Развитие банковской системы в России

Однако на сегодня  для минимизации негативных последствий господства триумвирата госбанков, следовало бы ввести институт первичных дилеров на межбанковском рынке, которые взяли бы на себя обязательства по раздаче полученных от государства денег под фиксированную маржу, а также создать организованный рынок межбанковского кредитования, но Банк России и сейчас остается в стороне от проблем межбанковского рынка. Более инициативный Минфин оказался главным стабилизатором российской финансовой системы.

Антикризисный план правительства  содержит 55 пунктов, основные положения приведены в таблице № 7

Таблица № 7

План действий, направленных на оздоровление ситуации в финансовом секторе и отдельных отраслях экономики

Увеличение в  следующем году объемов рефинансирования ипотечных кредитов по линии ОАО "Агентство по ипотечному жилищному  кредитованию" /АИЖК/. Речь идет также  о приобретении в 2008-2009 гг готового жилья эконом-класса, в том числе  с высокой степенью строительной готовности, за счет средств, предусмотренных  в федеральной целевой программе "Жилище" на 2002-2010 гг в рамках программы "Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий  граждан, установленных федеральным  законодательством", а также за счет средств федерального бюджета, предусмотренных Министерству обороны  РФ для обеспечения жильем военнослужащих.

В "Плане Путина" говорится о субсидировании процентной ставки по отдельным видам кредитов, привлекаемых в 2008-2009 гг предприятиями  АПК в размере 100% ставки рефинансирования ЦБ РФ. Рассматривается возможность  кредитования ЦБ РФ крупных проектов в агропромышленном комплексе. Иными  словами, правительство разработало  меры по стабилизации ситуации на продовольственном  рынке страны, социальная чувствительность которого к форс-мажорным ситуациям  предельно высока.

Поставщикам российских товаров  будут предоставлены ценовые  преференции в размере 5-25 % при  размещении государственного заказа.

Будет увеличена  финансовая поддержка со стороны  государства и для предприятий  малого и среднего бизнеса. Однако, Центробанк и ВЭБ – это не касса  взаимопомощи. Правительство РФ рассчитывает, что выданные российским компаниям  кредиты вскоре вернуться в бюджет. По его данным, на сегодняшний день выдано кредитов на сумму немногим менее 10 млрд долл.

Правительство планирует  исключить безусловное право  кредиторов на досрочное погашение  долга в случае реорганизации  коммерческих организаций, в том  числе кредитных.

Правительство предлагает расширить возможности инвестирования средств пенсионных накоплений так  называемых "молчунов" /россиян, которые  не стали выбирать управляющую компанию, и таким образом их пенсионные накопления попали в ВЭБ/.

ЦБ РФ выделил  ВЭБ 50 млрд долл для рефинансирования кредитов российских компаний.

 

 Как следует из документа, в ноябре-декабре 2008 года власти России выпустили директивы представителям государства для уточнения и поддержки инвестиционных программ субъектов естественных монополий и государственных корпораций на 2009-2011 гг в связи с изменением конъюнктуры товарных рынков и условий привлечения финансовых средств.

Как пережить кризис?

Чтобы пережить кризис с  минимальными потерями, экономисты советуют:

1. Перевести свои вклады из мелких банков в крупные государственные, защищенные государственными гарантиями.
2. Урезать расходы на товары не первой необходимости.
3. Создать собственный «стабилизационный» фонд для непредвиденных расходов, пополняя его по мере возможности. В трудную минуту «копилочные» деньги станут неоценимым подспорьем.
4. Отказаться от неиспользуемых услуг, за которые идет ежемесячная оплата (например, пакет ночных кабельных каналов  – недорого, но в условиях кризиса важна любая экономия).
5. Не одалживать деньги, особенно под проценты.
6. Ежемесячно откладывать часть средств «на пенсию».
7. Изучить налоговую «матчасть» - может оказаться, что вам должны возмещать какие-либо налоги (например, при расходах на обучение), но не делают этого, а вы и не в курсе.
8. Договориться с банком об отсрочке кредита и с выгодой воспользоваться свободными денежными средствами. Ведь известно, что инвестиции во время кризиса или сразу после него – одни из самых выгодных. Правда, угадать, во что вкладывать деньги сейчас, чтобы получить прибыль потом, сложно.

Главное помнить, что никакой  кризис не может длиться вечно  – «неприятность эту мы переживем!».

 

Заключение

 

Из описанного выше следует, что банковский сектор в Российской Федерации, пройдя нелегкий путь становления, функционирует на принципах рынка. Как свидетельствуют результаты оценки банковского сектора РФ целый  ряд компонентов нормативного регулирования  банковской деятельности соответствует  или максимально приближен к  международно признанным подходам.

Банковская система России до кризиса 2008года развивалась на фоне в целом позитивной макроэкономической ситуации в стране, обусловленной, в том числе, благоприятными условиями внешней торговли. Росли производство товаров и услуг, реальные доходы населения, повышалась инвестиционная активность.

Динамика основных параметров, характеризующих состояние банковского  сектора в 2002—2008 годах, свидетельствует о закреплении тенденции развития банковского сектора. Высокими темпами увеличивались активы и капитал кредитных организаций, расширялась их ресурсная база, особенно за счет привлечения средств населения. Рост доверия к банкам со стороны кредиторов и вкладчиков - один из наиболее важных признаков российского банковского сектора в этот период.

Деятельность кредитных  организаций в большей степени  ориентирована на потребности реальной экономики. Сохранилась устойчивая тенденция роста кредитных вложений, согласно отчетности кредитных организаций  качество их кредитных портфелей  оставалось в основном удовлетворительным. На рынке банковских услуг отмечается определенное развитие конкурентной борьбы, особенно за вклады физических лиц.

Повышались финансовые результаты деятельности кредитных организаций. За 2007 год прибыль банковского сектора составила 177,9 млрд. рублей, в 2002 и 2003 годы — соответственно 93 млрд. рублей и 128,4 млрд. рублей.

В то же время потенциал  развития банковского сектора не исчерпан. Правительство Российской Федерации и Банк России исходят  из того, что банковский сектор может  и должен играть в экономике более  значимую роль.

Банковский кризис второй половины 2008г - составляющая мирового финансового кризиса. Однако, надо отметить, что правительство РФ, опережая даже действия самого центрального банка России предприняло ряд мер по значительному смягчению удара, по защите вкладов как физических, так и юридических лиц, по сохранению одной из ключевых единиц в системе развития экономики страны.

Одним из показателей того, что меры, предпринятые по спасению банковского сектора уже имеют  положительный результат – возвращение  средств вкладчиков в банки, которые  были изъяты из них в октябре – ноябре 2008года.

Следовательно, невзирая на продолжающийся кризис, можно с уверенностью сказать, что банковская система  в России постоянно развивается, имеет положительный потенциал, в период 2000 -2008г.г. наработала значительный авторитет среди вкладчиков. Но на сегодняшний день имеет и ряд  проблем. Например, непривлекательность  для иностранных инвесторов, значительное влияние государства на принятие решений ЦБ РФ. Значит, есть перспективы, есть над чем работать.

Таким образом, задачи курсовой работы решены, цель достигнута.

 

Список использованной литературы:

1. Экономика для инженера/ Под ред. Д.Пальмерио, Ю.А.Комарницкого. М.:”Доброе слово”,1998.

2. Л.Макаревич. Кризис  постсоветской банковской системы.  М.: Аналитический центр финансовой  информации (АЦФИ), 1998..

3. “Российские банки:  между эффективностью и стабильностью”. - М.: “Мобиле”, 1998.

4. К. Садвакасов. Коммерческие  банки. Управленческий анализ  деятельности. Планирование и контроль. М.:“Ось-89”, 1998г. 

5. Банки и банковские  операции. Под ред. Е.Ф.Жукова. М.:“Банки  и биржи”, 1997.

6. Деньги, кредит, банки/ Под  ред. О.И. Лаврушина. - М.:“Финансы  и статистика”, 1998.

7. Банковский бюллетень,  Москва, Агентство банковской информации  еженедельника "Экономика и  жизнь", N 8, 1998.

8. Борисов С.М., Коротков  П.А. Банковская система России: состояние и перспективы// Деньги  и кредит 1996.-№8.-с.5.

9. "Бизнес и банки", Москва, Банковская газета, N 7, 1998.

10. “Сырьевики, банки и  Запад бросают вызов Правительству  Е.Примакова”, “Федеральная газета”,  №№ 14-16, 1998.

11. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 394-1"О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" (с изменениями от 27 декабря  1995 г., 20 июня 1996 г., 27 февраля, 28 апреля 1997 г.).

12. www.opec.ru