Денежные системы: понятие, элементы, типы

План  работы

Стр.

Контрольный теоретический  вопрос.................................................................3

Контрольные тестовые задания..........................................................................13

Задача....................................................................................................................14

Список литературы..............................................................................................15

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Контрольный теоретический вопрос

1. Денежные системы: понятие, элементы, типы.

Мы живем в мире рыночных отношений, где деньги вращаются  в мировом масштабе: от персонального  до международного уровней хозяйствования – деньги обслуживают и производство товаров, их реализацию, потребление; развитие науки, здравоохранения; воспитание и образование подрастающих поколений; накопление богатства; создание резервов и многое, многое другое. Это подразумевает, что существующая экономика – денежная, основанная на деньгах, их функционировании и правильной организации этого функционирования. Организация «работы» денег представляется особым, сложным, постоянно отлаживаемым, находящимся в развитии и активной динамике механизмом. Для того, чтобы деньги опосредовали все хозяйственные и нехозяйственные и прочие сделки и операции в более или менее организованном и упорядоченном виде, необходима их организация в определенную регулируемую и саморегулируемую в силу рыночных законов систему. Таким образом, модно сделать вывод о том, что же такое денежная система.

Денежная система – это исторически сложившаяся форма организации денежного обращения в стране (регионе), закрепленная национальным законодательством.

Анализируя  определение понятия денежной системы, можем сделать вывод, что денежная система складывалась в процессе исторического развития.

Эволюция денежной системы заключает в себе три  следующих этапа:

I этап: из обычных товаров выделяется особый (золото), который выполняет роль всеобщего эквивалента, непосредственно обращается и выполняет все 5 функций денег;

II этап: наряду с золотом функции золота широко выполняют кредитные деньги, которые начинают его вытеснять, происходит падение монетарной рол золота, на этом этапе в денежной системе возникают существенные изменения:

• ликвидация металлического обращения;
• главным средством обращения становятся кредитные деньги, неразменные на золото;
• денежная система оказывается объектом государственно-монополистического регулирования.

III этап: завершение демонетизации золота, кредитные деньги становятся основным видом денег, но и они начинают вытесняться другими, более совершенными видами, основанными на электронных и световых импульсах.

Типы денежной системы можно классифицировать по-разному.

Рассмотрим  самые распространенные классификации.

1. По признаку форм и видов доминирующих денег принято различать три типа денежных систем: товарные (штучные), металлические и системы обращения неметаллических денег (денежно-кредитные) (табл.1).

Таблица 1.

Типология денежных систем по признаку форм и  видов доминирующих денег.

1. Товарные денежные системы.

Данные денежные системы существовали на ранних этапах развития товарно-денежного хозяйства, когда деньги принимали формы наиболее ценимых в данном регионе (обществе, племени) товаров. Это мог быть крупный или мелкий рогатый скот (до сих пор денежная единица Индии рупия – однокоренное слово с обозначением на языке хинди коровы – рупа). Также ими могли быть пушных зверей (вплоть до XVI в. в северных областях средневековой Руси расплачивались куньими шкурками, и деньги, соответственно, назывались кунами). До сих пор у племени маори, обитающего на островах Новой Зеландии, принято использовать в качестве денег драгоценные перламутровые раковины – каури. На первоначальных этапах развития денежных отношении драгоценные металлы в форме природных слитков, в том числе золото и серебро, так же были штучными (товарными) деньгами. Лишь позже выяснилось, что в силу природных свойств: делимости, высокой стоимости, ограниченности запасов, портативности, ковкости и сохраняемости – они представляют собой идеальный товар для выполнения роли всеобщего эквивалента.

Постепенно  большинство стран осуществили  переход к обращению металлических  денег.

2. Металлические денежные системы.

В зависимости  от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежно обращения различаются биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм – денежная система, при которой государство  законодательно закрепляет роль всеобщего  эквивалента за двумя металлами  – золотом и серебром; монеты и них функционируют на равных основаниях, их соотношение устанавливается в зависимости от рыночной цены денежных металлов.

Известны три разновидности биметаллизма:

• система параллельной валюты – соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается стихийно;
• система двойной валюты – государство фиксирует соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их населением производятся по этому соотношению;
• система «хромающей» валюты – золотые и серебряные монеты становятся законными платежными средствами, но не на равных условиях; серебро выполняет роль заместителя золотых монет в обращении, также используется в качестве разменной монеты.

Законодательное закрепление  за двумя металлами роли денег  на определенном историческом этапе  вступало в противоречие с природой денег как единственного товара, призванного играть роль всеобщего эквивалента. Несмотря на законодательно установленное равноправие обоих металлов, всеобщим эквивалентом служил только один из них. В результате один металл оказывался оцененным по закону выше его рыночной стоимости, а другой – ниже.

Биметаллизм был широко распространен  в XVI – XVII вв., а в ряде стран Западной Европы и в XIXв. В 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия попытались сохранить биметаллическую систему при помощи международного соглашения – так называемого Латинского монетного союза (1865 – 1878гг.). В заключенной монетной конвенции была предусмотрена свободная чеканка монет из обоих металлов достоинством от 5 франков и выше с установлением законного ценностного соотношения между золотом и серебром 1:15,5.

В результате удешевления  производства серебра в конце XIX века и его обесценивание, золотые монеты стали уходить из обращения, превращаясь в средство накопления богатства. В этом проявилось действие закона Коперника-Грешема (экономический закон, выведенный польским ученым Н. Коперником в 1526 году и окончательно сформулированный английским финансовым деятелем Т. Грешемом в 1560 году): «Худшие деньги вытесняют из обращения лучшие».

Развитие капитализма требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступил место монометаллизму.

Монометаллизм – денежная система, при которой  один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой  денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости размены на золото или серебро.

Монометаллизм представляется в разных видах (табл.2).

Таблица 2.

Типология монометаллизма

Многие исследователи  считают, что исторический путь развития в рамках металлических денежных систем начался с установления медного монометаллизма в Риме до III в. до н. э. (позднее и в Риме на смену меди пришло серебро). Однако медь в силу своих природных свойств значительно менее пригодна в качестве валютного денежного материала, чем серебро или золото. В Российской империи медные деньги (монеты) функционировали достаточно длительное время, но их обращение сопровождалось большими сложностями в платежах (низкая стоимость, значительный вес). Так, например, в 1748 году за поздравительную оду императрице Елизавете Петровне М.В.Ломоносов был награжден двумя тысячами рублей медными деньгами общим весом 1,8 тонны.

Серебряный монометаллизм  существовал в России в 1843-1852гг, денежный единицей стал серебряный рубль с содержанием 4 золотника 21 доли чистого серебра. В обращении находились кредитные билеты, разменные на серебро. Система серебряного монометаллизма просуществовала в России недолго: дефицит бюджета, Крымская война,  пассив внешнеторгового баланса потребовали большой эмиссии кредитных денег, которые перестали обмениваться на драгоценные металлы, превращаясь в бумажные деньги. Не меньшее распространение серебряный монометаллизм получил в Индии (1852-1893гг.), в Голландии (1847-1875гг.), а в Китае действовал до 1935 года.

Золотой монометаллизм  как тип денежной системы впервые сложился в Великобритании в конце XVIII в. и был законодательно закреплен в 1816г. В большинстве других государств он был введен в последней трети XIX в.: в Германии – в 1871-1873гг., в Швеции, Норвегии и Дании – в 1873г., во Франции – в 1876-1878гг., в Австрии – в 1892г., в России и Японии – в 1897г., в США – 1900г.

В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото различаются три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

При золотомонетном стандарте золото выполняет все  функции денег, в обращении находятся  как золотая монета, так и знаки  золота, производится свободная чеканка  золотых монет с фиксированным содержанием золота, золотые монеты свободно меняются на знаки золота по нарицательной стоимости.

Золотослитковый стандарт характерен тем, что банкноты обмениваются на золотые слитки, но только при предъявлении определенной их суммы.

Особенностью  же золотодевизного стандарта является то, что банкноты обмениваются на девизы, то есть на иностранную валюту, разменную  на золото. Важная роль этого стандарта  заключается в закреплении валютной зависимости одних капиталистических стран от других, что является основой для создания в последующем системы международных валютных договоров и систем валютного регулирования, обеспечивающих относительную устойчивость свободно конвертируемых валют.

3. Денежно-кредитные денежные системы.

Системы обращения неметаллических денег появились и развивались примерно с XII-XIII вв. в средневековой Европе в связи с развитием банковского дела (кредитные деньги), а также необходимостью финансирования чрезвычайных государственных расходов. Развитие систем денежного обращения всегда носило не скачкообразный, а сглаженный, эволюционный характер. Эволюция денежных систем приводит к созданию все более экономичных денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снижаются, а, следовательно, снижаются и затраты общественного труда. На современном этапе это – бумажно-кредитные системы, сформировавшиеся в результате демонетизации золота.

Бумажно-кредитные денежные системы – это денежные системы, в которых денежные знаки не являются представителями общественного материального богатства.

Для всех денежных систем, основанных на обороте кредитных  денежных знаков, характерно:

• вытеснение золота, как из внутреннего, так и из внешнего оборотов; его оседание в золотых резервах;
• выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;
• развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного оборота (в среднем в мировой экономике соотношение между ними 1:20, в России 1:3, как это видно на примере таблицы 3).

Таблица 3.

Денежная масса М2 (национальное определение) в 2012 году (млрд. руб.)¹

Дата	Денежная масса  М22			Темпы прироста М2
	Всего	в том числе		к предыдущему  месяцу	к 1.01.2012
		наличные деньги	безналичные средства
1.01.2012	24 543,4	5 938,6	18 604,8	11,8	̶
1.02.2012	23 677,9	5 670,7	18 007,2	-3,5	-3,5
1.03.2012	23 851,3	5 713,0	18 138,3	0,7	-2,8

¹ – таблица составлена по данным статистики Центрального банка РФ.

² – М2 - представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций, финансовых (кроме кредитных) организаций и физических лиц, являющихся резидентами Российской Федерации.

• создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования денежного оборота со стороны государства.

В последнее  время все явственнее виден переход к электронно-бумажным денежным системам, характеризующимися следующими особенностями:

• выпуск денег в порядке банковского кредитования субъектов экономики и под прирост официальных золотовалютных резервов;
• развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного;
• монополизация эмиссии наличных денег государством в лице эмиссионного банка;
• преобладающее развитие в системе безналичного оборота электронных денежных платежей;
• возрастание роли государственного регулирования денежного обращения.