История банковского дела

Тема 5.

1) 31 мая (12 июня) 1860 г. Указом императора Александра II на основе реорганизации Государственного коммерческого банка был учреждён Государственный банк (Госбанк) — центральный и крупнейший банк Российской империи, основная задача которого состояла в регулировании денежного обращения в стране. Первым его управляющим стал крупный российский финансист и промышленник, барон А. Л. Штиглиц. Одновременно с организацией Государственного банка императором был утверждён его Устав.Первые попытки устройства в России государственных кредитных учреждений относятся к XVIII в. В 1733 г. императрица Анна Иоанновна в связи с «совершенным отсутствием кредитных учреждений и огромным вследствие этого лихоимством ростовщиков» повелела выдавать ссуды из Монетной конторы, кредитные операции которой были весьма незначительны и вскоре прекращены. Позднее видную роль в ведении денежно-кредитных операций стали играть Соляная контора, сохранные казны при Петербургском и Московском воспитательных домах, приказы общественного призрения, Санкт-Петербургская и Московская банковские конторы вексельного производства для обращения медных денег.В 1769 г. в Петербурге и Москве были созданы банки «для вымена государственных ассигнаций»; в 1786 г. они были преобразованы в Государственный ассигнационный банк, которому была поручена функция эмиссии бумажных денег. В 1797 г. при Банке были основаны три учётные конторы — вексельная, для выдачи ссуд под товары и страховая. В 1786 г. для содействия дворянскому землевладению был учрежден Государственный заёмный банк.В январе 1818 г. в России был учреждён Государственный коммерческий банк, который фактически выполнял функции эмиссионного банка, но в те годы ещё не имел статуса центрального. Его создание стало одной из мер, направленных на оздоровление кредитных учреждений страны, положение которых было подорвано чрезмерными выпусками ассигнаций, выдачами долгосрочных ссуд из бессрочных вкладов и секретными заимствованиями на нужды правительства. Государственному коммерческому банку была придана акционерная форма.В 1860 г. для «оживления торговых оборотов» и «упрочения денежной кредитной системы» России на основе реорганизации Государственного коммерческого банка был учреждён Государственный банк, деятельность которого была подконтрольна Министерству финансов и находилась под наблюдением Совета государственных кредитных установлений. Совет Банка был также совещательным органом при Министерстве финансов в области финансовой политики. Госбанку было предоставлено право производить учёт векселей и других срочных бумаг, покупку и продажу золота и серебра, получение платежей за счёт доверителей, приём вкладов на хранение, на текущий счёт и на обращение из процентов, выдачу ссуд (кроме ипотечных), покупку и продажу процентных бумаг за счёт доверителей и за свой счёт.

2) Начало профессиональной банковской  деятельности в России было  положено в первой

половине девятнадцатого века.  Ранее,  как и во всем мире,  организация операций по

предоставлению услуг кредитования,  сбережения средств,  организации  расчетов

осуществлялась на неспециализированной основе. 

Значительнейшие изменения система  «кредитных установлений»  претерпела в царствование

императора Александра Первого (1777 – 1825).  Ее формирование происходило,  с одной

стороны,  как ответ на возникающие  проблемы,  связанные со становлением экономических

структур государства. С другой стороны это была и превентивная деятельность императорской

и правительственной власти,  направленная на предупреждение возможных осложнений в

будущее время.  Она была основана на убеждении,  что развитие экономической  системы не

возможно без существования  совокупности кредитных организаций. Характеристика и описание кредитных  учреждений России второй половины девятнадцатого

столетия соответствуют своду  перечня кредитных установлений, который был издан в 1857

году. Он делил все кредитные  «установления» на следующие виды: 

1)государственные; 

2)общие (например, Заемный и Коммерческий  Банки); 

3)местные (например, Приказы общественного  призрения); 

4)частные (например, городские общественные  банки. Их было 

немного – всего 21 и капитал  их не превышал ½ млн. рублей). Первые сберегательные кассы были сформированы при Сохранных Казнах в Москве и Санкт –Петербурге. Для удовлетворения потребностей в кредите сельского  населения кроме вспомогательно–берегательных касс существовали учреждения,  носившие название  «мирские капиталы».

4) в России первая инициатива организации сберегательного дела принадлежит государству. что первый подобный проект относится еще ко времени правления Екатерины II.

Уже позднее, в 1826 г. Николай I поставил вопрос о разработке проекта общеимперской  организации сберегательных касс при  Приказах общественного призрения. Исходя из опыта работы сберегательных касс в Германии и некоторых других европейских странах, рассмотревший  данный вопрос Государственный совет  Российской империи признал необходимость  их организации в России. Но в  результате того, что по оценкам  большинства руководителей местных  Приказов (заключавшим в себе статистические данные об очень низком уровне жизни  бедного класса) Совет вынес решение  о невозможности в этот период создания широкой сети сберегательных институтов. В итоге данный проект был отложен до середины 1830-х гг. В этот же период член Совета Министр  финансов граф А.Г. Кушелев-Безбородко предлагает новый проект организации  сберегательных касс во всех уездных  городах Российской империи. В последствие  данный проект стал основой функционирования созданных уже позднее сберегательных касс в Российской империи, но в данный период не был реализован из-за своей  масштабности и грандиозности - необходимо было организовывать несколько сот  сберегательных касс сразу, реально  же, государство не имело такой  возможности.

Родоначальником сберегательного  дела в России считается Е.Ф. Канкарин, возглавляющий Министерство финансов в 1824-1844 гг.. Он способствовал разработке и подписанию в октябре 1841 г. Николаем I первого Устава сберегательных касс и учреждению первых сберегательных касс: сначала в Санкт-Петербурге, затем в Москве, а несколько  позже и в Одессе.

Первые два десятилетия существования  этих сберегательных институтов не стали  периодом значительного их развития (при этом деятельность уставных сберкасс оставалась незначительной и малопривлекательной  не только в силу организационных  недочетов - малой распространенности и бюрократизации, но и конкуренции  собственно банков, среди которых  Заемный банк и сами Приказы общественного  призрения также могли наравне  со сберкассами принимать и самые  мелкие суммы).

Процесс распространения этих учреждений после 1849 г. был прекращен, а сумма  вложенных вкладчиками денег  увеличивалась очень медленно. Положение  стало постепенно меняться лишь после  ликвидации крепостного права и  с принятием первого варианта нового Устава в 1862 г. - с этого момента, на мой взгляд, начинается второй этап в развитии сберегательного дела в России. Период с 1862-1864 гг. стал временем реформы Устава сберкасс, который  был утверждён и подписан Александром II 16 октября 1862 г. и, одновременно, временем принятия Положения о городских (муниципальных) банках, при которых  с 1864 г. разрешалось открывать и  сберегательные учреждения. По Уставу, сберкассы были переданы в полное ведение Министерства финансов, при  этом управление кассами было возложено  на Государственный банк под наблюдением  Министерства финансов.

С введением в действие нового Устава в 1862 г., обе столичные кассы - Санкт-Петербургская  и Московская кассы - сохранялись (с  остатком денежных средств на сумму 8,5 млн. руб.) и переходили в подчинение Государственного банка. Причем все  губернские сберегательные учреждения (городские (муниципальные) сберегательные учреждения) подлежали ликвидации, а взносы вкладчиков - возврату. Самым сложным временем для сберкасс и, соответственно, для развития сберегательного дела, в этот период оказались первые два десятилетия пореформенного периода, когда общая сумма вкладов не только не возрастала, но неуклонно сокращалась.  Общее развитие сберегательной системы в России в рассматриваемый период достигло достаточно высокого уровня. Этот этап развития сберегательной системы характеризуется тем, что в это время сберегательные учреждения начинают воплощать в жизнь, выработанную Министерством финансов (совместно с Государственным банком) общегосударственную сберегательную политику, не только с точки зрения привлечения средств вкладчиков, но и с учетом дальнейшего размещения сберегательного фонда (осуществления инвестиционной деятельности). Так, по принятому Уставу в 1862 г., свободные суммы сберкасс могли направляться на следующие основные цели: вложения в банковские билеты различных выпусков и другие правительственные ценные бумаги, в том числе процентные облигации внутреннего займа, процентные конвертированные бумаги; покупка консолидированных облигаций российских железных дорог, гарантированных государством; вложение в выпуски свидетельств Крестьянского поземельного банка и в выпуски закладных листов Дворянского земельного банка.