Види страхових компаній

 

Міністерство освіти науки молоді та спорту

Одеський національний політехнічний  університет

 

 

 

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

На тему:

«Види страхових компаній»

 

 

 

Виконала:

Ст..гр. ОП-121

Кутас В.О.

Перевірила:

Томашевська Т. Г.

 

 

 

 

Одеса, 2013

Во многих странах мира страховое дело рассматривается  как отдельная отрасль экономической  деятельности. В нее входят разнообразие ни по формам собственности, видам страхования  организации-страховщики, посреднические и информационно-консультационные структу-ры. Главное место в страховой  отрасли принадлежит страховщикам.

Страховщик - это организация, согласно полученной ли-цензиею берет  на себя за определенную плату обязательство  в случае на-зования страхового случая возместить страхователю или лицам, которых он назвал, нанесенный ущерб или выплатить страховую сумму.

Совокупность страховщиков, функционирующих в определенном эконо-мической среде, образует страховую  систему, ее главная за-задания - предоставление страховых услуг.

По форме собственности  страховщики могут быть государственными и частными.

По характеру работы страховым  делятся на три группы: 1) такие, страхующие жизнь, 2) осуществляют другие виды страха-ния, 3) оказывают исключительно перестраховочные услуги.

Государственные (публичные) страховщики создаются, как правило, от имени Правительства, который ими и руководит.

Среди частных страховщиков в мировой практике является индивиду-альные лица, акционерные и другие страховые  общества. Соотношение-ния между  государственными и частными формами  страховщиков по-лежит от общественного  устройства страны и экономической политики государства.

В бывшем СССР и других на то время социалистических края-нах  Европы существовала монополия на страховую  деятельность. Все стра-хови операции осуществлялись через государственные  организации. В Советскому ском Союзе  это был Госстрах СССР, который  имел разветвленную систему республиканских  и местных управлений и отделений.

Монополия на страхование  присуща не только странам со-алистичнои ориентации. Монополизированной была некоторое время страхо-ва дело в  царской России, Франции, других странах. И сейчас

Глава 4. Страховая организация (компания) 87

можно назвать страны с  рыночной экономикой, где сохраняется  монополия на страховое дело. К  ним относятся, например, Ир-ландська Республика (страхование здоровья), Индонезия (все виды страхования). Системы  страхования также могут быть различными.

Специфическими являются и индивидуальные страховщики. В  индивидуальной них страховщиков, в  частности, относят физических лиц, объединенных в синдикаты, действующие на страховых рынках.

Лондонский Ллойд возник еще в XVII веке. Теперь Корпо-рация  Ллойд насчитывает более 30 тыс. членов, объединенных в несколько сот  синдикатов. Не несет ответственности  по страховым со-обязательствами  своих членов. Деятельность корпорации Ллойд регулирования ется специальным законом.

Ллойд - это рынок страховых  услуг мирового значения. Здесь преобладает  страхование морских, авиационных, автомобильных, на-фтогазодобувних  рисков. Корпорация создает непременные  условия для успешной страховой  деятельности своих членов. Ллойд  привлекает страхователей со всего  мира хорошо отработанными и стабильными-ми условиями страхования, высокой  квалификацией андеррайтеров.

 

Синдикаты формируются, как  правило, по видам страхования. Возглавляет  синдикат андеррайтер, который принимает  на страхование риски от имени  своих членов. Среди членов каждого  из синдикатов много известных бизнесменов, деятелей науки и культуры. Участие  этих лиц не только укрепляет корпорации Ллойд финансово, но и поднимает авторы-тет ее в обществе.

Страховой бизнес по образцу  корпорации Ллойд лишь условно можно  считать индивидуальным. По сути, это  большие группы физиче-ских лиц, принадлежащих  к определенным синдикатов, которые, в свою очередь, ди-ют на страховом  рынке преимущественно по принципу сострахования. Создание страховщиков такого типа значительного распространения  не получило. Ллойд также переживает время больших перемен. Сейчас Ллойд  идет на сближение с ассоциированными компаниями. Уже сейчас здесь наряду с членами, которые несут полную ответственность за на-следом страхования, многие лица, в том числе и юридических, ко-три вступают в синдикатов Ллойда на основе ограниченной отвечает венности.

Теперь Ллойд тщательно  выстраивает новый имидж - реже вспоминает о трехсотлетние традиции и более  подчеркивает усилиях, корпорация прилагает, чтобы соответствовать современным  требованиям.

В Украине страховщиками  признаются юридические лица, образуют ни в форме акционерных, полных, коммандитных обществ или то-вариств с дополнительной ответственностью. Особенности каждого  из этих видов обществ определены Законом «О хозяйственных това-товарищества» (1992). Закон «О страховании» предусматривает  также воз-можность образования  государственных страховых организаций.

В перечне разрешенных  в Украине форм страховых организаций  нет обществ с ограниченной ответственностью (ООО). Известно, что такие предпринимательские  структуры широко распространены в  малом и се-редней бизнесе. Владельцы  в случае любой опасности несут  ответственность за долги фирмы  только в пределах сделанных взносов  в уставный фонд. Условия создания указанных обществ по-защищают от проникновения в их дело нежелательных  участников. Наряду с положительными существуют и многочисленные отрицательные  особенности ООО, в частности  малые возможности увеличения уставного  капитала, трудности контроля за деятельностью  обществ, особенно важ-ливо в сфере  страховых услуг. Иногда сторонники внедрены-ния ООО в страховое  дело ссылаются на зарубежный полностью, мол, положительный опыт. Но это ошибочное мнение. Например, в Великобритании понятие общества резко отличается от нашего. Английские общества могут и не иметь статуса юри-щения юридического лица. К страховщикам здесь относят лишь те предпринимательской кой структуры, созданные на основании Акта о страховых компаниях. И ограниченная ответственность толкуется шире. К компаниям с ограниченной ответственностью относят и акцио-нерного общества.

В Украине понятие «общество» и «компания» нередко вотвот-жнюють, не разрешающая на практике страховых  обществ и страховых компаний. Однако в действительности не каждый страховщика можно считать обществом. Не все страховщики вступают вы-рассмотрения страховой компании. Общества, как  правило, не создают-ся тогда, когда  собственником является исключительно  государство. Время в Многих странах  к компании не включают распространены там общества взаимного страхования (ОВС). Так, в США ТВС составляют все-го 6% от общего количества страховщиков, осуществляющих лица-сте страхования, но на них приходится более 40% продаж полисов личного страхования. В  Японии более половины страховых  операций по личному страхованию  приходится на ТВС. Более двух третей сельскохозяйственных рисков в Великобритании, Нигде-рландах, Франции застраховано в ТВС.

 

Главное различие между ТВС  и компанией заключается в  том, что компания всегда имеет целью  получение коммерческого результата - прибыли. Это обеспечивается путем  применения тарифов, в состав которых  в основном входит и часть прибыли. Для то-товарищества взаимного страхования  получить прибыль не является першочер-говым  задачей. Они создаются, чтобы позволить  взаимо-помощь своих членов. Здесь  участник общества одновременно является страховщиком и страхователем. Именно страхователям относятся ВСЕ  активы общества. Если сумма страховых  премий превышает выплаты и расходы на ведение дела и отчисления в фонды, то разница может быть возвращена членам общества.

В Украину ТВС также  могут со временем приобрести заметного  разви-тия. Благоприятные условия  для их распространения следует  ожидать в соль-ском хозяйстве (защита фермерских хозяйств), в малом промышленном и торговом бизнесе, страховании  жизни. Не-ну для этого правовую базу частично уже создана. Однако на время  за-вершения подготовки этого издания ни ТВС еще не было.

Распространением международной  рыночной терминологии в нашей стране объясняется то, что страховщика  часто называют компанией, а не страховой организацией.

Страховая компания - это  юридическое оформлена единица  предпринимательской деятельности, которая берет на себя обязательства  страхо-вика и имеет на это соответствующую лицензию.

В Украине, как и во многих других государствах, основу страховой  системы составляют компании в виде акционерных обществ.

Акционерное страховое общество (корпорация) - это тип компании, которая  создается и действует с уставным капиталом, поде-заинтересованным на определенное количество долей - акций. Оплаченная акция  дает право ее владельцу на участие  в управлении обществом и получе-ния  части прибыли в форме дивидендов.

В самой основе акционерного общества заложены преимущества этого  вида компании. Акционерная форма  накопления устав-ного капитала позволяет  привлекать к страховой индустрии  многих юридических и физических лиц, заинтересованных выгодно разместить свои инвестиции. Страховая индустрия  при условии обоснованного государственного регулирования имеет все возможности  для получения прибыли на единицу  эту акционерного капитала на уровне не ниже среднего по всем отраслям бизнеса. В случае неблагоприятных последствий деятельности конкретного страховщика потеря относительно небольших взносов в ком-пании не повлечет банкротства самих акционеров.

Акционерные общества бывают закрытого и открытого типа. В  Украине в страховой индустрии  преобладают акционерные товарис-тва  закрытого типа. Это объясняется несколькими мотивами.

Во-первых, создание открытых акционерных обществ длительное время сдерживалось низкими требованиями к размеру уставного фонда  страховщика и отсутствием развитого рынка ценных бумаг.

Во-вторых, как уже отмечалось, украинское законодательство не пе-редбачае возможности создания страховой компании в виде ООО.

В-третьих, статус закрытого  общества позволяет контролюва-ти распространение  акций среди определенной категории  участников страховой компании, может  соответствовать интересам учредителей.

В-четвертых, процедура создания закрытого акционерного това-товарищества существенно упрощена, что позволяет  экономить время и средства.

 

Перспективнишимы для  страховой индустрии есть открытые акционерам ные общества. Это компании, которые ориентируются на большие  объемы страховых услуг. Они требуют поисков средств во многих

владельцев, которые в  основном не склонны к активному  участию в руко-водстве компанией. Привлекать средства таких лиц удается  благодаря продаже компаниями акций  на фондовом рынке. Сейчас употребляют-ся меры по увеличению уставного фонда, стимулирования и ускорения организационного оформления продажи и покупки  ак-ций и других ценных бумаг. Поэтому  есть все основания ожидать, что  акционерные общества открытого  типа вскоре займут и удерживать ведущее  место на страховом рынке.

По территории обслуживания можно разделить на местные, региональные, национальные и транснациональные. К сожалению, сейчас практически  отсутствует статистика заключенных  договоров каждой компанией в  пределах области. Лицензии почти всем компаниям вида-ни с правом осуществления  деятельности на территории всей страны. Поэтому трудно выделить страховщиков, которые действуют только в пределах определенного региона.

Опыт стран Европейского союза показывает, что на высшем этапе своего развития страхования  объективно требует выхода за пределы  страны. Это выгодно страховщику - риски территориальное рассредоточиваются, растет объем продаж полисов, а следовательно, воз-можность получить прибыль. Определенные преимущества ожидают и страховании  вальщиков: они получают страховые  услуги нередко высшего каче-е  и по сравнению низкую плату и в необходимом регионе.

соответствии с Соглашением  о сотрудничестве и партнерстве  Украины со странами ЕС с июня 1999 года иностранные инвесторы ди-встали организовывать страховые компании или их филиалы на территории нашего государства. Страховая деятельность разрешена исключительно резидентам Украины. Ими могут быть и компании, созданные и по-регистрируемые в  Украине иностранными инвесторами. '

Одним из главных условий  повышения конкурентоспособности  отечественных страховщиков является наращивание финансового и кадрового  по-потенциала компаний, создания механизма  стимулирования спроса на страховые  услуги, усиления борьбы с финансовыми  махинациями, а также создание климата  доверия к страховщикам, предоставления страховым-кам возможностей осуществлять эффективную инвестиционную деятельность. В предыдущих разделах уже отмечалось, что страхование является объективно необходимым атрибутом рыночной экономики. От его развития вы-играют физические и юридические лица, больше доходов получает бюджет. Следовательно, длительное отставание в развитии страховой  индустрии может от-слышно тормозить  развитие рыночной экономики в целом.

Порядок создания новых или  реорганизации существующих страхо-вых  компаний регулируется как общими законами (о предприни-мницьку деятельность, регистрацию и лицензирование юридических  лиц, выполнения денежно-валютных операций, движение ценных бумаг и т.д.)., так  и законодательством, что касается особенностей страховой деятельности.

Процесс создания страховой  компании можно разделить на два  этапа: формирование юридического лица и предоставления ему статуса  страхо-вика. Бесспорно, эти этапы  тесно взаимосвязаны, что отражается в учредительных документах, размере  уставного фонда, определении сфер деятельности и т.п..

 

Юридические лица (кроме  банков) должны быть зарегистрированы в адми-нистрации по месту расположения. Компания, получившая уч-трацийне удостоверение  как предпринимательская структура  может выпол-ти определенные финансовые операции, связанные с формированием  уставного фонда, подготовкой офиса, размещением временно свободных  денежных-вых средств. Но на этом этапе  компания еще не является страховщиком. Она имеет такой статус только после внесения ее в Государственный  уч-тру страховщиков и выдачи ей лицензии на право осуществления  определенных ви-дов страхования.