Потребительский кредит

Потребительский кредит — кредит, предоставляемый непосредственно гражданам (домашним хозяйствам) для приобретения предметов потребления. Такой кредит берут не только для покупки товаров длительного пользования (квартиры, мебель, автомобили и т. п.), но и для прочих покупок (мобильные телефоны, бытовая техника, продукты питания). Он выступает или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели, в том числе через кредитные карты. При этом взимается довольно высокий процент.

Обычно потребительскому кредиту сопутствуют дополнительные комиссии и сборы, которые увеличивают  реальную стоимость кредита и  формируют так называемую скрытую  процентную ставку. Поэтому выбор  кредита в том или другом банке, исходя из объявленной процентной ставки по кредиту, может быть не всегда наилучшим. В этом случае следует руководствоваться  расчетом полной стоимости кредита (эффективной процентной ставки). Ввиду вступившего с 1 июля 2007 года закона ЦБ все банки в РФ должны раскрывать эффективные ставки по кредитам. Другими словами, банки должны раскрывать полную стоимость своих кредитов с учётом всех дополнительных платежей и комиссий. Несомненно, этот факт защищает интересы заемщиков. Перед тем, как заключить договор, клиент имеет полную информацию обо всех платежах по кредитному договору, о размерах комиссий и сроках уплаты, что позволяет рассчитать свои финансовые возможности для грамотного приобретения товара в кредит.

Часто конкретные условия кредитного договора зависят  не только от самого банка, но и от связки банк-продавец. Как правило, долгосрочные отношения с банками-партнёрами позволяют реселлерам оказывать влияния на формирование кредитных предложений и краткосрочных акций, реализуемых в торговых сетях.

К категории потребительских  кредитов относятся также рассрочки. В этом случае часть процентного  долга погашается за счёт скидки, предоставляемой  торговой компанией.

В последнее время  наблюдается тенденция ослабления требований, предъявляемых к нуждающемуся в кредите клиенту. Так, в некоторых  Интернет-магазинах появляются предложения online-кредита.

Ипотечный кредит — это кредит, обеспеченный определенной недвижимой собственностью, соответственно ипотечное кредитование— это предоставление кредита под залог недвижимого имущества. Создание действенной системы ипотечного кредитования возможно на базе развития первичного и вторичного рынков ипотечного капитала. Основанием возникновения ипотеки может являться закон либо договор. По договору залогодатель (в том числе и не являющийся должником) добровольно отдает в залог любое принадлежащее ему недвижимое имущество, гарантируя тем самым удовлетворение требований кредитора в случае неисполнения обязательства, обеспеченного залогом. 

Понятия:

Ссудный счет – это счет банка, который открывается для ведения учета выданных и погашенных ссуд. Счет является активным, по его дебету отражается сумма ссудной задолженности, по кредиту – погашение ссудной задолженности. Ссуду считают выданной, когда денежных средства зачислены на текущий или расчетный счет заемщика, на корреспондентский счет (для КО) и на счет кассы (для физических лиц). 

"Специальные  счета в банках" предназначен  для обобщения информации о  наличии и движении денежных  средств в валюте Российской  Федерации и иностранных валютах,  находящихся на территории Российской  Федерации и за ее пределами  в аккредитивах, чековых книжках,  иных платежных документах (кроме  векселей), на текущих, особых  и иных специальных счетах, а  также о движении средств целевого  финансирования в той их части,  которая подлежит обособленному хранению.

Получение овердрафта по текущему счету

Для получения овердрафта по текущему счету субъект хозяйствования заключает с банком соответствующий договор на предоставление овердрафта, после заключения которого банк в случае недостатка средств на счету клиента осуществляет следующие действия:

- самостоятельно перечисляет недостающую сумму денежных средств, но только в пределах установленного в договоре лимита. При этом по данным банковской выписки у предприятия будет отрицательный остаток в сумме предоставленного кредита;

- при поступлении средств на счет клиента автоматически погашает сумму овердрафта и процентов по нему. Следует отметить, что в случае отсутствия средств клиент имеет право взять второй кредит, не погасив первый, но только в пределах установленного лимита.

Корреспондентский счёт — счёт, открываемый кредитной организацией (банком) в подразделении центрального банка или в иной кредитной организации.

Предназначен для  отражения расчётов, производимых одной  кредитной организацией по поручению, и за счёт другой, на основании заключённого между ними корреспондентского договора.