Признаки традиционной экономики. Инфляция и семейная экономика

Признаки  традиционной экономики

Традиционная, или патриархальная экономика — такая экономическая система, в которой традиции и обычаи определяют практику использования ограниченных ресурсов. Она является самой древней. При традиционной экономике земля и капитал находятся в общем владении, а основные экономические проблемы общества — что, как и для кого производить — решаются, главным образом, на основе традиционных родоплеменных или полуфеодальных иерархических связей между людьми.^[1]

Для традиционной экономики характерно натуральное хозяйство.

Отличительные черты традиционной экономики:

• примитивные технологии;
• преобладание ручного труда;
• члены экономических отношений объединены в крепкую социальную сеть;
• ключевые экономические проблемы решаются в соответствии с обычаями.

Для традиционной экономики характерно малопроизводительное фермерство, охота и собирательство — нет регулярных излишков пищи, и поэтому торговля не носит постоянный характер.

Подобный тип экономической  системы характерен для первобытного общества, однако продолжает сохраняться и сейчас в сельскохозяйственных зонах южной Америки, Азии и Африки и других регионах Земли.

 

Инфляция  и семейная экономика  

 

Номинальные и реальные доходы. В рыночной экономике, как вы уже знаете, цены на товары изменяются в зависимости от изменения спроса и предложения: одни товары дешевеют, другие дорожают. Для рынка характерны и колебания общего уровня цен. Однако для современной экономики стало правилом изменение уровня цен на товары и услуги преимущественно в одном направлении - их рост. 

Большинство экономистов объясняют  это несовершенством самого рынка, в частности недостатком конкуренции. Если у производителя товара нет  или мало конкурентов, то он стремится диктовать выгодные для себя высокие цены. Если же спрос падает, то он скорее будет сокращать количество выпускаемых товаров, но не снизит цены. Общий уровень цен только растет. В результате покупательная способность денег падает, т. е. на одно и то же количество денег можно купить все меньше и меньше товаров. Например, если потребитель сегодня на 200 р. может купить килограмм мяса, то в результате роста цен в два раза через некоторое время он сможет позволить себе купить на эти деньги только пол кило мяса. Процесс обесценивания денег, который проявляется в виде долговременного повышения цен на товары и услуги, называется инфляцией. 

Россияне последние десятилетия  живут в ситуаций, когда цены на товары и услуги постоянно повышаются. При этом цены растут, как правило, быстрее, чем, например, заработная плата  или пенсии.

Безусловно, благополучие семьи, отдельных  граждан во многом зависит от уровня их доходов. Доходы, получаемые в рыночной экономике, рассматриваются как номинальные, так и реальные. 

Номинальный доход — сумма денег, полученная гражданином или семьей в целом за определенный период времени. 

Реальный доход — количество товаров и услуг, которые гражданин или семья может приобрести в определенный период времени на свои номинальные доходы. 

Рост реальных доходов семей  зависит от соотношения темпов роста  номинального дохода и общего уровня цен. Так, если зарплата за год вырастет на 20%, а цены —на 30%, то реальные доходы составят лишь 92,3% (120/130Х100) от прежнего уровня, т. е. снизятся на 7,7%. 

Инфляция действует на реальные доходы отдельных граждан и семей  по-разному. Если зарплата работающих членов семьи растет пропорционально  росту цен или семья владеет  дачей, квартирой (их стоимость растет вместе с инфляцией), то она ничего не потеряет. Серьезно страдает от инфляции жизненный уровень тех, кто имеет  фиксированные доходы: пенсионеров, студентов, получающих стипендию, инвалидов, многодетных семей, работников бюджетных отраслей (врачей, учителей, работников культуры и др.). Цены на товары и услуги растут регулярно, а доходы названных категорий граждан пересматриваются правительством периодически и повышаются практически всегда с опозданием, отставая от темпов инфляции. Люди, откладывающие деньги, отказываясь от потребления, несут напрасные жертвы. Их накопления тоже могут обесцениться, а каким образом, об этом речь пойдет позднее. 

Формы сбережения граждан. Во многих семьях полученный доход распадается на две части: одна предназначена для удовлетворения личных потребностей, другая образует сбережения. Как отмечают экономисты, с ростом дохода семьи растет и сумма ее сбережений. 

Сбережения — часть располагаемого дохода, которая не используется на потребление. 

Почему семьи создают сбережения? Для одних это условие приобретения дорогостоящих товаров (например, дачи, автомобиля и др.). Другие копят деньги на случай особых обстоятельств (например, потерей трудоспособности, необходимости  повышения профессионального уровня, оплаты образования). Накопления помогают людям поддерживать привычный уровень  жизни, например, после ухода на пенсию. (Подумай, какое значение имеют сбережения для россиян, живущих в условиях Социально-экономических реформ.) 

Сбережения нужны многим людям, чтобы реализовать будущем свои планы. Важно, чтобы накопительство не стало главной или единственной целью жизни, не переросло в болезненную  страсть и не превратило человека в раба вещей. 

Создание сбережений — одна из функций семьи в обществе. Семья  реализует эту функцию, взаимодействуя с банками, страховыми фондами. Денежные средства семьи, предоставленные этим организациям на определенных условиях, пополняют инвестиционные возможности  экономики, т. е. могут быть использованы для вложения в различные объекты  экономической деятельности и получения  положительного социального эффекта (например, в новое строительство  или расширение действующих предприятии, реконструкцию старых предприятий, строительство школ, больниц и  др.). 

Человек, имеющий свободные деньги, может вложить их в создание собственного дела или присоединить свою долю к коллективному предпринимательскому проекту. Однако это дело рискованное, далеко не всем по силам и требует, как правило, немалых средств. Многие наши соотечественники в период перехода к рыночной экономике, в условиях высокого уровня инфляции, направляли значительную часть своих сбережений на покупку валюты. (В 1996 г. 18% доходов россиян были использованы на покупку иностранной и валюты — преимущественно долларов США.) 

Некоторые предпочитают хранить деньги дома, но это опасно и невыгодно, так как ценность денег из-за высокой  инфляции постоянно утрачивается. Какой  же способ сбережения выбрать, чтобы  не только сохранить деньги, но и  преумножить их? 

Процент — цена, уплачиваемая собственнику денег за использование заемных средств в течение определенного времени. Вкладчик рассматривает процент как доход за разрешение пользоваться своим капиталом. Если вы внесли на счет в банке 10 тыс. р. сроком на год и банк вернул вам 11 тыс. р., то процент составил 1 тыс. р. (или банковский процент равен 10% годовых). Такая форма сбережения помогает вкладчикам надежно сохранить свои накопления (от кражи, пожара и других неприятностей). Если банковский процент соответствует темпу инфляции, это дает возможность спасти деньги от обесценивания. Увеличение банковского процента способствует сбережению денег, а высокие процентные ставки — росту этих накоплений. Поэтому многие предпочитают положить деньги в банк. 

При высоких темпах инфляции выгодный способ размещения сбережений приобретение недвижимости (дача, квартира, земельный  участок). Рост цен на объекты недвижимости, как правило, опережает рост инфляции. 

 

Банки

 
    Банки - особый вид предпринимательской деятельности, связанной с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением. В отличие от ссудного капиталиста (рантье) банкир представляет собой разновидность капиталиста-предпринимателя. Промышленные капиталисты вкладывают свой капитал в промышленность, торговые -  в торговлю, а банкиры - в банковское дело. Ссудный капиталист предоставляет в ссуду собственный капитал, банкиры оперируют в основном чужими капиталами. Доходом  ссудного капиталиста является ссудный процент, а доходом банкира - банковская прибыль (процент, доходы от ценных бумаг, комиссионные и пр.). 
     Банки выполняют в рыночном хозяйстве следующие важные функции: 
 
·     посредничество в кредите между денежными и функционирующими капиталистами; 
 
·    посредничество в платежах; 
 
·     мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал; 
 
·     создание кредитных орудий обращения.  
   Посредничество банков в кредите устраняет все преграды, стоящие на пути к прямому кредитованию. Банки мобилизуют вклады различных размеров и различной срочности, поэтому могут предоставлять функционирующим капиталистам кредиты на необходимые для них суммы и на нужные сроки. Вместе с тем, специализируясь на ведении кредитных операций, банки имеют возможность хорошо определять кредитоспособность своих заемщиков. 
    С посредничеством в кредите тесно связана другая функция банков - посредничество в платежах. В ходе своих операций промышленным и торговым капиталистам приходится заниматься ведением кассы: приемом денег от клиентов и выплатой их, хранением наличных денег, записью  всех денежных поступлений и выдач  на соответствующие счета и т.д. Выступая в качестве посредников в платежах, банки берут на себя выполнение всех этих операций для своих клиентов. Промышленные и торговые капиталисты заинтересованы в банковском посредничестве в платежах, так как концентрация денежных операций и расчетов в банках сокращает расходы на содержание штата кассиров, бухгалтеров и счетоводов и т.п. 
    Особая функция банков - мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал.  Различные классы и слои общества получают денежные доходы, часть которых кратковременно или длительно аккумулируется для будущих расходов. Эти денежные доходы и сбережения сами по себе не являются капиталом и при отсутствии банков и других кредитных учреждений превращались бы в мертвое сокровище. Банки (а также другие кредитные институты) мобилизуют эти денежные доходы и сбережения в виде вкладов, в результате чего они превращаются в ссудный капитал. Последний банки предоставляют промышленным и торговым компаниям, которые используют полученные от банков средства для вложений в свои предприятия. Тем самым разнообразные денежные доходы и сбережения с помощью банков в конечном счете превращаются в капитал. 
    Одной из функций банков является создание кредитных орудий обращения (банкнот и чеков), замещающих металлические деньги. 
    Выполняя перечисленные функции, банки содействуют расширенному воспроизводству путем: 
·     предоставления ссудных капиталов в распоряжение предпринимателей, использующих их для расширения предприятий; 
·     сокращения непроизводительных издержек обращения благодаря концентрации кассовых операций, развитию безналичных расчетов и замене металлических денег кредитными орудиями обращения; 
·     мобилизации денежных сбережений и части лично потребляемых доходов и превращения их в дополнительный капитал. 
      В широком смысле слова под кредитной системой понимают совокупность кредитных отношений, форм и методов кредита,  существующих в рамках той или иной социально-экономической формации. В более узком смысле кредитная система есть совокупность банков и других кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих мобилизацию свободных денежных капиталов и доходов и предоставление их в ссуду. 
Основные виды кредитных учреждений. 
   В зависимости от того, кому принадлежат кредитные и кредитно-финансовые учреждения, в странах с рыночной экономикой различаются: 
·      Государственные кредитные и кредитно-финансовые учреждения. 
·      Частные кредитные и кредитно-финансовые учреждения. 
   Первая группа - это центральные банки имеющие монопольное право выпуска банкнот, почтово-сберегательные кассы, отдельные коммерческие банки и некоторые учреждения, выполняющие специальные функции по кредитованию той или иной области хозяйства. 
    Развитие  государственно-монополистического капитализма сопровождается ростом государственной собственности в различных сферах, в том числе в сфере кредита. 
     По характеру деятельности банки подразделяются на: 
 
·      эмиссионные; 
 
·      коммерческие; 
 
·      инвестиционные; 
 
·      ипотечные; 
 
·      сберегательные; 
 
·      специализированные (торговые банки т.п.). 
       Эмиссионные банки осуществляют выпуск банкнот и являются центрами кредитной системы. Они занимают в ней особое положение, будучи “банками банков”.       Коммерческие банки представляют собой банки, совершающие кредитование промышленных, торговых и других предприятий главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов. По форме собственности он подразделяются на: 
   а) частные акционерные; 
   б) кооперативные; 
   в) государственные. 
        Инвестиционные банки занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием различных отраслей, главным образом промышленности, торговли и транспорта. Через инвестиционные банки удовлетворяется значительная часть потребностей промышленных и других предприятий в основном капитале. Развитие этого звена кредитной системы характерно для современного рыночного хозяйства. В отличие от коммерческих банков инвестиционные мобилизуют подавляющую часть своих ресурсов путем выпуска собственных акций и облигаций, а также получения кредитов от коммерческих банков. Вместе с тем они играют активную роль в выпуске и размещении акций промышленных и других компаний. 
     Ипотечные банки  предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости - земли и строений. Они мобилизуют ресурсы посредством выпуска особого вида ценных бумаг - закладных листов, обеспечением которых служит заложенная в банках недвижимость. Клиентами ипотечных банков являются фермеры, население, а в ряде случаев предприниматели. 
   Специализированные банковские учреждения включают банки, специально занимающиеся определенным видом кредитования. Так, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров.        

  
        Роль банков в аккумуляции и мобилизации денежного капитала. 
                                  
    В условиях рыночного хозяйства развитие банковского дела характеризуется следующими важными особенностями: 
·     гигантская концентрация и централизация банковского капитала; 
·     возникновение и рост банковских монополий; 
·     укрепление банковского кредита, удлинение его сроков и превращение кредита в орудие господства монополистического капитала; 
·     выход банков за рамки чисто кредитных операций и сращивание банковского капитала с промышленным.

 

Задание:

 

1)Функции Центрального банка РФ.

 

Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных коммерческих банков, чьи банкноты могли наиболее успешно  выполнять функцию всеобщего  кредитного орудия обращения. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу. В конце XIX начале XX вв. в большинстве  стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном центральном эмиссионном банке.

В зависимости от собственности  на капитал различают центральные банки государственные, акционерные, смешанные.

Участие государства в капитале центрального банка. Фактическая независимость центрального банка страны является необходимым условием эффективности его деятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства, озабоченного, например, приближением очередных выборов. Независимость его особенно важна, в плане ограничения возможностей правительства воспользоваться денежной эмиссией для покрытия бюджетного дефицита.

В то же время независимость центрального банка от правительства имеет  относительный характер в том  смысле4 что экономическая политика не может быть успешной без четкого  согласования и тесной увязки ее основных элементов — денежно-кредитной  и финансовой политики.

Уставный капитал и иное имущество  ЦБ РФ являются федеральной собственностью. Однако ЦБ РФ не финансируется за счет бюджета, он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. При этом получение прибыли не является целью деятельности Банка России. ЦБ перечисляет в федеральный бюджет 50% полученной балансовой прибыли по итогам года. Оставшуюся прибыль ЦБ направляет в резервы и фонды различного назначения.

ЦБ РФ подотчетен Государственной  Думе, которая назначает и освобождает  Председателя Банка и членов Совета директоров ЦБ. Она рассматривает  годовой отчет ЦБ и аудиторское  заключение, определяет аудиторскую  фирму для проведения проверки годового отчета ЦБ.

В пределах, разрешенных ему Конституцией и законами, ЦБ России независим  в своей деятельности. Федеральные  органы государственной власти и  другие органы власти не имеют права  вмешиваться в его деятельность. Более того, нормативные акты, изданные ЦБ РФ в пределах его компетенции, обязательны для федеральных  органов власти.

Деятельность ЦБ РФ в современных  условиях должна быть подчинена трем целям:

1) защите и обеспечению устойчивости  рубля, в том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранной валюте;

2) развитию и укреплению банковской  системы РФ;

3) обеспечению эффективного и  бесперебойного функционирования системы расчетов.

Структура ЦБ. Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой. В систему Банка входят центральный аппарат, территориальные учреждения, отделения на местах. Национальные банки республик являются территориальными учреждениями ЦБ РФ. Территориальные учреждения не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер.

Территориальное учреждение ЦБ —  это обособленное подразделение  ЦБ, осуществляющее на территории субъекта Российской Федерации часть его  функций и входящее в единую централизованную систему ЦБ.

Территориальное учреждение участвует  в проведении единой государственной  денежно-кредитной политики, направленно  на защиту и обеспечение устойчивости рубля; обеспечивает развитие и укрепление банковской системы, эффективное и  бесперебойное функционирование системы  расчетов, регулирование надзор за деятельностью кредитных организаций, организацию и контроль за деятельностью  кредитных организаций, рынке ценных бумаг, организацию валютного контроля, анализ состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона.

Операции ЦБ РФ. Операции ЦБ РФ делятся  на две группы пассивные и активные. К пассивным относятся операции, с помощью которых образуются ресурсы ЦБ, к активным — операции по размещению ресурсов.

Основные источники ресурсов ЦБ — эмиссия банкнот средства коммерческих банков на корреспондентских счетах, счете обязательных резервов, депозиты коммерческих банков средства бюджета.

Основная масса средств ЦБ вложена  в ценные бумаги и различные валютные ценности, размещенные у нерезидентов.

Все центральные банки выполняют  аналогичные функции, которые условно  можно объединить в следующие  группы: