Страховой рынок как объект статистического исследований

Содержание

Введение…………………………………………………………………………3

Глава1.Страховой рынок как объект статистическогоисследований………..5

1.1Понятие страховой статистики………..…………………………………....5

1.2Методологические вопросы  статистического

 анализа состояния  и развития сети страховыхорганизации………………….7

2.Методы изучения региональной страховой статистики…………..………..10

3. Практическая часть …………………………….………………..………….18

Заключение……………………………………………………..………………..20

Список используемой литературы …………………………………...……….21

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Страхование является одним из важнейших социально-экономических институтов, деятельность которого реально сказывается на повышении эффективности общественного развития, способствует поддержанию достигнутого уровня благосостояния, а также решению насущных задач государственной и личной безопасности. Большое практическое значение страхования заключается в том, что оно является специфической системой, ориентированной на возмещение убытков, нанесенных имуществу или личности людей случайными опасными событиями. В настоящее время в Российской Федерации со стороны отдельных общественных институтов наблюдается недооценка роли и места страхования в экономике и социальной жизни страны. Через российский страховой рынок сейчас перераспределяется примерно 2-3% валового национального продукта, что в 4-5 раз меньше чем в США, Японии и государствах Западной Европы.

Разработка и осуществление федеральных и региональных программ в области развития и повышения эффективности отечественного страхового бизнеса, несомненно, служит перспективным направлением инвестиций и обязательно должны опираться на достоверные и точные оценки параметров действующей совокупности страховых организаций, которые могут быть получены только при помощи всесторонних статистических исследований Зарубежный и российский опыт страхового бизнеса показывает, что сбор, обработка и анализ статистической информации являются ключевыми вопросами, связанными с обеспечением высокой эффективности страховой деятельности. Более того, качество страховых услуг в значительной степени зависит от наличия полной и достоверной страховой статистики. Однако российские страховщики в настоящее время не могут в полной мере пользоваться адекватной современному состоянию российской национальной системы страхования статистической базой, в чем и заключается актуальность выбранной темы. Страхование является одним из важнейших элементов системы рыночных отношений и обусловлено движением денежной формы стоимости при формировании и использовании соответствующих целевых фондов денежных средств в процессе распределения и перераспределения денежных доходов и накоплений.

Формирование общих баз данных по страховой статистике это естественный процесс становления страхового рынка. В западных странах он начался в середине прошлого века. Несмотря на конкуренцию, страховые компании сравнительно быстро поняли необходимость объединения имеющегося у них статистического материала. Аналогичные статистические службы созданы и в России. Причем сегодня сбор данных страховой статистики не ограничивается страхованием жизни, а охватывает многие виды страхования, относящиеся к так называемому страхованию "не-жизни", например имущественное страхование, страхование автогражданской ответственности и др.

Наличие обширных, создаваемых десятилетиями, баз данных страховой статистики, позволяет страховщикам эффективно решать проблему принятия к страхованию новых рисков.

Целью данной работы является статистическое исследование страхового рынка. Необходимым условием для достижения этой цели является решение следующих задач:

Дать понятие страховому рынку, как объекту статистики;

Рассмотреть методы изучения региональной страховой статистики

Работа состоит из введения, теоретической части, практической части, заключения и списка используемой литературы.

Теоретической и методологической базой исследования послужили труды российских и зарубежных авторов, посвященные проблемам организации и экономики страхового дела, а также статистики страхования.

 

Глава 1.Страховой рынок как объект статистического исследования

1.1 Понятие страховой статистики

Страховая статистика (англ. insurancestatistics) - составная часть статистики финансов, предметом которой являются результаты деятельности страховых организаций, страховые операции и страховые случаи.

Задачи страховой статистики заключаются в сборе и обработке данных, разработке статистических показателей, анализе отчетных данных и статистических закономерностей, относящихся к страховому делу. Сбор данных производится путем составления страховой компанией отчетов по формам, утвержденным Госкомстатом РФ и Минфином РФ, включая формы федерального государственного статистического наблюдения за деятельностью страховой организации и формы ведомственного государственного статистического наблюдения за деятельностью страховых организаций. В них предусматриваются как стоимостные, так и натуральные показатели страхования.

На основе данных, собираемых путем статистического наблюдения, составляется обобщенная сводка о застрахованных объектах, собранных взносах и произвел, выплатах, о распространении среди населения добровольных видов страхования, производятся соотв. группировки данных, исчисляются статистические показатели, характеризующие охват страхового поля, структуру страховых взносов (по видам страхования), их динамику, частота и последствия страховых случаев. Обобщающие показатели страхования: страховой фонд (см. Фонд страховой), число договоров страхования, резерв взносов по страхованию жизни, взносы и выплаты по договорам страхования и определяемые на основе этих показателей ср. величины (напр., ср. страховая сумма, ср. страховой платеж и т.д.). Особое значение имеют: показатель убыточности страхования. В перечень статистических данных входят: общие сведения о страховых взносах и выплатах по добровольному и обязательному страхованию; сведения о деятельности страховых организаций, в которых находят отражение стоимостные и натуральные показатели по всем видам страхования и перестрахования; сведения об операциях по медицинскому страхованию и отдельно сведения по операциям обязательного страхования; данные о численности страховых агентов и их комиссионном вознаграждении и др.

Все показатели, подлежащие статистическому изучению, делятся на две группы. Первая отражает процесс формирования страхового фонда, вторая - его использование.

К первой группе показателей относятся:

количество и страховая оценка объектов, подлежащих обязательному страхованию, начисленные суммы обязательных платежей, остатки недоимок; 

количество заключаемых или действующих договоров по добровольным видам имущественного и личного страхования;

страховые суммы и суммы платежей по каждому виду страхования, движение портфеля по долгосрочному страхованию жизни.

Вторая группа показателей включает:

количество происшедших страховых случаев и пострадавших объектов по каждому виду страхования, виду страховой ответственности и категориям страхователей,

объем выплаченного страхового возмещения и страховых сумм в денежном выражении.

Статистика страховая построена на сборе необходимой информации с помощью статистического и бухгалтерского учета, которые предусматривают регистрацию соответствующих первичных документов в журналах и других учетных формах. Обобщенные в текущей и годовой статистической отчетности итоговые показатели учета анализируются и обрабатываются с помощью статистических методов.

Для этого строятся динамические ряды сравнимых показателей, оценивается влияние важнейших факторов на рост страховых платежей, договоров и застрахованных объектов, выплату страхового возмещения, страховых сумм и финансовые результаты страхования. Существенную роль в этом деле выполняет анализ средних и относительных показателей, средний страховой платеж, средняя страховая сумма, охват страхового поля, средняя нагрузка одного работника, средняя выплата, убыточность страховой суммы.

Страховая статистика помогает выявлять неиспользованные резервы и имеющиеся недостатки в страховой работе, обеспечивать правильное планирование и контроль за ходом выполнения плана, определять важнейшие закономерности, тенденции и перспективы развития страхового дела.

1.2 Методологические вопросы статистического анализа состояния и развития сети страховых организаций

Статистический анализ состояния и развития любого общественного явления или процесса традиционно основывается на выяснении содержания и особенностей объекта изучения. Страхование как область человеческой жизнедеятельности является важнейшим социально-экономическим институтом, который исторически существовал в рамках различных общественных формаций.

Результаты археологических раскопок и исторических исследований свидетельствуют, что исходные прообразы современных страховых организаций уходят своими корнями во времена античности. Например, в Древнем Риме функционировали учреждения-сообщества легионеров, которые оказывали материальную поддержку своим членам в случаях перевода солдат в другой гарнизон, увольнения со службы или смерти (на погребение). В Древней Греции ростки страхования дали еще более яркий цвет, так как смогли вырваться за пределы воинской жизни. Свободные граждане осознанно создавали особые союзы для совместного покрытия убытков и потерь, возникающих при мореплавании и в торговле.

В современном понимании за точку отсчета деятельности страховых организаций чаще всего принимают середину XIV века, связанную с происхождением и быстрым развитием итальянского мореходства, когда банкиры стали официально оформлять договора и брать на себя ответственность за корабль или товары на протяжении определенного времени или в конкретном рейсе.

Развитие и распространение товарных производственных отношений сформировало благоприятную экономическую среду для роста количества и расширения масштабов деятельности страховых организаций. Рынок всегда был сопряжен с известным элементом риска, а поэтому объективно не мог обходиться без определенных страховых гарантий. Развитие капитализма способствовало проникновению страхования в многочисленные географические регионы и страны земного шара.

В России первый опыт страхования жизни относится к 1771 г. (Закон о вдовьей казне).

В 1776 г. при учреждении Государственного Заемного Банка ему было предоставлено право страхования каменных домов и фабрик, а в 1797 г. при Государственном Ассигнационном Банке открылась специальная контора для страхования товаров.

В явно выраженном виде мощные страховые организации с развитой региональной сетью появились в нашей стране в 1827 г. (Первое Российское Страховое Общество) и в 1835 г. (Второе Российское Страховое Общество). По направлению своей деятельности они были ориентированы на страхование от огня.

Таким образом, краткий исторический обзор деятельности страховых организаций убедительно доказывает, что они в тех или иных формах существовали в глубокой древности и через средние века успешно развивались до новых и новейших времен, регулярно усиливая собственную роль в системе экономических отношений. Следовательно, страховые компании (фирмы) как предмет научного познания представляют собой исторически сложившийся и практически состоявшийся объект статистического исследования. 

К вопросу об общественном значении страховых организаций лучше всего подойти через выяснение роли страхования в жизни современных государств, опирающихся на рыночные принципы построения экономики. Огромная практическая значимость страхового бизнеса связана с тем, что он служит важнейшим необходимым элементом хозяйственных отношений, ориентированных на возмещение случайных потерь в процессе производства материальных благ и услуг. Основной смысл страховой деятельности заключается в минимизации потерь, убытков при наступлении случайных неблагоприятных обстоятельств. Реализуя рисковую, предупредительную, сберегательную и контрольную функции страховые организации создают объективные предпосылки и условия для непрерывности и бесперебойности процесса общественного воспроизводства. Как научная категория и самостоятельная отрасль практической жизнедеятельности страхование подразумевает систему экономических отношений, объединяющую совокупность форм, методов и приемов формирования фондов денежных средств целевого назначения, которые используются в конкретных случаях при наступлении заранее оговоренных (непредвиденных) событий.

Отсутствие страхования как одного из важнейших социально-экономических институтов реально сказывается на снижении эффективности общественного развития, так как страховая деятельность повышает инвестиционный потенциал государства, способствует поддержанию достигнутого благосостояния граждан, а также решению насущных задач социального и пенсионного обеспечения.

 

2.Методы изучения  региональной страховой статистики

Региональная страховая статистика - раздел страховой статистики, изучающий состояние и развитие страхования в разных регионах страны и место региональных страховых рынков на российском рынке страховых услуг. В настоящее время отсутствуют полная и развернутая информация о развитии региональных страховых рынков и свободный доступ страховщиков, страхователей и других участников страховых отношений к этим информационным ресурсам, мало проводится аналитических исследований, а следствием этого является недостаточная прозрачность региональных страховых рынков.

Региональная страховая статистика может включать следующие разделы:

первый - статистика страховых компаний, имеющих филиальную сеть;

второй - статистика о развитии страхования в масштабе определенного географического региона (субъект Российской Федерации, экономический район, территория, подведомственная инспекции страхового надзора Минфина России или федеральный округ);  третий - статистика о развитии национального страхового рынка в региональном аспекте.