Основные тенденции развития банковской системы РФ после кризиса

Оглавление

 

 

Введение…………………………………………………………………………..3

1 Банковская система: структура, особенности, механизм функционирования………………………………………………………………..5

      1.1 Сущность и основные функции банков ………………………………...5

      1.2 Понятие банковской системы. Роль Центрального банка

      государства…………………………………………………………………..11

2 Деятельность коммерческих банков в РФ …………………………………..17

      2.1 Понятие и функции коммерческих банков …........................................17

      2.2 Современное состояние российских банков …..….…...........................22

3 Основные тенденции развития банковской системы РФ после

 кризиса ……………………………………………………………………….....26

     3.1 Критерии реформирования национальной банковской системы.…….26

     3.2 Основные условия и принципы повышения устойчивости

     банковской системы РФ……………………………………………………..30

Заключение……………………………………………………………………….33

Библиографический список……………………………………………………..36

Приложения……………………………………………………………………...38

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Частным институтом финансовой системы является банковская система. Именно банковская система, ее развитие в зависимости от внешних условий, отвечает за характер многих финансовых отношений, как на наднациональном, так и национальном уровне.

Открытость и влияние на внутренний рынок России внешних транснациональных факторов сделали явления мировой глобализации не отвлеченным предметом теоретической дискуссии, а насущной проблемой, требующей научной разработки методологии функционирования банковской системы нашей страны в условиях нового мирового экономического порядка.

Несмотря на то, что российская финансовая система перенесла международный финансовый кризис без серьезных потрясений, его негативное воздействие проявилось в сравнительно невысоких темпах развития российского банковского сектора в первом полугодии 2008 года. Отмечается замедление роста активов российского банковского сектора, а также средств на счетах корпоративных клиентов и вкладов физических лиц.

Цель курсовой работы – выявление тенденций развития банковской системы России. В соответствии с поставленной целью необходимо решить ряд задач:

• рассмотреть сущность и основные функции банков;
• изучить понятие «банковской системы» и определить роль ЦБ государства в ней;
• рассмотреть сущность и основные функции коммерческих банков;
• проанализировать современное состояние российских банков;
• определить критерии реформирования национальной банковской системы;
• оценить перспективы повышения устойчивости банковской системы РФ.

Объектом курсового исследования является банковская система. Предмет исследования – совокупность экономических отношений возникающих при функционировании банковской системы.

Теоретической основой исследования стали научных труды по экономической теории, финансам и мировой экономики следующих ученых: И. Х. Аджиевой,  Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой, К. В. Бродовой, А. П. Быкова, А. А. Казимагамедова, О. И. Лаврушина.

Методологической базой исследования являются метод системного анализа, статистические методы, метод сравнения и аналогий, метод обобщений, метод экспертных оценок.

Информационную базу исследования составили статистические сведения, приведенные в отечественных периодических изданиях, рейтинговых агентствах.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА: СТРУКТУРА, ОСОБЕННОСТИ, МЕХАНИЗМ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ

1.1 Сущность и основные  функции банков

Современная экономика не может существовать без специализированных институтов, опосредующих движение денежных потоков. Эти институты называются кредитными организациями. Главным среди них является банк.

По отечественному законодательству, банк – это такая кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять с совокупности следующие операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. [11, с. 448]

Из приведенного определения видно, что основным назначением банка в современной экономике является финансовое посредничество в перемещении денежных средств между различными участниками рыночных отношений.

Место банка в современной экономике уникально: с одной стороны, банк – это предприятие; с другой стороны, деятельность этого предприятия специфична, по сравнению с иными субъектами предпринимательства.

Отнесение банка к числу предприятий означает что он, как и любой другой субъект экономических отношений, стремится к получению максимальной прибыли в результате реализации собственного продукта, обладает всеми правами, присущими юридическим лицам, действует по принципу самоокупаемости и самостоятелен в принятии хозяйственных решений. Как и большинство других предприятий, банк работает на основании лицензии. В лицензии, которую выдает банку от имени государства Центральный банк, утверждается перечень разрешенных к проведению операций.

Каждый банк имеет собственное фирменное наименование. В нашей стране оно обязательно должно быть на русском языке. Как дополнительные могут существовать наименования на другом языке народов России и аббревиатура на иностранном языке. Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер деятельности этого юридического лица посредством использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация», а также указание на его организационно-правовую форму. Следует заметить, что ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.

Как и любое иное предприятие, банк может представлять интересы как небольшой, так и весьма обширной группы собственников, а следовательно, классифицироваться как мелкое, среднее или крупное предприятие. В целях максимизации прибыли кредитные институты могут создавать объединения или холдинги. Кроме того, банки могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций.

Банковский бизнес выступает неотъемлемой частью как национальной, так и мировой экономической системы. Именно поэтому его деятельность теснейшим образом связана с общественными интересами. Реализуемый банками продукт должен отвечать потребностям как частных лиц, так и субъектов бизнеса и нацелен на решение основной проблемы общественного развития – повышение жизненного уровня населения и обеспечение благоприятных условий развития национальной экономики. [18, с. 301]

Специфика банковского предприятия заключается в следующем:

1. Банк является не производственным, а торговым предприятием. Это значит, что предметом деятельности данного кредитного института является не сфера реального производства, а сфера обмена. Деятельность банка направлена на то, чтобы купить временно свободные денежные ресурсы на рынке (т.е. привлечь средства, в первую очередь в виде различных депозитов), а затем продать эти средства своим клиентам (в виде кредитов, инвестиционных вложений и т.п.). Как и прочие субъекты предпринимательской деятельности, банки стараются поддерживать длительные отношения со своими поставщиками (депозиторами) и покупателями (заемщиками).

Особенность торговой деятельности банка заключается в характере сделок. Обычно от продавца к покупателю движется товар, а навстречу – деньги. В анализируемом случае в обоих направлениях движутся деньги, так как именно они и выступают в виде объекта сделки.

2. Банк – это предприятие, занимающееся кредитной деятельностью. Кредит представляет собой форму движения ссудного капитала (ссуженной стоимости), т.е. капитала, предоставляемого в ссуду. В каждой кредитной сделке принимают участие две стороны: кредитор и заемщик. Особенность банка как специализированного участника кредитных отношений заключается в том, что он постоянно выступает и в качестве кредитора, и в роли заемщика. Привлекая депозит от частного или юридического лица, банк принимает на себя долговые обязательства, становясь тем самым в ряд прочих заемщиков. Размещая средства среди иных заемщиков, банк становится кредитором. Таким образом, роли кредитного института в заключаемых сделках постоянно меняются.

3. Банк – это посредническое предприятие, и в данном аспекте деятельности наиболее полно проявляется его специфика. Банк осуществляет посредничество по многим направлениям. Назовем лишь ключевые:

• посредничество в кредите. Банк привлекает средства, заимствуя их у тех, для кого они являются временно свободными, а затем предоставляет тем, кому они в данный момент необходимы. Эта функция банка уникальна и не может быть реализована иными субъектами предпринимательства;
• посредничество в расчетах. Любой участник экономических отношений прибегает к расчетным операциям. В настоящее время даже население все чаще осуществляет расчеты за товары и услуги при помощи банка, в безналичной форме. Таким образом, банки открывают счета для проведения расчетов и привлекают туда денежные средства, одновременно принимая на себя обязательство по первому требованию владельца счета перечислить определенную денежную сумму на указанный счет;
• посредничество в операциях с ценными бумагами, которое может осуществляться по двум основным направлениям: во-первых, банк может по поручению своего клиента и за его счет провести какие-либо операции на рынке ценных бумаг (купить или продать определенные ценности); во-вторых, банки являются агентами биржи. Деятельность любой фондовой биржи предполагает тесную связь с банком, который должен быстро и четко оформлять расчеты по проведенным сделкам;
• посредничество в валютных операциях. В настоящее время в мире существует более 200 официальных валют. В реальных расчетах активно участвует несколько десятков из них. В этой связи как у физических, так и у юридических лиц периодически возникает необходимость перевода ценностей из одного валютного носителя в другой. Наиболее надежным институтом в конвертационной сделке выступает банк.

Современную экономику невозможно представить без банков, совершающих операции как с населением, так и с компаниями и организациями. Понять сущность банка можно лишь изучив выполняемые им функции.

1. Стимулирование сбережений и формирование накоплений в обществе. Сбережения и накопления – неотъемлемый атрибут современной экономики. Они создают базу для проведения широкого спектра инвестиционных операций, а, следовательно, предопределяют темпы, направление и интенсивность общественного прогресса.

2. Осуществление безналичных расчетов в экономике. Расчеты сопровождают все хозяйственные сделки. В современной экономике вся система безналичных расчетов подразделяется на три уровня:

• расчеты хозяйствующих нефинансовых субъектов-резидентов внутри национальной экономической системы;
• межбанковские расчеты;
• международные расчеты нефинансовых субъектов-нерезидентов.

Каждый уровень предполагает свои способы регулирования, собственную правовую базу и контрольный аппарат. Но объединяет их одно – банк, институт, проводящий данные платежи.

Необходимым условием реализации данной функции банка является обязательство всех юридических лиц независимо от организационно-правовых форм и сферы деятельности хранить свободные денежные средства в учреждениях банков. Средства размещаются на договорных условиях, включающих соблюдение интересов как самих владельцев счетов, так и кредитных институтов, открывающих данные счета.

3. Посредничество в кредите. В данном случае банки выступают посредниками между собственниками временно свободных денежных ресурсов и теми, кто нуждается в средствах.

4. Посредничество в операциях с ценными бумагами. Банк может осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа. Кроме того, кредитный институт может проводить сделки с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, а также с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с действующим законодательством. Все шире в практике российских банков применяется доверительной управление пакетами ценных бумаг по договору с физическими и юридическими лицами.

5. Создание кредитных инструментов обращения. В результате проводимых банками операций создается группа финансовых инструментов, способных заменять наличные деньги в расчетах. Как следствие возрастает общая масса платежных инструментов в экономике. [11, с. 454]