Развитие кредитной системы в России. Центральный банк и его функции. Антикризисные мероприятия

Центральный банк является юридическим лицом, однако не регистрируется в налоговых органах. Как юридическое лицо он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, но получение прибыли не является целью его деятельности. Банк самостоятельно выполняет свои функции и в текущей деятельности независим от органов государственного управления экономикой, однако подотчетен законодательным и исполнительным органам государственной власти.

Основными целями Центрального Банка РФ являются:

1. Обеспечение устойчивости национальной денежной единицы внутри страны и на мировых рынках, минимизация инфляции для создания благоприятных условий экономического роста;

2. Развитие и укрепление  банковской системы;

3. Обеспечение эффективности  и бесперебойного функционирования  платежной системы страны.

В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)", Банк России выполняет следующие  функции:

1.Эмиссионная функция. ЦБ монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака.

2. Предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов. Данную функцию ЦБ выполняет посредством:

- управления государственным  долгом (операции по размещению  и погашению государственных  ценных бумаг, в особых случаях  – кредитование дефицита государственного  бюджета);

- хранения официальных  золотовалютных резервов страны;

- кассового исполнения  бюджета (ведение счетов казначейства).

3. Функция аккумуляции и хранения кассовых резервов для коммерческих банков заключается в том, что каждый банк, являющийся членом национальной кредитной системы, обязан хранить на резервном счете в центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов.

4. Кредитование коммерческих банков. ЦБ является кредитором последней инстанции для коммерческих банков, оказывает им при необходимости кредитную поддержку.

5. Надзор за банками и кредитными учреждениями с целью защиты вкладчика от возможных потерь и поддержания стабильности на финансовом рынке. Надзор осуществляется с помощью таких методов, как:

- установление правил  проведения банковских операций, бухгалтерского учета и форм  отчетности для коммерческих банков;

- выдача и отзыв лицензии  на осуществление банковской  деятельности;

- установление порядка  формирования обязательных страховых  фондов коммерческих банков;

- установление обязательных  экономических нормативов и контроль  над их соблюдением;

- проведение ревизий на  местах;

- регистрация эмиссии  ценных бумаг коммерческих банков.

6. Разработка и проведение денежно-кредитной политики.

 

 

 

 

4. Денежно-кредитная  политика ЦБ и антикризисные мероприятия

Денежно-кредитная  политика – совокупность государственных мероприятий в области денежного обращения и кредита.  Ее главная цель – регулирование экономической активности в стране и борьба с инфляцией.

Центральный банк является проводником денежно-кредитной политики, осуществляя ее путем стимулирования кредита и денежной эмиссии либо их ограничением и сдерживанием.

Стимулирующая денежно-кредитная политика (кредитная экспансия) означает увеличение денежного предложения в целях оживления экономической активности в стране. Она проводится в условиях падения производства и увеличения безработицы путем расширения сферы кредитования и снижения нормы процента для оживления конъюнктуры рынка.

Ограничительная денежно-кредитная политика (кредитная рестрикция)   предполагает сокращение объема денежной массы в целях сдерживания инфляционного роста ВВП в условиях экономического бума путем ограничения кредитования, повышения процентной ставки, ограничения эмиссии.

Методы денежно-кредитной  политики делятся на две группы –  общие и селективные. Общие методы воздействуют на рынок ссудных капиталов в целом. Селективные методы нацелены на регулирование конкретных видов кредита или кредитование отдельных отраслей экономики и крупных предприятий.

К числу общих  методов денежно-кредитной политики относятся:

1. Учетная (дисконтная) политика. Учетная ставка процента – это ставка процента, по которой центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Коммерческие банки рассматривают учетную ставку как издержки, связанные с приобретением резервов. Если учетная ставка повышается, то объем заимствований у центрального банка сокращается, а следовательно, уменьшаются и операции коммерческих банков по предоставлению ссуд. Предложение денег в экономике снижается. Уменьшение учетной ставки действует в обратном направлении: вызывает рост кредитных возможностей коммерческих банков  и оживление инвестиционной активности. В России функцию учетной ставки выполняет ставка рефинансирования ЦБ РФ, по которой осуществляется предоставление прямых кредитов, переучет векселей, ссуды под залог ценных бумаг, организация кредитных аукционов.

2. Операции на открытом рынке – продажа или покупка центральным банком у коммерческих банков ценных бумаг. При покупке ценных бумаг увеличивается, а при их продаже уменьшается объем собственных резервов коммерческих банков в отдельности и банковской системы в целом, что обусловливает изменение стоимости кредита, а значит, и спроса на деньги.

3. Установление норм обязательных резервов коммерческих банков – метод прямого воздействия на величину банковских резервов. Данный метод способствует укреплению банковской ликвидности, т.е. способности банков выполнять свои обязательства перед клиентами. Чем выше норма обязательных резервов, тем меньшая доля средств может быть использована коммерческими банками для активных операций, что ведет к сокращению денежной массы. И наоборот, снижение нормы обязательного резервирования имеет своим следствием увеличение возможности кредитования коммерческими банками и рост денежного предложения.

Селективные методы денежно-кредитной политики включают:

- контроль по  отдельным видам кредитов (кредитов  под залог биржевых ценных  бумаг, потребительских кредитов, ипотечного кредитования) осуществляется  в периоды напряжения на рынке  ссудных капиталов, когда государство  ставит своей задачей перераспределение  их в пользу определенных отраслей  или ограничение общего объема  потребительского спроса;

- регулирование  риска и ликвидности банковских  операций путем установления  соотношения выданных кредитов  с суммой собственных средств  банка. 

Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики зависит от тех целей, которые  решает ЦБ на том или ином этапе  развития страны.

Величина предложения денег  оказывает сильное влияние на развитие инфляционных процессов, уровень  безработицы и увеличение выпуска  в стране. Поэтому правильная политика Центрального банка, одной из функций которого является регулирование предложения денег, может стать важным стабилизирующим фактором развития экономики.

На первом этапе кризиса 2008-2009г. в нашей стране, как и в большинстве стран мира, упор был сделан на меры денежно-кредитного регулирования. Правительству РФ и Банку России удалось предотвратить распространение  «банковской паники»  и частично восстановить доверие хозяйствующих субъектов к национальной банковской системе. В числе стабилизационных антикризисных мероприятий необходимо выделить:

1. укрепление ресурсной  базы банков, насыщение банковской  системы дополнительной ликвидностью;

2. увеличение капиталов  системообразующих банков, в том  числе посредством предоставления  им долгосрочных субординированных  кредитов;

3. Введение нормы государственной гарантии 100% сохранности по вкладам физических лиц с целью предотвращения «банковских паник» и восстановления доверия общества к банковским институтам;

4. решение не банкротить  банки, столкнувшиеся с финансовыми  трудностями,  а применять меры  предупреждения банкротства,  в  том числе санацию,  присоединение,  слияние,  реорганизацию,  включая  продажу банков-банкротов по символической  цене;

5. разрешение временно не переоценивать банковские активы по текущей рыночной стоимости;

6. смягчение требований  к качеству кредитных портфелей  банков.

Благодаря принятым мерам удалось предотвратить крах национальной банковской системы и неконтролируемый рост неплатежей.³

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Современная кредитная система  России имеет двухуровневую организацию. Первый уровень представлен Центральным банком РФ, второй – коммерческими банками и другими финансово-кредитными учреждениями.

По масштабам проводимых операций и их значимости в обслуживании хозяйственного оборота основным элементом  кредитной системы выступает  банковская система. Особенностью коммерческих банков является то, что они работают в пределах привлеченных ресурсов и главной целью своей деятельности ставят получение прибыли. Небанковские кредитно-финансовые институты дополняют операции банков на рынке ссудных капиталов, связывая различные секторы этого рынка в единую систему.

Центральный банк РФ – государственный  орган, отвечающий за регулирование  предложения денег, проведение денежно-кредитной  политики и стабильность банковской системы в целом.

Денежно-кредитная политика ЦБ может быть направлена на стимулирование или ограничение экономической активности в стране. Правильная политика Центрального банка является важным стабилизирующим фактором развития экономики, что подтверждают проведенные антикризисные мероприятия в 2008-2009 гг.

 

 

Список литературы

1. А. А. Анисимов, Н. В.  Артемьев. Макроэкономика. Теория. Практика. Безопасность. Учебник  - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2011

2. Матвеева Т.Ю. Введение в макроэкономику. 5-е изд., испр. - М.: Изд. дом ГУ ВШЭ, 2007

3. Марыганова  Е.А. Макроэкономика: экспресс-курс. Учебное пособие. М:КноРус, 2010.

4. Курс экономической  теории. Учебник / под ред. М. Н. Чепурина, Е. А. Киселевой. Киров, 2006.

5. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. Краткий курс/Под ред. проф. НФ Самсонова — М: ИНФРА-М, 2003

6. Байгулов Р.М.  Антикризисная политика российского правительства и Банка России, УГУ. 2010.

7. http://cbr.ru – Сайт ЦБР (Центральный Банк России).

¹ А. А. Анисимов, Н. В. Артемьев .Макроэкономика. Теория. Практика. Безопасность. Учебник  - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2011.  С 381

² Матвеева Т.Ю. Введение в макроэкономику. 5-е изд., испр. - М.: Изд. дом ГУ ВШЭ, 2007. С 349

³ Байгулов Р.М.  Антикризисная политика российского правительства и Банка России, УГУ. 2010.