Обращение взысканий на заложенное имущество

Обращение взысканий на заложенное имущество

 

§ 10. Обращение  взыскания на заложенное имущество

1. Основания  обращения взыскания на заложенное  имущество

 

Основаниями обращения взыскания на заложенное имущество являются юридические  факты:

 

а) неисполнение должником обеспеченного залогом  обязательства;

 

б) ненадлежащее исполнение должником указанного обязательства.

 

Причем для  обращения взыскания на заложенное имущество необходимо, чтобы такое  поведение должника (действие, бездействие) было обусловлено обстоятельствами, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 ГК). Если, например, должник за неисполнение какого-либо обязательства несет  ответственность лишь при наличии  вины и он докажет ее отсутствие при неисполнении обязательства (ст. 401 ГК), то не может быть обращения  взыскания на заложенное имущество.

 

Даже если имеются указанные основания  обращения взыскания на предмет  залога, залогодержателю в удовлетворении соответствующего требования может  быть отказано при одновременном  наличии двух условий:

 

а) нарушение  обеспеченного залогом обязательства  крайне незначительно;

 

б) размер требований залогодержателя вследствие этого  явно несоразмерен стоимости заложенного  имущества145(п. 2 ст. 348 ГК, п. 1 ст. 54 Закона об ипотеке).

 

Удовлетворение  интересов залогодержателя за счет заложенного имущества происходит в результате последовательного  совершения ряда действий:

 

а) обращение  взыскания на заложенное имущество;

 

б) реализация предмета залога;

 

в) удовлетворение требований залогодержателя за счет суммы, вырученной в результате реализации заложенного имущества (в некоторых  случаях залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой v п. 4 ст. 350 ГК)146.

 

Следует, однако, помнить важное правило, предусмотренное  п. 7 ст. 350 ГК, использование которого делает ненужным совершение указанных  действий либо, если некоторые из них  уже совершены, Lперечеркивает¦ их правовое значение: должник и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспечение залогом обязательства или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право должника (залогодержателя), ничтожно.

 

2. Порядок  обращения взыскания на заложенное  имущество

 

Порядок обращения  взыскания на предмет залога различается  в зависимости от того, является ли предметом залога недвижимость или  движимое имущество.

 

В случае, если предметом залога является движимое имущество, то порядок обращения взыскания на него различается в зависимости от вида залога: с оставлением заложенного имущества у залогодателя или с передачей его залогодержателю. При залоге без передачи имущества залогодержателю требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не установлено соглашением сторон договора о залоге. Соглашение, устраняющее судебный порядок, может быть составной частью договора о залоге; оно может быть достигнуто позднее, как до появления оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, так и после появления таких оснований; нотариальное удостоверение такого соглашения не требует147. На предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок (п. 2 ст. 349 ГК). (Различия в порядке обращения взыскания на заложенное движимое имущество в зависимости от вида залога носят скорее теоретический характер. С точки зрения практической эти различия не имеют существенного значения.)

 

Законом (п. 3 ст. 349 ГК) установлено три случая, когда невозможно миновать судебный порядок обращения взыскания  на заложенное имущество, независимо от того, является ли предмет залога недвижимостью  или движимым имуществом, передан  ли он залогодержателю или оставлен у залогодателя.

 

Взыскание на предмет залога обращается только по решению суда в случаях, когда:

 

1) для заключения  договора о залоге требовалось  согласие или разрешение другого  лица или органа (см., например, п. 2 ст. 295 ГК);

 

2) предметом  залога является имущество, имеющее  значительную историческую, художественную  или иную культурную ценность  для общества (данное правило  об ограничении усмотрения сторон  договора о залоге обязательной  судебной процедурой работает  лишь отчасти, хотя бы потому, что невозможно учесть все  имущество, имеющее указанную  ценность. К тому же в ряде случаев значительность ценности еще только предстоит установить);

 

3) залогодатель  отсутствует и установить его место нахождения невозможно.

 

Кроме того, Законом об ипотеке установлена  недопустимость соглашения об удовлетворении требований залогодержателя, если:

 

1) предметом  ипотеки является предприятие  как имущественный комплекс;

 

2) предметом  ипотеки является имущество, находящееся  в общей собственности, и кто-либо  из его собственников не дает  согласия в письменной или  иной установленной федеральным  законом форме на удовлетворение  требований залогодержателя во  внесудебном порядке (п. 2 ст. 55).

 

Принято считать, что независимо от того, каков порядок  обращения взыскания на заложенное имущество, во всех случаях должна производиться  реализация заложенного имущества  по правилам, установленным ст. 350 ГК.

 

 

1. Понятие обращения взыскания  на имущество должника Если должник не исполняет возложенную на него обязанность в срок для добровольного исполнения таковой, то возникает возможность применения мер принудительного исполнения. Глава 3 ФЗ «Об исполнительном производстве» перечисляет виды таких мер и основания их применения. Основаниями являются: предъявление в установленном федеральным законом порядке надлежаще оформленного исполнительного документа; принятие судебным приставом-исполнителем постановления о возбуждении исполнительного производства; истечение срока, установленного судебным приставом-исполнителем для добровольного исполнения. Мерами принудительного исполнения являются: обращение взыскания на имущество должника путем наложения ареста на имущество и его реализации; обращение взыскания на заработную плату, пенсию, стипендию и иные виды доходов должника; изъятие у должника и передача взыскателю определенных предметов, указанных в исполнительном документе; иные меры, предпринимаемые в соответствии с настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами, обеспечивающие исполнение исполнительного документа. Для организаций основной мерой принудительного исполнения является обращение взыскания на ее имущество, которое заключается в наложении ареста (описи), изъятия и принудительной реализации. В главе IV Закона раскрываются общие положения о наложении взыскания на имущество должника, а в главе V - определяются особенности этого вида взыскания по отношению к должнику-организации. 2. Арест имущества должника Арест имущества состоит из проведения его описи, объявления запрета распоряжаться им, а при необходимости — ограничения права пользования имуществом или его изъятия у должника и передачи на хранение другим лицам. Виды, объемы и срок ограничения устанавливаются государственным исполнителем в каждом конкретном случае с учетом свойств имущества, его значения для собственника либо владельца, необходимости использования и иных обстоятельств. Нарушение запрета государственного исполнителя распоряжаться или пользоваться имуществом, на которое наложен арест, влечет ответственность хранителя имущества, предусмотренную законом. Арест применяется: для обеспечения сохранности имущества должника, которое подлежит последующей передаче взыскателю или реализации; для исполнения решения о конфискации имущества должника; при исполнении определения суда о наложении ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или у других лиц. Изъятие арестованного имущества с передачей его для реализации производится в срок, установленный государственным исполнителем, но не ранее, чем через пять дней после наложения ареста. Продукты и другие скоропортящиеся вещи изымаются и передаются для продажи немедленно после наложения ареста. Статья 48 ФЗ «Об исполнительном производстве» устанавливает очередность наложения взыскания на имущество должника. В первую очередь оно обращается на денежные средства должника в рублях и иностранной валюте, находящиеся у него либо в банках и иных кредитных учреждениях. Затем, при отсутствии этих средств взыскание налагается на иное имущество должника.

 

При обращении  взыскания на денежные средства наличные деньги изымаются сразу, а при  обнаружении у должника средств  на счетах в кредитных организациях на них налагается арест. Арест средств на счетах в банке означает, что данная кредитная организация не должна допускать никакого движения средств со счета в пределах суммы ареста (дело в том, что арест на денежные средства на счетах и во вкладах налагается в том размере и объеме, которые необходимы для исполнения исполнительного документа с учетом взыскания исполнительского сбора и расходов по совершению исполнительных действий). За осуществление расходных операций по данному счету (вкладу) в отношении средств, на которые наложен арест банки и иные кредитные организации несут ответственность вплоть до отзыва лицензии. Статья 57 ФЗ «Об исполнительном производстве» специально регламентирует процедуру наложения взыскания на денежные средства должника-организации. В принципе, она лишь более подробно по сравнению со ст. 46 описывает действия судебного пристава-исполнителя. Наличные денежные средства в рублях и иностранной валюте, хранящиеся в сейфах кассы должника-организации и находящиеся в изолированном помещении этой кассы, а также иная наличность, которая значится в бухгалтерских документа независимо от места нахождения, подлежат изъятию незамедлительно по их представлению или обнаружению. В тот же день изъятое сдается в банк для перечисления на следующие счета: взыскателя в размере долга; на счет внебюджетного фонда развития исполнительного производства в размере суммы исполнительского сбора; для зачисления в бюджеты всех уровней; на депозитный счет подразделения для покрытия расходов по совершению исполнительных действий Закон не регламентирует самой процедуры изъятия денежных средств, но по смыслу законодательства можно сказать, что изъятие должно осуществляться с обязательным составлением акта по правилам, предусмотренным Инструкцией об исполнительном производстве 1985 года с участием понятых. Списание средств со счетов должника осуществляется в безакцептном порядке. При этом предоставляется инкассовое поручение со ссылкой на дату и номер исполнительного документа. Одновременно должен быть предоставлен сам исполнительный документ либо его дубликат. В самих исполнительных документах обязательно должно содержаться полное наименование взыскателя и плательщика, размер взыскиваемой суммы и т. д. (см. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденное Письмом ЦБ РФ от 9 июля 1992 г. (в ред. от 26.12.97 г.). Банк или иная кредитная организация в трехдневный срок со дня получения исполнительного документа исполняют содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств. Списание со счетов должника осуществляется в очередности, установленной ст. 855 ГК. При отсутствии денежных средств на счетах должника составляет соответствующий акт, утверждаемый старшим судебным приставом-исполнителем, а на исполнительном документе делается отметка банка о полном или частичном неисполнении требований в связи с отсутствием на счетах должника денежных средств, достаточных для удовлетворения требований взыскателя.

 

Предъявить  требование о списании средств со счетов должника может и непосредственно  сам взыскатель. В соответствии со ст. 6 Закона исполнительный документ, в котором содержатся требования судебных актов и актов других органов о взыскании денежных средств, может быть направлен взыскателем  непосредственно в банк или иную кредитную организацию, если взыскатель располагает сведениями об имеющихся  там счетах должника и о наличии  на них денежных средств. Закон также  предусматривает, что судебный пристав-исполнитель  либо непосредственно взыскатель, если у них нет сведений о наличии  у должника счетов в банках, могут  запросить соответствующую информацию у налоговых органов. Такая информация предоставляется им в трехдневный  срок на основании Закона и Приказа  Министерства Российской Федерации  по налогам и сборам от 22 марта 1999 года «О порядке представления налоговыми органами информации по запросам судебных приставов-исполнителей». При отсутствии на счетах должника средств, достаточных для удовлетворения требований взыскателя, взыскание налагается на иное имущество должника, за исключением изъятого из оборота. Обращение взыскания на имущество должника заключается в наложении ареста, изъятия и принудительной реализации. По правилам ГК юридические лица по своим обязательствам отвечают всем своим имуществом (ст. 56), находящимся на праве собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления независимо от того, где и в чьем фактическом пользовании оно находится (ст. 58 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Учредители и участники юридических лиц несут субсидиарную ответственность на основании ст. ст. 113, 115, 120 ГК (правила об ответственности казенных предприятий и учреждений). Юридическое лицо не несет ответственности по обязательствам учредителей, если это не предусмотрено в уставе. Наложение взыскания на имущество производится с соблюдением очередности, установленной ст. 59 ФЗ «Об исполнительном производстве»: в первую очередь - имущество, непосредственно не участвующее в производстве (ценные бумаги, денежные средства на депозитных и иных счетах должника, валютные ценности, легковой автотранспорт, предметы дизайна офисов и иное); во вторую очередь - готовая продукция (товары), а также иные материальные ценности, непосредственно не участвующие в производстве и не предназначенные для непосредственного участия в нем; в третью очередь - объекты недвижимого имущества, а также сырье и материалы, станки, оборудование, другие основные средства, предназначенные для непосредственного участия в производстве. Закон при установлении очередности исходит из того, что должник - это коммерческая организация, действующая ради извлечения прибыли. Поэтому взыскание на имущество, непосредственно обеспечивающее жизнедеятельность юридического лица обращается в последнюю очередь. О такой позиции законодателя свидетельствует также возможность должника указывать судебному приставу-исполнителю желаемую очередность наложения взыскания (с учетом очередности, установленной Законом). Арест имущества должника осуществляется по постановлению судебного пристава-исполнителя не позднее месяца после принятия исполнительного документа к производству либо одновременно с вынесением постановления о возбуждении исполнительного производства.

 

Непосредственно на защиту интересов слабейшей стороны  направлено правило о недействительности сделки, заключенной лицом вынужденно, вследствие стечения тяжелых обстоятельств, на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (ст. 179 ГК). В ряде случаев обеспечение  защиты интересов слабейшей стороны  достигается предоставлением ей дополнительных прав, льгот или гарантий. В силу особенностей договорного  правоотношения как такового это  делается всегда за счет соответствующего умаления прав и интересов другой стороны. Примером может служить наделение суда правом уменьшить размер неустойки в случаях, когда она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК), отказать в обращении взыскания на заложенное имущество, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя по этой причине оказался явно несоразмерным стоимости заложенного имущества (п. 2 ст. 348 ГК), или по просьбе залогодателя в решении об обращении взыскания на заложенное имущество предусмотреть отсрочку его продажи с публичных торгов на время до одного года (п. 2 ст. 350 ГК)

 

Обращение взыскания на заложенное имущество Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение либо ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства. Но если допущенное должником нарушение обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано. ГК РФ установил правило о том, что требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Сторонам договора о залоге предоставлено право отступить от этих требований, если предметом залога является недвижимое имущество и стороны (залогодатель и залогодержатель) заключили специальное соглашение, предусматривающее реализацию предмета залога без обращения в суд. Такое соглашение имеет юридическую силу при следующих условиях (часть 2 пункта 1 статьи 349 ГК РФ): соглашение заключено после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога (то есть если неисполнение или ненадлежащее исполнение основного обязательства стало свершившимся фактом); соглашение должно быть нотариально удостоверено. Однако законодатель допускает, что такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением (последнее положение части 2 пункта 1 статьи 349 ГК РФ) Стороны (залогодатель и залогодержатель) также вправе изменить установленный законом судебный порядок реализации движимого имущества (пункт 2 статьи 349 ГК РФ). Для этого они также должны заключить соответствующее соглашение. Закон не предъявляет никаких специальных требований к форме и времени заключения такого соглашения. Соглашение об исключении судебного порядка реализации заложенного движимого имущества может быть заключено в простой письменной форме, как до, так и после возникновения оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. Независимо от процедуры обращения взыскания на заложенное имущество, его реализация может производиться только с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством (но и здесь законом может быть установлено исключение из этого правила). Начальная цена продаваемого имущества определяется судом, если обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению суда. В остальных случаях начальная цена определяется соглашением залогодателя с залогодержателем. Заложенное имущество продается лицу, предложившему наивысшую цену. Об организации торгов заложенным имуществом, на которое обращено взыскание, также смотрите Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: «Статья 82. Управление должником в ходе финансового оздоровления 6. Должник вправе отчуждать имущество, являющееся предметом залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им, либо обременять предмет залога правами и притязаниями третьих лиц только с согласия кредитора, требования которого обеспечены залогом такого имущества, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором залога и не вытекает из существа залога».