Отчет по практике в ОАО «Росгосстрах».

 

Содержание

 

 

1.Общая характеристика страховой компании

 

«Росгосстрах» — крупнейшая в России страховая компания, предоставляющая  широкий спектр страховых услуг  частным лицам и компаниям  для защиты от самых разнообразных  рисков. На сегодняшний день РГС предлагает 55 страховых продуктов — от популярных программ автострахования до специального страхования космической отрасли. В 2012 году Рейтинговое агентство «Эксперт РА» в очередной раз подтвердило рейтинг надежности ГК «Росгосстрах» на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надежности». В 2011 году«Национальное Рейтинговое Агентство» (НРА) подтвердило индивидуальный рейтинг надежности «Росгосстрах» на уровне «ААА» (максимальная надежность). Рейтинг присвоен группе компаний в составе ОАО «Росгосстрах» и ООО «Росгосстрах».

Группа компаний «Росгосстрах»  — это огромный холдинг, в который входят несколько компаний: ОАО «Росгосстрах», ООО «Росгосстрах», СК «РГС-Жизнь», занимающаяся страхованием жизни и негосударственным пенсионным обеспечением, а также ООО «РГС-Медицина», осуществляющая операции по обязательному медицинскому страхованию.

«Росгосстрах» — единственная компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России.

В группу компаний «Росгосстрах» входит порядка 3000 агентств и страховых отделов, а также 400 центров урегулирования убытков, общая численность работников системы достигает 100 000 человек, в том числе более 65 000 агентов.

История компании насчитывает 90 лет. Образованная в феврале 1992 года, компания стала правопреемником Госстраха РСФСР, который был создан в 1921 году. Развитие российского рынка страховых услуг в значительной степени определялось деятельностью Госстраха, а затем «Росгосстраха». Сейчас компания оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка России.

Головной компанией группы является ОАО «Росгосстрах».

Наряду с Общим собранием  акционеров, составной частью системы  управления является Совет директоров, избираемый ежегодно решением годового Общего собрания акционеров.

Единоличный исполнительный орган  — генеральный директор, избираемый решением Общего собрания акционеров.

1.1 Управление  и организация страховой компании

 

Смоленский филиал ООО «Росгосстрах»  работает на страховом рынке с  января 2005г.

Работа филиала осуществляется в соответствии с Положением о  Смоленском филиале, утвержденным Решением Правления Совета Директоров, протокол № !!! от !!!! декабря 2004г.

Руководит филиалом директор филиала, который принимается на работу по приказу Генерального директора.

В состав филиала входит Агентство, которое расположено в городе Сафоново.

Структура Агентства в городе Сафоново.

1.2 Организация работы страховых  агентов и брокеров

 

Согласно п.1 ст.8 Закона N 4015-1 (в ред. Федерального закона N 172-ФЗ) страховыми агентами признаются граждане Российской Федерации, осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора, или российские юридические лица (коммерческие организации), представляющие страховщика в отношениях со страхователем по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями.

В Агентстве работает 9 агентов. Они  работают на основании Агентского договора и доверенности.

Агентство в городе Сафоново не работает со страховыми брокерами.

1.3 Маркетинг страховщика

 

Маркетинг Агентства в городе Сафоново включает в себя:

определение размера страхового покрытия - перечня страхуемых рисков, а также  страховых сумм и условий осуществления  выплат;

расчет страховой премии  и  определение условий ее выплаты;

собственно приобретение клиентом страхового покрытия;

осуществление обслуживания договора страхования в процессе его действия - информационный обмен между страховщиком и страхователем, выплата рассроченной страховой премии, предоставление страхователю информации о действии договора;

урегулирование страхового события - расследование страхового случая, определение размера выплачиваемого возмещения, а также собственно страховая  выплата;

предоставление страховщиком страхователю дополнительных услуг во время действия договора и урегулирования страхового события - юридического обслуживания, предоставления "натуральных" услуг по обслуживанию, восстановлению поврежденного имущества и т.д.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Анализ развития основных отраслей системы страхования

 

             2010г.                                         2011г.                                     2012г.

2.1 Имущественное страхование

 

Большой опыт работы как с крупнейшими  российскими предприятиями, так  и с представителями малого бизнеса позволяет РГС предлагать своим клиентам оптимальный набор услуг по страхованию имущества и предпринимательских рисков.

Наряду со стандартными комплексными программами страхования по согласованию с клиентами могут быть разработаны  индивидуальные пакеты страховых услуг, максимально учитывающие специфику конкретного бизнеса.

РГС предоставляет скидки при наличии  факторов, снижающих риск наступления  страхового события, а, следовательно, и размер убытков (наличие систем противопожарной безопасности, улучшенное техническое состояние коммуникаций, охрана страхуемых объектов и т.д.).

Дополнительные понижающие коэффициенты могут быть установлены в случае, если договором предусмотрены лимиты ответственности по одному страховому случаю (т.е. выплаты по каждому из случаев не превышают лимиты, установленные в договоре).

В зависимости от убыточности по предыдущим договорам страхования, в том числе и заключенным  не с РГС, могут быть предложены понижающие коэффициенты.

2.2 Страхование от огня и других  опасностей

 

На страхование принимается  движимое и недвижимое имущество:

здания и сооружения, включая  отделку помещений;

электронное, производственное и технологическое  оборудование;

офисное оборудование (техника, мебель, инвентарь);

продукция и товары на складе и в торговом зале;

денежная наличность (договоры с  банками)

Страхование производится на условиях полного страхового покрытия на случай утраты или повреждения имущества  в результате:

действия огня (пожара, удара молнии, взрыва газа, аварий электросетей);

внешнего воздействия (наезда транспортных средств, падения деревьев, опор линий  электропередач, средств наружной рекламы  и т.д.)

стихийных бедствий;

взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и  других аналогичных устройств;

повреждения водой;

кражи со взломом, грабежа, разбоя;

злоумышленных действий третьих лиц;

боя оконный стекал, зеркал и витрин;

повреждения земельных участков.

А также возможно страхование на условиях "от всех рисков".

Электронное оборудование может быть застраховано по рискам:

ошибка в эксплуатации;

неосторожность обслуживающего персонала  или злоумышленных действий третьих  лиц;

повреждение из-за действий операторов, воздействия электротока, внутреннего  возгорания, воздействия случайных  электромагнитных явлений в сети и аппаратах, прекращения подачи электроэнергии;

выход из строя систем кондиционирования  воздуха.

Производственное оборудование может  быть застраховано по техническим рискам:

воздействие электрического тока;

разрыв тросов или цепей;

перегрузка, перегрев, вибрация, разлада, заклинивание, действие центробежной силы;

гидравлический удар;

взрыв паровых котлов, двигателей внутреннего сгорания;

дефекты материалов ошибки в конструкции, изготовлении или монтаже (сборке);

непреднамеренные ошибки персонала  в эксплуатации или обслуживании;

выход из стоя контрольно-измерительных  приборов, систем безопасности.

РГС также осуществляет страхование:

воздушных судов;

водных судов (включая маломерные суда);

средства железнодорожного транспорта (тягового и подвижного составов);

космических объектов.

2.3 Страхование грузов

 

Транспортное страхование грузов производится на случай их утраты и  повреждения в соответствии с  международными стандартами Institute Cargo Clauses: с ответственностью за все риски; с ответственностью за частную аварию; без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения.

Дополнительно могут быть застрахованы: военные риски; забастовочные риски; рефрижераторные и т.п. риски, связанные  с нарушением температурного режима для скоропортящихся грузов; риски транспортировки нефти, газа и продуктов их переработки по магистральным трубопроводам.

Для инкассаторских и иных организаций, перевозящих денежную наличность и  иные ценности, страхование производится по рискам:

гибель и повреждение ценностей  по любой причине;

злоумышленные действия сотрудников  перевозчика.

2.4 Страхование строительной деятельности

 

РГС предлагает страховое покрытие в отношении:

послепусковых гарантийных обязательств;

взаимных претензий;

производимых строительных и монтажных  работ (включая стоимость проектных работ, оборудования, отдельных монтируемых объектов, материалов и услуг, поставляемых заказчиком; стоимость строительной площадки и строительных машин; стоимость работ по расчистке);

гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам при производстве строительно-монтажных работ.

В зависимости от специфики строительных (монтажных) работ и назначения сооружаемых  объектов МСК готова разработать  индивидуальное страховое покрытие, основываясь на условия страхования, принятых в международной практике: страхование строительных рисков (Contractors All Risks) и страхование монтажных рисков (Erection All Risks).

2.5 Страхование автотранспортных средств

 

Полис РГС является универсальным  инструментом защиты имущественных  интересов юридических и физических лиц (Страхователей) и удовлетворяет запросы практически всех категорий автовладельцев любых видов транспортных средств (ТС).

Страхование транспортных средств  производится по следующим рискам:

"Ущерб" - Гибель (утрата) и повреждение  застрахованного ТС (его частей);

"Хищение (угон)" - Хищение ТС (кража, грабеж, разбой);

"Полное АвтоКАСКО" - совместное  страхование рисков "Ущерб"  и "Хищение (угон)" либо страхование  по одному из этих рисков - "Частичное  АвтоКАСКО";

"Дополнительное оборудование" - гибель (утрата) и повреждение дополнительного оборудования;

"Несчастный случай" - смерть, постоянная или временная утрата  трудоспособности застрахованных  водителя и пассажиров в результате  ДТП;

"Гражданская ответственность" (добровольное страхование) - причинение Страхователем или лицом, допущенным к управлению ТС, в результате ДТП вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего.

Договором страхования предусмотрена  круглосуточная поддержка Страхователя (Служба аварийных комиссаров), эвакуация  транспорта и ремонт на авторизированных станциях технического обслуживания. Место хранения транспортного средства не ограничено. При возмещении ущерба в случае повреждения остекления салона, фар и фонарей не требуется предоставления справок из ГИББД. По выбору клиента страховая сумма устанавливается как в российских рублях, так и в иностранной валюте. При незначительном ущербе ТС предусмотрена выплата возмещения без предоставления справок из компетентных органов, но в пределах не более 500 USD однократно в период действия договора. Страхователи РГС имеют возможность воспользоваться рядом дополнительных услуг при страховании своих ТС, а именно: выезд на место страхового события аварийного комиссара; составление на месте страхового события независимой схемы происшествия; оказание содействия в сборе необходимых документов в компетентных органах для урегулирования страхового случая;

Страхователи РГС пользуются понижающими  коэффициентами к тарифным ставкам  при продлении договора страхования  на новый срок, при страховании  ТС в РГС и при установке дополнительных противоугонных средств. Наличие полиса по добровольному автострахованию дает возможность воспользоваться льготными тарифами при покупке полисов по другим добровольным видам страхования в РГС. "Росгосстрах" также осуществляет обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). В соответствии с Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" компания гарантирует при наступлении страхового случая возмещение потерпевшим причиненного вреда в размере до 400 тыс. руб.

2.6 Страхование предпринимательских  рисков

 

РГС предлагает широкий спектр страховых  продуктов в отношении предпринимательских  рисков.

Страхование на случай неисполнения договорных обязательств контрагентами Страхователя по различным сделкам (купли-продажи, подряда, оказания услуг, перевозки и экспедиции, кредита, доверительного управления имуществом и т.п.) обеспечивает страховую защиту от прямого ущерба, упущенной выгоды и дополнительных расходов (судебных издержек), возникающих в результате:

действия непреодолимой силы, пришедшей  к материальному убытку;

наступления несостоятельности Контрагента  Страхователя (либо Гаранта или Поручителя Контрагента, если обязательства Контрагента  обеспечены Банковской гарантией или Поручительством).