Функции денег как система, их взаимосвязь и взаимообусловленность, способы измерения денег

Потребность в деньгах  как средстве обращения порождена  объективно процессом товарного обращения. Использование денег в качестве посредника в процессе обращения товаров позволяет отделить продажу товара (Т—Д) от его покупки (Д—Т). Благодаря этому преодолеваются границы (временные, пространственные) прямого товарообмена (бартера). Реализовав товар сегодня на одном рынке, продавец имеет возможность купить на полученные деньги нужный ему товар в нужном количестве в удобное для него время на другом рынке.

Первоначально функцию средства обращения выполняли серебряные и золотые деньги. Долгое время серебро и золото принимались при обмене по весу. Именно выполнение деньгами функции средства обращения привело в конце концов к появлению монет из благородных металлов. Монетная форма денег, возникшая из их функции средства обращения, стала удобным средством обращения, позволив отказаться от взвешивания денежного металла при каждой  сделке.

Постепенно, по мере развития товарообмена, монеты из драгоценных металлов вытесняются их бумажными знаками. Это объясняется тем, что, выполняя функцию средства обращения, деньги являются мимолетным посредником, находясь у продавца товара непродолжительное время — до их использования для покупки товара. Поэтому наличие у денег собственной стоимости не имеет значения, главное, чтобы их принимали по номиналу при покупке товара. Иначе говоря, основным условием использования денег в качестве средства обращения является их общественное признание. Оно обеспечивается государством как эмитентом бумажных денег. В дальнейшем функцию средства обращения стали выполнять банкноты (сначала разменные, а затем и не разменные на золото).

Функцию средства обращения  выполняют наличные деньги, являющиеся законным платежным средством, т.е. обязательные по закону к приему на территории данного государства. В некоторых странах в условиях высокой инфляции функцию средства обращения выполняет иностранная валюта, не являющаяся законным платежным средством.

Особенностью функции  средства обращения является то, что при ее выполнении происходит параллельное (встречное) движение товаров и денег. Продавец обменивает свой товар на его денежный эквивалент. Отсюда следует, что количество необходимых для товарного обращения денег определяется прежде всего ценами реализуемых  товаров и их количеством, т.е. суммой цен реализуемых товаров. Поскольку денежная единица обслуживает несколько товарных сделок, количество денег, необходимых для обращения, зависит также от числа ее оборотов, т.е. скорости обращения денег (СО). Следовательно, потребность товарного обращения в деньгах (ПТОД) будет определяться суммой цен товаров (СЦТ), деленной на скорость обращения денег (ПТОД = СЦТ/СО)

3. Функция средства накопления (сбережения).

В этой функции деньги используются для образования резерва (запаса) покупательного и платежного средства. Накопленные деньги, являясь всеобщим эквивалентом, обеспечивают их владельцам приобретение в будущем любого товара или услуги, представляют собой отложенный на будущее платежеспособный спрос, позволяют погасить долговые обязательства.

Использование денег в  качестве средства накопления (сбережения) обусловлено их высочайшей ликвидностью. Конечно, можно накапливать богатство, покупая драгоценности, картины, недвижимость, ценные бумаги. Однако для использования этих накоплений их нужно сначала продать, т.е. превратить в деньги. В отличие от любого другого актива (имущества), который лишь после продажи за деньги превращается в средство обращения или платежа, деньги обладают способностью в любой момент быть использованными как покупательное и платежное средство.

Деньги выполняют функцию  средства накопления (сбережения), например, когда возникает разрыв во времени между получением предприятием выручки от реализации продукции и покупкой сырья или выплатой заработной платы рабочим, когда физическое лицо не использует часть полученных доходов на текущие нужды, а откладывает деньги на приобретение автомобиля, когда налоговые поступления превышают государственные расходы.

Функция накопления может  выполняться как наличными, так  и безналичными деньгами. Причем в условиях развития банковской системы и безналичных расчетов преобладает накопление (сбережение) в безналичной форме, т.е. в виде увеличения остатков средств на банковских счетах предприятий, населения, государства. Деньги, накапливаемые в безналичной форме, функционируют на финансовом рынке. Деньги, сберегаемые в наличной форме (в «чулках»), изымаются из оборота. В условиях высоких темпов инфляции происходит их обесценение.

Накопление (сбережение) денежных средств необходимо для осуществления расширенного воспроизводства. Благодаря выполнению деньгами функции средства накопления происходит образование источников ссудного капитала, создаются предпосылки для возникновения и развития кредита.

Частным случаем функции  средства накопления являлась функция средства образования сокровищ, когда деньги использовались для накопления стоимости в ее всеобщей форме, служили всеобщим воплощением общественного богатства. Функцию средства образования сокровищ выполняли золотые (серебряные) деньги. Если продавец товара не использовал полученные деньги для покупки другого товара, деньги «выпадали из обращения в сокровище». Золотые (серебряные) деньги, обладающие собственной стоимостью, выступали как средство сохранения стоимости.

Следует отметить, что сокровище  — более широкое понятие,  чем золотое (серебряное) сокровище (например, в сокровищах можно накапливать драгоценные камни). Золотое (серебряное) сокровище, в свою очередь, шире, чем денежное, поскольку включает его «эстетическую форму» — золотые и серебряные украшения и другие изделия из благородных металлов. Под денежной функцией  средства образования сокровищ понимается накопление монетарного золота (слитков и монет).

Денежные сокровища (монеты, слитки) в условиях обращения золотых и разменных на золото денег выполняли две функции.

Во-первых, сокровища служили  автоматическим, стихийным регулятором денежного обращения. При уменьшении потребности товарооборота  в деньгах излишние деньги уходили из оборота в сокровища, при увеличении — монеты поступали в обращение из сокровищ. Благодаря этому количество металлических денег в обращении всегда соответствовало потребности товарного обращения в деньгах.

Во-вторых, сокровища выполняли  функцию обеспечения устойчивости банкнотного обращения. Она реализовалась путем создания централизованных сокровищ в виде золотого запаса центральных эмиссионных банков, выступавшего в качестве резервного фонда для размена банкнот на золото (а также общественной материализацией богатства, резервом мировых денег — см. функцию мировых денег).

Современные золотые сокровища  используются как средство страхования от инфляционного обесценения денег: продав золото на кредитные деньги, можно купить любой товар. Официальные золотые запасы служат международным ликвидным активом, реализовав который можно получить иностранную валюту, необходимую для покупки товаров на мировом рынке или погашения международной задолженности. На современном этапе золото из сокровищ не может непосредственно использоваться как покупательное или платежное средство ни на национальном, ни на мировом рынке, и, таким образом, как государственные, так и частные золотые сокровища (даже если они находятся в монетарной форме), «по своей экономической сути никак не связаны с денежной сферой» и не являются деньгами.

4. Функция средства платежа.

В данной функции деньги опосредствуют не только движение товаров (услуг), но и движение капитала, используются для обслуживания кредитных отношений, а также для платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента.

Примеры использования денег  в функции средства платежа — это погашение долговых обязательств, предоставление и погашение банковских ссуд, выплата жалования или зарплаты, оплата налогов, осуществление коммунальных платежей, оплата товаров и услуг путем безналичных расчетов (при которых возникает разрыв во времени между поставкой товара и платежом за него). Исторически функция средства платежа возникла при продаже товаров и услуг в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Когда товар продается в кредит, то средством обращения служат не деньги, а долговые обязательства (векселя). При погашении долгового обязательства деньги используются в качестве средства платежа.

Таким образом, деньги как  средство платежа завершают процесс обмена, погашая долговое обязательство, возникшее при продаже товара в кредит; в то время как в качестве средства обращения они являются посредником в обмене товаров. Поэтому в функции средства платежа в отличие от функции средства обращения движение денег происходит относительно самостоятельно от движения товаров. Движение денег независимо от движения товаров при оплате налогов, выдаче банковской ссуды и других платежах.

Еще одно отличие функции  средства платежа от функции средства обращения состоит в том, что функцию средства платежа выполняют как наличные, так и безналичные (депозитные) деньги. При этом преобладающая часть денежных платежей происходит в безналичной форме. При взаимном зачете долговых обязательств используются счетные деньги.

5. Функция мировых денег.

Мировые деньги используются для обслуживания международных отношений. В настоящее время они выполняют две функции: международного платежного средства и международного резервного средства.

В функции международного платежного средства мировые деньги используются при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и погашении международных кредитов, оплате товаров и услуг на мировом рынке путем безналичных расчетов.

Функцию международного резервного средства мировые деньги выполняют при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов, а также коммерческих банков.

В условиях металлического обращения и свободного перемещения металлических денег между странами функцию мировых денег выполняли сначала серебро и золото, а затем — только золото. При этом на международном рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры» монет и принимались по весу, выступали «в своей первоначальной форме слитков благородных металлов». Для обслуживания международных отношений национальные монеты превращались в слитки, в виде слитков приходили на мировой рынок, а оттуда после перечеканки возвращались во внутреннее денежное обращение.

Золото в качестве мировых  денег выполняло три функции: всеобщего платежного средства, всеобщего покупательного средства и абсолютной общественной материализации богатства.

Главной была функция всеобщего  платежного средства, в которой деньги использовались для покрытия сальдо платежного баланса, т.е. фактически сложившегося соотношения международных требований и обязательств страны. Выравнивание платежных балансов осуществлялось с помощью стихийного, автоматического движения золота между странами. Пассивное сальдо платежного баланса (превышение суммы денежных платежей над суммой поступлений из-за границы) погашалось путем вывоза, а активное — с помощью ввоза золота.

В качестве всеобщего покупательного средства — при покупке товаров за наличные — золото использовалось только на ранних этапах развития внешней торговли. Уже в XIV в. во внешнеэкономических расчетах широкое распространение получают векселя. По мере развития кредита и международных банковских связей золото выполняло функцию всеобщего покупательного средства только в чрезвычайных обстоятельствах, например в случае стихийных бедствий, неурожая и т.д.

Золото функционировало  как абсолютная общественная материализация богатства, когда оно служило средством перенесения богатства из одной страны в другую при выплате контрибуций страной, побежденной в войне, предоставлении внешних займов и т.п. В качестве материализации общественного богатства выступали также официальные золотые запасы.

На современном этапе  золото не выполняет функцию мировых денег, хотя и служит международным ликвидным активом. Функцию мировых денег выполняют:

• ведущие национальные валюты, и прежде всего резервные (ключевые) валюты (до 2002 г. — доллар США и марка ФРГ, сейчас — доллар США);

• международные валютные (денежные) единицы, т.е. наднациональные валюты, выпускаемые международными кредитно-финансовыми институтами, — СДР, выпускаемые МВФ, и евро, выпускаемый Евросистемой, возглавляемой Европейским центральным банком (ЕЦБ).

4. Взаимосвязь функций денег

Функции денег взаимодействуют  между собой. Взаимосвязь функций  денег показана на рисунке.

Из рисунка видно, что  основой взаимосвязей функций денег выступает функция денег как мера стоимости. Это является вполне закономерным, поскольку, как отмечалось раньше, данная функция денег является определяющей. При отсутствии у денег этой функции все остальные практически не смогут полноценно выполнять свою роль.

Кроме этого, денежная функция соизмерения стоимости, как уже отмечалось, тесно связана с функцией средства обращения, поскольку товарообмен неразрывно связан с процессом ценообразования. Однако в условиях высоких темпов инфляции может произойти разделение этих функций. Когда покупательная способность национальной денежной единицы падает слишком быстро, на товары и услуги устанавливаются цены в иностранной денежной единице (например, в долларе) или в какой-либо условной единице, в то время как национальная денежная единица используется в качестве средства обращения.

Так было с 1939 по 1949 г. в Китае, в 1970-х гг. в Израиле, в 1980-х гг. в Боливии. Подобное имело место и в Российской Федерации, где цены устанавливались в долларах или условных единицах — псевдониме доллара или евро.