Отчет по практике в ОАО КБ «Восточный экспресс банк»

Содержание

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Краткая  характеристика ОАО КБ «Восточный экспресс банк»

 

 

Открытое акционерное  общество «Восточный экспресс банк», является кредитной организацией, созданной  по решению учредителей в форме акционерного общества закрытого типа (протокол N 1 от 12 марта 1991г.) и фирменным наименованием "Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанка РСФСР. 12 мая 1991 года Центральным банком РСФСР был зарегистрирован Устав Дальневосточного регионального акционерного банка Внешторгбанка РСФСР и выдана лицензия на право совершения банковских операций и сделок в Российской Федерации за N 1460. 

На основании решения  Общего собрания акционеров (протокол N 7 от 26 июня 1996 г.) наименование организационно-правовой формы Банка было приведено в соответствии законодательством и определено, как "Закрытое акционерное общество".

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Закрытого  акционерного общества "Дальневосточный  региональный акционерный банк Внешторгбанка РФ" (протокол N 10 от 20 июня 1998г.) изменены организационно-правовая форма и наименование Банка на Открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк "Дальвнешторгбанк".

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Дальвнешторгбанк» (протокол № 29 от 08.02.2006г.) изменено  наименование Банка на - Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк»

Изначально Банк создавался с целью развития внешнеэкономических связей предприятий и организаций, расположенных на территории Дальневосточного региона. Новый импульс развития Дальвнешторгбанк получил в 2001 году, когда в состав акционеров Банка вошел крупнейший банк Сибирского Федерального округа ОАО «Сибакадембанк», что позволило Банку использовать в своей работе накопленный опыт одного из лидеров российской банковской системы, его богатую ресурсную и методологическую базу. В 2003 году Банк стал первым участником эксперимента по расчётам в национальных валютах РФ и КНР и открыл взаимные корреспондентские счета в рублях и юанях с “Bank of China” (г. Хэйхэ) в соответствии с «Соглашением между Банком России и Народным Банком Китая».

Летом 2005 года акционерами  Банка был полностью изменен  состав топ - менеджмента. Причиной кадровых преобразований было желание акционеров создать эффективную систему управления Банком, позволяющую в намеченные сроки достичь лидерских позиций в конкурентной борьбе на рынке банковских услуг Дальнего Востока. В деятельности Банка были произведены значительные преобразования: управляющие функции были переведены из г. Благовещенска в столицу ДФО г. Хабаровск, активнее стала проводиться деятельность по проникновению банка в другие города Дальнего Востока и Восточной Сибири. Новое руководство Банка обозначило ряд тактических и стратегических целей Банка, при этом ключевым направлением развития Банка было избрано розничное обслуживание населения.

22 июня 2006 года Банк  произвел ребрендинг и изменил  наименование на Открытое акционерное  общество “Восточный экспресс банк”, что отвечает его стратегии позиционирования как лидера розничного бизнеса на Дальнем Востоке.

В 2009 году банк успешно  завершил процедуры объединения  с ОАО «Эталонбанк» (июнь) и ЗАО  КБ «Движение» (октябрь), в 2010 году «КАМАБАНК» (май) путем присоединения  к Восточному экспресс банку.  В июле 2010 года банк приобрел 100% долей ООО «Городской Ипотечный банк». В сентябре 2010 года завершился процесс объединения с банком ОАО «Ростпромстройбанк». В декабре 2010 года завершилась сделка по приобретению 100%  акционерного капитала ЗАО "Сантандер Консьюмер Банк", являющегося российским розничным подразделением ведущего европейского банка Banco Santander S.A. of Spain. Данные присоединения стали частью общей стратегии Восточного экспресс банка по созданию крупного частного банка федерального уровня. В конце 2010 года в капитал банка вошел инвестиционный фонд «Baring Vostok Private Equity Fund IV» (30%), что дало новый импульс для динамичного развития банка.

Целью деятельности банка  является получение прибыли.

Банк учрежден в целях  развития внешнеэкономических связей предприятий и организаций, расположенных  на территории Дальневосточного региона.

Миссия банка:

Содействие росту благосостояния людей, путем предоставления новых  финансовых возможностей, адекватных высоким требованиям потребителей.

В соответствии со своей  современной миссией ОАО «Восточный экспресс банк»

• занимает лидирующие позиции среди сетевых розничных банков Дальнего Востоку и Востока Сибири,
• предоставляет типовой (массовый) перечень услуг для частных лиц и малого бизнеса,
• осуществляет качественное обслуживание клиентов с использованием необходимых высоких технологий
• придерживается принципов партнерства, публичности, прозрачности деятельности, открытости,
• способствует развитию экономике региона и действующий в интересах акционеров, клиентов и персонала.

Основные финансово-экономические  показатели Банка приведены в  таблице 1

Таблица 1  - Основные показатели Банка

Наименование показателя	01.01.2007	01.01.2008	01.01.2009	01.01.2010	01.01.2011
Уставный капитал, тыс. руб.	280 000	280 000	448 000	556 591	653 703
Собственные средства (капитал), тыс. руб.	815 977	2 387 951	6 644 723	7 275 895	9 453 348
Чистая прибыль (непокрытый убыток), тыс. руб.	537 621	776 241	1 083 095	-464 678	1 896 083
Рентабельность активов (%)	4,9	2,2	1,6	-0,4	2,1
Рентабельность капитала (%)	88,4	32,5	16,3	-6,4	20,1
Привлеченные  средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.), млн. руб.	7 391	21 708	27 235	42 609	80 730

Основным фактором роста  прибыли является увеличение в 1,9 раз  процентных доходов. Рост процентных доходов  связан с увеличением  кредитного портфеля ВЭБ в 2 раза за данный период. Кроме того, фактором увеличения прибыли  в 1 квартале 2011 г. является уменьшение стоимости заемных ресурсов на 3,6% относительно 1 квартала 2010 г., из-за рыночной тенденции снижения ставок.

Среди внешних факторов, влияющих на развитие деятельности  Банка, можно отметить следующие:

- рост ВВП России  на уровне -3,8%;

- снижение ставки  рефинансирования с 8,75 до 8,0%;

- рост розничного  кредитного портфеля в среднем  по рынку - 12%;

- рост портфеля вкладов  населения на уровне - 27%;

- отличительной особенностью 2010 года в привлечении вкладов  населения стало отсутствие сезонного спада летом;

- в 2010 году активно  начали развиваться ипотечные  программы различных Банков, достигая  кратных ростов;

- рост доходов населения  - 9%;

- снижение уровня безработицы  с 8,6% до 6,6%;

- значительный рост доли сбережений  в структуре распределения доходов населения, при этом сокращение доли отчислений на покупку валюты.

Внутренние факторы, способствующие росту прибыли

- развитие сети отделений Банка

- активная деятельность по приобретению  и присоединению банков

- рост кредитного и депозитного портфеля физических лиц.

- внедрение собственной системы  денежных переводов без открытия  счета RusCash

- запуск сети платежных терминалов

- получение аккредитации в качестве  сервисного агента АИЖК

- развитие Банком ипотечного  направления кредитования физических лиц.

На 01.07.2011 года Восточный экспресс банк входит в ТОР-40 крупнейших банков России, ТОР-15 по депозитам физических лиц, ТОР-5 по потребительским кредитам и тройку крупнейших банков России по размеру филиальной сети. Банк представлен 12 филиалами (свыше 500 отделений более чем в 330 городах страны) на территории 7 федеральных округов - Центрального, Северо-Западного, Приволжского, Южного, Уральского, Сибирского и Дальневосточного.

Банк успешно работает на большом географическом пространстве и в различных направлениях, получает высокую и стабильную прибыль, улучшает благосостояние своих клиентов, акционеров, инвесторов. Работает на благо России и ее жителей. Надежность банка подтверждена ведущими мировыми рейтинговыми агентствами Moody’s Investors Service (B1/NP/E+), RusRating («BBВ-», прогноз «стабильный»).

2. Характеристика услуг в области кредитования крупных корпоративных клиентов

 

Банк  предлагает все основные виды кредитования для корпоративных клиентов. Кредитные продукты Банка показаны в таблице 2

Таблица 2 – Основные кредитные продукты для бизнеса 

наименование кредита	документы	сумма	ставка	срок	обеспечение
Бизнес-КЭШ	подтверждающий регистрацию  бизнеса	100-500 т.р., или эквивалент в евро	17% в валюте, 22% в рублях	от 3 мес. до 5 лет	имущество
Бизнес-КЭШ второй	подтверждающий регистрацию  бизнеса и наличие положительной  кредитной истории	100-750 т.р., или эквивалент  в евро	13% в валюте, 18% в рублях	от 3 мес. до 5 лет	имущество
Бизнес-Персональный	подтверждающий регистрацию  бизнеса и наличие положительной  кредитной истории в КБ "Восточный" (погашение одного кредита)	100-1000 т.р., или эквивалент  в евро	11% в валюте, 16% в рублях	от 3 мес. до 5 лет	имущество
Бизнес-Надежный	подтверждающий регистрацию  бизнеса и наличие положительной  кредитной истории в КБ "Восточный" (погашение более одного кредита)	100-1000 т.р., или эквивалент  в евро	6% в валюте, 11% в рублях	от 3 мес. до 5 лет	имущество
Экспресс-овердрафт	наличие расчетного счета	150-3000 т.р.	индивидуально	до 30дней	имущество
Экспресс-овердрафт	финансовая отчетность , юридические документы, документы  по залогу	до 10000 т.р.	индивидуально	до 3-х лет	имущество

 

Рассмотрим далее структуру  ссудной задолженности корпоративных клиентов  и ее значение для банка.

 

Таблица 3 – Значение кредитования корпоративных клиентов для Банка

 

год	01.01.2009	01.01.2010	01.01.2011	отклонение
активы банка, всего	33329	50694	92055	58726
ссудная задолженность  всего	23594	33563	68821	45227
ссудная задолженность  корпоративных клиентов	2598	4367	3296	697,504
доля ссудной задолженности  корпоративных клиентов
а) в кредитном портфеле	11,01%	13,01%	4,79%	-6,22%
б) в активах банка	7,80%	8,62%	3,58%	-4,22%

Как видно из таблицы 3, объем ссуд , выданных корпоративным клиентам за два года увеличился с 2,6 до 3,3 млрд.руб.

Динамика удельного  веса кредитов корпоративных клиентов в кредитном портфеле и в активах  банка сократилась.

 

 

Рисунок 1 – Доля ссудной  задолженности корпоративных клиентов в активах и кредитном портфеле Банка

Данные таблицы 3 и  рисунка 1 указывают на достаточно низкую значимость сегмента для банка. Негативная динамика обусловлена концентрацией ресурсов Банка главным образом на сегменте физических лиц. Кроме того, за период банк присоединил несколько крупных «розничных» банков.

Далее исследуем структуру  кредитов в отраслевом разрезе

 

 

Таблица 4 – Отраслевая структура корпоративных клиентов

 

	01.01.2009	01.01.2010	01.01.2011	отклонение
	значения, т.р.
Производство	821	978	923	102
Финансовое посредничество	206	783	561	355
Торговля и общественное питание	421	946	386	-35
Прочее	1150	1660	1425	275
ИТОГО	2598	4367	3296	698
	удельный вес, %
Производство	31,60%	22,40%	28,02%	-3,58%
Финансовое посредничество	7,93%	17,93%	17,01%	9,08%
Торговля и общественное питание	16,20%	21,66%	11,73%	-4,48%
Прочее	44,26%	38,01%	43,24%	-1,02%
ИТОГО	100,00%	100,00%	100,00%	100,00%