Статистика денег и кредита

 

Аннотация

Данная работа разрабатывалась  с целью анализа денежного  обращения и кредита в РФ.

Исходя из необходимых  методик, был проведен анализ состояния  общего объема денежной массы, структуры  предоставляемых кредитов; проанализирована структура денежной массы. Корреляционно-регрессивным методом была выявлена взаимосвязь между количеством кредитных организаций и уровнем процентной ставки по кредитам.

В данной работе рассчитывались темпы прироста объема денежной массы, рассматривалось предоставление кредита физическим лицам по Приволжскому Федеральному округу РФ за январь 2013г. на однородность. Изучение межрегиональной вариации уровня финансовых результатов кредитных организаций проведен в виде сравнения уровня финансовых результатов по различным регионам РФ.

Для изучения денежного обращения  и кредита были использованы данные из Российского статистического  ежегодника, из официального издания  Государственного комитета  по статистике Российской Федерации «Финансы», а  также данные сайта www.gks.ru . Всего было использовано 11 источников.

 

Содержание:

Введение…………………………………………………………………….... 1.Теоретические  основы изучения денежного обращения  и кредита….. 1.1. Предмет и  задачи статистики денежного  обращения и кредита……………………………………………………………………….. 1.2. Категории,  классификации и система статистических  показателей денежного обращения………………………………………... 1.3. Категории,  классификация и система статистических  показателей кредита……………………………………………………….… 2. Анализ денежного  обращения и кредита……………………………….. 2.1 Сводка и группировка  данных о денежном обращении……….. 2.2. Графическое отражение  изменения структуры денежных  масс 2.3. Анализ зависимости  объема кредита  от срока  погашения, предоставляемых кредитов…………………………………………………. 2.4. Изучение межрегиональных финансовых результатов деятельности кредитных организаций с помощью показателей вариации………………………………………………………………………. 2.5. Анализ общего объема  денежной массы……………………….. 2.6 Анализ взаимосвязи  количества кредитных организаций  и уровнем процентной ставки по кредиту…………………………………… 2.7. Индексы…………………………………………………………… Заключение……………………………………………………...……………. Список литературы………………………………………………………….. Приложения…………………………………………………………………..

4 5   5   6   8 12 12 15   17     20 23   27 32 34 36 37

 

Введение

 

В данной работе мы рассмотрим форму и специфику  денежного обращения и кредита, их классификацию, формы и виды.

Денежное обращение  — это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее  реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними . С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

Денежное обращение  подразделяется на две сферы наличную и безналичную. Налично-денежное обращение  — это движение наличных денег. Средством обращения и платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом рынка другому за товары, работу или услуги или в других предусмотренных законодательством случаях Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами) В промышленно развитых странах банковские билеты, выпускаемые центральным банком, составляют подавляющую часть налично-денежного обращения. Незначительная часть выпуска денег (около 10%) приходится на казначейства, которые эмитируют в основном монеты и мелкокупюрные бумажно-денежные знаки — казначейские билеты.

 

 

1. Теоретические основы изучения денежного обращения и кредита.

 

1.1 Предмет  и задачи статистики денежного  обращения и кредита.

 

Предметом изучения статистики денежного обращения и кредита является количественная характеристика массовых явлений в сфере денежного обращения и кредитных отношений.

Денежное  обращение — это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах в процессе обращения товаров, оказания услуг и совершения различных платежей. Денежное обращение охватывает движение не только товаров и услуг, но и ссудного и фиктивного капитала. Значительная часть платежного оборота в странах с рыночной экономикой приходится на финансовые операции, т. е. на сделки с различными видами ценных бумаг, ссудные операции, налоговые платежи и прочие финансовые сделки. Большая часть денежного оборота осуществляется в безналичной форме, что связано с резким увеличением платежно-расчетных операций.

Кредит — предоставление на основе возвратности и возмездности финансовых ресурсов одним хозяйствующим субъектом другому.

Денежно-кредитное  регулирование — система мероприятий государства, направленная на стабилизацию денежного обращения, валютной системы, улучшение функционирования кредитной системы. Путем изменения денежной массы кредитных ресурсов государство воздействует на экономику. Центральный банк при денежно-кредитном регулировании использует такие приемы  как регулирование учетной ставки, изменение нормы обязательных резервов банков, проведение операций с государственными ценными бумагами.

Задачами статистики денежного обращения и кредита  являются:

• определение размеров денежной массы и ее структуры;
• отображение денежного обращения и оценка факторов, влияющих на обесценение денег;
• характеристика кредитной политики.

 

1.2 Категории,  классификации и система статистических  показателей денежного обращения.

 

Система статистических показателей, характеризующих денежное обращение, основывается на категориях, связанных с функциями денег, определениями денежной массы и ее структуры.

Деньги выполняют  функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопление и сбережения. Во внешнеэкономических  отношениях деньги функционируют как  мировые деньги.

В соответствии с указанными функциями система показателей денежного обращения включает следующие показатели:

• денежная масса и ее структура;
• обеспеченность денежными знаками обращения национальной экономики и покупательная способность денежной единицы (национальной валюты);
• показатели, отражающие операции на счетах, с депозитами, золотым запасом государства;
• показатели, отражающие операции с валютой в международных экономических отношениях.

В процессе обращения  товаров, оказания услуг и совершения различных платежей осуществляется движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах. Всю денежную массу можно представить как совокупный денежный агрегат (М3), включающий в качестве составных частей денежные агрегаты М0, M1, M2. При построении этих агрегатов каждая последующая величина возрастает на предыдущую.

М3 —денежная  масса в обороте, измеряемая совокупным объемом покупательных и платежных  средств, обслуживающих хозяйственный  оборот и принадлежащих частным  лицам, предприятиям и государству (кроме центрального правительства).

Переход от денежного  агрегата М0 к денежному агрегату М3 на примере стандартов МВФ показан  в табл. 1.1.

Таблица 1.1

В России исчисляется  четыре показателя. В российской практике категория «совокупная денежная масса» (денежный агрегат М3) как сумма всех наличных и безналичных средств в обращении достаточно близка к международным стандартам, хотя имеются некоторые отличия в понимании совокупной денежной массы, и особенно в трактовке ее составляющих — денежных агрегатов М1 и М2. Так, в соответствии с международными рекомендациями в денежном агрегате M1 помимо М0 учитываются только вклады до востребования, а в России — не только вклады до востребования, но и срочные вклады населения и предприятий в коммерческих банках, а также средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий, населения и местных бюджетов. Напротив, в международных рекомендациях денежный агрегат М2 по сравнению с денежным агрегатом M1 расширяется за счет сертификатов и находящихся в продаже ценных бумаг, тогда как в российской практике сертификаты и облигации госзайма включаются в денежный агрегат МЗ.

В состав совокупной денежной массы, рассчитываемой Банком России, входят следующие показатели:

1. Денежный агрегат  М0 —наличные деньги в обращении,  т. е. не включая наличные деньги, держателем которых является банковская система.

2.  Средства  на расчетных, текущих и специальных  счетах предприятий, населения  и местных бюджетов.

3. Депозиты населения  и предприятий в коммерческих  банках.

4. Депозиты населения до востребования в сберегательных банках.

5. Средства Госстраха.  Денежный агрегат M1 = (М0 + п.2 + п.3 + п.4 + п.5).

6. Срочные депозиты  населения в сберегательных банках. Денежный агрегат М2 = (M1 + п.6).

7. Сертификаты  и облигации госзайма. Денежный  агрегат М3 = (М2 + п.7).

Самостоятельным компонентом денежной массы является показатель денежной базы. Денежная база включает денежный агрегат М0 (наличные деньги в обращении), денежные средства в кассах банков, обязательные резервы  коммерческих банков в Центральном банке и их средства на корреспондентских счетах в Центральном банке. Для контроля за динамикой денежной массы, анализа возможности коммерческих банков расширять объемы кредитных вложений в экономику используется показатель «денежный мультипликатор».

 

1.3 Категории,  классификация и система статистических  показателей кредита.

 

Кредит является средством межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала. Цель кредитной политики — воздействие  на экономическую конъюнктуру с  помощью кредита. В условиях рыночной экономики кредитная политика направлена либо на стимулирование кредита (кредитная экспансия), либо на его ограничение (кредитная рестрикция). При регулировании кредитования Центральный банк, который, как правило, проводит кредитную политику, использует такой прием, как изменение объема кредитов и уровня процентных ставок, рынка ссудного капитала.

При кредитных  сделках заключается договор  займа, или ссуды. В современных  условиях все ссуды оформляются  в виде денежного кредита, кредитные отношения являются частью всех денежных отношений. Для денежной ссуды в отличие от всех других форм денежных отношений характерно возвратное движение средств.

Кредит охватывает движение капитала и постоянное движение различных общественных фондов. Благодаря кредиту в хозяйстве эффективно используются средства, высвобождаемые в ходе работы предприятий, процессе выполнения государственного бюджета, а также сбережения от дельных граждан и ресурсы банков.

• В состав ресурсов для кредитования (ссудного фонда) входят: денежные резервы предприятий и организаций, высвобождающиеся в процессе кругооборота капитала;
• денежные резервы, выступающие в виде специальных фондов, а также фонд амортизационных отчислений, используемые для капиталогосударственный денежный резерв, состоящий из текущих денежных курсов бюджета;
• денежные накопления населения, аккумулируемые банками; эмиссия денежных знаков, осуществляемая в результате роста оборота личных денег.
• К наиболее важным показателям отечественной статистики банковского кредита относятся:
• общий размер кредитования банками отраслей экономики и населения с выделением краткосрочного и долгосрочного кредитования;
• доля краткосрочных и долгосрочных кредитов в общей сумме кредитных вложений;
• просроченная задолженность предприятий и хозяйственных организаций по ссудам банков.

Общий размер кредитования банками отраслей экономики и  населения определяется за вычетом  погашенной суммы кредита (возврата денежных средств) банку, т. е. в виде остатка ссуд на определенный момент времени (года, квартала, месяца).

Представление об эффективности государственных  кредитных операций дает показатель, характеризующий процентное отношение  суммы превышения поступлений над  расходами по системе государственного кредита:

где П_г.кр      —      поступления по системе государственного кредита;

       Р_г.кр —  расходы по системе государственного кредита.

Одной из форм банковского  кредита является потребительский кредит, который выдается населению для приобретения товаров длительного пользования (автомобили, мебельные гарнитуры, электронная и сложная бытовая техника), а также для уплаты услуг долговременного характера. Срок кредита —несколько лет. Он предоставляется торговыми компаниями, коммерческими и сберегательными банками, страховыми и финансовыми компаниями. Потребительский кредит широко распространен в западных странах, особенно в США. В этих странах от 10 до 205 ежегодных доходов населения расходуется на покрытие долга по потребительскому кредиту. В странах СНГ кредит может применяться при продаже товаров с рассрочкой платежа, индивидуальном и кооперативном жилищном строительстве, развитии фермерства.