Сущность денег

          Мера стоимости: Деньги выполняют функцию меры стоимости, т.е. служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Мера стоимости является основной функцией денег. Все разновидности денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для выражения стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. В России мерой стоимости, например, является рубль, в США – доллар, в Японии – иена.

         Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Цена, следовательно, есть форма выражения стоимости товара в деньгах. Поэтому, когда говорят об изменении цен товаров под влиянием различных условий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах.

Цена как мера стоимости требует  количественной определенности. Поэтому  с ней тесно связано свойство денег служить масштабом цен. Масштаб цен не является отдельной функцией денег – он представляет собой механизм, с помощью которого выполняется функция меры стоимости. Масштаб цен устанавливается государством. В эпоху серебряных и золотых денег государство определяло весовое количество каждой денежной единицы. Так, английский фунт стерлингов действительно представлял собой фунт серебра.

         Золотые монеты имели определенный вес, соблюдение которого при их чеканке строго контролировалось.

          Однородность, прочность и делимость, концентрация высокой ценности в малых количествах благородного металла делали золото и серебро идеально удобными для функционирования в качестве меры стоимости. Цена каждого товара выступало как какое-то количество золота, при этом все золото превращалось в воплощение общественного богатства.

         Хотя стоимость самого золота как товара изменялась, масштаб цен оставался неизменным, поскольку он был выражен в одних и тех же весовых единицах: 1 грамм чистого золота всегда являлся тысячной килограмма золота, как бы при этом не менялась ценность самого золота как товара. Позднее, когда золото было выведено из обращения и заменено бумажными деньгами, в денежной единице каждой страны устанавливалось ее золотое содержание, т.е. денежная единица приравнивалась к определенному весовому количеству золота. Масштаб цен, принятый на территории данного государства, долгое время был действителен только в пределах его границ, а в расчетах между государствами, т.е. на мировом рынке, золото принималось по весу. Поскольку функция меры стоимости в порядке преемственности перешла к кредитным деньгам, в наше время перевод одной национальной валюты в другую означает в первую очередь переход из одного масштаба цен в другой.

Средство  накопления: Функция средства накопления – тезаврации – является третьей функцией денег. Функция средства накопления порождается развитием обмена и переходом от эпизодических и разрозненных обменных актов к регулярной торговле как более развитой и прогрессивной форме обмена результатами хозяйственной деятельности. Выступая как средство накопления, деньги превращаются в особый актив (имущество), который обеспечивает его владельцу возможность покупать различные товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления может выступать и любой другой вид актива (имущества). Люди могут накапливать богатства путем покупки драгоценностей, недвижимости, антиквариата и т.п. Однако использование в качестве средства накопления именно денег имеет одно существенное преимущество. Это преимущество состоит в их абсолютной ликвидности, т.е. в способности быть использованными в качестве платежного средства (или превратиться в платежное средство) в любой момент без потери своей номинальной стоимости. Любой другой актив, для того чтобы использоваться для покупки товаров и услуг, должен сначала быть продан (превратиться в деньги). Например, государственные ценные бумаги считаются в мировой практике высоколиквидными активами, так как они могут быть без особого труда проданы на рынке и рыночные цены на них меняются несущественно. Драгоценности, антиквариат, недвижимость обладают значительно меньшей ликвидностью, так как цены на них изменчивы, а издержки, связанные с превращением этих активов в деньги, велики.

В эпоху вещественных денег выполнение функции средства накопления осуществлялось путем превращения части денег в сокровище. В этой своей функции золото представало как всеобщее воплощение богатства, поскольку помимо своей собственной цены оно выступало и как деньги, и как представитель всех других товаров. В тот момент, когда золотая монета из сферы обращения попадало в сокровище, золотые деньги превращались в денежный товар, и, наоборот – при переходе из сокровища в средство обращения или платежа денежный товар превращался в деньги. В качестве сокровища золото было необходимо для обеспечения бесперебойного функционирования денежных систем, основанных на залоге. В этом качестве оно служило резервным фондом средств обращения, средств платежа и мировых денег. Эти функции сокровища составляли необходимое условие устойчивости металлической денежной системы. В этой функции выходила на передний план собственная ценность золота как товара и его способность сохранять ее в течение длительного времени.

С 70-х гг. ХХ в. золото перестало  быть деньгами и никаких денежных функций не выполняет. Однако золото не утратило своей собственной ценности как товар. Пока на мировом рынке на него существует спрос со стороны разных отраслей промышленности, ювелирного дела, медицины, а также частных инвесторов, государство может использовать золотой запас для дозированной продажи с целью приобретения иностранной валюты и пополнения своих централизованных валютных резервов.

           В эпоху кредитных денег их использование в качестве средства накопления имеет существенные недостатки, несмотря на абсолютную ликвидность. Накапливая деньги, их владелец тем самым теряет возможность получения дохода от использования менее ликвидных активов. Даже если деньги хранятся в банке и владелец получает ежегодные проценты по вкладу, то эти проценты всегда ниже, чем доход, получаемый при их альтернативном использовании (например, при вложении в производство).

В странах с высокой  инфляцией или в условиях гиперинфляции  национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве меры стоимости. В таких странах указанные функции денег выполняют, как правило, стабильные иностранные валюты. Так, в России в период высокой инфляции 1992 - 1994 гг., а также кризиса 1998 – 1999 гг. в качестве меры стоимости и средства накопления выступали доллары США или твердые валюты европейских государств.

Средство  платежа: функция средства платежа возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, то есть с отсрочкой платежа. Регулярное систематическое производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для распространения кредитных отношений в качестве устойчивого экономического явления. Продажа товаров с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной жизни и составной частью производственного процесса. Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государственного законодательства. В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа – это высшая из всех известных функций денег.

Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и металлических денег.

Функция средства платежа  возникает вначале вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого экономического отношения долговые обязательства. Но для того чтобы деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, то есть в функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также берет свое начало от функции сохранения стоимости, как это имело место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у функции средства платежа более сложные и масштабные задачи.³

Развитие функции денег  в качестве средства платежа диктуется  потребностями развитой рыночной экономики и обслуживает движение и накопление капитала. Замена обращения платежами становится возможной только в современную эпоху благодаря развитию самих кредитных денег и бурному прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в США в настоящее время порядка 95 % всех денежных расчетов в стране совершается через банковские счета. Это свидетельствует о том, что вместе с экономическим и техническим прогрессом происходит прогресс в развитии денег и выполняемых ими функций.

Глава №III. Формирование денег

  Мы уже  знаем различные  функции денег. Они могут быть средством обращения, мерой стоимости и т.д. А существует ли альтернативная стоимость владения деньгами? Оказывается, существует. Альтернативная стоимость владения деньгами – это потерянный процент, который мог бы быть заработан, если бы деньги были помещены в менее ликвидную форму активов. Иными словами. В рыночной экономике любой человек имеет выбор: либо держать при себе деньги, либо поместить их в банк. В первом случае они не принесут владельцу ничего. Во втором случае  они заработают процент, причём процент будет тем выше, чем менее ликвидными будут активы вложены деньги.

   Тем не менее, большинство людей предпочитают держать часть денег на руках. Для этого у них есть, три мотива, три причины:

1. Мотив предосторожности. Разумный и осторожный человек всегда держит так называемый «загашник». Случилось что-то со здоровьем родных, и нужно оплатить услуги врача. Попалась какая-то нужная вещь, которую требуется выкупить немедленно. Все – эти причины для того, чтобы иметь при себе какую-то сумму денег.;
2. Возможность заключения сделки. Для тех, кто занят индивидуальным бизнесом, возможность неожиданной выгодной сделки надо предвидеть всегда и, следовательно, нужно иметь какой-то запас денег на руках. Если перспективы таких сделок растут, то спрос на деньги тоже растёт;
3. Спекулятивный момент. Большинству из нас не нравятся спекуляция и спекулянт. К сожалению, эти слова ассоциируются с тем многочисленными ловкачами, которые занимаются перепродажей купленного в госмагазинах. Но в странах с рыночной экономикой мир спекуляции (совершенно законных) намного богаче. Так, для тех, кто содержит своё богатство в акциях, спекуляция на фондовых бирже (рынок частных ценных бумаг) – вопрос жизни и смерти.

   Например, в октябре  1987г. Произошёл буквально обвал  на фондовой бирже в Нью-Йорке,  где общий уровень цен акций  резко упал. Те, кто держал свои  сбережения в акциях, потеряли. А  ведь если бы они догадались  о таком падении, то потихоньку пытались продать свои акции, то есть перевести свои сбережения из  формы ценных бумаг в банковские деньги. Но если бы они ожидали, что курс акций вырастет, то, наоборот, ликвидировали бы часть денег, потратив их в акции. 

  Факторы, которые  влияют на три рассмотренные причины скопления денег на руках, влияют и на спрос на деньги. Поскольку деньги – тоже товар, то и факторы спроса на деньги тоже должны быть примерно такими же, как и факторы спроса на любой другой товар. Такими факторами служат:

• Ставка процента (цена кредита)
• Натуральная величина производимой в стране товарной массы;
• Уровень цен и ожидаемый темп инфляции.⁴

Говоря о первом из этих факторов, надо иметь в виду, что ставка процента измеряет альтернативную стоимость обладания деньгами. Иными  словами, ставка процента определяется тем минимальным приростом денежного богатства, ради которого владелец сбережений считает для себя возможным отказаться  от немедленной затраты этой части своих доходов. Но, с другой для заемщика верхняя граница процента определяется той выгодой, которую он может для себя получить, использовав (через банк) чужие сбережения ради решения своих личных или коммерческих проблем. И если выгода, которую он упустит, если, не взяв деньги в долг, оценивается им ниже, чем сумма процентных платежей по ссуде. То он не станет одалживать деньги (цена выбора ссуды окажется для заемщика, слишком высока).

Поэтому объем спроса на деньги обычно меняется в обратной зависимости от ставки процента (выше ставка – ниже спрос, ниже ставка –  выше спрос). И в этом смысле рынок денежных ресурсов функционирует совершенно аналогично другим ресурсным рынкам.

Вместе с тем спрос  на деньги будет увеличиваться по мере роста величины производимой в стране товарной массы, поскольку, чем больше эта масса, тем больше и число заключаемых сделок, а также суммы, на которые они заключаются.

К увеличению спроса на деньги ведёт также и рост уровня цен: ведь теперь даже при прежнем объеме покупок потребуется более значительная масса денег. И тут на денежном рынке возможны самые различные коллизии. Напротив, если прогнозы покажут рост будущего уровня цен, то ради того, чтобы компенсировать будущий рост цен, люди  будут «ликвидировать» деньги, то есть превращать их в имущество разного вида, приносящее повышенный доход и потому помогающее сохранить прежний уровень благосостояния.