Работа с пластиковыми картами российских платежных систем на примере ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

 

 

Содержание

 

 

 

 

Введение

В настоящее время пластиковые карты стали обычной реалией жизни. Если несколько лет назад это была роскошь, то сегодня это банковский продукт, который предназначен для оплаты купленных товаров и полученных услуг, а также и выемки средств из банкомата. Безналичные расчеты стали настолько популярными, что они постепенно вытесняют наличные деньги.

Рынок банковских услуг претерпевает серьезные изменения, и в последние годы приобрел все черты динамично развивающегося рынка новых банковских технологий. В деятельности банков западных стран практически не осталось таких областей и видов операций, куда бы ныне не вторглись компьютеры и другая электронная техника.

В настоящее время свыше 200 стран мира развивают банковские услуги на основе пластиковых карточек, а безналичная оплата товаров и услуг во многих странах достигает 90 % в структуре всех денежных операций.

Еще несколько лет назад в России в условиях катастрофической нехватки наличности, тотальных неплатежей, инфляции рассуждения о пластиковых карточках выглядели, по меньшей мере, неуместными. И вот пластиковые деньги становятся в нашей стране реальностью, уже служат средством безналичного расчета.

Сегодня в России используется три категории расчетных средств: наличные деньги, чеки и электронные фонды. Развивая электронные средства платежей, банки преследуют три цели: не только сохранить, но и расширить свою долю на рынке; сократить операционные издержки; получить новые источники доходов. Первая цель обычно рассматривают как конкурентный мотив, а два последние – как мотив получения прибыли.

Актуальность выбранной для исследования темы заключается в перспективах развития и дальнейшего увеличения доли безналичных расчетов в общей массе финансовых операций. Банковские карты позволят сократить объем налично - денежного обращения, снизить расходы связанные с осуществлением кассовых операций, хранением и транспортировкой наличных денежных средств и существенно ускорить безналичные расчеты.

Цель курсовой работы состоит в анализе организации работы коммерческих банков с пластиковыми картами российских платежных систем на примере ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк». Для реализации названной цели следует решить следующие задачи:

• рассмотреть российские платежные системы на финансовом рынке России и региона;
• проанализировать работу коммерческого банка с банковскими карточками российских платежных систем

В процессе работы применялись общенаучные методы и приемы познания, а именно: логические суждения, анализ, группировки и системный подход.

В курсовой работе использовались учебные пособия, статьи экономистов, опубликованные в ведущих экономических журналах.

 

 

 

 

 

1. Российские платежные системы на финансовом рынке России и региона

1. Характеристика коммерческого банка

ОАО «Примсоцбанк» – один из крупнейших банков Дальнего Востока, крупнейший по активам в Приморском крае. Основные направления деятельности – кредитование коммерческих организаций и частных лиц, расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов, привлечение средств граждан во вклады, а также работа на валютном рынке.

30 июня 1993 года на собрании  акционеров принято решение об  учреждении Социального коммерческого  банка Приморья «Примсоцбанк» в форме открытого акционерного общества. Право осуществления банковской деятельности было подтверждено лицензией № 2733 Центрального Банка Российской Федерации 4 марта 1994 года.

Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк», именуемый в дальнейшем «Банк», является кредитной организацией, созданной по решению учредителей в форме акционерного общества открытого типа (протокол № 1 от 30 июня 1993 года). Решением годового общего собрания акционеров Банка (протокол № 9 от 07 сентября 1995 года) наименование его организационно-правовой формы приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определено как открытое акционерное общество.

Полное фирменное наименование Банка - Открытое акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк».

Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке – ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк».

Банк является юридическим лицом и имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

На сегодняшний день Примсоцбанк имеет 52 точки присутствия в 24 населенных пунктах России. В банке работает более 1700 квалифицированных сотрудников, число которых растет по мере развития филиальной сети. По состоянию на 01.01.13 в инфраструктуру банка входили: головной офис, 9 филиалов, 38 дополнительных офисов. Филиальная структура банка расположена в разных регионах России: Приморском крае, г. Москве, г. Санкт-Петербурге, Хабаровском крае, Камчатской области, Омской области, Иркутской области, Челябинской области, Свердловской области.

Банк имеет филиалы в Приморском, Хабаровском и Камчатском крае, Москве, Санкт-Петербурге, Омской, Челябинской, Иркутской, Свердловской областях.

ОАО СКБ Приморья Примсоцбанк – акционерное общество открытого типа.

Основные нормативные документы банка:

• Устав ОАО СКБ Приморья Примсоцбанк.
• Положение о филиале ОАО СКБ Приморья Примсоцбанк в г. Уссурийск.

Находкинский филиал ОАО СКБ Приморья Примсоцбанк образован с целью аккумулирования и эффективного использования финансовых ресурсов предприятий, организаций различных форм собственности, осуществления финансовых операций.

Банк осуществляет свою деятельность, распоряжается выделенными средствами и имуществом в пределах предоставленных ему прав в соответствии с Положением, заключает договоры с предприятиями, организациями, а так же физическими лицами от имени ОАО СКБ Приморья Примсоцбанк.

По обязательствам уссурийского отделения ответственность несет ОАО СКБ Примсоцбанк. Уссурийское отделение в своей деятельности руководствуется законодательством РФ, правилами по кредитованию, ведению расчетных и кассовых операций и другими нормативными документами Центрального Банка Российской Федерации, Уставом ОАО СКБ Приморья Примсоцбанк, а также Положением о филиале ОАО СКБ Приморья Примсоцбанка г. Уссурийска.

Уссурийское отделение представляет собой кредитно-расчетное подразделение ОАО СКБ Приморья Примсоцбанк, имеет отдельный баланс, который входит в сводный баланс ОАО СКБ Приморья Примсоцбанк и осуществляет все операции, предусмотренные Положением.

Кредитные ресурсы дополнительного офиса формируются за счет:

• средств, выделенных ОАО СКБ Приморья Примсоцбанк;
• средств предприятий и организаций, находящихся на счетах в филиале, в том числе средств, привлеченных в виде срочных вкладов (депозитов);
• займов у других кредитных учреждений;
• вкладов граждан;
• других средств.

Общее руководство филиалом осуществляет Правление ОАО СКБ Приморья Примсоцбанк. Руководство находкинским филиалом осуществляется директором, назначаемым Правлением ОАО СКБ Приморья Примсоцбанк. Он действует на основании доверенности, выданной АКБ ОАО СКБ Приморья Примсоцбанк. Учет и документооборот в находкинском филиале организуется в соответствии с Правилами, утвержденными Центральным Банком России. Филиал составляет ежедневный баланс. Итоги деятельности банка отражаются в отдельных ежемесячных, квартальных и годовых балансах, в отчете о прибыли и убытках дополнительного офиса, а также в годовом отчете. Баланс и отчет о прибылях и убытках банка включаются в баланс и в отчет о прибылях и убытках ОАО СКБ Приморья Примсоцбанк.

Таблица 1.1 - Результаты финансовой деятельности ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» за 2012 г.

В млн. рублей

 

Наименование	2010	2011	2012	Темп прироста
				2011	2012
Активы	17 726	24 692	34 783	39.3%	40.9%
Обороты банка (млрд. руб.)	2 729	4 527	5 276	65.9%	16.5%
Средства клиентов	15 418	21 710	31 189	40.8%	43.7%
Чистая ссудная задолженность	11 672	18 820	25 860	61.2%	37.4%
Собственные средства	1 695	2 309	2 998	36.3%	29.8%
Чистая прибыль	359.5	714.9	796.1	98.8%	11.4%
Рентабельность собственных средств	24.0%	36.4%	30.0%	51.8%	-17.8%
Капитал банка (для целей регулирования)	1 671	2 790	3 510	66.9%	25.8%
Активы, взвешенные с учетом риска	14 391	21 542	31 200	49.7%	44.8%

 

По данным таблицы 1.1 можно сказать, что деятельность банка в этой области была направлена на поддержание устойчивого роста и финансового положения банка.

Валюта консолидированного баланса банка  на  01.01.13  составила 34 783 млн. рублей (темп прироста за год – 40.9%).

Собственные средства банка на 01.01.13 г., согласно балансовому отчету, составляли  2 998 млн. рублей (темп роста за год составил 29.8%).

Капитал банка, рассчитанный для целей регулирования, составил 3 510 млн. рублей (темп роста за год – 25.8%). Рост капитала банка был обеспечен в основном за счет чистой прибыли банка на сумму 796.1 млн. рублей.

По итогам 2011 года в 2012 году были выплачены дивиденды на сумму 99.9 млн. рублей.

Норматив достаточности капитала на конец года составил 11.16%. Он характеризует наличие достаточного капитала для операций  банка в 2012 году.

Банку не удалось в 2012 году увеличить  собственный капитал за счет внешних инвестиций, тем не менее,   прибыль банка и  соответственно рост капитала позволили ему обеспечить темы роста выше  банковской системы России и Приморского края  при соблюдении все регуляторных требований к достаточности капитала.

Увеличение капитала для поддержания устойчивого роста будет приоритетной задачей банка в 2013 году.

Обязательства банка на 01.01.13 г. составили 31 785 млн. рублей. По сравнению с началом года  они увеличились на 42.0%. 

Наибольшую долю в структуре пассивов составляют средства на вкладах физических лиц. Их доля за 2012 год увеличилась с 61.2% до 62.9%.

Таблица 1.2 - Структура пассивов банка ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» за 2011-2012 г.г.

В млн. рублей

№	Наименование статей	Сумма		Доля
	ПАССИВЫ	2011	2012	2011	2012
1	Кредиты Центрального банка РФ	0	0	0.0%	0.0%
2	Средства кредитных организаций	237	56	1.0%	0.2%
3	Средства юридических лиц	6 609	9 321	26.8%	26.8%
4	Вклады физических лиц	15 101	21 867	61.2%	62.9%
5	Выпущенные долговые обязательства	243	212	1.0%	0.6%
6	Прочие пассивы	193	329	0.8%	0.9%
7	Обязательства	22 383	31 785	90.6%	91.4%
8	Всего источников собственных средств	2 309	2 998	9.4%	8.6%
9	ВСЕГО ПАССИВОВ	24 692	34 783	100.0%	100.0%