Ломбардное кредитование

Курсовая работа: Ломбардное кредитование Название: Ломбардное кредитование

 Раздел: Рефераты по банковскому делу

 Тип: курсовая  работа Добавлен 06:18:54 09 декабря 2010 Похожие  работы

 Просмотров: 3297 Комментариев: 0 Оценило: 0 человек  Средний балл: 0 Оценка: неизвестно     Скачать

АЛМАТИНСКАЯ АКАДЕМИЯ ЭКОНОМИКИ И СТАТИСТИКИ

Кафедра: «Экономики и финансов»

 

Специальность: 050509 «Финансы»

КУРСОВАЯ РАБОТА

По предмету: Деньги, кредит, банки

 

Тема: Ломбардное кредитование

 

Выполнил(а) студент(ка)

 

Группы Каржы – 05118 ЗО

 

Иванова Т.С

 

Проверил ст.преподаватель

 

Манабаева Г.Р

 

г. Павлодар 2009г.

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ

 

1 ИСТОРИЯ  ВОЗНИКНОВЕНИЯ И СУЩНОСТЬ ЛОМБАРДНОГО  КРЕДИТОВАНИЯ

 

2 УСЛОВИЯ  РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЛОМБАРДОВ  И ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ

 

3 МОДЕЛИ  ЛОМБАРДНОГО БИЗНЕСА

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач экономической реформы, осуществленной в Казахстане.

 

Специализированные кредитные учреждения (их еще называют парабанковские) являются важным и объективно нужным звеном кредитной системы в рыночной экономике. Без этих учреждений услуги, оказываемые кредитной системой в различных звеньях экономики и населению, остались бы неполными.

 

Парабанковские учреждения ориентируются либо на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление в основном одного-двух видов услуг. Их деятельность концентрируется в большинстве своем на обслуживании небольшого сегмента рынка и, как правило, предоставлении услуг специфической клиентуре.

 

Для получения кредита в банке требуется предоставить большое количество документов и пройти обязательные процедуры, занимающие от часа до нескольких дней. Обращаться к друзьям и родственникам проблематично, поскольку, во-первых, у них может не оказаться в наличии требуемой суммы, а во-вторых, это грозит потерей хороших отношений с ними.

 

Наиболее доступный способ получения денег – это кредит в ломбарде.

 

Ломбард - специализированное кредитное учреждение, выдающее краткосрочные ссуды под залог личного имущества заемщика. В зависимости от специализации, в ломбардах принимают драгоценный металл, бытовые вещи, также можно заложить недвижимость. Оценка стоимости вещей производится по соглашению сторон. Владельцу имущества при заключении договора хранения выдается требуемая сумма, а также именной ломбардный билет.

 

Деятельность Ломбарда регулируется Гражданским Кодексом Республики Казахстан (общей частью), Указами Президента Республики Казахстан, имеющими силу закона "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", "О Национальном Банке Республики Казахстан" и "О хозяйственных товариществах", другими законодательными актами.

 

Ломбард — это всего лишь кредит.

 

До сих пор у многих ломбард ассоциируется со ссудной кассой, ростовщиком, шагом отчаянья, последним шансом достать деньги на пропитание. Между тем, ломбард — на самом деле — очень эффективное кредитно-финансовое учреждение. Проще говоря, здесь можно легко и быстро получить взаймы практически любую сумму денег.

 

Согласитесь, бывают ситуации, когда деньги нужны «позарез». Самая распространенная реакция в этой ситуации — броситься к знакомым с просьбой одолжить. Понятно, обращение к друзьям и родственникам может не дать желаемых результатов — у кого-то действительно нет денег, а кто и вовсе боится кому-либо доверять свои кровно заработанные.

 

У некоторых может мелькнуть и мысль о банковском кредите. Мысль эта так и пройдет мимо, как только он узнает о том количестве бумажного материала, которое необходимо оформить, и том времени, которое пройдет, прежде чем он получит банковский кредит. Поэтому без преувеличения можно заявить, что самое подходящее средство спасения человека из временного безденежья — это ломбард.

 

Работа ломбарда основывается на принципе заклада. То есть приносится вещь, которая отдается в ломбард на хранение. В обмен клиент может получить определенную сумму денег, которую он должен в течение оговоренного срока вернуть и за это получить свою вещь обратно.

 

Высокая скорость обслуживания клиентов обеспечивается за счет автоматизации всех операций. При кредитовании осуществляется обязательное страхование принимаемых в залог ювелирных изделий и гарантия полной сохранности залогового имущества клиентов, предоставляются льготы постоянным клиентам.

 

Предоставляются выгодные для клиентов условия кредитования, в том числе отсутствие ограничений по срокам кредита при условии своевременной оплаты процентов за пользование им, а также стабильная процентная ставка, которая независимо от финансовых проблем на рынке никогда не повышалась.

 

Учитывая специфику ломбардного кредитования, осуществляемого в Казахстане, предлагается рассмотреть историю и сущность ломбардного кредитования, его разнообразие и условия регулирования деятельности ломбардов.

 

 

1. ИСТОРИЯ  ВОЗНИКНОВЕНИЯ И СУЩНОСТЬ ЛОМБАРДНОГО  КРЕДИТОВАНИЯ

 

Ломбард — заведение достаточно древнее. Ломбард является старейшим финансовым институтом человечества и имеет богатую историю. Почему кредитные учреждения назвали ломбардами? Заведения, ссужающие деньги под залог движимого имущества, появились в XV веке во Франции при Людовике XI. Открывали их ростовщики — выходцы из Ломбардии (Италия), что и повлекло за собой именно такое название этих заведений. К концу XV века ломбарды распространись в Италии, Германии и других европейских странах, а в XIX веке они уже существовали во всех капиталистических государствах.

 

В XIX веке они существовали уже во всех развитых странах. А советские ломбарды, к примеру, оперировали огромными по тем временам суммами в десятки миллионов рублей.

 

Ломбард - специализированное кредитное учреждение, выдающее краткосрочные ссуды под залог личного имущества заемщика. В зависимости от специализации, в ломбардах принимают драгоценный металл, бытовые вещи, также можно заложить недвижимость. Оценка стоимости вещей производится по соглашению сторон. Владельцу имущества при заключении договора хранения выдается требуемая сумма, а также именной ломбардный билет.

 

С развитием капиталистических отношений стали появляться частные и акционерные ломбарды. Период расцвета таких учреждений в каждой стране связан с активизацией рыночных отношений. Частные ломбарды были в более выгодных условиях по сравнению с казенными (государственными) и городскими (муниципальными), так как могли привлекать акционерный капитал. А городские и казенные ломбарды в основном работали на заемных средствах, которых обычно недоставало.

 

Современные ломбарды — это высокотехнологичные учреждения с профессиональным персоналом и разнообразным оборудованием, стремящиеся ни в чем не уступать банкам в сфере розничного кредитования.

 

Золото – это благородный металл, который не портится, не требует особых условий хранения и свидетельствует о благосостоянии своего владельца, в связи с чем, на протяжении тысячелетий не теряет своей актуальности. В 21 веке золото стало хорошим способом инвестирования (сохранения и приумножения) денег, т.к. его биржевая цена неуклонно растет.

 

Ломбард — кредитное учреждение, выдающее ссуды (как правило, краткосрочные) под залог движимого имущества. Вообще, «движимое имущество» — очень широкая категория. В реальной жизни ломбарды специализируются на какой-то одной его составляющей — ювелирных изделиях, автомобилях (так называемые «автоломбарды»), бытовой технике или одежде.

 

Ломбард - юридическое лицо, являющееся специализированной организацией, осуществляющей принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного потребления, в обеспечение предоставляемых краткосрочных кредитов, созданное и фукционирующее на основании Устава и лицензии Национального Банка Республики Казахстан №11 от 20 декабря 2001 года на проведение ломбардных операций.

 

Ключевая задача ломбарда – быстрое и качественное обеспечение населения наличным платежом под залог движимого имущества. В условиях экономического роста появление ломбарда очень актуально. Ведь роль малого и среднего бизнеса в РК непрерывно растет, что требует значительных капитальных вложений со стороны предпринимателя, также ежедневно людям требуется решать множество финансовых проблем и вопросов.

 

Ломбардные кредиты могут получать коммерческие банки, деятельность которых отвечает установленным требованиям (получили лицензию на осуществление банковской деятельности; придерживаются установленных экономических нормативов, нормативов обязательных резервов, правил ведения бухгалтерского учета и не имеют просроченной задолженности за кредитами).

 

На рынке ломбардное кредитование является достаточно востребованным. Наибольшим спросом пользуются кредиты, где банк не регламентирует целевое использование кредита.

 

Функционирование ломбардов во многом взаимосвязано с банковской деятельностью. Ломбардное предприятие является с одной стороны организацией, относящейся к сфере услуг, а с другой стороны - составной частью парабанковской системы.

 

С ростом реальной конкуренции в этом секторе повышаются требования к профессиональным качествам руководящего персонала для эффективной ломбардной деятельности. Многие решения по управлению ломбардами принимаются немотивированно, без достаточных научных и методических проработок. Они часто основаны на личном опыте, интуиции и не гарантируют высоких экономических результатов.

 

Научно обоснованный менеджмент ломбардных предприятий требует изучения проблемных ситуаций с созданием методологических и методических основ организации системы управления, базирующихся на современных подходах совершенствования маркетинговой, инвестиционной, финансовой деятельности, в том числе и применении моделирования экономических процессов, позволяющих выработать обоснованную стратегию развития этих предприятий.

 

Специфические особенности функционирования ломбардов требуют переосмысления общих подходов и разработки методических основ научно-организованной работы ломбардных предприятий в условиях конкуренции.

 

 

2. УСЛОВИЯ  РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЛОМБАРДОВ И ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ

 

Деятельность ломбардов в Республике Казахстан регулируется следующими законодательными актами:

 

- статья 328. "Залог вещей в ломбарде" ГК РК.

 

- Положение  Национального Банка РК от 29.08.1997 года N314 «О ломбардах».

 

Основным документом, определяющим отношения клиента, сдавшего в ломбард имущество под залог получения ссуды (залоговое имущество) и ломбарда, принимающего на хранение залоговое имущество и выдающего ссуду, является документ "Залоговый билет".

 

Залоговый билет является двухсторонним договором, предусматривающим пролонгирование в следующих вариантах:

 

Возврат залогодателем ссуды и выплата им процентов по ссуде, которая линейно зависит от срока, на который была фактически выдана ссуда.

 

Продление срока пользования ссудой с выплатой процентов по фактическому сроку пользования ссудой. При этом продление сроков пользования ссудой может осуществляться неоднократно.

 

Не выплата ссуды в предельно установленный срок (предельный срок устанавливается как при выдаче ссуды, так и при продлении сроков), и передача залогового имущества на реализацию (на аукцион, в розничную торговлю).

 

Все варианты развития договора, оформляемого "Залоговым билетом" по перемещению залогового имущества и денежных средств, регистрируются двухсторонними подписями на бумажных носителях.

 

Согласно лицензии Национального Банка Республики Казахстан №11 от 20 декабря 2001 года на проведение ломбардных операций., основными видами деятельности являются:

 

- ломбардные  операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и движимого имущества, в том числе ювелирных изделий;

 

- сейфовые  операции: услуги по хранению  ценных бумаг, выпущенных в документальной  форме, документов и ценностей  клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;

 

- покупка, прием в залог, учет, хранение  и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы  и драгоценные камни;

 

- осуществление  лизинговой деятельности.

 

Деятельность Ломбарда регулируется Гражданским Кодексом Республики Казахстан (общей частью), Указами Президента Республики Казахстан, имеющими силу закона "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", "О Национальном Банке Республики Казахстан" и "О хозяйственных товариществах", другими законодательными актами.

 

Принятие от граждан в залог движимого имущества осуществляется на основании договора о залоге вещей в ломбарде, который оформляется в соответствии с требованиями гражданского законодательства Республики Казахстан. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета. Ломбарды не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. Ломбарды обязаны страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи согласно требованиям гражданского законодательства.

 

Согласно статье 328. Залог вещей в ломбарде:

 

1. Принятие  от граждан в залог движимого  имущества, предназначенного для  личного пользования, в обеспечение  краткосрочных займов может осуществляться  в качестве предпринимательской деятельности юридическими лицами, зарегистрированными в качестве ломбардов, исключительными видами деятельности которых являются:

 

1) предоставление  краткосрочных займов под залог  движимого имущества;