Основные тенденции развития банковской системы РФ после кризиса

Обеспечение устойчивости любого банка зависит от стабилизации ситуации в банковском секторе в целом и на денежных рынках, минимизации влияния внешних факторов, связанных с нестабильной социально- политической ситуацией в стране, мобилизации внутренних резервов ликвидности.

В условиях финансовой нестабильности сохранение устойчивости банковской системы и финансового суверенитета является первостепенной задачей для обеспечения государственной безопасности. Наравне с сохранением и реформированием банковской системы необходимо ускоренно создавать правовые и экономические условия развития отечественной промышленности, особенно инновационной высокотехнологичной.

Банковская система России требует глубокого реформирования, после чего возможно ее интегрирование в мировую финансовую систему, при сохранении финансового суверенитета страны. Реформирование обязательно сочетается с обеспечением конкурентоспособности отечественной промышленности. Социальной сфере необходимо усиленное бюджетное финансирование, позволяющее увеличить долю социальных расходов, что позволит активизировать инвестиции в человеческий капитал.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.2 Основные условия и принципы повышения устойчивости банковской системы РФ

Сущность банковской системы реализуется в функционировании динамичных, взаимосвязанных межбанковских финансовых отношений. Они являются важнейшими элементами сохранения финансовой устойчивости банковской системы России. Содержание процесса повышения финансовой устойчивости состоит в том, что банковская система формирует капитально взаимосвязанную сетевую структуру банков и банковских объединений, основанную на рыночной специализации.

По форме банковская система России представляет собой совокупность взаимодействующих российских банков и иных финансово-кредитных учреждений, структурированных по двум признакам. Первым признаком является принадлежность кредитной организации к тому или иному маркетинг - ориентированному рыночному сегменту, который обеспечивает достоверно прогнозируемый и стабильный доход за счет четко определенного бизнеса. Кроме того, это возможность выстраивать эффективные межбанковские отношения на взаимовыгодных условиях, с учетом рыночных потребностей.

Вторым структурообразующим признаком следует считать долю государственного участия в уставном капитале банковского учреждения.

Основными условиями повышения устойчивости банковской системы в России являются следующие:

• открытость публичной научной дискуссии об основных направлениях и способах формирования и развития банковской системы России в условиях изменяющейся финансовой среды;
• упорядочение финансового и нормативно-правового контроля деятельности кредитных организаций, с возложением ответственности соответствующей видам и типам банковских продуктов и услуг, а также масштабам ведения банковского бизнеса;
• объединение усилий органов государственной власти Российской Федерации, межбанковских объединений и ассоциаций, Банка России в поддержании устойчивости финансовой системы как независимой и национальной. [5, с. 14]

Меры по повышению устойчивости банковской системы России в условиях финансовой нестабильности должны осуществляться на основе следующих организационно-методологических принципов: 1) принцип маркетинг-ориентированной политики построения межбанковских отношений; 2) ограничение условий либерализации внутреннего рынка и введение валютного режима, благоприятствующего отечественному банковскому сектору; 3) государственная поддержка инновационного высокотехнологичного сектора; 4) минимизация потерь населения в результате кризисов на основе реализации политики адресной социальной поддержки; 5) транспарентность в работе банковского сектора и в деятельности международных финансовых институтов на территории РФ; 6) предотвращение развития макроэкономического и финансового дисбаланса на национальном уровне; 7) развитие механизмов разрешения кризисов и вовлечения банковского сектора в прогнозирование финансовых кризисов и их преодоление.

Система государственного финансового партнерства в лице Центрального банка Российской Федерации с российскими банками на участках банковского рынка с доминированием иностранных банков, особенно в период финансовой нестабильности.

Интерес иностранных финансовых институтов, в частности банков, к отечественным банковским структурам не ослабевает, имея тенденцию к росту. В данном случае также происходит смена выстроенных отношений, причем определенным путем – увеличением участия нерезидентов в уставном капитале отечественных банков.

Иностранные банки, по сравнению с отечественными кредитными организациями, имеют несколько преимуществ: 1) сетевая организация; 2) работа в формате МСФО; 3) отстраненность от региональных элит и «особых» отношений с ними.

Большинство иностранных банков будут стремиться специализироваться в специфических областях банковского бизнеса. Работа с депозитами населения для большинства иностранных банков будет весьма обременительной. Наиболее привлекательно для них кредитование бизнеса малого и среднего уровня, продажа кредитных продуктов для фокус-групп физических лиц (кредитование на приобретение автомобильного транспорта, ипотечное кредитование, образовательные кредиты, крупные потребительские ссуды).

Зарубежные банки лидируют на инвестиционно-банковском направлении. Это обусловлено их способностью ведения банковского бизнеса высокого качества, использования передовых информационных и финансовых технологий, а также доступом к дешевым и долгосрочным ресурсам.

Изменения, внесенные в статью 837 Гражданского Кодекса РФ, отменяющие свободное право вкладчика на досрочный отзыв внесенных средств на определенные счета в банке, позволили в значительной степени стабилизировать отечественную банковскую систему, их следует признать правильными.

Главное условие повышения устойчивости банковской системы России в условиях финансовой нестабильности заключается в том, что наиболее финансово емкие маркетинг-ориентированные ниши рынка банковских услуг должны занять банки с преобладанием государственного капитала. Эти госбанки должны стать доминирующими партнерами для мелких и средних банков в сегментах меньшей рыночной доли, что обеспечит концентрацию отечественного банковского капитала, повысит устойчивость и финансовую состоятельность банковской системы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Банковский сектор экономики во всем мире претерпевает в последние десятилетия значительные изменения, характеризующиеся глобализацией финансовых рынков, консолидацией финансового сектора. Эти изменения находят выражение, главным образом, в сокращении числа финансовых учреждений, расширении сферы бизнеса банков, интернационализации банковской деятельности, диверсификации, включая расширение предложения банками небанковских услуг.

Проводимая в последние годы политика государства во многом направлена на консолидацию российской банковской системы путем ее укрупнения. В определенной мере такая политика понятна и оправдана, ибо оказывать конкуренцию таким мировым гигантам, как Citicorp, Credit Swiss Group, UBC Warburg, Lloyds, HSBC Holdings, Deutsche Bank российские банки пока не в состоянии. Суммарная капитализация всех российских банков меньше, чем у одного крупного японского, американского или европейского банка.

В ходе анализа теоретического материала по тематике работы нами сделаны следующие выводы:

1. Банк – это такая кредитная  организация, которая имеет исключительное право осуществлять с совокупности следующие операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

2. Функции банков:

• стимулирование сбережений и формирование накоплений в обществе;
• осуществление безналичных расчетов в экономике;
• посредничество в кредите;
• посредничество в операциях с ценными бумагами;
• создание кредитных инструментов обращения.

3. Банковская система – это такое целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие.

Банковская система обладает рядом признаков:

• включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;
• имеет специфические свойства;
• действует как единое целое;
• является динамичной;
• выступает как система «закрытого» типа;
• обладает характером саморегулирующейся системы;
• является управляемой системой.

4. Особенностью современного коммерческого банка является то, что он прежде всего выступает как самостоятельный хозяйствующий субъект, имеет статус юридического лица и осуществляет посредническую деятельность в реализации специфических продуктов – кредита, ценных бумаг и валюты на основе полученной от центрального банка лицензии.

5. В период с 2008-2010 гг. в банковском секторе России наблюдается небольшое уменьшение основных экономических показателей, но, несмотря на это для крупнейших банков страны (они же и наиболее конкурентоспособные и устойчивые) характерна тенденция основных показателей к росту.

6. Банковская система России требует глубокого реформирования, после чего возможно ее интегрирование в мировую финансовую систему, при сохранении финансового суверенитета страны. Реформирование обязательно сочетается с обеспечением конкурентоспособности отечественной промышленности. Социальной сфере необходимо усиленное бюджетное финансирование, позволяющее увеличить долю социальных расходов, что позволит активизировать инвестиции в человеческий капитал.

7. Главное условие повышения устойчивости банковской системы России в условиях финансовой нестабильности заключается в том, что наиболее финансово емкие маркетинг-ориентированные ниши рынка банковских услуг должны занять банки с преобладанием государственного капитала. Эти госбанки должны стать доминирующими партнерами для мелких и средних банков в сегментах меньшей рыночной доли, что обеспечит концентрацию отечественного банковского капитала, повысит устойчивость и финансовую состоятельность банковской системы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Библиографический список

1. Аджиева И. Х. Повышение финансовой  устойчивости банковской системы  страны : автореф. дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / Ирина Хасановна Аджиева. – Москва, 2008. – 20 с.

2. Банковское дело. Краткий курс / под редакцией Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – М. : Питер, 2008. – 240 с.

3. Белоглазова Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка : учебник / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. – М. : Юрайт, 2011. – 432 с.

4. Бродовой К. В. Развитие региональной  банковской системы России : автореф. дис. ... канд. экон. наук : 08.00.05 / Кирилл Владиславович Бродовой. – Москва, 2007. – 28с.

5. Быков А. П. Повышение устойчивости  банковской системы России в условия финансовой нестабильности : автореф. дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10. – Волгоград, 2009. – 23 с.

6. Дардик В. Б. Банковское дело : учебник / В. Б. Дардик, Н. В. Кондакова. – СПб. : Колосс, 2007. – 248 с.

7. Деньги, кредит, банки : учебник / под редакцией Г. Н. Белоглазовой. – М. : Юрайт, 2009. – 624 с.

8. Деньги. Кредит. Банки : учебник, 3-е  изд., перераб. и допол. / колл. авт.; под ред. О. И. Лаврушина. – М. : Кнорус, 2006. – 560 с.

9. Деньги. Кредит. Банки : учебник, 3-е  изд., перераб. и допол. / под ред. Е. Ф. Жукова. – М. : Юнити-Дана, 2008. – 704 с.

10. Казак А. Ю. Деньги. Кредит. Банки : учебник / А. Ю. Казак, М. С. Марамыгин, Е. Н. Прокофьева, Е. Г. Шатковская, О. А. Солодова, Т. Д. Сиколенко. – М. : Экономистъ, 2007. – 656 с.

11. Казимагамедов А. А. Деньги, кредит, банки : учебник для вузов / А. А. Казимагамедов, А. А. Гаджиев. – М. : Экзамен, 2007. – 559 с.

12. Кроливецкая Л. П. Банковское дело. Кредитная деятельность коммерческих банков : учеб. пособ. для вузов / Л. П. Кроливецкая, Е. В. Тихомирова. – М. : Кнорус, 2009. – 280 с.

13. Куликов Л. М. Экономическая теория: учебник для вузов / Л. М. Куликов. – М. : Проспект, 2008. – 432 с.

14. Лаврушин О. И. Банковское дело. Современная система кредитования : учебник, 6-е изд. / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьева, С. Л. Корниенко. – М. : Кнорус, 2011. – 264 с.

15. Официальный сайт рейтингового  агентства «Эксперт» [Электронный ресурс] – 2011. < http://www.raexpert.ru> (30.04.2011).

16. Рабыко И. Н. Деньги, кредит, банки : учеб. пособ. / И. Н. Рабыко. М.  : Экоперспектива, 2008. – 88 с.

17. Ходачник Г. Э. Основы банковского дела : учебник, 2-е изд., перераб. и доп. / Г. Э. Ходачник. – М. : Академия, 2008. – 256 с.

18. Щегорцов В. А. Деньги, кредит, банки : учебник для вузов / В. А. Щегорцов, В. А. Таран. – М. : Юнити-Дана, 2005. – 416 с.