Функції та операції Національного банку України

КАБІНЕТ МІНІСТРІВ УКРАЇНИ

Національний університет  біоресурсів і природокористування

 

 

 

 

 

 

Функції та операції Національного банку України

 

 

 

 

 

 

 

Виконала студентка 

3 курсу , 8 групи

Економічного факультету

"Фінанси і кредит"

Дорофій Вікторія Анатоліївна

 

Київ – 2013

План

Вступ

1. Функції Національного банку
2. Операції Національного банку

Висновок

Література

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вступ

Національний банк України  є центральним банком України, особливим центральним органом державного управління, юридичний статус, завдання, функції, повноваження і принципи організації якого визначаються Конституцією України, Законом «Про Національний банк України», іншими законами України. Національний банк має статутний капітал, що є державною власністю. Розмір статутного капіталу становить 10 мільйонів гривень. Розмір статутного капіталу може бути змінений за рішенням Ради Національного банку. Джерелами формування статутного капіталу Національного банку є доходи його кошторису, а за необхідності — Державний бюджет України.

Національний банк є юридичною  особою, має відокремлене майно, що є об´єктом права державної власності і перебуває у його повному господарському віданні.

Національний банк не відповідає за зобов´язаннями органів державної  влади, а органи державної влади  не відповідають за зобов´язаннями Національного  банку, крім випадків, коли вони добровільно  беруть на себе такі зобов´язання.

Національний банк не відповідає за зобов´язаннями інших банків, а інші банки не відповідають за зобов´язаннями Національного банку крім випадків, коли вони добровільно беруть на себе такі зобов´язання.

Національний банк може відкривати свої установи, філії та представництва в Україні, а також представництва за її межами.

Відповідно до Конституції  України основною функцією Національного банку є забезпечення стабільності грошової одиниці України.

За виконання своєї  основної функції Національний банк сприяє дотриманню стабільності банківської  системи, а також, у межах своїх повноважень, — цінової стабільності.

 

 

Функції Національного  банку України

Зміст діяльності Національного банку України розкривається через систему його функцій, в основних напрямах функціонування. Для виконання завдань, покладених на цей особливий центральний орган державного управління Законом України “Про Національний банк України” (статті 6 і 7), передбачено такі функції.

Насамперед, ст. 99 Конституції  України та ст. 6 Закону України “Про Національний банк України” визначають, що основною функцією Національного  банку є створення таких грошово-кредитних  механізмів, які спроможні забезпечити  стабільність національної грошової одиниці (гривні) з метою цінової стабільності, стримування інфляції, платоспроможності, що створює передумови для економічного зростання в країні. Стабільність грошової одинці, як відомо, пов’язана зі стабільністю споживчих цін і курсовою політикою держави. На виконання своєї основної функції НБУ сприяє забезпеченню стабільності банківської системи, а також, у межах своїх повноважень, цінової стабільності, тобто утриманню системи цін на певному рівні підтриманням стабільного курсу грошової одиниці України. Основною метою цінової стабільності і є забезпечення купівельної спроможності національної грошової одиниці, яка досягається завдяки підтриманню низького рівня інфляції.

Національний банк виконує  такі функції.

1. Відповідно до розроблених  Радою Національного банку України  Основних засад грошово-кредитної  політики визначає та проводить  грошово-кредитну політику.

2. Монопольне здійснює  емісію національної валюти України  та організовує її обіг.

3. Виступає кредитором  останньої інстанції для банків і організовує систему рефінансування.

4. Встановлює для банків  та інших фінансово-кредитних  установ правила проведення банківських  операцій, бухгалтерського обліку і звітності, захисту інформації, коштів та майна.

5. Організовує створення  та методологічно забезпечує  систему  грошово-кредитної і банківської статистичної інформації та ста-тистики платіжного балансу.

6. Визначає систему, порядок  і форми платежів, у тому числі між банками та фінансово-кредитними установами.

7. Визначає напрями розвитку  сучасних електронних банківських  технологій, створює, координує та контролює створення  електронних платіжних засобів, платіжних систем, автоматизації  банківської діяльності та засобів захисту банківської інформації.

8. Здійснює банківське  регулювання та нагляд.

9. Веде Реєстр банків, їх філій та представництв, валютних бірж фінансово-кредитних установ, здійснює ліцензування банківської діяльності та операцій у передбачених законами випадках.

10. Складає платіжний баланс, здійснює його аналіз та прогнозування.

11. Представляє інтереси  України в центральних банках  інших держав, міжнародних банках  та інших кредитних установах,  де співробітництво здійснюється  на рівні центральних банків.

12. Здійснює відповідно  до визначених спеціальним законом  повноважень валютне регулювання,  визначає порядок здійснення  платежів в іноземній валюті, організовує і здійснює валютний контроль за комерційними банками та іншими кредитними установами, які отримали ліцензію Національного банку на здійснення операцій з валютними цінностями.

13. Забезпечує накопичення  та зберігання золотовалютних  резервів та здійснення операцій з ними та банківськими металами.

14. Аналізує стан грошово-кредитних,  фінансових, цінових та валютних  відносин.

15. Організовує інкасацію  та перевезення банкнот, монет  та інших цінностей; видає ліцензії на право інкасації та перевезення банкнот, монет та інших цінностей.

16. Реалізує державну політику  з питань захисту державних  секретів у системі Національного банку.

17. Бере участь у підготовці кадрів для банківської системи України.

18. Здійснює інші функції  у фінансово-кредитній сфері в  межах своєї компетенції, визначеної  законом. 

Національний банк України є:

• центральним банком;

• емісійним банком;

• валютним органом;

• органом банківського нагляду;

• банком банків;

• банком держави;

• організатором міжбанківських розрахунків.

Національний банк веде Республіканську  книгу реєстрації банків, валютних бірж та інших фінансово-кредитних  установ.

Комерційні банки та іноземні банки можуть здійснювати банківські операції тільки після реєстрації в Республіканській книзі реєстрації банків.

Національний банк представляє  інтереси України у відносинах із центральними банками інших країн, міжнародними банками та фінансово-кредитними організаціями.

Емісійний центр. Національному банку України належить монопольне право на емісію грошей в обіг, а також випуск національних грошових знаків (банкнот, монет). Для друкування банкнот та карбування монет створено власний банкнотно-монетний двір. Із введенням у дію Малинської фабрики банкнотного паперу Україна має замкнутий цикл виготовлення національних грошей.

Забезпечення економіки  готівковими грошима здійснюється через мережу регіональних управлінь Національного банку на замовлення комерційних банків.

Національний банк створює  і організовує діяльність Державної скарбниці України, нагромаджує золотовалютні резерви, які зараховуються на баланс Національного банку.

Національний банк України  є головним органом, який визначає валютну  політику.

У сфері валютного регулювання Національний банк:

• здійснює валютну політику на підставі принципів загальної економічної політики України;

• складає разом з Кабінетом  Міністрів України платіжний баланс України;

• контролює дотримання затвердженого Верховною Радою  України ліміту зовнішнього державного боргу України;

• визначає ліміти заборгованості в іноземній валюті уповноважених  банків нерезидентам;

• нагромаджує, зберігає і використовує резерви валютних цінностей для здійснення державної валютної політики;

• видає ліцензії на здійснення валютних операцій та приймає рішення про їх скасування;

• визначає способи встановлення і використання валютних (обмінних) курсів іноземних валют, виражених  у валюті України, курсів валютних цінностей, виражених в іноземній валюті або розрахункових (клірингових) одиницях.

У сфері валютного контролю Національний банк:

• здійснює контроль за виконанням правил валютних цінностей на території  України;

• забезпечує виконання  уповноваженими банками функцій  щодо здійснення валютного контролю.

На Національний банк покладено  функцію банківського нагляду та контролю за виконанням комерційними банками законодавства з банківської  справи, додержанням економічних  нормативів, установлених Національним банком, та власних нормативних актів.

З метою захисту інтересів клієнтів та забезпечення фінансової надійності комерційних банків Національний банк встановлює для комерційних банків такі обов´язкові економічні нормативи:

• показники капіталу банку;

• платоспроможність;

• співвідношення високоліквідних активів до робочих активів банку;

• показники ліквідності  банку;

• максимальний розмір ризику на одного позичальника.

Порядок розрахунку зазначених економічних нормативів визначається Національним банком.

З метою підтримки стабільності банківської системи та розширення її кредитних можливостей Національний банк надає комерційним банкам кредити, які використовуються для задоволення тимчасових потреб банків і кредитування потреб, пов´язаних із структурною перебудовою економіки України. Виконуючи функцію кредитора останньої інстанції, Національний банк України надає комерційним банкам кредити під програми фінансового оздоровлення банків.

Рефінансування комерційних  банків здійснюється через аукціони (з 1994 p.), що забезпечує створення рівноправних умов доступу комерційних банків до централізованих кредитних ресурсів. Запроваджено ломбардний кредит (з 1996 р.) та операції «репо» під заставу державних цінних паперів (з 1997 p.).

Національний банк організовує  і здійснює через уповноважені банки  касове обслуговування державного бюджету України.

Законом України «Про Національний банк України» Національному банку  забороняється фінансування дефіциту державного бюджету.

До 1995 р. надання прямих кредитів на покриття дефіциту державного бюджету здійснювалося Національним банком України в межах, встановлених Верховною Радою України при затвердженні державного бюджету на відповідний рік.

Після проведення у другій половині 1995 р. механізму покриття дефіциту бюджету лише за рахунок випуску державних цінних паперів на Національний банк України покладено виконання операцій з державними цінними паперами, для обліку яких створено депозитарій.

Організатор міжбанківських розрахунків. Із січня 1994 р. Національний банк відповідно до покладених на нього функцій створив і запровадив автоматизовану систему міжбанківських розрахунків з використанням прогресивних технологій у банківській справі, до якої нині залучена банківська система України. Для функціонування цієї системи в Республіці Крим та кожній області створено регіональні розрахункові палати, що об´єднуються у загальнодержавну мережу розрахункових палат України, на верхньому рівні якої знаходиться Центральна розрахункова палата у м. Києві.

Система обслуговується комплексом програмно-технічних засобів, які забезпечують обмін електронними документами, їх перевірку, аналіз та захист від несанкціонованого втручання. Нині банківські установи працюють в системі електронних міжбанківських розрахунків (СЕМР) Національного банку України за одною з 7 моделей обслуговування консолідованого кореспондентського рахунка.

Операції Національного  банку України

Чинне законодавство України  передбачає, що основною метою будь-якого банку є здійснення ним банківських операцій.

Відповідно до ст. 42 Закону України “Про Національний банк України” НБУ для забезпечення виконання  покладених на нього функцій здійснює такі операції:

• надає кредити комерційним банкам для підтримки ліквідності за ставкою не нижче від ставки рефінансування Національного банку та в порядку, визначеному Національним банком;
• здійснює дисконтні операції з векселями і чеками в порядку, визначеному Національним банком;
• купує та продає на вторинному ринку цінні папери порядку, передбаченому законодавством України;
• відкриває власні кореспондентські та металеві рахунки у закордонних банках і веде рахунки банків-кореспондентів;
• купує та продає валютні цінності з метою монетарного регулювання;
• зберігає банківські метали, а також купує та продає банківські метали, дорогоцінні метали й каміння та інші коштовності, пам'ятні та інвестиційні монети з дорогоцінних металів на внутрішньому і зовнішньому ринках без квотування і ліцензування;
• розміщує золотовалютні резерви самостійно або через банки, уповноважені ним на ведення валютних операцій, виконує операції із золотовалютними резервами України з банками, рейтинг яких за класифікацією міжнародних рейтингових агентств відповідає вимогам до першокласних банків не нижче від категорії А;
• приймає на зберігання та в управління державні цінні папери та інші цінності;
• видає гарантії і поруки відповідно до положення, затвердженого Радою Національного банку;
• веде рахунок Державної скорбниці України без оплати і нарахування відсотків;
• виконує операції з обслуговування державного боргу, пов’язані із розміщенням державних цінних паперів, їх погашенням і виплатою доходу за ними;
• веде особові рахунки працівників Національного банку;
• веде рахунки міжнародних організацій;
• здійснює безспірне стягнення коштів з рахунків своїх клієнтів відповідно до законодавства України, в тому числі за рішенням суду;
• надає кредити Фонду гарантування вкладів фізичних осіб під заставу цінних паперів за ціною не нижче інфляції терміном на 5 років.