Банк как субъект привлечения иностранных инвестиций в РБ

1 Банк как субъект привлечения иностранных инвестиций в РБ

В настоящее время  ведущие банки и банковские системы  мира уже не являются просто финансовыми  институтами, они принимают активное участие во внешней и внутренней политике, оказывают огромное влияние на формирование экономической мощи страны. Успехи банковских систем Запада объясняются правильной политикой руководителей, использованием прогрессивных банковских технологий, обильным привлечением иностранного капитала как в банковские структуры, так и в целом в экономику

Инвестициями занимаются в основном банки континентальной  Европы, хотя американские банки также  не остались в стороне. Приток инвестиций, как правило, усиливает получающие их банковские секторы, зачастую повышая  и кредитное качество банков-инвесторов за счет вливаний капитала и совершенствования организации маркетинговой деятельности, кредитования и управления информацией. Тем не менее банкам-инвесторам следует проявлять осторожность, выходя на эти рынки.

Массовое появление  иностранных инвесторов неизбежно приводит к ужесточению конкуренции и снижению норм рентабельности, а также может стать одним из факторов дисбаланса в процессе реструктуризации банковского сектора, когда затрагивающие частный сектор изменения опережают реформы нормативной и правовой инфраструктуры, обеспечивающей банковскую деятельность. Кроме того, кредитные проблемы в развивающихся странах и странах с переходной экономикой могут на самом деле оказаться гораздо серьезней, чем они представляются на момент вложения средств.

Инвесторов привлекает огромный потенциал расширения, характерный  для зарождающегося банковского  сектора многих развивающихся стран и стран с переходной экономикой.

 В государствах Центральной и Восточной Европы, и в особенности на Балканах, экономика которых переживает переходный период, уровень банковского посредничества гораздо ниже, чем в банковском секторе более развитых стран Европы. Причин этому множество, назовем некоторые из них:

– большинство рассматриваемых стран значительно беднее, чем страны с развитой рыночной экономикой, и поэтому в них гораздо меньше процент населения, который может быть охвачен банковскими услугами.

– относительно более низкий уровень банковской активности во многих развивающихся странах отражает относительную нехватку кредитоспособных заемщиков; вкладчики неохотно несут свои сбережения в национальные банки, предпочитая размещать средства за рубежом или просто хранить их <под подушкой>.

– жестокие экономические и банковские кризисы, которые сопровождали бурные первые годы переходного периода, безусловно, не способствовали появлению возможностей кредитования или завоеванию доверия вкладчиков. В некоторых случаях возможности кредитования иссякали, поскольку большинство банковских заемщиков в буквальном смысле не прошли экзамен на жизнеспособность в условиях рыночной экономики еще в начале реструктуризации.

Ситуация, однако, меняется. Страны бывшего советского блока  далеко ушли от командной экономики и , существовавших всего пару десятилетий назад. В целом и экономика, и финансовый сектор развивающихся стран Европы (за исключением России) пережили кризис неплатежей развивающихся стран по задолженности в 1997 и 1998 гг. со сравнительно небольшими потерями, в отличие от экономики и финансового сектора государств Азии. Это стало обнадеживающим фактором для потенциальных инвесторов в банковский сектор и промышленность.

В некоторых странах  стремление в Европейский союз, пусть  даже и в отдаленной перспективе, способствует укреплению бюджетной  дисциплины, что еще больше повышает их привлекательность для инвесторов.

Еще одним фактором, обусловившим повышение интереса западных банков к банкам стран Центральной и  Восточной Европы, был соблазн  получить более высокие прибыли. На банковских рынках отдельных стран  этого региона разница между  стоимостью кредитных ресурсов и ставками кредитования превышает 10%, а хорошим банкам удается достичь показателей доходности капитала после уплаты налогов свыше 25%. Фактически перспективы более высоких темпов развития и банковских процентов выглядят особенно привлекательно на фоне ситуации на собственных рынках некоторых банков-инвесторов. Неудивительно, что немецкие и австрийские банки находятся в числе тех, кто наиболее активно расширяет свою деятельность на Востоке, если учесть, что банковские рынки в этих странах перенасыщены и отличаются низкой доходностью.

Помимо соблазнительных  уровней рентабельности активному  вложению средств также способствуют шансы диверсификации своей деятельности за пределами относительно маленьких  и концентрированных собственных рынков. Поэтому банки небольших развитых европейских стран - Австрии, Бельгии, Дании, Ирландии, Португалии и Швеции вложили значительные средства в банковский сектор восточноевропейского и балканского регионов

Массовый приход иностранных  банков стимулирует изменения в банковском секторе развивающихся стран, являющихся объектом инвестиций.

Банки-инвесторы привносят  опыт управления в таких сферах, как операции с активами и пассивами, гарантии размещения кредитов, информационные технологии, разработка новых банковских продуктов и маркетинг. Часто это происходит благодаря назначению новых руководителей на несколько ключевых постов, особенно в области активно-пассивных операций, финансового контроля и управления кредитными рисками.

В странах Центральной  и Восточной Европы и Балканского региона, имеющих переходную экономику, история развития банковского рынка, основанного на свободной конкуренции, насчитывает менее десятилетия, причем экономика и финансовый сектор многих из этих стран пережили один-два жестоких кризиса в первые годы реформирования.

В таких странах передача банковских технологий западными банками  сыграла особенно важную роль в создании кредитной культуры, включая нормативно-правовую базу, необходимую для того, чтобы  такая культура укоренилась. Тем не менее нельзя сказать, что во всех приобретенных иностранцами банках тут же происходят необходимые перемены.

Банки-покупатели также  приносят с собой капитал, необходимый  банковским системам развивающихся  стран. Во многих случаях вслед за приобретением следует увеличение капитала.

Зарубежные филиалы  иностранных банков часто <снимают  сливки> и снижают нормы прибыльности в отношении наиболее кредитоспособных предприятий-клиентов. Сплошь и рядом  те самые рынки, на которых банки-инвесторы  намереваются расширять свою деятельность, теряют свою привлекательность с наплывом новых участников из-за ужесточающейся конкуренции и снижающихся показателей прибыльности.

Справедливости ради надо отметить, что и другие факторы, особенно снижение уровня инфляции и  реальных процентных ставок, также оказали влияние на сокращение показателей доходности в некоторых развивающихся странах. Такая ситуация приводит к тому, что банки оказываются более подверженными очередному риску их кредитного качества, поскольку снизившиеся показатели прибыльности ограничивают их способность покрывать кредитные убытки на постоянной основе.

Кроме того, кредитные  риски на некоторых недавно образовавшихся рынках, особенно в странах с экономикой переходного периода, могут быть очень высокими. Если в ставки кредитования не будет заложена достаточная рисковая надбавка, это может привести к тяжелым убыткам в том случае, если обстоятельства будут неблагоприятными.

В укреплении деловых  связей между субъектами хозяйствования в рамках международной экономической интеграции существенная роль принадлежит банкам государств.

Притоку иностранного капитала в банковскую систему способны помочь следующие меры:

1. Стабильность законодательства
2. Четкое определение прав собственности
3. Льготы (финансовые, налоговые, таможенные, административные)
4. Гарантии возврата инвестиций и страхование последних

На международном уровне притоку капитала содействуют двусторонние соглашения Республики Беларусь со страной-резидентом иностранного инвестора об исключении двойного налогообложения и о  взаимном поощрении и содействии инвестициям. Положительно влияет и участие Республики Беларусь в системе многосторонних гарантий инветиций.

Иностранные инвестиции в банковский капитал несут немалые  выгоды: поступление дополнительных финансовых ресурсов, привнесение новейших технологий совершения банковских операций, повышение надежности, культуры и скорости обслуживания клиентов, улучшение связи с мировыми финансовыми рынками.

Беларуси следует проводить  более активную политику по привлечению  иностранных инвестиций в банковский сектор. Для их привлечения в экономику и банковскую систему в частности, необходимо улучшить законодательное обеспечение прав инвесторов, обеспечить более благоприятные налоговые условия для иностранного капитала, ускорить переход предприятий и организаций на международные стандарты бухгалтерского учета. Одним из шагов развития банковской системы РБ должно также стать усовершенствование банковского законодательства.

Ключевой предпосылкой для прихода в Беларусь иностранных  компаний является сокращение доли государственного сектора и приватизация государственного имущества. При этом обеспечивается рациональное использование ресурсов и производственного потенциала, улучшение финансового положения организаций, повышение инвестиционной активности субъектов хозяйствования. Проведение приватизации направлено на привлечение в бюджет дополнительных ресурсов ежегодно на сумму не менее $2,5 млрд.

Предусматривается также  совершенствование системы налогообложения, обеспечение развития правового регулирования путем совершенствования бухгалтерского учета в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности, развитие финансового рынка, оптимизация процедур при осуществлении внешней торговли. Для создания более благоприятного внешнеторгового режима предусматривается завершение работы по согласованию технических регламентов Таможенного союза, устанавливающих единые технические требования к продукции и связанным с ней процессам, направленных на снятие технических барьеров во взаимной торговле, а также упрощение статистического декларирования.

2 Банки с иностранными инвестициями в Республике Беларусь

ЗАО Белорусско-Швейцарский Банк «BelSwissBank». 100% уставного фонда ЗАО "БелСвиссБанк" составляет Швейцарский капитал. Акционерами являются 3 швейцарские компании (АО «Swiss Investment Century», АО «Alpin Professional Investment», АО «Profinvest Professional and Financial Investment» ). «БелСвиссБанк» начал свою деятельность в Беларуси 7 октября 2002 г. Уставный фонд на момент регистрации составил 5 млн. евро, что соответствует нормативу минимального размера уставного фонда для вновь созданного банка.

ОАО «Франсабанк» зарегистрирован в Национальном банке Республики Беларусь 5 октября 1994 года. Основными акционерами (99,9% акций) банка являются ливанские компании «Франсабанк С. А. Л.» (Ливан) и «Франсахолдинг» (Ливан), которым принадлежит соответственно 80,00% и 19,94% акций банка.

ОАО «Приорбанк» был образован в 20 января 1989 года. В январе 2003 г. Райффайзен Центральбанк Остеррайх АГ (Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG/RZB - Group) через свою дочернюю компанию (100%) Raiffeisen International Beteiligungs AG приобрел 100% эмиссии акций седьмого выпуска и стал крупнейшим акционером "Приорбанк" ОАО. В период с 2003 по 2008 год Raiffeisen International Bank-Holding AG планомерно увеличивал свою долю в акционерном капитале банка путем совершения сделок по покупке акций банка на вторичном рынке. В конце 2010 года Raiffeisen International AG, переименовался в Raiffeisen Bank International AG. Основным бенефициарным собственником "Приорбанк" ОАО является Raiffeisen Landesbanken Holding AG, Австрия. Доля Райффайзен Банк Интернешнл (Raiffeisen Bank International) в уставном фонде - 87,74%.

ЗАО «Белорусский Банк Малого Бизнеса» создано 28 августа 2008 года. Это первый в Беларуси специализированный банк для предпринимателей, малого и среднего бизнеса. Учредителями банка являются банка являются 8 авторитетных иностранных организаций из Европы и США. Европейский Банк Реконструкции и Развития EBRD (17,46%),Международная Финансовая Корпорация IFC  (17,46%), Кредитанштальт фюр Видерауфбау, ФРГ KfW (17,46%), Компания Финансового Развития, Нидерланды  FMO  (17,46%), Свидфанд, Королевство Швеция Swedfund  (9,38%), Коммерцбанк, ФРГ Commerzbank (9%), ШорКэп Интернэшнл Лимитед, США   SCI      (8,15%), ШорБэнк Интернэшнл Лимитед, США SBI (3,65%).

ЗАО «Zepter Bank». Зарегистрирован 13 ноября 2008 года. Акционерами Банка являются: АО «ХОУМ АРТ & СЕЙЛС СЕРВИС АГ», Швейцарская конфедерация (99,76% доля в уставном фонде) и Общество с Ограниченной Ответственностью «ЕС Консалт ГмбХ», Германия (0,24% доля в уставном фонде). Конечный бенефициарный собственник - г-н Филипп Цептер  (Монако).

ЗАО "Онербанк". Банк Рефах Каргяран (Bank Refah Kargaran) Исламская Республика Иран – 40% уставного фонда.Банк Садерат Иран (Bank Saderat Iran) Исламская Республика Иран – 37% уставного фонда.

Банк Тосее Садерат  Иран (Bank Toseeh Saderat Iran/Export Development Bank of Iran) Исламская Республика Иран – 23% уставного фонда.

ЗАО «Сомбелбанк» зарегистрирован Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 24 апреля 2004 года. Getin International S.a.r.l. (Люксембург) 99,988, Getin International S.a. (Польша) 0,006, Акционерный Коммерческий Банк "Союзобщемашбанк"  0,006.

ОАО «БПС-Сбербанк» образованный в 1923 году, — один из старейших и крупнейших банков Республики Беларусь. В декабре 2009 года Правительство Республики Беларусь и Сбербанк России объявили о подписании соглашения о покупке Сбербанком России 93,27% акций ОАО «БПС-Сбербанк» и заключении инвестиционного соглашения о долгосрочном развитии «БПС-Сбербанк».

«БТА  Банк» является дочерним банком одного из крупнейших банков в СНГ - БТА Банка (Казахстан). Белорусский БТА (ранее ЗАО «Астанаэксимбанк») .