Порядок открытий и закрытий банковских подразделений

Об открытии филиала банк направляет уведомление установленного образца в ТУ Банка России по месту открытия филиала и ТУ, надзирающее за деятельностью банка либо только в последнее (если филиал открывается на территории, подведомственной тому же ТУ). Вместе с уведомлением требуется отправить целый пакет документов, включая Положение о филиале и копию платежного документа об оплате сбора за открытие филиала (100 МРОТ).

Одновременно банк может представить документы для регистрации соответствующих изменений в учредительные документы.

Однако далее уведомительный принцип открытия филиалов банков трансформируется в принцип разрешительный. То есть Центробанк (его ТУ) может разрешить, а может и не разрешить открыть филиал (не согласовать кандидатуры руководителей филиала, не признать помещения, в которых располагается филиал, соответствующими установленным требованиям, и т.п.). Аргументы, которыми при этом руководствуется Банк России, понять можно (целесообразность любых мер, способных позитивно влиять на устойчивость банковской системы). Но закон нельзя подменять никакими аргументами даже из самых лучших побуждений.

Итак, ТУ ЦБ по месту открытия филиала в течение трех недель:

• рассматривает полученные документы;
• согласовывает кандидатуры руководителей филиала;
• дает заключение о соответствии помещения, в котором располагается филиал, требованиям Банка России (может быть проведена проверка с выходом специалистов на место);
• готовит и направляет свое заключение в ТУ, надзирающее за деятельностью банка;
• по одному экземпляру анкет кандидатов на должности с отметкой о согласовании направляет в адрес банка, открывающего филиал, совершает другие стандартные действия.

После получения указанного положительного заключения ТУ, надзирающее за банком, в течение одного месяца проверяет соответствие Положения о филиале требованиям законов, нормативных актов Банка России, уставу и лицензии банка, присваивает филиалу порядковый номер, вносит сведения о филиале в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и направляет:

1. в центральный аппарат Банка России – информацию об открытии филиала;
2. по одному экземпляру Положения о филиале – в адрес ТУ ЦБ по месту открытия филиала, в адрес банка, открывшего филиал, и в адрес филиала.

Филиал вправе начать банковские операции с даты внесения записи о нем в Книгу государственной регистрации кредитных организаций и присвоения ему порядкового номера.

Решение о закрытии филиала, принятое полномочным органом управления банка, реализуется по следующей схеме:

1. После принятия решения о закрытии филиала банк в письменной форме уведомляет об этом всех известных кредиторов закрываемого филиала, сообщив им, в частности, номер корреспондентского счета банка (или корреспондентского субсчета его другого филиала), на который перечисляются остатки средств со счетов закрываемого филиала.
2. После направления последнего из уведомлений, указанных в предыдущем пункте, передачи активов и пассивов филиала на баланс головной конторы или какого-либо другого своего подразделения банк уведомляет об этом обслуживающее его ТУ ЦБ, приложив также копию решения о закрытии филиала, передаточный акт и справку из РКЦ о дате закрытия корреспондентского субсчета филиала. Одновременно банк может представить и документы, необходимые для регистрации соответствующих изменений в его уставе.
3. ТУ, получив указанные документы, рассматривает их и затем вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций запись о закрытии филиала и направляет сообщение с соответствующей информацией в центральный аппарат Банка России, в ТУ, надзиравшее за филиалом, а также в банк, закрывший филиал.

Датой закрытия филиала будет считаться дата направления банком уведомления о намерении закрыть филиал. 

 

4 ОТКРЫТИЕ И ЗАКРЫТИЕ  ВНУТРЕННИХ СТРУКТУРНЫХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ  БАНКА

4.1 Открытие и закрытие операционной кассы вне кассового узла, дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса банка (филиала банка)

Данный процесс регламентируется Инструкцией Банка России «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 2 апреля 2010 г. № 135-И.

Дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла открываются (закрываются) по решению органа управления банка (решению руководителя филиала), которому это право делегировано в уставе.

Датой открытия дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса, операционного офиса, операционной кассы вне кассового узла является дата направления уведомления по установленной форме. С указанной даты внутреннее структурное подразделение вправе осуществлять делегированные ему банковские операции и сделки.

Датой закрытия дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса, операционного офиса, операционной кассы вне кассового узла является дата направления уведомления по установленной форме.

Об открытии (изменении местонахождения (адреса) дополнительного офиса кредитная организация (филиал) уведомляет ТУ Банка России по месту открытия (новому местонахождению) дополнительного офиса.

Об открытии (изменении местонахождения (адреса) кредитно-кассового офиса, операционного офиса, операционной кассы вне кассового узла кредитная организация (филиал) уведомляет ТУ Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), и территориальное учреждение Банка России по месту открытия (новому местонахождению) кредитно-кассового офиса, операционного офиса, операционной кассы вне кассового узла.

К уведомлениям об открытии прилагаются документы, предусмотренные пунктом 9.4 Инструкции.

О прекращении совершения банковских операций и сделок в дополнительном офисе кредитная организация (филиал) уведомляет ТУ Банка России по местонахождению дополнительного офиса.

О прекращении совершения операций в кредитно-кассовом офисе, операционном офисе, операционной кассе вне кассового узла кредитная организация (филиал) уведомляет ТУ Банка России, осуществляющее надзор за ее (его) деятельностью, и территориальное учреждение Банка России по местонахождению кредитно-кассового офиса, операционного офиса, операционной кассы вне кассового узла.

Внесение сведений об открытии (изменении местонахождения (адреса) внутреннего структурного подразделения в Книгу государственной регистрации кредитных организаций осуществляется ТУ Банка России вне зависимости от направления запроса (проведения проверки).

4.2 Открытие и закрытие  обменных пунктов банка (филиала банка)

Данный процесс регламентируется Инструкцией Банка России «О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» от 28 апреля 2004 г. № 113-И.

Банк, имеющий лицензию на работу с валютами (уполномоченный банк) либо филиал такого банка, открывающий, закрывающий обменный пункт или меняющий его адрес, номер телефона и иные сведения о нем, уведомляет об этом ТУ Банка России, надзирающее за деятельностью банка (филиала банка), и ТУ ЦБ по месту открытия (новому адресу) обменного пункта по установленной форме. К уведомлению прилагаются заверенные копии документов, подтверждающих право собственности (аренды, субаренды) банка (филиала банка) на готовое помещение, в котором располагается обменный пункт, а также документы, предусмотренные в подпункте 3.1.10 Инструкции № 135-И.

ТУ по месту открытия (новому адресу) обменного пункта:

• в течение двух недель проверяет указанное помещение (с выходом специалистов на место);
• готовит заключение о его соответствии требованиям, установленным в нормативных актах Банка России; направляет заключение в банк (филиал банка);
• вносит сведения об обменном пункте в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.

Обменный пункт при открытии, изменении адреса вправе начать работу только после получения указанного положительного заключения ТУ ЦБ.

ТУ вправе не выдать банку (филиалу банка) свое положительное заключение по следующим основаниям:

1. Несоответствие помещения для совершения операций с ценностями требованиям, установленным в нормативных актах Банка России.
2. Наличие не исполненных предписаний Банка России (ТУ) об устранении нарушений валютного законодательства, выявленных в деятельности банка.
3. Наличие не исполненных предписаний Банка России (ТУ) об устранении нарушений банком требований законодательства РФ при проведении в обменном пункте отдельных видов банковских операций (сделок) с наличной валютой и рублями чеками в валюте с участием физических лиц.
4. Наличие не оплаченного банком штрафа, наложенного в соответствии со ст. 74 Закона о Центральном банке, а также в соответствии со ст. 15.25 и 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях.
5. Наличие предписания Банка России (ТУ) о введении ограничения либо запрета на проведение банком операций с валютой, срок действия которых не истек.

Обменный пункт подлежит закрытию по следующим основаниям:

1. Принятие органом управления банком (филиалом банка), которому это право предоставлено в уставе банка (в Положении о филиале банка), решения о закрытии обменного пункта.
2. Издание Банком России приказа:

• об отзыве у банка лицензии;

• об аннулирования лицензии банка.

3. Издание Банком России (его ТУ) предписания:

• о введении ограничения на проведение банком операций с валютой;
• о введении запрета на осуществление банком операций 6 валютой.

Если иное не установлено Банком России, то обменные пункты не могут открывать банки (филиалы банков) за пределами территории РФ и иностранные банки на территории РФ.

 
 

5 ОБ ОТКРЫТИИ И ЗАКРЫТИИ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ БАНКОВ                     НА ТЕРРИТОРИИ ДРУГИХ ГОСУДАРСТВ

Российские банки вне территории Российской Федерации в принципе могут открывать (и закрывать) подразделения двух видов:

1. Представительства.
2. Филиалы.

Единственный документ Центрального Банка, посвященный проблеме открытия представительства банка вне РФ, является Письмо «Разъяснения отдельных вопросов о порядке открытия представительств кредитных организаций за рубежом» от 2 февраля 1999 г. № 48-Т.

Проблематика открытия и закрытия филиала банка на территории иностранного государства непосредственно регламентируется Инструкцией Банка России «Об особенностях регулирования деятельности банков, создающих и имеющих филиалы на территории иностранного государства» от 24 августа 1998 г. № 76-И (разделы 1, 2 и 9). К ней имеют отношение также Инструкция ЦБ «О порядке  осуществления надзора за банками, имеющими филиалы» от 11 сентября 1997 г. № 65 и некоторые другие документы. Вопросы участия российских банков в уставных капиталах заграничных банков и приобретения ими за границей дочерних банков (иных дочерних кредитных организаций) здесь не рассматриваются.

Разрешение на создание зарубежного филиала российского банка в офшорной зоне Банк России выдает только при наличии двустороннего соглашения между ЦБ РФ и органом банковского надзора соответствующей страны, предусматривающего обмен информацией в области надзора. При этом банки должны иметь в виду также следующие документы Банка России:

1. Указание «Об усилении валютного контроля со стороны уполномоченных банков за правомерностью осуществления их клиентами валютных операций» от 12 февраля 1999 г. № 500-У.
2. Приложение 1 к Указанию № 1317-У от 7.08.2003 г. (список обширных зон).
3. Указание «О формировании и размере резерва под операции кредитных организаций с резидентами обширных зон» от 7 августа 2003 г. № 1318-У. 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В результате работы:

1. Рассмотрен порядок открытий и закрытий банковских подразделений.
2. Установлено, что банки могут открывать:
1. обособленные подразделения: филиалы и представительства;
2. внутренние структурные подразделения: операционные кассы вне кассового узла банка (филиала), обменные пункты (пункты обмена валют), дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы.
3. Необходимо отметить, что вне территории Российской Федерации в принципе могут открывать (и закрывать) подразделения двух видов: представительства и филиалы.