Вибіркове індивідуальне завдання. Фонди гарантування вкладів фізичних осіб

Міністерство  освіти та науки, молоді та спорту України

Одеський національний економічний університет

 

 

Кафедра банківської  справи

 

 

 

 

Вибіркове індивідуальне  завдання

Фонди гарантування вкладів фізичних осіб

 

 

 

 

 

 

 

Виконала:

студентка 43гр КЕФ

Моторнюк О.В.

Перевірила:

Радова Н.В.

 

 

 

 

 

Одеса 2013

План:

 

 

 

1. История ФГВФЛ
2. Функционирование ФГВФЛ
3. Организационная структура
4. Стратегия развития ФГВФЛ
5. Список использованной литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) — государственное учреждение Украины, выполняющее специальные функции в области гарантирования вкладов физических лиц и выведения неплатежеспособных банков с рынка. Фонд является независимым учреждением, имеет собственный баланс, текущий и другие счета в Национальном банке Украины. Фонд не ведет деятельность направленную на получение прибыли.^[1]

В 1998 году Президентом Украины был подписан Указ «О мерах по защите прав физических лиц — вкладчиков коммерческих банков», которым было утверждено Положение о порядке создания Фонда гарантирования вкладов физических лиц, формирования и использования его средств. Также Указом было установлено, что в случае недоступности вклада в коммерческом банке физическому лицу гарантируется возмещение по вкладу, включая проценты, в размере вклада, но не более 500 гривен.[2]

20 сентября 2001 Верховная Рада Украины  приняла Закон Украины «О Фонде гарантирования вкладов физических лиц», который вступил в силу 24 октября 2001 года. Данным Законом было предусмотрено, что Фонд гарантирует каждому вкладчику участника (временного участника) Фонда возмещение средств по его вкладам, включая проценты, в размере вкладов на день наступления недоступности вкладов, но не более 1200 гривен по вкладам в каждом из таких участников. Указанный размер возмещения средств по вкладам, включая проценты, за счет средств Фонда мог быть увеличен по решению административного совета Фонда в зависимости от тенденций развития рынка ресурсов, привлеченных от вкладчиков участников (временных участников) Фонда.

23 февраля 2012 Верховная Рада  Украины приняла Закон Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц», который вступил в силу 22 сентября 2012 года. Этот Закон расширил полномочия Фонда гарантирования вкладов физических лиц, в частности в части по выводу неплатежеспособных банков с рынка путем осуществления временной администрации и ликвидации неплатежеспособных банков. Также Законом предусмотрены условия, при наступлении которых банк может быть отнесено к категории проблемных и неплатежеспособных. Банки, которые находились в статусе временного участника Фонда получили статус участников Фонда, поскольку Закон не предусматривает перевод участников Фонда в категорию «временных участников» Фонда, тем самым, отменяя понятие временного участника Фонда как такового. Участниками Фонда являются банки, участие которых в Фонде является обязательным, и которые приобретают статус участника Фонда в день получения ими банковской лицензии. Таким образом, банки, имеющие банковскую лицензию, являются участниками Фонда, кроме АО «Сбербанк».[3]

Фонд гарантирования вкладов физических лиц функционирует на принципах, установленных Законом Украины от 23 февраля 2012 N 4452-VI «О системе гарантирования вкладов физических лиц».[1]

Фонд является учреждением, которое выполняет специальные  функции в сфере гарантирования вкладов физических лиц и вывода неплатежеспособных банков с рынка.

Фонд является юридическим  лицом публичного права.

Фонд основан с целью защиты прав и законных интересов вкладчиков банков.

Основной задачей Фонда является обеспечение функционирования системы гарантирования вкладов физических лиц и вывода неплатежеспособных банков с рынка.

На выполнение своей  основной задачи Фонд осуществляет следующие функции:

1. ведет реестр участников Фонда;
2. аккумулирует средства, полученные из источников, определенных статьей 19 Закона Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц», осуществляет контроль за полнотой и своевременностью перечисления сборов каждым участником Фонда;
3. инвестирует средства Фонда в государственные ценные бумаги Украины;
4. осуществляет меры по организации выплат возмещений по вкладам в случае принятия решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка;
5. осуществляет регулирование участия банков в системе гарантирования вкладов физических лиц;
6. принимает участие в инспекционных проверках проблемных банков по предложению Национального банка Украины;
7. применяет к банкам и их руководителей в соответствии финансовые санкции и накладывает административные штрафы;
8. осуществляет процедуру вывода неплатежеспособных банков с рынка, в том числе путем осуществления временной администрации и ликвидации банков, организует отчуждение активов и обязательств неплатежеспособного банка, продажа неплатежеспособного банка или создание и продажа переходного банка;
9. осуществляет проверки банков относительно соблюдения законодательства о системе гарантирования вкладов физических лиц;
10. оказывает финансовую поддержку принимающем банка;
11. осуществляет прогнозирование потенциальных расходов Фонда на вывод неплатежеспособных банков с рынка и возмещение средств вкладчикам.[3]

ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА ФОНДА

Руководящими органами Фонда являются административный совет и исполнительная дирекция.

Административный совет Фонда  действует в составе пяти человек  и формируется путем делегирования  в ее состав одного представителя  Кабинета Министров Украины, двух представителей Национального банка Украины, одного представителя профильного комитета Верховной Рады Украины и директора - распорядителя Фонда.

Председателем административного  совета Фонда является Ткаченко Алексей Александрович, членами административного совета Фонда: Шарова Елена Ивановна, Прийма Игорь Михайлович, Шевченко Юрий Иванович, Новиков Виктор Владимирович.

Исполнительная дирекция Фонда  состоит из пяти членов. Директор - распорядитель  Фонда и его заместители входят в состав исполнительной дирекции Фонда по должности. Персональный состав исполнительной дирекции Фонда утверждает административный совет Фонда по представлению директора - распорядителя.

Директор-распорядитель Фонда - Шарова Елена Ивановна.

Директор-распорядитель Фонда назначается на должность и освобождается от должности административным советом Фонда большинством от ее состава.

Директор - распорядитель  Фонда имеет заместителей, которые  назначаются и освобождаются  им по согласованию с административным советом Фонда.[4]

 

Основні показники  діяльності системи гарантування

вкладів України

З огляду на історію діяльності Фонду можна зробити висновок про позитивний вплив системи гарантування вкладів та її вагомий внесок у стабільність фінансо-вої системи країни. Так, порівняно із 1999 роком:

1) кількість вкладників  в учасниках Фонду зросла у  9,7 рази до 44,4 млн осіб;

2) обсяг вкладів зріс  у 91,5 разів до 338,5 млрд грн;

3) середній розмір  вкладу зріс від 806 до 7619,0 грн;

Якщо у 2000 році за рахунок  вкладів фізичних осіб формувалось 22% зобов`язань, то станом на 01 січня 2013 року їх питома вага зросла до 37,8%, що свідчить про вагоме значення вкладів фізичних осіб в формуванні ресурсної бази банків.

Адміністративною радою  Фонду 21 серпня 2012 року було ухвалене рішення № 27 про збільшення розміру відшкодування коштів за вкладами до 200 тисяч гривень, яке зареєстроване в Міністерстві юстиції України 29 серпня 2012 року за N 1452/21764.

Даний розмір гарантованої суми відшкодування значно перевищує розмір середнього вкладу та захищає інтереси 99,5% вкладників. З початку існування системи гарантування вкладів фізичних осіб розмір гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами збільшувався 11 разів і на сьогоднішній день перевищує початковий розмір гарантованої суми (500 гривень) у 400 разів (рис. 1.1.).

Фінансові ресурси Фонду  з 2000 року по 2013 рік зросли більше ніж  у 120 разів і станом на 01 січня 2013 року досягли 6,1 млрд грн. Динаміка росту фінансових ресурсів Фонду представлена на рис.1.2.

За час існування  Фонду виплати гарантованої суми відшкодування здійснювались вкладникам 32 банків, в яких Національним банком України відкликано банківську ліцензію та ініційовано процедуру ліквідації. Всього в межах гарантованого розміру відшкодування отримали майже 368 тисяч вкладників на загальну суму 4,7 млрд грн. Найбільший обсяг виплат був здійснений у період 2009 - 2010 роки – понад 3,3 млрд грн, в тому числі безпосередньо у 2010 році –2,3 млрд грн.

Динаміка виплат зображена  на рис.1.3

Найбільша кількість ліквідованих банків, вкладникам яких Фонд здійснював відшкодування, припадала на 2010 - 2012 роки. Так, в 2012 році виплати гарантованої суми відшкодувань здійснювалися Фондом одночасно вкладникам 22 банків (рис. 1.4.).

 

 Тенденція розміщення коштів переважною більшістю вкладників у межах гарантованого розміру відшкодування протягом звітного періоду не змінювалась. На сьогодні Фондом повністю захищеними є «малі» та «середні» вкладники в невеликих за розмірами банках, що відповідає загальновизнаній міжнародній практиці. Основні фінансово-економічні показники системи гарантування вкладів фізичних осіб наведені в таблиці 3.2.

 

 

 

Станом на 01 січня 2013 року тимчасову адміністрацію було введено  у два банки: АТ «ЕРДЕ БАНК» та АТ «БАНК «ТАВРИКА». Повернення коштів за вкладами вкладників АТ «ЕРДЕ БАНК» за договорами, строк дії договорів яких закінчився до та закінчується під час здійснення тимчасової адміністрації, було розпочато вже через 14 днів з дня визнання банку неплатоспроможним. Протягом перших двох місяців здійснення тимчасової адміністрації у АТ «ЕРДЕ БАНК» свої кошти отримали близько 3400 вкладників, загальна сума депозитів яких склала більш, ніж 198 млн грн (95,6 % від суми, що підлягає виплаті вкладникам, строк договорів за депозитами яких закінчується у період здійснення тимчасової адміністрації) (табл.4.1). Щодо договорів, які закінчуються після здійснення тимчасової адміністрації, згідно з частиною першою статті 28 Закону Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. За попередніми розрахунками витрати Фонду на здійснення відшкодувань коштів за депозитами вкладників АТ «ЕРДЕ БАНК» складе близько 445 млн грн.

З метою забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізич-

них осіб та виведення  неплатоспроможних банків з ринку, Фонд у 2012 році продовжував здійснювати акумуляцію фінансових ресурсів.

У звітному періоді фінансові  ресурси Фонду збільшились на 1 264 839,8 тис. Грн або на 26,2% і станом на 01 січня 2013 року складали 6 092 137,1 тис. грн, з яких 5 840 072,4 тис. грн інвестовано в державні цінні папери, 252 064,7 тис. грн – кошти на поточних рахунках Фонду.

Формування фінансових ресурсів Фонду відбувалось з  таких джерел:

1) початкові збори  з учасників Фонду;

2) регулярні збори  з учасників Фонду;

3) доходи від інвестування  коштів Фонду в державні цінні  папери;

4) доходи у вигляді  процентів, нарахованих за залишками коштів на розрахун-

кових рахунках Фонду, відкритих  в Національному банку України;

5) неустойка (штрафи, пеня), що стягується з учасників  Фонду.

 

 

Протягом 2012 року фінансові  ресурси Фонду витрачалися по напрямках, пе-

редбачених статтею 20 Закону України «Про систему гарантування вкладів фі-

зичних осіб».[4]

СТРАТЕГИЯ РАЗВИТИЯ ФОНДА ГАРАНТИРОВАНИЯ ВКЛАДОВ  ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА 2013-2017 ГОДЫ

Административным советом  Фонда гарантирования вкладов физических лиц 30 мая 2013 года была утверждена Стратегия развития Фонда гарантирования вкладов физических лиц на 2013-2017 годы (далее - Стратегия).

Стратегия определяет основные приоритеты развития Фонда гарантирования вкладов физических лиц (далее - Фонд) в частности и системы гарантирования вкладов физических лиц в целом с целью защиты прав и законных интересов вкладчиков банков, укрепления доверия к банковской системе Украины, стимулирования привлечения средств в банковскую систему Украины, обеспечения эффективной процедуры вывода неплатежеспособных банков с рынка и ликвидации банков.

Основной задачей Стратегии  является приближение не позднее  чем к концу 2017 года деятельности Фонда положениям Основных принципов  эффективных систем страхования  депозитов, согласованных Базельским комитетом по банковскому надзору совместно с Международной ассоциацией страховщиков депозитов в июне 2009 года. Стратегия также учитывает лучший мировой опыт, в частности положения Директивы Европейского Союза № 94/19/ЕC «О схемах гарантирования депозитов» от 30 мая 1994 года и Директивы № 2009/14/ЕС от 11 марта 2009 года, что вносит изменения в Директиву 94/19/ЕС о программах гарантирования депозитов относительно уровня покрытия и задержки в выплате.

Достижение основной задачи Стратегии будет сопровождаться имплементацией таких групп направлений: