Транснациональный банк в системе международных отношений

Содержание

Введение ……………………………………………………………………………. 3

1. ТНБ в системе международных денежно-кредитных отношений …………... 5
1. Сущность транснациональных банков и их роль в мировой экономике ……5
2. Виды филиалов транснациональных банков и принципы их деятельности .. 6
3. Особенности   регулирования банковской деятельности    в  различных странах ………………………………………………………………………… 10
2. Механизм функционирования ТНБ ………………………………………….. 15
1. Организационная структура …………………………………………………. 15
2. Кредитно-денежные операции ТНБ …………………………………………. 18
3. Расчетные операции ТНБ …………………………………………………….. 21
3. Перспективы развития ТНБ в России ………………………………………..  25

Заключение ………………………………………………………………………..  27

Список используемой литературы ………………………………………………. 29

Введение

Транснациональный банк – это крупный универсальный банк, выполняющий посредническую роль в международном движении ссудного капитала. Опирается обычно на сеть заграничных предприятий, контролирует при поддержке государства валютные и кредитные операции на мировом рынке. Транснациональные банки являются международными банковскими образованиями, которые, с одной стороны, являются результатом развития и концентрации банковского капитала, расширения механизма его функционирования на международном уровне, носителем самых передовых банковских и информационных технологий, а с другой стороны – сами транснациональные банки имеют определяющее влияние на развитие мировой экономики и перестройку международных экономических отношений.

Актуальность этой темы определяется усилением транснациональных  банков и повышением их роли в процессе консолидации банковского и промышленного капитала, что является одним из наиболее заметных моментов в мировой экономике в последнее время. Транснациональный капитал в своем движении и развитии ориентируется исключительно на собственную выгоду и достаточно свободно переливается из страны в страну, либо приводя к жесточайшим кризисам, превращаясь в форму спекулятивного капитала, либо становясь созидательной силой в мире, способствуя развитию НТП. [10]

Когда интересы транснационального капитала совпадают с интересами определенных национальных государств, транснациональные банки (далее ТНБ) обеспечивают им значительные и даже решающие конкурентные преимущества на мировом рынке. Страны с развитой рыночной экономикой активно поддерживают собственные транснациональные компании и банки, которые в свою очередь создают условия для поступления налоговых средств от широкой международной деятельности, а также расширение из экономического, а затем и политического влияния, помогают установить контроль над экономикой некоторых зарубежных стран.

Задачами работы являются: анализ роли транснациональных банков в мировой экономике и в  международных денежно-кредитных  отношениях, определение механизма  функционирования ТНБ. К задачам  данной работы можно отнести доказательство того, что транснациональный банк является сложной структурой, отражающей многоплановые и многоуровневые процессы, происходящие в мире, степень связи банковского и промышленного капитала. [9]

Данная работа разделена  на три основные части, которые подразделены. В первой части раскрывается само понятие ТНБ, описывается их место в международных денежно-кредитных отношениях, во второй части рассмотрен механизм функционирования ТНБ, третья часть раскрывает перспективы развития ТНБ в России.

Теоретической основой работы послужила учебная литература: Деньги. Кредит. Банки: Учебник/под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2007; Банки и банковские операции. / Под ред. Жукова Е.Ф. М.: Биржи и банки, 2007,; интернет и др.

1. ТНБ в системе международных денежно-кредитных отношений.
1. Сущность транснациональных банков и их роль в мировой экономике.

Транснациональные объединения  существуют не только в промышленности, но и в банковском деле. Своеобразным аналогом промышленной ТНК стали  гигантские финансовые империи – Транснациональны банки (ТНБ). Они представляют собой разновидность ТНК, которые действуют в банковской сфере. ТНБ распространили свои филиалы по всему миру, проводят невиданные ранее по масштабам операции сверх национальных границ, ставят под свой контроль валютные и финансовые связи между государствами и экономические процессы внутри отдельных стран.

Рост масштабов международного рынка капиталов, развертывание  банковских операций подтолкнули большие  банки к ускоренному созданию зарубежной сети филиалов, дочерних организаций, усилили их связь с банковским капиталом других стран. Расширению экспансии банков заграницу активно способствовала государственная экономическая политика. Без мощной государственной поддержки банковские компании не могли достичь такого уровня концентрации капитала, который позволяет создавать сеть подразделений в зарубежных странах, на мировых рынках, вести крупномасштабные международные операции. [4. – C. 92 – 93]

Процесс концентрации банковской мощи превратил транснациональные банки в универсальные банковские комплексы. Внутри них постепенно стираются грани между коммерческими, инвестиционными банками, страховыми и другими учреждениями финансовой сферы. [8]

Транснациональные банки  мобилизуют огромные денежные средства в разных валютах, предоставляют кредиты на любой срок, осуществляют на международном уровне операции с ценными бумагами, применяют самые разнообразные формы финансирования производства и внешней торговли, развивают невиданные ранее по масштабам доверительные операции. Промышленные монополии получают от ТНБ коммерческую информацию, рекомендации и консультации по поводу организации производства, структуры управления, обзоры о перспективах развития рынков тех или иных товаров и т.д.

Достаточно большую информацию о деятельности ТНБ можно извлечь даже из широко распространяемого рекламного варианта отчета банка, который официально адресован многочисленным держателям акций банка. Прежде всего, необходимо отметить международный размах и значительное расширение диапазона операций по сравнению даже с очень крупным, но национально ориентированным банком. Любой банк опирается в своей деятельности на депозитную базу, т.е. вклады клиентов. Транснациональные банки в этом отношении своеобразны как по составу вкладчиков, так и по географии операций. [9]

Главный принцип и  цель деятельности транснациональных  банков – мобилизовать любые средства там, где это наиболее удобно и дешево, и перебрасывать их туда, где их использование сулит наибольшую выгоду.

В условиях, когда мировая валютная система нестабильна, когда резко обесценивается то одна, то другая валюта, крупнейшие банки вынуждены следить за равновесием своих ресурсов. Для этого ресурсы банка перебрасываются из одного подразделения в другое и одновременно переводятся из одной валюты в другую. Такое маневрирование позволяет ТНБ не только уберечь от обесценивания часть вкладов, но и совершать выгодные им валютные спекуляции. [11]

2. Виды филиалов ТНБ и принципы их деятельности.

Особое место среди  организационных структур ТНБ занимают зарубежные филиалы банка. В настоящее время крупные транснациональные банки (например, базированные в США) имеют филиалы почти на каждом иностранном рынке и практически обязательно в международных финансовых центрах. Многие банки, имея лишь несколько зарубежных филиалов, располагают их в наиболее важных деловых центрах (таких, как Лондон или Нью-Йорк) или в оффшорных территориях (типа Багамских островов и Кипра), где законы разрешают учредить филиал для совершения специальных операций с относительно малыми затратами денег и времени. Многие филиалы предлагают полный набор банковских услуг для национальных и международных компаний, для физических лиц. Однако ряд стран запрещает предоставлять иностранным банкам некоторые услуги, такие, как прием местных депозитов. Равным образом некоторые страны разрешают иностранным банкам учреждать независимые дочерние банки, запрещая открывать филиалы. Безотносительно к их форме, для того, чтобы открыть филиал или дочерний банк в другой стране, банк практически любого государства должен получить разрешение от принимающего правительства, а также разрешение центрального банка своей страны. Поэтому особую роль в управлении транснациональных банков играет анализ особенностей регулирования банковской деятельности в той стране, где банк собирается открыть свое подразделение. [1. – C. 103 – 105]

Зарубежные филиалы  ТНБ на оффшорных территориях  создаются не для общей банковской деятельности, а для специальной  цели – служить своеобразной оболочкой для проведения международных евровалютных операций. Данные операции чаще всего осуществляются в головном офисе банка или в крупном зарубежном филиале. Данные филиалы, как правило, имеют небольшой персонал, а в некоторых случаях управляются номинально лишь уполномоченным местным банкиром или адвокатом. Такие оффшорные филиалы иногда называют шелл-филиалами, т.е. филиалами типа «почтового ящика». Они располагаются в странах с благоприятным налоговым климатом, что дает возможность банку получать экономию на налоговых платежах.

Существуют также и оффшорно-оншорные банки. Данные банковские подразделения осуществляют операции оффшорного типа с территории страны базирования головного офиса. Существуют две формы организации: ЭДЖ банки и международные банковские единицы.

ЭДЖ корпорации были разрешены в 1919 году Поправкой к Федеральному резервному акту США, которая позволила национальным банкам создавать дочерние подразделения в США специально для того, чтобы осуществлять международные операции. Подобным корпорациям разрешалось также учреждать отечественные офисы вне всего «домашнего» штата для осуществления международных операций. Таким образом, ЭДЖ корпорация могла осуществлять сделки и с зарубежными, и с отечественными клиентами по финансированию международных операций. ЭДЖ корпорации могли создаваться для иностранных банковских или инвестиционных целей. Некоторые банки имели по одной ЭДЖ корпорации для каждой цели. Причем банковские ЭДЖ корпорации составляли преобладающее количество таких единиц и охватывали более 90% от их общих активов.

С 1981 года банкам США разрешено  поддерживать специальные счета  в отечественных офисах для осуществления  евро-долларовых операций, которые  получили название международных банковских единиц (далее МБЕ). МБЕ могут быть созданы любым американским банком, ЭДЖ корпорацией, американским филиалом или агентством иностранного банка. Различные штаты освобождают МБЕ от налога штата, чтобы привлечь их на свою территорию. Но МБЕ подлежат и ряду ограничений. Они могут осуществлять операции лишь с иностранными резидентами, другими МБЕ или с единицами, основанными самими МБЕ. Кредиты, предоставляемые иностранным банковским клиентам, могут быть использованы лишь вне США. Целью этих ограничений является изолирование рынка США, для операций на котором применяются резервные требования и другие регуляторы. Депозиты, размещаемые в МБЕ корпорациями, имеют минимальный срок в 2 дня, тогда как банки в иностранных государствах могут принимать однодневные депозиты. Минимальный уровень депозита законодательно определен в 100 000 долларов. Кроме того, МБЕ не может эмитировать обращаемые инструменты, такие, как депозитные сертификаты.

Транснациональный банк, создавший одну или несколько  МБЕ, снижает свои расходы путем  распределения их на все операции банка в целом (т.е. использует эффект экономии на масштабах). Так, один и тот же работник может в течение дня осуществлять международные операции для МБЕ и выполнять отечественные операции для родительского банка. Но, все же многие иностранные клиенты предпочитают осуществлять сделки в оффшорных банковских центрах.

Кроме филиалов за рубежом  крупные банки могут создавать  подразделения другого типа – дочерние банки или совместные банки. Зарубежный дочерний банк представляет собой иностранную компанию, в которой отечественный родительский банк владеет контрольным пакетом акций или обладает другим контролем. Совместный банк – это иностранная компания, в которой родительский отечественный банк не владеет контрольным пакетом акций. Транснациональные банки создают дочерние банки, прежде всего для улучшения своей международной конкурентной позиции, минимизации иностранных налоговых обязательств, а также используют возможности, которые представляет данная организационная форма. Большинство же крупных банков предпочитают оперировать через собственные филиалы. Но дочерние банки могут быть использованы в тех странах, где запрещены иностранные филиалы. Дочерние банки одновременно обслуживают местных клиентов и работают в интересах родительского банка, выполняя, в частности, операции, запрещенные для головного офиса в родительской стране. [11]

Совместный банк учреждается  несколькими различными банками, которые  делят собственность и в некоторых  случаях управление банком. Такая  форма позволяет банкам из различных  стран иметь операционную единицу  в стране, в которой не разрешены филиалы, принадлежащие нерезидентам, или в которой ограничена деятельность иностранных банков. Каждый акционер инвестирует определенную долю капитала в совместный банк и получает соответствующее представительство в Совете директоров. Совместный банк функционирует как независимый банк, получая общие директивы, нормативы, лимиты от акционеров через Совет директоров. [8]

1.3 Особенности  регулирования банковской деятельности  в различных странах.

Регулирование банковской деятельности в целом и функционирование транснациональных банков занимает большое место в государственной политике различных стран. Международные банки, оперирующие в различных странах, должны соблюдать жесткие правила системы регулирования банковской деятельности. Эти правила касаются банковских операций и набора предлагаемых услуг, качества и размера кредитов, достаточности собственного капитала, способов его расширения, которые используются для улучшения отношений с клиентурой.