Деньги и денежная масса

Слово «монета» пришло к  нам от древних римлян, где храм богини Джуно Монета использовался  как место чеканки монет. Позже  места, где чеканили монеты стали  называть «монета».

Чеканка монет производилась во многих городах Греции начиная с VII-VI века до нашей эры. За монеты первоначально была использована греческие ранняя шкала весов и их названия: талант, мина, статер, драхма, обол. Талант и мина были единицами измерения веса продуктов производства, статер, драхма, обол являлись монетами, а также равнозначные им монеты не выше 10 драхмы.

История возникновения  монет выделяет два вида греческих  монетных систем, базирующихся на статере, т.е. главным металлом здесь является золото и на драхме, где за основу берутся серебряные монеты.

К первой монетной системе  можно причислить Милетскую (по имени  города Милет) VII-V вв. до н. э., Фокейскую (г. Фокей) VII-IV вв. до н.э. и Персидскую (Малая Азия) VI-IV вв. до н.э. (до замены монетами Александра Македонского)

Ко второй монетной системе  можно причислить Эгинскую, Эфбейскую (Аттика и Афины), Коринфскую, широко известные и часто встречающиеся  до IV в до н.э.

Данные монетные системы  использовались и являлись главными в Греции и эллинских странах. Меньшее значение имели Финикийская, Абдерская, Хоисская, Родосская системы. Также в Древней Греции пользовались спросом и чеканились медные монеты халк и лепта.

В Римской империи первые металлические монеты появились около 338 года до нашей эры и имели вид кружочков из бронзы или меди. Их вес составлял 272,88 граммов, а называлась такая монета асс. Начиная с 269 года до нашей эры, асс стал меньше, и его вес стал составлять 54,59 граммов. Основной денежной единицей государства стал солид, вес которого был равен 4,55 граммов.

Монеты в  России. В конце десятого века на Руси начинается чеканка собственных монет из золота или серебра с изображением великих Киевских князей с одной стороны, а с другой стороны герб Рюриковичей – трезубец. Такие монеты получили название златники и серебреники. До этого момента монеты на Руси были привозными. Это дирхемы - монеты Арабского халифата, либо римские денарии, они назывались кунами или резанами. Надпись на монетах князя Владимира (980—1015) гласила: «Владимир на столе, а се его сребро», что значит: «Владимир на престоле, а это его деньги». Долгое время на Руси слово «сребро» — «серебро» было равнозначно понятию денег. Во время татаро-монгольского нашествия деньги на Руси не печатались, их роль выполняли массивные серебряные слитки, весом по 200 граммов – гривна серебра, а половина слитка называлась полтиной. Однако именно тогда появился рубль - новгородская гривна серебра. Первенство чеканки российских монет принадлежит Московскому княжеству, возглавляемому Дмитрием Донским в 14 веке. Монеты этого времени имели изображение воина с топором, а внизу было выбито имя Дмитрий. Следует отметить, что вторая сторона монеты очень напоминала татарские монеты. Монеты перестают быть похожими на татарские только в 15 веке. В это время на Руси было около 20 центров, где печатали монеты, причем монеты каждого города отличались и по внешнему виду и по весу. Краткий текст «Великого Новагорода» имела монета, отчеканенная в Великом Новгороде, «Деньга псковская» - на псковской монете. Эти древнерусские монеты не имели надписи, принадлежащие великим князьям, так как главенствующая власть в это время находилась в руках Российского Веча. В отличие от новгородских и псковских, монеты Рязанского княжества имели оригинальный герб княжества. Нумизматы до настоящего времени не могут разгадать значение этого герба, а вместе с ним и имя изображённого на нём князя.

В России не было единого  требования к изготовлению монет. Так  на некоторых российских монетах  изображались сцены из жизни –  бытовые сцены. Примером может служить монета, изготовленная тверскими чеканщиками, где была изображена сцена охоты. Влияние Золотой Орды сказывалось дольше всего на монетах Суздальско-Нижегородского княжества, которое находилось вблизи татарской территории.

В 14-15 вв. русская серебряная монета называлась деньга, медная- пула. В 1534г. была проведена денежная реформа и оставлены 3 монетных двора, которые печатали государственные деньги. Это Московский, Псковский и Новгородский монетные дворы. Теперь государственная монета была унифицирована и была одного вида. Это были копейки, деньги (1/2 копейки) и полушки (1/4 копейки). 100 копеек составляли рубль, 50 — полтину, 10 — гривну, 3 — алтын. Однако все денежные единицы, кроме копейки, деньги и полушки, были только счетными понятиями. В 17 веке во время польской интервенции захватчики провозгласили русским царем Владислава и начали чеканку новых денег с его именем и очень низкого веса.  
После освобождения России от поляков и избрания нового царя в 1613 г. прежняя денежная система была восстановлена. В 1654 г. из-за того, что мелкие деньги были неудобны при расчетах, начали чеканить деньги крупного номинала, затем появились так называемые ефимки, которые отличались вычеканенной датой. Затем началась чеканка медных монет, по внешнему виду абсолютно одинаковыми с серебреными монетами. Вскоре правительство издало указ о том, что медные монеты приравниваются к серебряным, что привело к обесцениванию денег и стало причиной медного Бунта. 1663 г. правительство вынуждено было отменить новые деньги и возобновить чеканку прежних денежных знаков: серебряных копеек, денег и полушек. Выпуск таких монет продолжался до начала XVIII в. Во времена царствования Петра I, старые русские монеты были заменены новыми серебряными рублями, полтинами, полуполтинами, гривнами, алтынами, медными копейками, полушками и полуполушками. Чеканка таких денежных знаков началась, примерн, в 1700 - 1704 гг. Из драгоценного металла – золота изготовлялись червонцы. Петр также отменил вывоз драгоценных металлов за границу, однако можно было вывозить «порченую» монету. В таком виде денежная система просуществовала до 20 века.

 

Возникновение бумажных денег Появление бумажных денег приписывают китайским купцам, первоначально средством обмена выступали расписки о принятии товара на хранение, о выдаче кредита, уплате налогов, что очень расширяло торговые возможности, но вместе с тем было довольно трудно обменять эти расписки на металлические деньги. В Европе появление бумажных денег связывают с опытом Франции, где в 1716-1720 гг. была проведена эмиссия (выпуск) бумажных денег, но опыт был неудачным. В России эмиссия ассигнаций началась в 1769г., во время правления Екатерины Второй. Причиной вывода из обращения медных денег была провозглашена «тягость медной монеты», что затрудняло ее обращение. На самом деле, как утверждают историки, ввод в обращение бумажных денег связан с русско-турецкой войной. Вяземский писал, что бумажные деньги должны покрыть расходы, связанные с этой войной. Было оговорено, что выпуск бумажных денег не должен превышать количества золотого эквивалента. Капитал Ассигнационного Банка был установлен в 1 миллион медных денег. Предполагалось, что ассигнации можно будет с легкостью обменять на металл, но все оказалось сложнее, уже к концу века количество ассигнаций было настолько большим, что золотые запасы не могли покрыть стоимость этих ассигнаций. Курс рубля упал, товарные цены выросли. Власти прекращают размен ассигнаций на благородный металл. Ко времени первой Мировой войны тенденция прекращения размена банкнот на золото стала повсеместной практикой. Деньги - это лишь некие символы, не несущие никакой реальной полезной ценности. Почему же тогда в мире перешли именно на эту форму обращения? Дело в том, что золото не может на самом деле обслужить те суммы, которые находятся в обороте, исчисляемые триллионами долларов, марок, рублей и т.д. Еще одна причина - это стирание монет, а следовательно, и снижение ее стоимости. Также бумажные банкноты намного удобнее в обращении, их удобно носить с собой, они одинакового размера, к примеру, чтобы порвать доллар по срединному сгибу необходимо сложить банкноту 4000 раз. [14] 14. Жуков Е. Ф. Общая теория денег и кредита: учебник для вузов: ЮНИТИ: М., 2008.

 

2. Функции денег

 

Деньги - это то, что  используется как деньги⁴ [4]. Для современной экономической науки характерен подход, что сущность денег состоит в функциях, которые они выполняют. Основными являются две функции, две другие лишь вытекают из двух первых. Деньги характеризуются как выражение стоимости и средство реализации.

 

2.1. Мера стоимости

 

Функция денег, как меры стоимости – это выражение  способности денег соизмерять стоимость  всех товаров [4]. Мы используем деньги для измерения относительных стоимостей самых разнообразных товаров. Это такая же единица меры, как например литр или килограмм, только в своей области. Единая мера стоимости значительно упрощает сравнение и установление эквивалентных отношений между ценами различных товаров. Цена товара по марксистской теории есть не что иное, как стоимость товара, выраженная в денежной форме. Выражение стоимости деньгами несет с собой не только качественную определенность, но и количественную: данное количество товара равно определенному количеству золота. С количественным соизмерением золота и товара связана техническая функция денег – это масштаб цен. Масштаб цен – фиксированное законом количество золота, принятое в качестве денежной единицы. Однако не нужно путать функцию денег, как меру стоимости, где деньги являются не чем иным, как воплощением общественного труда, и технической функцией денег, необходимой для измерения различного количества золота. Если бы не было единой меры стоимости, то вычислять стоимость каждого отдельного товара было бы чрезвычайно сложно. Сначала, деньги, как особый товар, обладали внутренней собственной стоимостью. Функцию денег исторически выполняло золото.

2.2. Средство обращения

 

Мы используем деньги как средство оплаты, то есть деньги являются товаром особого качества, обладающим покупательской способностью. Деньги есть не что иное, как посредники товарного обмена, товар-деньги-товар. Этот процесс может быть разделен, ведь собственник, продав товар, не обязан сразу покупать другой товар. Однако общая схема движения денег такова. Если же схема нарушается и два процесса обособляются, то это ведет к возможности кризиса и противоречиям товарного производства.

 Во время проведения операций  купли-продажи цена должна быть  обращена в деньги, в этом и  заключается функция денег как  средства обращения. Бартер являет  собой процесс продажи и покупки,  использование же денег как средства обращения упрощает и дифференцирует этот процесс. Еще один большой плюс сделок, где используются деньги – это увеличение числа партнеров для сделок. Также деньги играют роль всеобщего средства обмена, так как выступают всеобщим эквивалентом стоимости. Денежный обмен не требует таких больших усилий, как при бартере, следовательно, снижаются издержки, что стимулирует развитие торговли и повышение благосостояния общества. Но всё же появление денежного обращения, не говорит о полном исчезновении бартера. Бартерные сделки являются более выгодными тогда, когда высок уровень инфляции, нет стабильной валюты.

 С этой функцией  денег непосредственно связаны  формы денег: монеты, бумажные  деньги. Монета – это слиток  золота особой формы, веса, пробы. Достоинство монет должно быть удостоверено государством. Монеты могут стираться со временем, терять в весе. Они выполняют функцию неполноценных денег, это означает, что реальное содержание монеты отличается от ее номинальной стоимости. Второй вид формы денег – это бумажные деньги, которые являются представителями золота и замещают его в обращении. Такие не имеют собственной стоимости, их стоимость вводится государственной властью, которая обеспечивает бумажные деньги принудительным курсом. С выпуском бумажных денег связывается проблема инфляции денег, когда выпуск бумажных денег превышает потребности товарооборота в золотых деньгах, таким образом, деньги обесцениваются. Следовательно, большое внимание необходимо уделять проблеме количества денег, необходимого для обращения. Существует так называемый закон денежного обращения А. Маршала и И.Фишера. Из этой теории следует что:

MV=PQ,

где, M-масса денежных единиц, V-скорость обращения денег, P-цена товара, Q-количество товаров, имеющихся на рынке⁵ [9].

С обесцениванием денег  связаны и некоторые другие экономические  явления, такие как девальвация и деноминация. Девальвация означает понижение курса национальной валюты по отношению к золоту, серебру или какой-нибудь другой валюте. Различают два вида девальвации: скрытую и официальную. При официальной или открытой девальвации государство изымает обесценившиеся деньги и делает замену на новые, стабильные. При скрытой девальвации государство не изымает обесценившиеся деньги, а лишь снижает их курс по отношению к золоту, серебру. Хотелось бы немного рассмотреть причины и последствия такого экономического процесса, как девальвация. К причинам относят инфляцию либо дефицит платежных балансов. У девальвации могут быть и положительные последствия такие, как повышения экспорта, поскольку продажа товара за иностранную валюту приносит экспортеру и особый девальвационный доход; повышается рост спроса на отечественные товары, снижаются темпы расходования золотовалютных запасов. Несомненно, есть и отрицательные последствия девальвации: во-первых, это утрата доверия к денежной единице; повышение цен на импортные товары, от этого могут пострадать предприятия производство, которых зависит от ввозимого сырья, это же может неприятно сказаться на простых покупателях. Происходит обесценивание банковских вкладов, девальвация провоцирует рост инфляции, также создает нестабильные условия для развития бизнеса, падает реальная покупательская способность населения. Деноминация - чисто техническая процедура, суть состоит в следующем: количество купюр в обращении остается неизменным, происходит замена денежных знаков, что связано с укрупнением номинала, обычно коэффициент укрупнения – единица с одним или несколькими нулями. Поэтому же коэффициенту происходит перерасчет тарифов на услуги, товарные цены, заработная плата. С проблемой количества денег тесно связан вопрос сущности и стоимости денег. Центральный банк должен делать предложение денег ограниченным, тем самым делать ограниченной доступность денег, ведь если деньги не будут более обладать свойством относительной редкости, то их ценность будет неизбежно падать и, в конце концов, исчезнет совсем. Наиболее распространенное определение денег как абсолютно ликвидного средства обмена, то есть быстро реализуемого, вытекает из функций, выполняемых деньгами, это мера стоимости и средство обращения. Абсолютная ликвидность по мере развития товарно-денежных отношений порождает функцию - средства накопления. К средствам обращения помимо денег, относятся еще и бессрочные депозиты или вклады до востребования, которые при необходимости возможно будет немедленно обратить в деньги.

 

2.3. Средство накопления

 

Кругооборот Товар - Деньги - Товар часто представлен в виде Товар –Деньги, Деньги – Товар, что приводит к возможности накопления денег. Если после продажи товара не следует покупка, то у продавца остается на руках стоимость проданного товара.

Накопленные деньги в  любой момент могут обеспечить покупательскую способность своему владельцу, это  и есть функция абсолютной ликвидности. Деньги могут сохраняться в виде так называемых сокровищ, а человек  есть собиратель сокровищ.

Суть сокровища в  том, что оно в любой момент может перевоплотиться в любой  товар. Функцию так называемого  сокровища выполняет золото в  виде золотых слитков, либо предметов  эстетической роскоши из золота, серебра.

Владение деньгами редко  не приносит какого-либо дохода, за счет хранения. Например, если это недвижимое имущество или ценные бумаги.

Имея в наличии деньги, являющиеся средством накопления, человек  может производить различные  действия:

1. Приобретение платины,  золота, серебра или камней (ювелирные изделия);

2. Приобретение товаров,  вещей и другого имущества,  как движимого, так и недвижимого,  обладающих постоянным спросом;

3. Закупка долговых  обязательств;

4. Приобретение ценных  бумаг, пользующихся постоянным  спросом;

5. Приобретение иностранной  валюты;

6. Беречь, держать денежную  массу в виде наличных накоплений  вне учреждений, оказывающих услуги  по её хранению;

7. Содержание денежных  накоплений в банке в виде  безналичных денежных средств.

 

2.4. Деньги как средство платежа

 

При развитии денежных отношений возникает ситуация, когда товары могут быть проданы в кредит. Кредитные отношения возникают тогда, когда не совпадают время покупки и платежа.

Товары не всегда продаются  за наличные деньги, по причине неодинаковой продолжительности периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонного характера производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. Как следствие этого возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит.

Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую  форму движения: Т—О, а через заранее  установленный срок: О — Д (где  О — долговое обязательство).

При таком обмене нет  встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.