Центральный банк Российской Федерации и его денежно-кредитная политика

 

Содержание.

 

Введение……………………………………………………………………………….…….…3

Глава1. Банковская система Российской Федерации…………………….……….…….5

1.1 Формирование двухуровневой банковской  системы………………….…....................5

1.2 Современная банковская система  Российской Федерации………………...................6

Глава2. Центральный банк Российской Федерации…………………………………....8

2.1 Статус и цели Центрального  банка России……………………………………………...8

2.2 Структура Центрального банка  России……………………………………...................9

2.3 Функции Центрального банка России…………………………………….....................12

2.4 Инструменты и методы денежно-кредитной  политики ………………………………..14

Глава3. Денежно-кредитная политика Центрального банка Российской Федерации……………………………………………………………………………………..15

3.1 Основные задачи, цели и формы  денежно-кредитного регулирования………………..15

3.2 Методы денежно-кредитной политики…………………………………………………..16

3.3 Инструменты денежно-кредитной политики………………………………………….…18

Заключение  …………………………………………………………………………………….29

Список  используемой литературы……………………………………………………………31

 

 

ВВЕДЕНИЕ.

 

Центральный банк – центральное звено денежно-кредитной системы любого государства, он сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства. Центральный банк наделен правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения и валютного курса, хранения золотых и валютных резервов. Важнейшей функцией Центрального банка является выработка общей кредитной политики.

Денежно - кредитная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Центральным банком в целях регулирования совокупного спроса путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения. Одним из необходимых условий эффективного развития экономики является формирование четкого механизма денежно-кредитного регулирования, позволяющего Центральному банку воздействовать на деловую активность, контролировать деятельность коммерческих банков, добиваться стабилизации денежного обращения.

В идеале денежно-кредитная политика призвана обеспечить стабильность цен, полную занятость и экономический  рост - таковы ее высшие и конечные цели. Однако на практике с ее помощью  приходится решать и более узкие, отвечающие насущным потребностям экономики  страны задачи.

Нельзя забывать и о том, что  денежно-кредитная политика - чрезвычайно  мощный, а потому необыкновенно опасный  инструмент. С ее помощью можно  выйти из кризиса, но и не исключена  и печальная альтернатива - усугубление  сложившихся в экономике негативных тенденций.

В соответствии с Федеральным  законом РФ "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)" Центральному банку РФ предписано выполнение следующих функций:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывать и проводить единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
• монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организовывать их обращение;
• быть кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организовывать систему рефинансирования;
• устанавливать правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• устанавливать правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• проводить государственную регистрацию кредитных организаций, выдавать и отзывать лицензии кредитных организаций, занимающихся их аудитом;
• осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций и т.д.

 Но прежде всего  Центральный банк Российской  Федерации выполняет функцию  денежно-кредитного регулирования  экономики и эмиссионную функцию.

Цель курсовой работы - рассмотрение государственной политики в области денежного обращения и кредита, направленной на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса. Денежно-кредитная политика осуществляется Центральным банком в тесном контакте с Правительством РФ и Министерством финансов.

Центральный банк регулирует экономику через денежно-кредитную  систему. Задачами курсовой работы являются:

• раскрытие понятия денежно-кредитной политики,
• анализ принципов денежно-кредитной политики,
• рассмотрение инструментов и критериев денежно-кредитной политики,
• ознакомление с «Основными направлениями единой государственной денежно                                                                                                      - кредитной политики».

 

ГЛАВА 1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ.

 

1.1. Формирование  двухуровневой банковской системы.

 

Современная банковская система создана  в результате реформирования государственной  кредитной системы, сложившейся  в период централизованной плановой экономики. В то время государственная  кредитная система включала в  себя три банка – монополиста: Госбанк СССР, Стройбанк СССР, Внешторгбанк СССР, каждый из которых выполнял строго определенные функции в системе  централизованного планового управления экономикой.

Основу денежно-кредитного регулирования  в тот период составляло кредитное  и кассовое планирование, а также  балансирование доходов и расходов населения, включая меры по изменению  розничных цен на товары и услуги, размеров заработной платы, пенсий и  др. Структура и функции банковской системы, сложившиеся в период построения социализма, полностью соответствовали  централизованной плановой, административно  управляемой экономики.

Провозглашение новых принципов  управления экономикой потребовало  пересмотра сложившейся структуры  кредитной системы, функций ее отдельных  звеньев и форм организации кредитных  отношений. Реформирование государственной  кредитной системы началось в  рамках проведения радикальной экономической  реформы 1987 г. Оно предусматривало  изменение организационной структуры  банковской системы, повышение роли банков в экономике и усиление их влияния на развитие народного  хозяйства.

В 1987 г. на первом этапе реформирования государственной  кредитной системы была разработана  концепция реорганизации банковской системы, которая включала:

• создание двухуровневой банковской системы, верхний уровень которой должен был занять Госбанк СССР как Центральный банк страны, а нижний – вновь созданные государственные специализированные банки (Промстройбанк СССР, Жилсоцбанк СССР, Агропромбанк СССР, Внешэкономбанк СССР, Сбербанк СССР). На эти банки возлагалось кредитно-расчетное обслуживание соответствующих народнохозяйственных комплексов. Госбанк СССР должен был осуществлять функции координатора деятельности специализированных банков и проводника единой государственной денежно-кредитной политики:
• перевод государственных специализированных банков на хозяйственный расчет и самофинансирование, повышение заинтересованности низовых звеньев банков в эффективном и качественном обслуживании предприятий различных отраслей экономики;
• внедрение новых форм и методов кредитных отношений с предприятиями и организациями (кредитование по совокупности материальных запасов и производственных затрат, вексельные расчеты, факторинг, лизинг и др.)

В результате системы банков усилились  их связи с хозяйством, повысилась роль кредита в инновационном  процессе, улучшилась структура кредитных  вложений. Однако принципиальных изменений  в кредитной системе не произошло (на самом деле они и не предполагались): монопольная структура банковской системы не была ликвидирована, поскольку  сферы влияния между банками  были распределены административным путем  по ведомственному типу; условия для  свободного перелива капитала и формирования финансового рынка небыли созданы.

Государственный банк СССР, подчиняясь правительству страны, оставался  административным органом и не мог  проводить самостоятельную денежно-кредитную  политику. Он не сумел овладеть присущим центральным банкам инструментарием  воздействия на денежно-кредитную  систему. Проблемы экономического управления денежным оборотом страны, регулирования  деятельности низовых звеньев банковской системы, развития конкуренции между  банками обусловили потребность  в углублении реформ в банковской системе.

 

1.2 Современная  банковская система России

 

Второй этап банковской реформы, направленный на комплексную реконструкцию системы  экономических отношений в области  кредита начался в 1988 г. с создания первых коммерческих банков на паевой и акционерных основах. Параллельно  с созданием коммерческих банков начался процесс акционирования государственных специализированных банков. Эти банки были полноценными рыночными субъектами: проводили  независимую кредитную политику, были ориентированы на получение  прибыли, несли всю полноту ответственности  за принимаемые ими решения, чем  в корне отличались от учреждений специализированных банков.

Создание негосударственных коммерческих банков означало преодоление монополии  в банковской сфере, отказ от отраслевой специализации банков, развитие коммерческих начал в банковской деятельности. Таким образом, были заложены основы двухуровневой банковской системы с присущей ей возможностью саморегулирования. Коммерческие банки сыграли позитивную роль в становлении и развитии экономической рыночной системы в стране, в создании инновационной среды, ломающей традиционные структуры и открывающей путь дальнейшим преобразованиям.

В целях создания системы денежно-кредитного регулирования, адекватной складывающимся рыночным отношениям, были изменены статус Государственного банка и его  роль в народном хозяйстве страны. Банк был выведен из подчинения правительству  и получил, таким образом, необходимую  экономическую независимость. После  обретения Россией суверенитета на базе Госбанка был создан Центральный  банк России на основе концепции, принятой в государствах с развитой рыночной экономикой.

 

ГЛАВА 2.  ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

 

2.1 Статус  и цели Центрального банка  России.

 

Центральный банк страны является главным  звеном банковской системы любого государства. Он отражает общенациональный интерес, проводит политику в интересах государства, формирует главные принципы всей банковской деятельности.

В банковской системе Центральный  банк страны играет ключевую роль. От его  деятельности зависит устойчивость развития национальной экономики и  ее банковского сектора. Регулируя  денежный оборот в наличной и безналичной  формах, Центральный банк создает  экономические предпосылки для  движения товаров и услуг от производителя  к потребителю.

Независимость Центрального банка  носит относительный характер в  рамках правительственных структур, так как его экономическая  политика определяется приоритетами макроэкономического  курса правительства и не может  быть успешной без согласования ее основных элементов с правительством. Основная цель Центрального банка в  развитии рыночной экономики выражается в поддержании денежно-кредитной  и валютной стабилизации в целях  экономического роста.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был образован на основании  закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» 2 декабря 1990 г. Главной его задачей в  условиях двухуровневой банковской системы стали поддержание стабильности функционирования банковской и денежной систем страны, организация процессов  управления операциями банков на макроэкономическом уровне, координация деятельности банков и других кредитно-финансовых институтов.

Историческое развитие банковской системы России, принятые законодательные  и нормативные акты нашли отражение  в Федеральным законе «О внесении изменений и дополнений в Закон  РСФСР «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 12 апреля 1995 г. С последующими изменениями  и дополнениями, которыми Центральный  банк руководствуется и в настоящее  время. Этот документ, определяющий цели, функции, права и обязанности  и механизм деятельности Центральный  банк, содержит 95 статей (вместо 39 в  законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» 2 декабря 1990 г.).

 

 

Основными целями его деятельности являются:

- защита и обеспечение устойчивости национальной валюты – рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

- развитие и укрепление банковской системы РФ;