Перспективы развития страхования в Российской Федерации

 

 

Содержание

Введение

1. Экономическое содержание и функции страхования …..……………...……4

2. Организация страхования в Российской Федерации..........................…….…7

3. Перспективы развития страхования в Российской Федерации…..…..……11

Заключение

Список использованной литературы…………………………………….…......15

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Страхование в любом современном обществе, играет большую роль в функционировании экономики и поддержке жизненного уровня населения. Страхование является одним из институтов экономического развития общества, независимо от его политического устройства.

Целью написания контрольной работы является раскрытие сущности и структуры современного страхового рынка России в рыночной экономике и определение тенденций его развития.

Реализация поставленной цели требует решения следующих задач:

• изучение теоретических основ и сущности страхового рынка;
• анализ особенностей развития и функционирования страхового рынка в РФ;
• требуется дать классификацию организации различных форм и видов страхования в России;
• выделить основные направления современного развития страхового рынка в РФ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Экономическое  содержание и функции страхования 

Страховой рынок – сегмент финансового рынка, представляющий собой форму организации денежных отношений по поводу формирования и распределения страховых фондов для обеспечения страховой защиты общества. [1]

Обязательными условиями существования страхового рынка являются:

1. наличие общественной потребности (спроса) на страховые услуги;
2. присутствие страховщиков, способных удовлетворить эту потребность (предложение).

Субъектами страхового рынка являются:

• профессиональные участники страхового рынка – страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии;
• страхователи (покупатели страховых услуг) – это юридические и дееспособные физические лица;
• субъекты инфраструктуры – обеспечивающие профессионализм страховой деятельности и повышение качества предоставляемых услуг (аварийные комиссары, сюрвейеры, оценщики и т.д.);
• государство – осуществляет регулирование страховой деятельности. [2]

Страховой рынок предполагает самостоятельность субъектов рыночных отношений, их равноправное партнерство по поводу купли – продажи страховой услуги, развитую систему горизонтальных и вертикальных связей.

Страховой рынок выполняет ряд взаимосвязанных функций: компенсационную, накопительную, распределительную, предупредительную и инвестиционную. Основная функция страхового рынка – компенсационная функция, благодаря которой существует институт страхования. Содержание функции выражается в обеспечении страховой защиты юридическим и физическим людям в форме возмещения ущерба при наступлении неблагоприятных явлений, которое и было объектом страхования. [1]

Накопительная или сберегательная функция обеспечивается страхованием жизни и позволяет накопить в счет заключенного договора страхования заранее обусловленную страховую сумму.

Распределительная функция страхового рынка реализует механизм страховой защиты. Сущность функции выражается в формировании и целевом использовании страхового фонда. Формирование страхового фонда реализуется в системе страховых резервов, которые обеспечивают страховые выплаты и стабильность страхования.

Предупредительная функция страхового рынка непосредственно не связана с осуществлением страховой деятельности. Данная функция работает на предупреждение страхового случая и уменьшение ущерба. Реализация предупредительной функции обеспечивается финансированием мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев и стихийных бедствий. Осуществление предупредительных функций способствует повышению финансовой устойчивости страховщиков и выступает важным фактором обеспечения бесперебойности процесса общественного воспроизводства.

Инвестиционная функция страхового рынка реализуется через размещение временно свободных средств в ценные бумаги, депозиты банков, недвижимость. С развитием страхового рынка роль инвестиционной функции возрастает.

Страховые организации все больше выполняют функции специализированных кредитных институтов, занимающихся кредитованием различных сфер и отраслей хозяйственной деятельности, и во многих странах занимают после коммерческих банков ведущие позиции в качестве поставщиков ссудного капитала. Характер аккумулируемых страховыми организациями денежных ресурсов позволяет использовать их для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг.

Следует также отметить, что приток денежных средств в страховые организации в виде страховых взносов, доходов от активных операций (инвестирование, спонсорство, депозитирование), как правило, значительно превышает суммы страховых выплат страхователям. Что позволяет страховым организациям постоянно увеличивать инвестиционные вложения в доходные сферы хозяйствования, грандиозные перспективные проекты, долгосрочные ценные бумаги.

Все выше сказанное, характеризует страховой рынок как сложную многофакторную финансовую систему.

 

2. Организация  страхования в Российской Федерации 

По форме организации страхование  выступает  как  государственное, акционерное, взаимное и кооперативное.

Акционерное страхование — негосударственная  организационная  форма, где в качестве страховщика выступает частный  капитал  в  виде  акционерного общества, уставный фонд которого формируется из акций (облигаций)  и  других ценных бумаг, принадлежащих юридическим и физическим  лицам,  что  позволяет при  сравнительно  ограниченных  средствах  быстро  развернуть   эффективную работу страховых компаний.

Взаимное  страхование  —  негосударственная  организационная  форма, которая выражает договоренность между группой физических, юридических лиц  о возмещении  друг  другу  будущих  возможных  убытков  в  определенных  долях согласно  принятым   условиям.   Реализуется   через   общество    взаимного страхования, которое является страховой организацией  некоммерческого  типа, т.е.  не  преследует  целей  извлечения  прибыли  из  созданного  страхового предприятия.

Кооперативное страхование — негосударственная организационная форма. Заключается в проведении  страховых  операций  кооперативами.

Государственное  страхование  представляет   собой   организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство  в  лице  специально уполномоченных на это организаций. В РФ эти функции выполняют внебюджетные фонды. Внебюджетные фонды государства представляют собой совокупность финансовых средств, находящихся в распоряжении центральных или местных органов власти и имеющих целевое назначение.

К социальным внебюджетным фондам относятся: Пенсионный фонд, Фонд обязательного социального страхования, Фонд обязательного медицинского страхования.

Фонд социального страхования Российской Федерации (ФСС РФ) — один из государственных внебюджетных фондов, созданный для обеспечения обязательного социального страхования граждан России. [4]

Средства социального страхования используют в виде выплат, финансирования услуг, предоставления льгот. Главное место принадлежит денежным выплатам в виде пенсий и пособий.

Пенсия – гарантированная ежемесячная денежная выплата для обеспечения граждан в старости, в случае полной или частичной нетрудоспособности, потери кормильца, а также в связи с достижением установленного стажа работы в некоторых сферах трудовой деятельности. Трудовые пенсии выплачивают по возрасту, по инвалидности, по случаю потери кормильца, за выслугу лет. Социальные пенсии выплачивают гражданам, не имеющим права на трудовую пенсию. К основным видам пенсий по государственному пенсионному обеспечению относятся пенсии по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца и пенсия за выслугу лет. [3]

Пособие

1. гарантированная денежная выплата при временном перерыве в работе, пособия по временной нетрудоспособности, по уходу за ребенком после рождения, по беременности и родам.
2. выплаты для компенсации повышенных расходов, возникающих в определенных случаях – пособия при рождении ребенка, пособие на погребение умершего работника или члена семьи, пособие по безработице.

Размеры получаемых пособий определяются действующим законодательством в зависимости от трудового стажа, заработной платы, степени утраты трудоспособности.

Пенсионный фонд Российской Федерации (Пенсионный фонд России, Пенсионный фонд РФ, ПФР) создан для государственного управления средствами пенсионной системы и обеспечения прав граждан РФ на пенсионное обеспечение. 

Среди социально значимых функций Пенсионного фонда России выделяют:

• назначение и выплата пенсий;
• учёт страховых средств, поступающих по обязательному пенсионному страхованию;
• назначение и реализация социальных выплат отдельным категориям граждан: ветеранам, инвалидам, инвалидам вследствие военной травмы, Героям Советского Союза, Героям Российской Федерации и т. д.;
• учёт участников системы обязательного пенсионного страхования;
• взаимодействие со страхователями (работодателями — плательщиками страховых пенсионных взносов), взыскание недоимки;
• выдача сертификатов на получение материнского (семейного) капитала;
• выплата средств материнского капитала;
• управление средствами пенсионной системы;
• обеспечивать целевое использование средств обязательного пенсионного страхования, а также осуществлять контроль за их использованием. [3]

Медицинское страхование — особая организационная форма страховой деятельности. В Российской Федерации выступает как форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Цель его — гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств (в том числе в государственной и муниципальной системах здравоохранения) и финансировать профилактические мероприятия (диспансеризацию, вакцинацию и др.). В качестве субъектов медицинского страхования выступают гражданин, страхователь, страховая медицинская организация (страховщик), медицинское учреждение (поликлиника, амбулатория больница и др.). Медицинское страхование по сути своей является отраслью социального страхования и может осуществляться как в обязательном, так и в добровольном порядке. Подсистема добровольного страхования строится на рыночных принципах. Обязательное медицинское страхование является всеобщим для населения Российской Федерации и реализуется в соответствии с программами медицинского страхования, которые гарантируют объем и условия оказания медицинской, лекарственной помощи гражданам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Перспективы  развития страхования в Российской  Федерации 

Распоряжением Правительства РФ от 22.07.2013 № 1293-р была утверждена Стратегия развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года. В этом документе проанализировано сегодняшнее состояние страховой отрасли, указаны цель и задачи, а также определены основные направления развития страховой деятельности в РФ до 2020 года.

В настоящее время развитие страховой отрасли происходит по экстенсивному пути, обязательное страхование является основным источником роста объемов страховой премии. Реализация мероприятий, запланированных в рамках Стратегии развития страхового рынка до 2020 г. позволит обеспечить переход страхования в РФ на интенсивный путь.

Основными задачами развития страховой деятельности в РФ до 2020 года названы:

- создание оптимальных  условий, обеспечивающих развитие добровольного и взаимного страхования;

- развитие новых подходов к страхованию, способных  удовлетворить массовые потребности в страховых услугах;

- повышение инвестиционной привлекательности страховой отрасли;

- обеспечение сбалансированности интересов между страховщиками, страховыми посредниками и страхователями;

- повышение качества страховых услуг;

- создание  механизмов досудебного урегулирования споров в страховой области;

- повышение стабильности, оперативности  и эффективности страхового рынка. [5]

Достижение поставленных целей возможно при наличии следующих условий:

- повышении уровня экономического и социального развития РФ;

- совершенствовании нормативно-правовое регулирование страховой отрасли и государственного страхового надзора;

- повышении социальной ответственности бизнеса за выполнение взятых обязательств;

- функционировании международного финансового центра в России.

Совершенствование регулирования обязательного страхования в период до 2020 г. направлено на переход к государственному регулированию минимальных и максимальных значений страховых тарифов; разработку порядка мониторинга применяемых страховых тарифов; унификацию порядка определения размера ущерба и страхового возмещения по обязательным видам страхования.

Развитие страхового рынка  предполагает  стимулирование развития добровольных видов страхования, повышение привлекательности страхования путем внедрением новых условий добровольного страхования и новых страховых продуктов.