Лицензирование страховой деятельности в РФ

ВАРИАНТ Ч

1. Лицензирование страховой деятельности в РФ

 

Лицензирование – это мероприятия, связанные с предоставлением лицензий, переоформлением документов, подтверждающих наличие лицензий, приостановлением действия лицензий в случае административного приостановления деятельности лицензиатов за нарушение лицензионных требований и условий, возобновлением или прекращением действия лицензий, аннулированием лицензий, контролем лицензирующих органов за соблюдением лицензиатами при осуществлении лицензируемых видов деятельности соответствующих лицензионных требований и условий, ведением реестров лицензий, а также с предоставлением в установленном порядке заинтересованным лицам сведений из реестров лицензий и иной информации о лицензировании (ст. 2 ФЗ от 8 августа 2001 г. № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности»).

Специфика лицензирования российских страховщиков заключается в том, что лицензии выдаются на осуществление конкретных видов страхования, в которых законом или подзаконным актом, например Условиями лицензирования страховой деятельности на территории РФ, установлено наличие страхового интереса.

В соответствии со ст. 32 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» лицензирование деятельности субъектов страхового дела осуществляется на основании представленных ими заявлений и документов:

1) заявление о предоставлении лицензии;

2) учредительные документы соискателя лицензии;

3) документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица;

4) протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии и утверждении на должности единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии;

5) сведения о составе акционеров (участников);

6) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;

7) документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период;

8) сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе (руководителях) коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) соискателя лицензии;

9) сведения о страховом актуарии;

10) правила страхования по видам страхования с приложением образцов используемых документов;

11) расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок;

12) положение о формировании страховых резервов;

13) экономическое обоснование осуществления видов страхования.

2. Сущность и необходимость титульного страхования

Титульное страхование позволяет возместить убытки банка в случае утраты заемщиком права собственности на жилье, переданное в залог. На сегодняшний день все большее число финансовых организаций требуют предоставлять данный полис, так как махинации с недвижимостью с каждым годом лишь набирают обороты.

Основное отличие титульного страхования от других видов заключается в том, что событие, которое впоследствии может стать причиной страхового случая, произошло еще до момента оформления договора страхования. При этом ни кредитор, ни заемщик об этом не знают.

Сроки и страховые суммы

Оформлять полис титульного страхования можно как на оценочную сумму недвижимости (банки на этом не настаивают), так и на ту сумму, которую выдают в кредит. В первом случае при наступлении страхового события страховщик перечислит банку-выгодополучателю сумму, за счет которой финансисты гасят долг и начисленные проценты, а остаток переводят на текущий счет заемщика. В итоге клиент не только рассчитывается с банком, но и возвращает собственные средства, вложенные в приобретение недвижимости. Во втором случае страховщик закрывает тело кредита и выплачивает начисленные по нему проценты. При этом вложенные в покупку жилья личные деньги человек может потерять.

Касательно сроков действия договоров титульного страхования, банки чаще всего требуют, чтобы они соответствовали сроку, на который выдается кредит. Однако в некоторых случаях финансисты допускают оформление полиса только на первые 3 года (связывая это со сроком исковой давности). Желательно заранее узнать, как долго вам придется оплачивать эту страховку, чтобы правильно распланировать свой «кредитный бюджет».

 

Титульное страхование недвижимости является тем видом страхования, который не только касается прав собственности, но и ограждает от риска их потерять.

Титульное страхование недвижимости является тем видом страхования, который не только касается прав собственности, но и ограждает от риска их потерять. Страхование титула от остальных видов отличается тем, что страховке подлежит событие, которое уже случилось, но о котором покупатель не знает. 

Такой вид страхования появился с тем обстоятельством, что в последнее время стали очень частыми случаи лишение прав собственности по тем причинам, которые не зависят от владельца данной собственности. Судебной практикой предусмотрено признание недействительными сделок с недвижимостью тогда, когда последующие сделки будут недействительными. В результате потерпевшим становиться последний владелец. 

Покупатели недвижимости должны знать, что даже самые профессиональные и внимательные риелторы не смогут застраховать от той ситуации, когда бывший владелец начнет вдруг свое жилье оспаривать. Сами риелторы могут быстро подобрать ту квартиру, которая будет отвечать всем пожеланиям клиента. Они внимательно изучат и проанализируют все имеющиеся документы и смогут даже сопроводить сделку. Однако существуют ситуации, которые в документах не зафиксированы, но именно они могут послужить основанием для оспаривания данной сделки. 

Существуют такие обстоятельства, которые при нотариальном заверении сделки отметить невозможно. К примеру, проблематично установить дееспособность гражданина, установить права супругов на данную недвижимость. При государственной регистрации, сбор сведений вообще не предусмотрен. Так что вполне возможно могут быть недостоверные данные. 

Учитывая все вышесказанное, страхование и сделки с недвижимостью должны друг другу сопутствовать. В таком случае, титульное страхование сможет стать в финансовом отношении единственной гарантией защиты. 

Раскрыть содержание следующих теоретических вопросов:

1. Лицензирование  страховой деятельности в РФ.

2. Сущность  и необходимость титульного страхования.

Выполнить практическое задание:

По договору эксцедентного перестрахования приоритет цедента равен 135000 д.е.. Лимит ответственности цессионария — 375000 д.е. Определить, как распределятся риски между цедентом и цессионарием, если договоры заключены на следующие страховые суммы (сделать пояснения):100000 д.е.; 150000 д.е.;  250000 д.е.; 500000 д.е.