлять наличные и безналичные платежи. Банк принимает платежи за услуги ЖКХ, мобильной и городской телефонной связи, Интернет-провайдеров и многие другие. В отделении Банка можно оплатить приобретенный товар, внести добровольный или страховой взнос, произвести выплату по кредиту.

Стратегическая цель Сбербанка России — развитие качественно нового уровня обслуживания внешней торговли, сохранение позиции современного первоклассного конкурентоспособного банка, занимая при этом положение системообразующего банка по обслуживанию внешней торговли во всех регионах РФ.

Выбор конкретной формы, в которой будут осуществляться расчеты по внешнеторговому контракту, определяется по соглашению сторон, участников внешней торговли и фиксируется в условиях контракта.

В результате накопленного Банком опыта работы произошло значительное расширение продуктового ряда в области обслуживания внешней торговли за счет высокотехнологичных продуктов, отвечающих складывающейся макроэкономической ситуации.

Анализ основных показателей деятельности Магнитогорского отделения Сбербанка России

Деятельность Магнитогорского отделения № 1693, как и других коммерческих банков, представляет собой совокупность пассивных операций, посредством которых образуются банковские ресурсы, и активных операций по использованию этих ресурсов с целью получения доходов.

Остаток срочной ссудной задолженности за 2010 год вырос на 136 830 тыс. рублей и на 1 января 2011 года составляет 597 277 тыс. рублей. Из них львиная доля принадлежит кредитованию физических лиц – 75,1%, доля юридических лиц составляет 24,9%. За четыре года остаток срочной ссудной задолженности вырос на 420 135 тыс.руб. (на 1.01.2008 год – 177 142 тыс.руб.).

При анализе показателей работы Магнитогорского отделения №1693 следует обратить внимание на рост привлеченных средств физических лиц. За 2010 год они увеличились на 78 007 тыс. рублей и достигли 456 564 тыс. рублей, за период 2007-2010 гг. – на 245 559 тыс.руб. Абсолютное изменение остатков вкладов физических лиц в рублях и иностранной валюте за 2010 год составили 78,5 млн. рублей (1,2 раза). Из них почти 90% приходится на вклады в рублях. В 2007 году рублевые вклады составляли 83%. Темп прироста за четыре года составил 216,8%. Исходя из этих данных видно, что вклады частных клиентов в рублевом эквиваленте остаются основой формирования ресурсной базы банка.

Одним из основных показателей деятельности банка являются среднедневные остатки на счетах юридических лиц. На 1 января 2011 года они составляли 110 487 тыс.рублей, абсолютное изменение за год – 46 982 тыс.руб., за 4 года – 54 478 тыс.руб. Увеличение среднедневных остатков на счетах юридических лиц свидетельствует о том, что работниками банка проводится постоянная работа по привлечению новых клиентов и оставлению средств на счетах клиентов.

Необходимо отметить отрицательную динамику привлечения средств в сберегательные сертификаты. С 2008 по 2011 гг. остаток по данной статье пассивов уменьшился в 1,8 раз. И на 1 января 2011 года составлял 290 тыс.руб, в 2007 году – 512 тыс.руб. Эти данные показывают, что клиенты Сбербанка последнее время предпочитают вкладывать средства в депозиты.

Работниками отделения проводится постоянная работа по привлечению новых клиентов, переводу оборотов с других коммерческих банков, а также работа по оставлению средств на счетах клиентов на выходные и праздничные дни.

По состоянию на 1 февраля 2011 года количество открытых счетов Магнитогорским филиалом составило 928, остаток средств на счетах клиентов составил 84,6 млн. рублей, в том числе 22 клиента имели остатки свыше 1 млн  рублей. Работа, проводимая работниками банка, позволила увеличить кредитовые обороты ряда клиентов в Сбербанке. На 1 февраля 2008 года среднедневные остатки на счетах корпоративных клиентов составили 133,1 млн рублей, что на 8,3 млн рублей выше среднедневных остатков за 4 квартал 2010 года.

Данные показатели свидетельствуют о стабильной работе Магнитогорского отделения №1693 Сбербанка России.

Оценка основных показателей финансово-экономической деятельности банка

По итогам 2010 года Сбербанк заработал балансовую прибыль в размере 153,1 млрд. рублей, что на 35,7% превышает результат 2009 года. Чистая прибыль составила 116,7 млрд рублей, увеличившись по сравнению с прошлым годом на 32,8% (в прошлом году чистая прибыль – 87,9 млрд рублей). Рекордное значение прибыли Сбербанка России за отчетный год наглядно показывает его устойчивость к кризисным явлениям на международных рынках.

Практически двукратный рост капитала в 2010 году был обеспечен как размером полученной прибыли, так и в значительной степени проведенной в 1 квартале эмиссией обыкновенных акций, в ходе которой в капитал Банка было привлечено 230,2 млрд рублей. По состоянию на 1 января 2011 года капитал Банка составил 681,6 млрд рублей (на 1 января 2010 года – 347,3 млрд. рублей), его доля в совокупном капитале российского банковского сектора составила 25,5% против 20,5% на начало 2010 года.

Активы-нетто Сбербанка увеличились за 2010 год на 41,6% и превысили 5 трлн рублей, при этом прирост активов более, чем на 90% был обеспечен операциями кредитования – основным видом деятельности Банка.

На долю кредитов корпоративным и частным клиентам в работающих активах приходится в совокупности около 87%. Вложения в ценные бумаги осуществляются Банком в основном в целях подержания необходимого уровня ликвидности. По состоянию на 1 января 2011 года вложения в ценные бумаги составляют лишь 11% работающих активов, что снижает зависимость финансовых результатов Банка от изменения цен на фондовых рынках.

Основным источником ресурсов Сбербанка России традиционно являются средства частных клиентов, привлеченные во вклады – их доля в привлеченных средствах составляет 62,3%. Средства корпоративных клиентов составляют 30%, средства, привлеченные на международных финансовых рынках составляют всего 3%. Таким образом, ресурсная база Сбербанка практически целиком формируется за счет внутренних источников и не зависит от конъюнктуры внешних рынков.

За 2010 год остаток средств на счетах по вкладам частных клиентов увеличился на 30,9% и составил 2,7 трлн рублей (за 2009 год – 2,03 трлн рублей). В абсолютном выражении годовой прирост остатка средств на вкладах составил 627,6 млрд рублей против 528,5 млрд рублей в прошлом году и был практически полностью – на 99% - обеспечен рублевыми сбережениями. Снижение остатка вкладов в долларах США составило 974 млн долларов США и в 1,5 раза превысило отток за 2009 год. По вкладам в евро наблюдался приток средств, который увеличился по сравнению с 2010 годом более чем вдвое и составил 1 150 млн евро.

Валютная система вкладов по состоянию на 1 января 2010 года сложилась следующим образом: 90% приходится на рублевые сбережения, на сбережения в долларах США – 5,8%, сбережения в евро – 4,2%.

По состоянию на 1 января 2011 года на расчетно-кассовом обслуживании в Сбербанке России находились 1,43 млн корпоративных клиентов, включая индивидуальных предпринимателей. Сбербанк обслуживает предприятия и организации всех основных видов экономической деятельности, при этом основную часть клиентской базы составляют клиенты малого и среднего бизнеса – на них приходится 99,8% всех предприятий и 56,9% привлеченных от корпоративных клиентов средств.

За 2010 год доходы Сбербанка России составили 562,8 млрд рублей, что на 44,4% превышает объем доходов за 2009 год (389,7 млрд. рублей). Наиболее значимым источником доходов для Банка являются кредитные операции. Процентные доходы от операций кредитования увеличились в 2010 году на 40,8% до 372,7 млрд рублей. В структуре совокупных доходов Банка их доля составила 66,2%, в том числе на доход от кредитования корпоративных клиентов приходится 41,9% всех доходов. На доход от кредитования частных клиентов – 22,7%.

Активное развитие услуг, оказываемых на комиссионной основе. Способствовало дальнейшему росту комиссионных доходов. По итогам отчетного периода объем комиссионных доходов увеличился на 31,2% и составил 96,5 млрд. рублей. Доля комиссионных доходов в общих доходах Банка по итогам 2010 года составила 17,1%, в чистом операционном доходе – 28,2%.

Доходы от операций с ценными бумагами в 2010 году возросли в 1,9 раза до 76 млрд. рублей, в результате чего их доля в общих доходах Банка возросла до 13,5%. Существенный рост доходов от операций с ценными бумагами был обусловлен увеличением в течение года вложений в ОФЗ, временным размещением свободных средств, полученных в ходе проведения эмиссии обыкновенных акций Сбербанка России, в облигации Банка России и получением доходов по ним, а также реализацией еврооблигаций РФ и большей части инвестиционного портфеля акций корпоративных эмитентов во второй половине 2010 года.

Рисунок 1

Структура доходов Сбербанка России на 1 января 2011 года (%)

Среди  внешних факторов, которые воздействовали на рост прибыли Банка в течение  последних лет, определяющим является активное развитие российской экономики и финансовой сферы. Увеличение потребительской и деловой активности в стране, совершенствование нормативной базы, расширение перечня доступных финансовых инструментов – все способствовало росту числа клиентов Банка и объемов продаж всех видов банковских продуктов и услуг Банка. Одновременно за пять лет произошла нормализация  экономической ситуации, выразившаяся в стабилизации национальной валюты, в снижении Банком России ключевых процентных ставок, а также в усилении конкуренции в банковской сфере, что привело к снижению процентной маржи Банка.

Расходы Сбербанка России по итогам 2010 года составили 409,7 млрд. рублей (на 1 января 2009 года – 276,9 млрд. рублей). При этом в абсолютном выражении рост доходов превысил рост расходов – 173,1 млрд. рублей против 132,8 млрд. рублей, что обеспечило рост чистой прибыли Банка по сравнению с прошлым годом.

Основной статьей расходов Банка по-прежнему являются процентные выплаты по вкладам физических лиц - в отчетном году на них пришлось 37,2% совокупных расходов. В абсолютном выражении объем расходов по выплате процентов по вкладам частных клиентов составил 152,6 млрд рублей, что на 64,8% выше объема аналогичных расходов за 2006 год (92,6 млрд рублей). Рас­ходы Банка по страхованию вкладов возросли по сравнению 2009 годом на 25,4% до 12,8 млрд рублей. Таким образом, фактические расходы, связанные с привлечением средств физических лиц, с учетом расходов по страхованию вкладов, составили 40,4% от совокупных расходов Банка.

Расходы на оплату труда увеличились по сравнению с прошлым годом на 33,8% и составили 84,7 млрд рублей (в 2009 году – 63,3 млрд. рублей), при этом их удельный вес в общих расходах Банка за 2010 год снизился до 20,7%. Среднемесячная оплата труда работников Сбербанка возросла на 29,8% и составила 28,1 тыс. рублей. Вместе с тем рост численности сотрудников и расходов на оплату труда сопровождались повышением производительности труда персонала. Размер активов на одного сотрудника Банка увеличился в 1,4 раза, объем полученных комиссионных доходов и чистой прибыли сотрудника увеличились в 1,3 раза.

Административно-хозяйственные и операционные расходы сложились в размере 44,4 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 2009 годом на 28,2%. В их структуре основ­ная часть приходится на амортизационные отчисления и на расходы по эксплуатации имущества. Среди прочих расходов заметное место занимают расходы на охрану, услуги связи и рекламу.

Показатель отношения затрат к доходам по итогам 2010 года снизил­ся с 47,7 до 46,1%, что подтверждает эффективность контроля Банком производимых рас­ходов.

Рисунок 2

Структура расходов Сбербанка России на 1 января 2011 года (%)

Результатами работы Банка за пять лет стали высокие качественные показатели деятельности.

Таблица 2

Показатели финансово-экономической деятельности Сбербанка России (тыс. рублей)