Платежные системы

Платежная система России БЭСП

1 Период и предпосылки создания. Система БЭСП является централизованной на федеральном уровне системой валовых расчетов в режиме реального времени. В этой системе осуществляется перевод денежных средств ее участников в основном на крупные суммы. Обеспечение ее функционирования и развития механизмов расчетов - одно из главных направлений проводимой Банком России работы по совершенствованию собственной платежной системы. Система БЭСП функционирует с 2007 года в территориальных учреждениях Банка России за исключением Республики Ингушетии, Чеченской республики и Республики Дагестан. В настоящее время завершается работа по подготовке их к включению в состав участников системы БЭСП.

2 Методы организации расчетов и принципы построения ПС. В платежной системе Банка России функционируют системы расчетов, различающиеся по составу их участников, по территориальному охвату, времени функционирования, порядку осуществления перевода денежных средств и используемой технологии, и включающие: систему банковских электронных срочных платежей (система БЭСП), предназначенную для осуществления перевода денежных средств в режиме реального времени в масштабах всей страны. Для осуществления перевода денежных средств клиентам Банка России – кредитным организациям, действующим на территории Российской Федерации, их филиалам (по решению кредитной организации), а также другим клиентам Банка России, не являющимся кредитными организациями (их филиалами), в том числе Федеральному казначейству и его территориальным органам, открываются банковские (корреспондентские) счета (субсчета) в Банке России. Перевод денежных средств осуществляется в пределах остатка денежных средств на банковском (корреспондентском) счете клиента Банка России, имеющегося на счете к моменту осуществления перевода, и лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, если он установлен Банком России по корреспондентскому счету кредитной организации.

3. Методы оптимизации  расчетов. Функционирование системы БЭСП обеспечивается прикладным программным комплексом на базе одного из коллективных центров обработки информации с обеспечением автоматизированными рабочими местами соответствующего подразделения центрального аппарата Банка России в целях выполнения им функций анализа, оперативного управления и мониторинга функционирования системы БЭСП. Обработка учетно-операционной информации территориальных учреждений Банка России обеспечивается соответствующей инфраструктурой, включающей программно-технические комплексы, консолидированные в коллективных центрах обработки информации.

4. Источники ликвидности. 1. входящие остатки на счетах или устанавливаемые резервы;  2. входящие платежи от других участников системы;  3. кредиты центрального банка;  4. средства, заимствуемые у других банков через денежные рынки.

5.Способы защиты от  риска. В Банке России в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в целях организации и координации процессов оценки системы управления рисками в платежной системе Банка России создан Комитет по управлению рисками в платежной системе Банка России, в обязанности и компетенцию которого входят установление критериев оценки системы управления рисками в платежной системе Банка России и проведение указанной оценки, а также подготовка рекомендаций по итогам проведения оценки и другие вопросы.

6 .Проводимая политика  ценообразования. Ценовая политика в платежной системе Банка России строится с учетом требований Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и Концепции развития платежной системы Банка России на период до 2015 года и направлена, в том числе на повышение эффективности функционирования платежной системы Банка России.  Тарифы на услуги Банка России в платежной системе Банка России дифференцированы в зависимости от предлагаемого Банком России сервиса (срочного перевода, несрочного перевода), способов и времени передачи распоряжений клиентов в платежную систему Банка России. Дифференциация позволяет оптимально распределить платежные потоки и нагрузку на автоматизированные комплексы в течение операционного дня. Кроме того,  установлены тарифы на ряд информационных услуг, предоставляемых в платежной системе Банка России.

7.  Форма собственности  и способы управления платежными  системами. Владельцем и оператором платежной системы Банка России, оператором по переводу денежных средств и оператором услуг платежной инфраструктуры в платежной системе Банка России является Банк России.  Банк России: определяет правила осуществления перевода денежных средств через платежную систему Банка России; осуществляет перевод денежных средств через платежную систему Банка России по собственным операциям и операциям своих клиентов, расчетное обслуживание счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации и других клиентов, не являющихся кредитными организациями;  предоставляет операционные услуги, услуги платежного клиринга и расчетные услуги при осуществлении перевода денежных средств через платежную систему Банка России; осуществляет регулирование, оперативное управление, мониторинг, сопровождение и контроль за функционированием платежной системы Банка России.

8.Критерии доступа к  системе: Подразделения Банка России, имеющие право осуществлять переводы денежных средств через систему БЭСП, являются особыми участниками расчетов (ОУР). Для клиентов Банка России предусматриваются различные формы участия в системе БЭСП: прямая – прямые участники расчетов (ПУР) и ассоциированная – ассоциированные участники расчетов (АУР). ПУР имеют непосредственный доступ к осуществлению перевода денежных средств (как собственных, так и по поручению своих клиентов) в режиме реального времени, а также имеют возможность использовать и другие услуги, предоставляемые системой БЭСП. ПУР при осуществлении перевода денежных средств через систему БЭСП предоставляется возможность обмена электронными сообщениями с использованием системы SWIFT. АУР имеют опосредованный доступ к осуществлению перевода денежных средств в системе БЭСП через региональную компоненту и имеют возможность использовать только отдельные услуги системы БЭСП в рамках того регламента, в котором функционирует ОУР.

9. Характеристика платежного  потока:

1. объем совершаемых транзакций  по кол-ву платежей-1150,5 трлн. рублей 2.объем совершенных транзакций  по сумме платежей-447,3 трлн рублей

3. средний размер платежа- 5,1 млн долларов

4. Соотношение суммы платежного  потока к ВВП-18,5 млн долларов

10.Обрабатываемые платежные  инструменты. 1) кредитовые переводы-платежные поручения; 2) дебетовые переводы-платежное требование; 3) чеки; 4) карточки; 5) прочие инструменты.

 

 

 

Платежная система РБ

1.Период и предпосылки  создания ПС. Появление стремительно  развивающейся сети коммерческих  банков, прекращение функционирования  системы учета межфилиальных  оборотов Госбанка СССР, который  гарантировал осуществление межбанковских  расчетов, потребовало принятия  неотложных мер по созданию  эффективной платежной системы  республики. В 1994 г. Белорусские  банки присоединились к системе  SWIFT. В качестве ядра национальной  платежной системы проектом было  предусмотрено создание автоматизированной  системы межбанковских расчетов (АС МБР) по крупным и срочным  платежам (Belarusian Interbank Settlement System  – BISS), построенной на принципах расчетов на валовой основе в режиме реального времени (RTGS).

2.Методы организации  расчетов и принципы построения  ПС. Межбанковские расчеты в системе BISS осуществляются с учетом следующих принципов:

• разделение платежного потока на срочные и несрочные электронные платежные документы;

• обработка электронных платежных документов в режиме реального времени;

• проведение межбанковских расчетов по срочным электронным платежным

• документам, на валовой основе в пределах денежных средств на корреспондентских счетах банков;

• проведение межбанковских расчетов по несрочным электронным платежным

• документам с использованием алгоритмов неттинга платежей с учетом денежных средств, зарезервированных на корреспондентских счетах банков для осуществления расчетов по несрочным денежным переводам в системе BISS;

• наличие технологической возможности управления состоянием корреспондентских счетов, включая мониторинг состояния расчетов и

• использование предоставляемых Национальным банком инструментов

• поддержки ликвидности.

3. Методы оптимизации  расчетов. Поступающим в систему  BISS платежам, в зависимости от  указанного банками- отправителями статуса, автоматически присваиваются приоритеты. Прием и обработка срочных платежей системой BISS осуществляются по мере их поступления по принципу «первым получено – первым исполнено». При недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка-отправителя срочные электронные платежные документы помещаются в очередь ожидания средств. Очередь ожидания средств по срочным электронным платежным документам формируется в зависимости от времени поступления срочных платежей и с учетом установленных приоритетов. В целях управления очередью ожидания средств банк-отправитель может изменить последовательность их обработки путем изменения приоритетов. С целью снижения подверженности банков ликвидному и кредитному рискам межбанковские расчеты по несрочным денежным переводам осуществляются с применением на постоянной основе многостороннего взаимозачета в рамках установленного лимита резерва денежных средств, для осуществления расчетов по несрочным платежам в системе BISS. Несрочные электронные платежные документы не имеют приоритета. При отсутствии встречных платежей и/или недостаточности суммы зарезервированных средств несрочные платежи также помещаются в очередь ожидания средств для обработки в следующем сеансе взаимозачета. В очереди ожидания средств по несрочным электронным платежным документам время их поступления не учитывается.  При этом в первую очередь обрабатываются срочные платежи, находящиеся в очереди ожидания средств, затем осуществляется расчет ожидаемых позиций банков по несрочным платежам, находящимся в очереди, и сообщение данных позиций банкам. Далее банки производят резервирование денежных средств на корреспондентских счетах в сумме, необходимой для завершения расчетов по несрочным денежным переводам. По завершении расчета по несрочным денежным переводам система BISS формирует и направляет в адрес банков-отправителей электронное сообщение, содержащее информацию о несрочных электронных платежных документах, не обработанных по результатам последнего сеанса взаимозачета и подлежащих аннулированию либо переводу в срочные. При закрытии операционного дня системы BISS электронные платежные документы, не исполненные к моменту его закрытия, автоматически аннулируются.

4.  Источники ликвидности.

1. входящие остатки на  счетах или устанавливаемые резервы;  2. входящие платежи от других  участников системы;  3. кредиты  центрального банка;  4. средства, заимствуемые у других банков  через денежные рынки.

5.Способы защиты от  риска. В РБ в случае финансового  риска и риска ликвидности  НБРБ просто отправляет в систему  специальное сообщение, которым  ограничивает или вообще запрещает  движение средств по тому или  иному счету.

6 .Проводимая политика  ценообразования. Политика минималистического  подхода. Ценовая политика определяется исходя из объективных требований прозрачности, обоснованности в части необходимости покрытия издержек на функционирование АС МБР и получения доходов в размере, обеспечивающем достаточный уровень инвестирования средств в ее развитие, а также приемлемости для всех участников платежной системы.  В основу ценовой политики положены следующие принципы: оказание услуг на платной основе, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь; однократное взимание платы за право участия в системе BISS; одностороннее взимание платы; применение к установленному размеру платы дифференцированных коэффициентов. 

7.  Форма собственности  и способы управления платежными  системами.

Системы, принадлежащие центральному банку. Это, пожалуй, одна из наиболее распространенных систем, особенно когда системы RTGS стали  общепринятыми. Поскольку эти системы  связаны с дебетом и кредитом счетов в центральном банке в  реальном времени, именно он определяет для этого правила и процедуры, а также нередко контролирует связанную с ними инфраструктуру. 

8.Критерии доступа к  системе: Участниками АС МБР  являются НБ РБ, коммерческие  банки и небанковские кредитно-финансовые  организации. Оператором АС МБР  является НБ РБ, функции которого  выполняет Расчетный центр НБ  РБ.

9. Характеристика платежного  потока:

1. объем совершаемых транзакций  по кол-ву платежей-56387,9 тыс. единиц

2.объем совершенных транзакций  по сумме платежей-1191777,0 млрд рублей

3. средний размер платежа-21,1млн рублей

4. Соотношение суммы платежного  потока к ВВП-

10.Обрабатываемые платежные  инструменты. 1) платежные поручения; 2) платежное требование; 3) чеки; 4) карточки; 5) прочие инструменты.