Контрольная работа по «Деньги. Кредит. Банки»

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Федеральное государственное  автономное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

 

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ АЭРОКОСМИЧЕСКОГО ПРИБОРОСТРОЕНИЯ

 

 

КАФЕДРА ЭКОНОМИКИ И ФИНАНСОВ

Кафедра экономики и финансов

 

 

Контрольная работа

по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки»

 

 

                                                    Выполнил:

                                 

 

 

                                                            Научный руководитель:

Варфоломеева Вера Александровна

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ 

2012

 

I. Тесты:

1.Деньги  как средство платежа используются:

а)в товарно-денежном обмене;

б)при погашении обязательств;

в)при выплате заработной платы;

г)в розничном товарообороте;

д)при погашении кредита;

е)при выплате процента.

2.Банкнота  – это:

   а). простой вексель  банка

   б) переводной  вексель банка

   в). ценная бумага  государства

   г) кредитный  знак полноценных денег

   д). банковский билет центрального банка

3.Весь  безналичный оборот является:

1. неплатежным

б). наличным

в) сезонным

г) платежным

4.При переходе  к рыночной экономике границы  кредита:

а). сужаются

б). расширяются

в) остаются неизменными.

г) устанавливаются и  регулируются Центральным банком.

5.Для изменения  инфляции используется:

а). индекс Доу-Джонса

б). индекс российской торговой системы

в) индекс цен.

г) средний уровень  заработной платы по стране.

6 Валютный  коридор – это:

а). разница между курсом продажи и покупки иностранной  валюты

б). процентное отношение  курса продажи  к валютной марке.

в). процентное отношение маржи к курсу продажи.

г). установленный предел колебаний  валютного курса.

7. В Советском Союзе функционировала …. банковская система.

а). одноуровневая

б). двухуровневая

в) трехуровневая

г). многоуровневая

8. Юридический  статус банка определяется:

а). банковским законодательством

         б). Центральным банком

в) Президентом страны

г). Парламентом государства

9. В 1958 г.  в соответствии с Римским договором  был учрежден Европейский:

а). Центральный банк

б). Фонд регионального  развития

в) Инвестиционный банк

г). Фонд валютного сотрудничества.

 

10. …… имеет  статус специализированного учреждения  ООН.

         а).. Международный валютный фонд.

б). Европейский инвестиционный банк.

в) Всемирный банк развития.

г). Европейский фонд развития.

 

II. Задание на соответствие:

Реальные деньги (1)

Идеальные деньги (2)

Полноценные деньги (3)

Неполноценные деньги (4)

Определения:

1 - Используются при  определении цены товара

2 - Выполняют  все функции денег

3 - Разменные  на золото

4 - Не разменные  на золото, фальшивые деньги. Используются в функциях денег как средство обращения, платежа, накопления, мировых денег

 

Реальные деньги	- Выполняют все функции  денег
Идеальные деньги	- Не разменные  на золото, фальшивые деньги. Используются в функциях денег как средство обращения, платежа, накопления, мировых денег
Полноценные деньги	- Разменные на золото
Неполноценные деньги	- Используются при  определении цены товара

III    Верно / неверно  данное выражение (да / нет):

1. Кредит- это предоставление денег в долг. да
2. При вексельном кредитовании в сделке участвуют две стороны. да
3. Центральный банк РФ подотчетен только Федеральному собранию. да
4. Банк России не участвует в разработке экономической политики Правительства. нет
5. Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах. Да

 

IV.   Задачи

№ 1.

1. Известно, что в Германии  налично-денежный оборот в денежной  массе (агрегат М0) составил 984,7 млрд. ֶ€, денежный оборот (агрегат М3) – 2540,6, ставка обязательных резервов ЦБ – 10%.

Определить:

1. удельный вес налично-денежного борота в денежной массе
2. денежный мультипликатор.

Решение:

Решение. Удельный вес  налично-денежного оборота в денежной массе определяется отношением МО/МЗ: 984,7 / 2540,6 == 6,39.

Денежный мультипликатор будет равен 0,639

 

№2. .

 Форфетор купил  клиента партию из четырех  векселей, каждый из которых имеет  номинал 750 тыс. долларов США.  Платеж по векселям производится  два раза в год, через каждые 180 дней. При этом форфетор предоставляет  клиенту три льготных дня для расчета. Учетная ставка по векселям – 10% годовых. Рассчитайте величину дисконта и сумму платежа форфетора клиенту за векселя, приобретенного у него, три разными формулами.

1) По формуле дисконта.

где Д - величина дисконта, долл.; Н - номинал векселя, долл.; t - срок векселя, то есть число дней оставшихся до наступления срока платежа по данному векселю; Л - льготные дни; п - учетная ставка по векселю, %; 360 -число дней в финансовом году.

Для первого платежа: Д1 = 750*((180+3)/360)*(10/100)= 38,1 тыс. долларов.

Для второго платежа: Д2 = 750*((360+3)/360)*(10/100)=  75,6 тыс. долларов.

Аналогично  для следующих платежей: Д3 = 113,1 тыс. долларов; Д₄ = 150,6 тыс. долларов;

Общая величина дисконта равна: Д=SDi

Д= 38,1+75,6+113,1+150,6= 377,4 тыс. долларов.

Сумма платежа клиенту составит: 4 * 750 – 377,4 = 2622,6 тыс. долларов.

Таким образом, форфетор выплатил клиенту  за приобретенные у него векселя 2622,6 тыс. долларов. Ему же эти векселя принесут сумму выручки в 3 млн. долларов (4 * 750) и доход 377,4 тыс. долларов

2) По процентным номерам.

где П - процентный номер; Н - номинал векселя, долл.; t - срок векселя; Л - число льготных дней.

Тогда величина дисконта рассчитывается по формуле:

где Д - величина дисконта, долл.; п - учетная ставка, %; П - процентные номера.

П₁ = 750 * (180+3) : 100 = 1372,5

 

П2 = 750 * (360+3) : 100= 2722,5 и т. д.

П3= 750 * (540+3) : 100= 4072,5

П4= 750 * (720+3) : 100 = 5422,5

S П = 13590.

Величина дисконта равна: Д= 6 : 360 * 13590 =226,5 тыс. долларов,

Сумма платежа клиенту равна: 4*750 – 226,5 = 2773,5 тыс. долларов.

3) По среднему сроку форфетирования.

tcp=(t1+tn)/2=(180+720)/2= 450 дней

где tl - первый срок; tn - последний срок.

Д= 3000* ((810+3)/360)*6/100= 406,5 тыс.долларов

Сумма платежа клиенту равна: 3000 – 226,5 = 2773,5 тыс. долларов.

 

№ 3.

Базовая годовая сумма  оплаты обучения в вузе равна 2000 руб. и повышается с учетом инфляции 15%.Срок обучения 5 лет. Вуз предлагает выплатить сразу 10 тыс. руб., оплатив весь срок обучения. Выгодно ли это предложение для обучаемого, если банковский процент 13 %, сумма вклада 14 тыс. руб.?

 

Рассчитаем сумму за весь период обучения:

(выплаты производятся  каждый год)

 

1год-2000руб

 

2год-2000*1,15=2300

 

3год-2300*1,15=2645

 

4год-2645*1,15=3041,75

 

5год-3041,75*1,15=3498,01

 

Итого за 5 лет=13484,76

 

Переплата с учётом инфляции составляет 13484,76-10000=3484,76.

Выгоднее заплатить  деньги сразу, а не вкладывать их в  банк. Вложение будет неэффективным, так как банковский процент на вклад (13%) меньше, чем темп инфляции(15%):

Наращенная сумма с учетом покупательской способности равна

 

С=14000*(1+ 5*0,13)/ (1+0,15)5=23100/2,011=11486руб.

 

№ 4.

Определите размер равной суммы выплат по месяцам за кредит 50 тыс. руб. при процентной ставке 0.05 за период 6 месяцев.

Решение:

S = 50 000 *(1+ 0,05 *0,5) = 1250,00 руб.

№ 5.

Экономика находится в условиях экономического «бума». Денежная масса  в обращении составляет 500 000 долл. Норма обязательных резервов – 10%. Что  должен сделать центральный банк, чтобы предотвратить надвигающийся  кризис?

 

V. Реферат

Выбрать одну из тем реферата и предоставить в печатном виде.

 

Валютная система Российской Федерации

Введение

Основным документом действующего в РФ валютного законодательства является Закон Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле", принятый 9 ноября 1992 года и действующий в настоящее время в редакции от 29.12.1998 года. Он устанавливает принципы проведения операций с российской и иностранной валютой на территории Российской Федерации, полномочия и функции органов валютного регулирования и валютного контроля, права и обязанности юридических и физических лиц при владении, пользовании и распоряжении валютными ценностями, ответственность за нарушение действующего законодательства. 
В целях оперативного решения возникающих при осуществлении валютных операций проблем и дальнейшего совершенства валютного законодательства Центральному банку России представлено право на издание обязательных к исполнению нормативных актов: инструкций, писем положений, телеграмм и т.п., которые уточняют и дополняют отдельные вопросы регулирования валютных отношений. Наиболее полным нормативным документом ЦБР является письмо Госбанка СССР от 24 мая 1991 года № 352 "Основные положения о регулировании валютных операций на территории СССР", с последними изменениями и дополнениями, внесенными ЦБР 02.09.1994 года. 
Важнейшей задачей валютного законодательства является защита российского рубля в условиях параллельного обращения свободно конвертируемой иностранной валюты.

1.  Составные элементы валютной системы

В Первом разделе Закона Российской Федерации "О валютном регулировании  и валютном контроле" рассматриваются  следующие Понятия, используемые в настоящем Законе и означающие следующее: 
1. "Валюта Российской Федерации": 
а) находящиеся  в обращении,  а также изъятые или изымаемые из обращения,  но подлежащие обмену рубли в виде  банковских  билетов (банкнот) Центрального банка Российской Федерации и монеты; 
б) средства в рублях на  счетах  в  банках  и  иных  кредитных    учреждениях в Российской Федерации; 
в) средства в рублях на  счетах  в  банках  и  иных  кредитных учреждениях   за   пределами  Российской  Федерации  на  основании соглашения,  заключаемого Правительством  Российской  Федерации  и Центральным   банком   Российской   Федерации  с  соответствующими органами иностранного государства об использовании  на  территории данного   государства   валюты  Российской  Федерации  в  качестве законного платежного средства. 
2. "Ценные  бумаги  в валюте Российской Федерации" - платежные документы (чеки, векселя, аккредитивы и другие), фондовые ценности (акции,  облигации) и другие долговые обязательства,  выраженные в рублях. 
3. "Иностранная валюта": 
а) денежные  знаки  в  виде  банкнот,  казначейских   билетов, монеты,  находящиеся  в  обращении и являющиеся законным платежным средством в соответствующем  иностранном  государстве  или  группе государств,  а  также  изъятые  или  изымаемые  из  обращения,  но подлежащие обмену денежные знаки; 
б) средства   на   счетах   в  денежных  единицах  иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах. 
4. "Валютные ценности": 
а) иностранная валюта; 
б) ценные  бумаги  в  иностранной валюте - платежные документы (чеки,  векселя,  аккредитивы и другие), фондовые ценности (акции, облигации)   и   другие   долговые   обязательства,  выраженные  в иностранной валюте; 
в) драгоценные  металлы - золото,  серебро,  платина и металлы платиновой группы (палладий,  иридий,  родий,  рутений и осмий)  в любом виде и состоянии,  за исключением ювелирных и других бытовых изделий, а также лома таких изделий; 
г) природные  драгоценные  камни - алмазы,  рубины,  изумруды, сапфиры и александриты  в  сыром  и  обработанном  виде,  а  также жемчуг,  за исключением ювелирных и других бытовых изделий из этих камней и лома таких изделий. 
Порядок и  условия отнесения изделий из драгоценных металлов и природных драгоценных камней к ювелирным и другим бытовым изделиям и  лому  таких  изделий  устанавливаются Правительством Российской Федерации. 
5. "Резиденты": 
а) физические  лица,  имеющие  постоянное  местожительство   в Российской   Федерации,   в  том  числе  временно  находящиеся  за пределами Российской Федерации; 
б) юридические лица, созданные в соответствии с законодательством  Российской  Федерации,  с  местонахождением   в Российской Федерации; 
в) предприятия  и  организации,  не  являющиеся   юридическими лицами,  созданные  в  соответствии с законодательством Российской Федерации, с местонахождением в Российской Федерации; 
г) дипломатические   и   иные   официальные  представительства Российской  Федерации,   находящиеся   за   пределами   Российской Федерации; 
д) находящиеся за пределами  Российской  Федерации  филиалы  и представительства  резидентов,  указанных  в  подпунктах "б" и "в" настоящего пункта. 
6. "Нерезиденты": 
а) физические  лица,  имеющие  постоянное  местожительство  за пределами Российской Федерации, в том числе временно находящиеся в Российской Федерации; 
б) юридические лица, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств,  с  местонахождением  за пределами Российской Федерации; 
в) предприятия  и  организации,  не  являющиеся   юридическими лицами,  созданные  в соответствии с законодательством иностранных государств, с местонахождением за пределами Российской Федерации; 
г) находящиеся   в Российской Федерации иностранные дипломатические и  иные  официальные  представительства,  а  также международные организации, их филиалы и представительства; 
д) находящиеся в Российской Федерации филиалы и представительства  нерезидентов,  указанных в подпунктах "б" и "в" настоящего пункта. 
7. "Валютные операции": 
а) операции,  связанные с переходом права собственности и иных прав  на  валютные  ценности,  в  том числе операции,  связанные с использованием в качестве средства платежа  иностранной  валюты  и платежных документов в иностранной валюте; 
б) ввоз и пересылка в Российскую Федерацию,  а также  вывоз  и пересылка из Российской Федерации валютных ценностей; 
в) осуществление международных денежных переводов;  
г)   расчеты   между   резидентами   и нерезидентами  в валюте Российской Федерации.  
8. Операции   с  иностранной  валютой  и  ценными  бумагами  в иностранной валюте подразделяются на текущие валютные  операции  и    валютные операции, связанные с движением капитала. 
9. "Текущие валютные операции": 
а)  переводы в Российскую Федерацию и из Российской  Федерации  иностранной валюты для осуществления расчетов без отсрочки платежа по  экспорту  и  импорту  товаров   (работ,   услуг,   результатов интеллектуальной деятельности), а   также   для   осуществления расчетов, связанных с кредитованием экспортно - импортных операций на срок не более 90 дней; 
б) получение и предоставление финансовых кредитов на  срок  не более 180 дней; 
в) переводы в Российскую Федерацию и из  Российской  Федерации процентов,  дивидендов  и  иных  доходов по вкладам,  инвестициям, кредитам и прочим операциям, связанным с движением капитала; 
г) переводы  неторгового характера в Российскую Федерацию и из Российской Федерации,  включая  переводы  сумм  заработной  платы, пенсии,   алиментов,   наследства,   а  также  другие  аналогичные операции. 
10. "Валютные операции, связанные с движением капитала": 
а) прямые инвестиции,  то есть  вложения  в  уставный  капитал предприятия  с целью извлечения дохода и получения прав на участие в управлении предприятием; 
б) портфельные инвестиции, то есть приобретение ценных бумаг; 
в) переводы в оплату права собственности на здания, сооружения и   иное  имущество,  включая  землю  и  ее  недра,  относимое  по законодательству  страны   его   местонахождения   к   недвижимому имуществу, а также иных прав на недвижимость; 
г) предоставление  и  получение отсрочки платежа на срок более 90 дней по экспорту и импорту товаров (работ,  услуг,  результатов интеллектуальной деятельности); 
д) предоставление и  получение  финансовых  кредитов  на  срок более 180 дней; 
е) все  иные  валютные  операции,   не   являющиеся   текущими валютными операциями. 
11. "Уполномоченные  банки"   -   банки   и   иные   кредитные учреждения,  получившие  лицензии  Центрального  банка  Российской Федерации на проведение валютных операций. 
Все вышеперечисленные понятия и термины, являются основными элементами валютной системы России.  

2. Валютное регулирование

 

 Основная  задача валютного регулирования - это  защита валюты Российской Федерации  путем законодательного упорядочивания расчетов проводимых с использованием иностранной валюты.

Расчеты   между   резидентами   осуществляются   в   валюте Российской федерации без ограничений. Расчеты  между резидентами и нерезидентами в валюте Российской Федерации  осуществляются  в порядке,  устанавливаемом Центральным банком Российской Федерации.

Порядок приобретения и использования  в Российской Федерации валюты Российской   Федерации   нерезидентами   устанавливается Центральным банком Российской Федерации в соответствии с  законами Российской Федерации.

Вывоз и пересылка из Российской Федерации валюты Российской Федерации   и   ценных   бумаг,  выраженных  в  валюте  Российской Федерации,  а также ввоз и пересылка в Российскую Федерацию валюты Российской   Федерации   и   ценных  бумаг,  выраженных  в  валюте Российской Федерации, осуществляются резидентами и нерезидентами в порядке,  устанавливаемом  Центральным банком Российской Федерации совместно  с  Министерством  финансов   Российской   Федерации   и Государственным таможенным комитетом Российской Федерации.

Сделки,  заключенные  в  нарушение   вышеуказанных положений,   являются   недействительными.  Лица,  совершившие  такие сделки, несут уголовную, административную и иную ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Валютные ценности в Российской Федерации могут находиться в  собственности как резидентов, так  и нерезидентов. В Российской   Федерации   право   собственности  на  валютные ценности защищается государством наряду с правом собственности  на другие объекты собственности.

Виды обязательных  платежей  государству   (налогов,   сборов, пошлин   и  иных  безвозмездных  платежей)  в  иностранной  валюте определяются законами Российской Федерации.

Порядок   совершения   сделок   с  драгоценными  металлами, природными драгоценными камнями,  а также  жемчугом  в  Российской Федерации устанавливается Правительством Российской Федерации.

Резиденты   имеют  право  покупать  иностранную  валюту  на внутреннем валютном рынке Российской  Федерации  в  порядке  и  на цели, определяемые Центральным банком Российской Федерации.

Покупка и продажа иностранной  валюты в Российской Федерации производятся через уполномоченные банки в  порядке, устанавливаемом Центральным  банком Российской Федерации.

Сделки купли - продажи иностранной валюты могут осуществляться непосредственно  между  уполномоченными  банками,  а  также  через валютные   биржи,   действующие   в   порядке   и   на   условиях, устанавливаемых Центральным банком Российской Федерации.