Роль денег в развитии экономики

Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае и Лидийском царстве. В Киевской Руси первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебреники (монеты из серебра).

К золотому обращению страны пришли во второй половине XIX в., ведущей из этих стран была Великобритания. Причина­ми перехода к металлическому обращению, и прежде всего к золотому, послужили свойства благородного металла, делавшего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: од­нородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки (редкость).

Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золо­тые монеты, свободной чеканкой золотых-монет при определен­ном и неизменном, золотом содержании денежной единицы, неограниченным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью: 1)золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала пол­ную потребность в деньгах; 2)золотые деньги высокой порта­тивности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот; 3) золотое обращение не обладало в силу объективности эко­номической эластичностью, т.е. способностью быстро расши­ряться и сжиматься; 4) золотой стандарт в целом не стимули­ровал производство и товарооборот.

Золотые деньги имеют существенные недостатки, а имен­но: 1) высокие издержки обращения, поскольку их изготовле­ние и обращение (износ) обходится дорого по сравнению с бумажными деньгами обществу; 2) невозможность обеспечить потребности в деньгах ввиду быстрого роста товарооборота и относительно медленного пополнения каналов обращения золотыми деньгами [1, с.268].

Эти, а также некоторые другие причины обусловили постепенный отход от действительных денег к заместителям.

Переход к знакам стоимости в России начался с 1897 г., когда было установлено, что знаки стоимости в размере 300 млн. руб. выпускаются без золотого обеспечения, а свыше этого полностью покрываются золотым запасом государства. В XX в. происходил процесс снижения нормы золотого обеспечения, который завершился принятием закона 26 сентября 1992 г., установившим пол­ный отказ государства от золотого обеспечения национальных денежных знаков.

Заместители действительных денег (знаки стоимости). Это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

1) металлические знаки стоимости – стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;

2) знаки стоимости, изготовленные из бумаги.  Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги – представители действительных денег, изготовленные из специальной бумаги и выпускаемые государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов.

Объективная возможность появления этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником в движении товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) в России были выпущены в 1769 г. По сравнению с золотыми деньгами они имели определенные преимущества: их легче хранить, они более удобны в расчетах при мелких сделках.

Государство, присвоив право эмиссии бумажных денег в форме казначейских билетов, получает эмиссионный доход при их выпуске в виде разницы между номинальной стоимостью выпущенных таких денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание). На начальном этапе государство выпускало бумажные деньги наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивало на золото. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, и обмен их на золото был прекращен [26, с.512].

Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как их выпуск не регулируется потребностями товарооборота, а зависит от необходимости государства в финансовых ресурсах, в то время как механизм излишка бумажных денег из обращения отсутствует ввиду прекращения золотого обмена. В результате бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют его и обесцениваются. Главная причина обесценения – избыточный выпуск государством бумажных денег, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и  импорта страны. Бумажные деньги выполняют две функции: 1) средства обращения и 2) средства платежа.

Кредитные деньги появились в связи с выполнением деньга­ми функции средства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа стала осуществляться с рас­срочкой платежа (в кредит).

Изначально экономическое значение кредитных денег выражалось:

1) в создании эластичности денежного оборота, способности при       необходимости расширяться и сужаться;

2) в экономии наличных (золотых) денег;

3) в развитии безналичных расчетов.

С развитием товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпела значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т—Д—Т), а отношение денежного капитала:

Деньги – Товар – Деньги

Денежный капитал стал выступать в форме кредитных денег.

Кредитные деньги прошли длительный путь развития от первоначальной и простейшей формы кредитных (простого векселя) до кредитных карточек, базирующихся на электронной технике.

Ныне главный вид кредитных денег – банкноты, выпускаемые банками при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами. Выпуск банкнот увязан с действительными потребностями оборота, т.е. реальными нуждами производства и реализации продукции. Обеспечением банкноты являются определенные виды запасов материальных ценностей.

Постепенно право выпуска банкноты было закреплено за одним крупным банком страны, который стал центральным (эмиссионным) банком и во многих странах принадлежал государству. Поэтому банкнота центрального банка превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью.

Впервые банкнота выпущена в конце XVII в. центральными банками на основе переучета частных коммерческих векселей. Первоначально при золотом обращении банкнота имела двойную гарантию – коммерческую (выпускалась на базе коммерческих векселей) и золотую, обменивалась в центральном банке, обладающим золотым запасом, на золотые деньги. Это были так называемые классические банкноты, имеющие высокую надежность и прочность.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральными банками, обеспечены товарами, и отсутствует обмен их на золото. Она поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена инвалюты на банкноты, данной страны. В целом связь банкноты с потребностями с потребностями производства и обращения товаров постепенно ослабевает, и он превращается в обычные бумажные деньги.

В настоящее время центральные банки стран выпускают деньги строго определенного достоинства.   По   существу   они  являются национальными деньгами на всей территории государства [9, с.76].

Чек – денежный документ установленной формы, содержащий  безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении держателю чека указанной суммы.

В первые чеки  появились  в  обращении  в XVI Великобритании и Голландии одновременно. С развитием системы они получили широкое распространение.

Различают ТРИ  основных вида чеков:

                           Именной – на определенное лицо без права передачи;

                           Предъявительский – без указания получателя;

   Ордерный – на определенное лицо, но с правом индоссамента на обороте документа.

В соответствии с Положением о чеках, утвержденным в 1929 г. в СССР действовали два вида чеков: расчетные и денежные.

Расчетные чеки – это письменные поручения банку произвести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя пользовались для безналичных расчетов.

Денежные чеки служили для получения предприятиями, организациями наличных денег.

Конец XX в. ознаменован переходом к новому виду денег – «электронный деньгам». Это стало возможным благодаря массовому выпуску компьютеров, что позволило перейти к электронным платежным переводам. Это  новый «сверх­скоростной» вид чека, но в форме пластиковой («кредитной») карточки.

Кредитная карточка – именной денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными.

Появление карточки кардинальным образом меняет наше представление о деньгах, сводя их к информационным по­токам. Иными словами вполне реальна ситуация, когда все сделки, вплоть до мельчайших покупок, будут осуществляться посредством электронных переводов.

«Квазиденьги» – это определенные высоколиквидные финансовые активы, такие, как бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги, которые хотя и не функционируют непосредственно как средство обращения, но могут легко и без риска финансовых потерь переводиться в наличность или чековые счета. Так, вы   можете потребовать снять наличные деньги с бесчекового сберегательного счета в коммерческом банке или сберегательном учреждении. Или в другом случае, вы можете потребовать перевода фондов с бесчекового сберегательного счета на текущий счет. Срочные вклады, как предполагает их  название, становятся доступными вкладчику лишь по истечении срока. Например, вкладчик может изъять без уплаты штрафа 90-дневные или 6-месячные вклады только по истечении указанного срока. Хотя срочные вклады обладают явно меньшей ликвидностью (способностью быть истраченными), чем бесчековые сберегательные счета.

Следует заметить, что все металлические деньги, имеющие хождение во многих странах, являются символическими деньгами. Это попросту означает, что действительная стоимость – то есть стоимость металлического слитка, содержавшегося в самой монете,  меньше стоимо­сти, обозначенной на монете. Это делается специально для того, чтобы предотвратить переплавку симво­лических денег с целью их прибыльной продажи в качестве золотых или серебряных слитков. Если бы, например, 50-центовая монета содержала серебряный слиток стоимостью 75 центов, то было бы очень Выгодно переплавить ее и продать в качестве слитка. Несмотря на незаконность подобных действий, 50-центовые монеты стали бы исчезать из обращения. В этом один из потенциальных недостатков товарных денег. Если их ценность как товара превысит их ценность как денег, то они прекратят функционировать в качестве средства обращения [28, с.415].

Средства на банковских счетах до востребования (депозитные деньги) – это выпускаемые банками кредитные деньги в безналичной форме. Они являются обязательствами банков.

Можно выделить два основных способа создания депозитных денег:

Первый способ – предоставление банками ссуды в безналичной форме, т.е.  зачисление суммы ссуды на счет заемщика. При этом количество денег в обороте увеличивается.

Второй способ – прием банками наличных денег во вклады. При этом количество денег в обороте не меняется: вкладчик «обменивает» банкноты на депозит (количество банкнот в обороте уменьшается, а депозитных денег – увеличивается).

4 РОЛЬ ДЕНЕГ В РАЗВИТИИ ЭКОНОМИКИ

Роль денег тесно связана с их функциями. Если функция денег – это их конкретная «работа» относительно обслуживания движения стоимости на определенном этапе процесса воспроизведения, то роль денег – конечный результат этой «работы», ее последствие для общества.

Роль денег определяется уровнем развития товарного производства и адекватных ему общественных отношений. Она не может быть реализована там, где для этого нет соответствующих условий. Не могла быть значительной роль денег в формациях, поскольку именно хозяйство тогда имело преимущественно натуральный характер. С помощью денег там приобретала общественного признания лишь незначительная доля производимой продукции. Поэтому не было зависимости товаропроизводителя от рынка, а влияние денег на его экономическое положение и через него - на развитие производства был мало ощутимым [20, с.413].

Подобное положение имело место и в условиях командно-административной экономики в бывшем СССР и других странах Восточной Европы. Хотя главная сфера экономических отношений здесь имела денежную форму, сама суть этих отношений была, нетоварного, что делало использование денег формальным, а роль их – ограниченным, скорее всего учетно-распределительной. Однако и такая роль имела определенное положительное влияние на развитие общественного производства.

Наиболее благоприятные условия для реализации роли денег в расширенном воспроизводстве были созданы за капитализма, когда товар стал общей формой продуктов производства, а экономические отношения в обществе были переведены на эквивалентные, рыночные основы. Особое значение имело то, что сама рабочая сила стала товаром, объектом купли-продажи за деньги.

Благодаря распространению денежных отношений на все факторы общественного производства - средства труда, предметы труда и рабочую силу – простое товарное производство превратилось в капиталистическое, а сами деньги приобрели принципиально новое качество – стали носителем капитала, открыли возможность каждому, кто имеет свободную стоимость, легко и быстро ее капитализировать.