Место страхования в финансовой системе Российской Федерации

ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ

 

КАФЕДРА  ФИНАНСОВ, БЮДЖЕТА И СТРАХОВАНИЯ

 

 

 

 

 

 

 

 

Курсовая работа

по дисциплине:

«Финансы»

Тема № 28: «Место страхования в финансовой системе Российской Федерации»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                  Выполнила: Сергеева И. Е.

Факультет: Финансово-кредитный

Специальность: Финансы и кредит

                                                                  Курс 4  группа № 2С-ФК406

                                                                 Личное дело № 10ффд60297

Проверила: Андросова  Людмила 

Дмитриевна, доцент, к. э. н.

                                                              

 

 

 

 

 

 

Москва – 2011

 

Содержание

Введение…….……………………………………………………...………..….…2

Глава 1. Экономическое содержание и функции страхования………..……….4

1.1 Понятие страхования, место страхования в финансовой системе государства……………………………………………………………………......4

1.2 Функции страхования………………………………………………..……….8

1.3 Участники страховых  отношений и страхового рынка……………….…..12

Глава 2. Организация страхования в Российской Федерации………………..17

2.1. Классификация страхования………………………………………...…......17

2.2. Анализ деятельности страховой  организации и показателей деятельности  страхового рынка РФ……………………………...…………………….............19

2.3. Проблемы развития страхования  в РФ…………………………………….28

Глава 3. Перспективы развития страхования в Российской Федерации……..32

3.1. Основные цели и  задачи для развития и преодоления  проблем в страховании РФ………...……………………………………………………..…32

3.2. Тенденции развития  страхового рынка РФ……………………….……....35

Заключение…………………………………………………..………..…….…...40

Литература…………………………………..…………………………….……..43

Приложение………………………………………………………………..…….44

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Услуги страховых компаний пользуются большим спросом. Хотя основная масса людей выступают участниками страховых отношений не по собственному желанию, а лишь только потому, что того требуют кредитные организации при предоставлении населению таких услуг, как автокредит или ипотека.

На современном этапе возрастает потребность физических лиц в обеспечении устойчивых гарантий защиты своих экономических интересов, связанных с осуществлением различных видов хозяйственной деятельности, сохранением определенного уровня благосостояния и здоровья.

Наиболее эффективной формой социальной защиты, успешно функционирующей  во многих странах, является страхование.

Актуальность изучения данной темы связано с тем, что  эффективные страховые отношения, стимулируя деловую активность и  уверенность субъектов рынка, улучшая инвестиционный климат, являются важными условиями стабильности и экономического роста в стране. Степень развитости страхового рынка отражает финансовый потенциал государства и экономическую устойчивость системы в целом.

Во многих странах  страхование характеризуется как один из стратегических секторов экономики вследствие обеспечения надежной гарантии собственникам возмещения понесенных убытков и наличия огромных инвестиционных ресурсов в страховых компаниях, постоянно вкладываемые в базовые отрасли и перспективные сферы деятельности.

Актуальность страхования  особенно возрастает в период структурных  преобразований экономики, когда значительно увеличиваются неопределенность и риски в основных отраслях материального производства в промышленности.

Страхование играет ведущую  роль в компенсации ущербов, и  потребность в его развитии возрастает вместе с развитием рыночной экономики. Страхование обеспечивает устойчивость хозяйственной деятельности предприятии  и непрерывность общественного  воспроизводства.

Цель курсовой работы - охарактеризовать страхование как экономическую категорию, проанализировать деятельность страховой организации и страхового рынка, выявить проблемы и их решение, основные тенденции и перспективы развития страхового рынка в России.

Субъектом исследования являются страховщики, страхователи, застрахованные и страховые посредники.

Предметом исследования являются основные тенденции, проблемы и перспективы развития страхового рынка.

Структура данной работы следующая: введение; первая глава, в которой рассматриваются основные понятия страхования, место страхования в финансовой системе государства, функции и участники страхования; вторая глава, в ней анализируется деятельность страховой организации и показатели деятельности страхового рынка РФ, выделяются основные проблемы развития страхового рынка, и дается классификация страхования; третья глава, в которой выделяются направления развития страхового рынка, основные цели и задачи для развития и решения проблем страхования в РФ; заключение; приложения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Экономическое  содержание и функции страхования.

1.1. Понятие страхования, место страхования в финансовой системе государства.

Страхование – система  экономических отношений, включающая образование специального фонда средств (страхового фонда) и его использование (распределение и перераспределение) для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба, вызванных неблагоприятными событиями (страховыми случаями) путем выплаты страхового возмещения и страховых сумм. [5, с. 864]

В процессе проведения страхования возникает необходимость выражения тех или иных конкретных страховых отношений с помощью специальных терминов. [2, с. 24]

Выгодоприобретатель – лицо, назначаемое страхователем в качестве получателя страховой суммы.

Договор страхования – соглашение между страховщиком и страхователем, регулирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.

Доходность страховщика  по страховым операциям – отношение годовой суммы прибыли к годовой сумме платежей (страховых взносов, премий). [2, с. 25]

Объекты страхования - не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы:

- связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и  пенсионным обеспечением страхователя  или застрахованного лица (личное страхование);

- связанные с владением,  пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);

- связанные с возмещением  страхователем причиненного им  вреда личности или имуществу  физического или юридического  лица (страхование ответственности). [2, с. 26 - 27]

Обязательное страхование - одна из форм страхования, при которой страховые отношения между страховщиком и страхователем возникают в силу закона. В отличие от добровольного страхования обязательное страхование не требует предварительного соглашения (заключения договора) между страховщиком и страхователем. [2, с. 27]

Риск, страховой - вероятностное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование (личное, имущественное, страхование ответственности).

Рынок страховой - система экономических отношений по купле-продаже страховых услуг.

Страхователи - юридические и физические лица, заключившие договор страхования, либо являющиеся страхователями в силу закона (при обязательной форме страхования) и уплачивающие страховые взносы (по договору или по закону). [2, с. 29]

Страховая выплата - выплата страховой суммы (части ее) страхователю или застрахованному (при личном страховании) или страховое возмещение (при имущественном страховании) при наступлении страхового случая.

Страховая сумма - определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой, устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, т. е. это объем страховой ответственности, принимаемой на себя страховщиком.

Страховое возмещение - сумма выплаты в покрытие ущерба при имущественном страховании и страховании гражданской ответственности страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами.

Страховой агент - нештатный работник страховой организации, который от имени и по поручению страховщика заключает договоры страхования.

Страховой взнос - это плата страхователя за страхование, которую он обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Иначе говоря, это плата за страховую услугу. [2, с. 30]

Страховой случай - это совершившееся страховое событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или третьему лицу. [2, с. 31]

Страховщики - юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в законодательном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ. [2, с. 32]

Фонд страховой (страховые резервы) - совокупность финансовых резервов, предназначенных для предупреждения, локализации и возмещения ущерба, нанесенного страхователю в результате страхового случая. Страховые резервы формируются за счет поступления страховых взносов, и используются только для страховых выплат. Размещение страховых резервов осуществляется страховщиками на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности. [2, с. 33 - 34]

Страхование является неотъемлемой частью финансовой системы. «Финансовая система – это совокупность разнообразных видов фондов финансовых ресурсов, сконцентрированных в распоряжении государства, нефинансового сектора экономики (хозяйствующих субъектов), отдельных финансовых институтов и населения (домохозяйств) для исполнения возложенных на них функции, а также для удовлетворения экономических и социальных потребностей». [4, с. 85]

В основу построения финансовой системы положены три основополагающих элемента:

1. функциональное назначение, проявляющееся в том, что каждое звено системы выполняет свой задачи. Например, имущественное и личное страхование – это один из методов страховой защиты в случае недостаточных возможностей создания резервных фондов для граждан с целью самострахования от безработицы, старости, инвалидности;
2. территориальность, проявляющаяся в том, что каждая область, республика имеет соответствующий аппарат финансовых и страховых органов;
3. единство финансовой системы, которое предопределяется единой экономической и политической основой государства, обусловливающей единую финансовую политику, проводимую государством через центральные финансовые органы, имеющие единые цели. Управление всеми звеньями происходит на основе единых базовых законодательных и нормативных актов. [4, с. 86 - 87]

Каждое звено финансовой системы определенным образом влияет на процесс воспроизводства, его различные стадии и фазы. Так, например, социальное страхование, осуществляемое посредством внебюджетных фондов, обеспечивает защиту личных интересов граждан по инвалидности, старости, временной нетрудоспособности.

Государственный кредит влияет на страховую систему, так  как государство может быть как  заемщиком, так и кредитором страховых  организаций. Государство также  может быть гарантом финансовой устойчивости страховых организаций.

Страхование транспортных, имущественных, финансовых и промышленных рисков коммерческих организаций, общественных организаций и фондов служит фактором обеспечения непрерывности и стабильности экономических процессов и их финансовой устойчивости.

Таким образом, страхование – это очень важное звено финансовой системы, которое выступает регулятором воспроизводственных процессов на макро - и микроуровне. Оно является важным инструментом обеспечения непрерывности, стабильности развития общественного производства и главным образом средством защиты бизнеса и благосостояния граждан, в этой взаимосвязи, взаимозависимости составных звеньев финансовой системы проявляется единая сущность финансовая и стратегическая, стабилизирующая и воспроизводственная роль страхового сектора экономики. [4, с. 88]

 

1.2 Функции страхования

Функция (от лат. functio — исполнение, осуществление) есть внешнее проявление свойств какого-либо объекта в данной системе отношений.

В качестве функций страхования  можно выделить:

I. Формирование специализированного страхового фонда денежных средств.

Этот фонд может формироваться  как в обязательном, так и в  добровольном порядках. Функция формирования специализированного страхового фонда  реализуется в системе запасных и резервных фондов, обеспечивающих стабильность страхования, гарантию выплат и возмещений. Если в коммерческих банках аккумулирование средств населения с целью, например, денежных накоплений имеет только сберегательное начало, то страхование через функцию формирования специализированного страхового фонда несет сберегательно-рисковое начало. В моральном плане каждый участник страхового процесса, например при страховании жизни, уверен в получении материального обеспечения на случай страхового события и при завершении срока действия договора. В имущественном страховании через функцию формирования специализированного страхового фонда не только решается проблема возмещения стоимости пострадавшего имущества в пределах страховых сумм и условий, оговоренных договором страхования, но и создаются условия для материального возмещения части или полной стоимости пострадавшего имущества.