Современное состояние банковской инфраструктуры и системы денежных расчетов

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Реферат

 по  дисциплине

«Экономическая теория»

Тема: «Современное состояние банковской инфраструктуры и системы денежных расчетов»

 

 

Студентки 2 курса

Факультет Управления

Специальность «Менеджмент организации»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2012г.

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

1. Введение…………………………………………….…………………………..…..3 стр.

2. Банковская инфраструктура. Современная банковская система            Российской Федерации……………………….…………………………4-6 стр.

3. Статус, цели деятельности и основные задачи Центрального

банка РФ……………………………………….………………………….7-9 стр.

4. Коммерческие банки……………………………………………….10-12 стр.

5. Понятие кредитной системы и механизм её функционирования                              ………………………………………..…………………………………..13-17 стр.

6. . Состояние денежной массы в РФ...................................................18-22 стр.

7. Заключение..........................................................................................23-24 стр.

8. Список используемой литературы……………………………………25стр. 
1. Введение

 

Банковская  система ― одна из важнейших и  неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно  и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в  перераспределении капиталов, существенно  повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Современная банковская система ― это важнейшая  сфера национального хозяйства  любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет  в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих  коммерческих сделок осуществляет через  вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми  посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной  политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую  массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы  ― это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику  народного хозяйства самым эффективным  образом.

Создание  устойчивой, гибкой и эффективной  банковской инфраструктуры ― одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач экономической реформы  в России. В этом актуальность темы курсовой работы.

Объектом  исследования является современная  банковская система России, её недостатки и перспективы развития.

В курсовой работе мы рассмотрим сущность кредитной  и банковской системы, её основные элементы, изучим процесс становления банковской системы в нашей стране, проанализируем современное состояние банковской системы и разработаем рекомендации по её совершенствованию.

 

 

2. Банковская инфраструктура. Современная банковская система Российской Федерации

Банковская  система – это совокупность различных  видов банков, банковских институтов, кредитных организаций с их взаимоотношениями, образующими единое целое.

Современная банковская система России является двухуровневой , что соответствует рыночному типу хозяйствования.

Первый ее уровень составляет главный  банк государства – Центральный  банк Российской Федерации (Банк России).

Второй уровень банковской системы  представлен кредитными организациями (КО), которые включают в себя:

- коммерческие  банки;

- небанковские  кредитные организации;

- филиалы  и представительства иностранных  банков.

Такая структура кредитно-банковской системы  сложилась в результате проведенных  в стране экономических преобразований, связанных с переходом к рыночным условиям хозяйствования, а также  в результате реформирования государственной  кредитно-банковской системы, начатого в 1987г. и проводившегося в два этапа с целью ее приспособления к новым экономическим отношениям в стране.

Существовавшая  до 1987г. банковская система страны была сформирована на основе следующих принципов, соответствовавших плановой, распределительной система хозяйствования:

- государственная  монополия банковского дела в  стране;

- максимальное  развитие сети банковских учреждений;

  - демократический централизм в организации банковских операций и в управлении банками;

- сосредоточение  всех денежных операций в банках;

- выполнение  банками валютных операций на  основе валютной монополии государства.

Современные принципы построения российской банковской системы совсем иные. Они соответствуют  рыночному типу хозяйствования и  сводятся к следующему:

- отсутствие  государственной монополии на  банковское дело;

- создание  банков на основе любой формы  собственности;

- иерархичность  построения банковской системы  ( с выделением Центрального банка РФ, на который возлагается эмиссия банкнот и денежно-кредитное регулирование экономики);

- работа  банков в условиях конкуренции  и взаимодействия с внешней  средой;

Государственное регулирование деятельности банков в сочетании с независимостью в рамках предоставленных банкам законодательством прав, полномочий и функций в обществе;

Открытость, транспарентность деятельности банков.

 

К элементам  организационного блока банковской системы относят банковскую инфраструктуру. В неё входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение.

Важным  элементом построения системы управления потоками деловой информации в банке  является создание технологической  инфраструктуры для сбора, обработки  и распределения информации (доступ к внешним информационным сетям, деловая почта, локальные и сетевые  базы данных, средства хранения и обработки  больших массивов информации и т. д.). Особую роль здесь приобретает  тесное взаимодействие информационно-аналитических  подразделений с подразделениями, занимающимися автоматизацией деятельности банка: технологическую инфраструктуру для системы управления потоками деловой информации целесообразно  строить на основе применяемых в  банке информационных технологий, имеющихся  вычислительных сетей, технических  средств и программных продуктов.

Весьма  существенным фактором для этой системы  является и кадровый состав специалистов, занимающихся сбором, обработкой и  анализом деловой информации. В информационно-аналитические  подразделения, которые могут существовать в различных формах, желательно включать как специалистов-аналитиков с финансово-экономической  подготовкой, так и специалистов в области информатики, которые  могли бы обеспечивать автоматизацию  сбора, обработки и распространения  информации, а также ведение электронных  баз данных и электронных досье.

Система сбора и аналитической обработки  деловой информации должна базироваться на взаимодействии различных функциональных подразделений банка с учетом как стратегических, так и оперативно-тактических  интересов в его деятельности. При чрезмерной нацеленности информационно-аналитических  подразделений на информационное обеспечение  стратегических интересов банка подготавливаемая ими информация может оказаться непригодной для специалистов функциональных подразделений, занимающихся решением оперативных вопросов. Если же доминирующую роль будут играть вопросы обеспечения оперативных и тактических потребностей банка, то информация будет ограничиваться сферой профессиональных интересов работников соответствующих функциональных подразделений, а целостному взгляду на проблемы стратегического характера может не найтись места.

Аудит банковской деятельности также является составной частью банковской инфраструктуры

Межбанковский клиринг имеет  место практически во всякой стране с развитой банковской инфраструктурой  и представляет собой систему  безналичных расчетов между банками, осуществляемых через единые расчетные  центры. Взаиморасчеты банки могут  осуществлять и без клиринговой  системы, открыв корреспондентские счета друг у друга. На практике это может выглядеть следующим образом. Банк А открывает в банке Б корреспондентский счет и депонирует на нем некоторую сумму. Банк Б по поручению банка А может производить расчеты в пределах этой суммы. Такая система расчетов между банками пригодна только для тех стран, потребности которых (в силу их экономико-географических условий) могут удовлетворять небольшое количество банков при небольших объемах проходящих через эту систему платежах. В странах, где существует широкая банковская сеть с большими объемами передвижения капитала между банками, рассмотренная выше схема становится неэффективной. В частности, если банк А открывает взаимные корреспондентские счета в десяти, ста банках, то объем средств, которые для этого требуется иммобилизовать, возрастает пропорционально числу банков-партнеров и может оказаться тормозом для всей системы расчетов. Практика открытия взаимных корреспондентских счетов существует в мире, но это, скорее, исключение из правила, действующего в сфере банковских расчетов.

Клиринговая система базируется на том, что все банки выполняют  примерно одни и те же функции, имеют  примерно одинаковую организацию бухгалтерского учета, что выражается в однотипном потоке документов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.   Статус, цели деятельности и основные задачи Центрального банка РФ

Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка РФ определяются Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».Конституция РФ (часть II, ст. 75) относит Банк России к органам государственной власти. В соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002г. № 86-ФЗ «ОЦентральном Банке РФ (Банке России)» основными целями его являются:

- защита  и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие  и укрепление банковской системы  Российской Федерации;

- обеспечение  эффективного и бесперебойного  функционирования платежной системы.

Основными задачами являются:

- регулирование  денежного обращения;

- проведение  единой кредитно-денежной политики;

- защита  интересов вкладчиков;

- надзор  за деятельностью коммерческих  банков и других кредитных  учреждений.

На  основании вышеизложенного можно  сделать вывод, что это достаточно специфичные цели и задачи государственного органа управления, которых только один банк России в состоянии добиться и некоторые только он может решить своими индивидуальными методами и  инструментами.

Банки (банковская система) обладают способностью создавать деньги, т. е. увеличивать предложение денег. В основе способности банков создавать деньги лежат их избыточные резервы и принцип мультипликатора.

Центральный банк устанавливает определенный минимальный процент от величины определенных категорий депозитов, который фиксирует размер денежных средств, обязательных для хранения каждым коммерческим банком в форме резервных вкладов в Центральном банке.

Нормы обязательных резервов (r) устанавливаются в процентах от объема депозитов. Их величина различается в зависимости от видов вкладов. Например, по срочным вкладам r ниже, чем по вкладам до востребования. На основе установленной нормы обязательных резервов определяется их величина.

Обязательные  резервы представляют собой часть суммы депозитов, которую коммерческие банки обязаны хранить в виде беспроцентных вкладов в Центральном банке. Обязательные резервные требования используются Центральным банком для страхования вкладов, для осуществления межбанковских расчетов и для регулирования деятельности кредитно-банковской системы.

Размер  кредитных ресурсов каждого отдельного коммерческого банка определяется величиной его избыточных резервов, которые представляют собой разность между общей величиной резервов и обязательными резервами.

Система коммерческих банков в целом способна предоставлять ссуды, превышающие ее избыточные резервы благодаря действию эффекта банковского мультипликатора.

Банковский  мультипликатор (b) или мультипликатор предложения денег представляет собой величину, обратную норме обязательных резервов, и выражает максимальное количество кредитных денег, которое может быть создано одной денежной единицей избыточных резервов при данной норме обязательных резервов:

b = 1/r.

Деятельность банков направлена на получение прибыли, и они стремятся  к тому, чтобы все их финансовые ресурсы приносили процентный доход. Поэтому практически все свои избыточные резервы банки используют для предоставления ссуд или приобретения ценных бумаг.

Коммерческая банковская система  может предоставлять кредиты, т. е. создавать деньги, умножая свои избыточные резервы. Банковская система может давать ссуду, в несколько раз превышающую ее избыточные резервы, тогда как каждый отдельный коммерческий банк может ссужать рубль на рубль по отношению к своим избыточным резервам.