Несостоятельность (банкротство) кредитной организации

 

Статья 2. Несостоятельность (банкротство) кредитной  организации

 

1. Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации  понимается признанная арбитражным  судом ее неспособность удовлетворить  требования кредиторов по денежным  обязательствам и (или) исполнить  обязанность по уплате обязательных  платежей (далее - банкротство).

В целях настоящего Федерального закона под обязанностью кредитной организации по уплате обязательных платежей понимается обязанность  кредитной организации как самостоятельного налогоплательщика по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты, которые определены в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)", а также обязанность  кредитной организации по исполнению поручений (распоряжений) о перечислении со счетов своих клиентов обязательных платежей в соответствующие бюджеты.

(абзац введен Федеральным  законом от 20.08.2004 N 121-ФЗ)

2. Кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

(п. 2 в ред. Федерального закона от 28.04.2009 N 73-ФЗ)

 

Статья 3. Меры по предупреждению банкротства  кредитных организаций

 

1. В соответствии  с настоящим Федеральным законом  до дня отзыва лицензии на  осуществление банковских операций  реализуются следующие меры по  предупреждению банкротства кредитных  организаций:

1) финансовое  оздоровление кредитной организации.  Для целей настоящего Федерального  закона под финансовым оздоровлением  кредитной организации понимается  осуществление во внесудебном  порядке мер, предусмотренных  статьей 7 настоящего Федерального  закона;

2) назначение  временной администрации по управлению  кредитной организацией (далее - временная администрация), за исключением  случая назначения временной  администрации в связи с отзывом  лицензии на осуществление банковских  операций;

3) реорганизация  кредитной организации.

(п. 1 в ред. Федерального закона от 20.08.2004 N 121-ФЗ)

2. Меры по  предупреждению банкротства кредитных  организаций осуществляются при  возникновении оснований, установленных  статьей 4 настоящего Федерального  закона.

Кредитная организация, ее учредители (участники), члены совета директоров (наблюдательного совета), ее единоличный исполнительный орган  и коллегиальный исполнительный орган в случае возникновения  указанных оснований обязаны  принимать необходимые и своевременные  меры по финансовому оздоровлению и (или) реорганизации кредитной организации.

(в ред. Федерального  закона от 28.04.2009 N 73-ФЗ)

Банк России в соответствии с порядком, установленным  нормативными актами Банка России, в случае возникновения оснований, предусмотренных статьей 4 настоящего Федерального закона, вправе потребовать  от кредитной организации осуществления  мер по ее финансовому оздоровлению, реорганизации, а также назначить  временную администрацию.

(в ред. Федерального  закона от 20.08.2004 N 121-ФЗ)

Требование  об осуществлении мер по финансовому  оздоровлению кредитной организации  не направляется в случае, когда  Банк России обязан отозвать у кредитной  организации лицензию на осуществление  банковских операций по одному или  нескольким основаниям, предусмотренным  частью второй статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (далее - Федеральный  закон "О банках и банковской деятельности").

(абзац введен Федеральным  законом от 20.08.2004 N 121-ФЗ)

 

Статья 4. Основания для осуществления  мер по предупреждению банкротства  кредитной организации

 

Если иное не предусмотрено настоящим Федеральным  законом, меры по предупреждению банкротства  кредитной организации, предусмотренные  статьей 3 настоящего Федерального закона, осуществляются в случаях, когда  кредитная организация:

не удовлетворяет  неоднократно на протяжении последних  шести месяцев требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет  обязанность по уплате обязательных платежей в срок до трех дней со дня  наступления даты их исполнения в  связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских  счетах кредитной организации;

(в ред. Федерального  закона от 20.08.2004 N 121-ФЗ)

не удовлетворяет  требования кредиторов (кредитора) по денежным обязательствам (обязательству) и (или) не исполняет обязанность  по уплате обязательных платежей в  сроки, превышающие три дня с  момента наступления даты их удовлетворения и (или) даты их исполнения, в связи  с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских  счетах кредитной организации;

(в ред. Федерального  закона от 20.08.2004 N 121-ФЗ)

допускает абсолютное снижение величины собственных средств (капитала) по сравнению с их (его) максимальной величиной, достигнутой  за последние 12 месяцев, более чем  на 20 процентов при одновременном  нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

(в ред. Федерального  закона от 20.08.2004 N 121-ФЗ)

нарушает норматив достаточности собственных средств (капитала), установленный Банком России;

нарушает норматив текущей ликвидности кредитной  организации, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 10 процентов;

допускает уменьшение величины собственных средств (капитала) по итогам отчетного месяца ниже размера  уставного капитала, определенного  учредительными документами кредитной  организации, зарегистрированными  в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка  России. В случае возникновения указанного основания в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций к кредитной организации не применяются меры по предупреждению банкротства.

(абзац введен Федеральным  законом от 19.06.2001 N 86-ФЗ; в ред.  Федерального закона от 20.08.2004 N 121-ФЗ)

 

Статья 4.1. Обязанности кредитной организации  при возникновении оснований  для осуществления мер по предупреждению банкротства

 

(введена Федеральным законом от 20.08.2004 N 121-ФЗ)

 

1. Со  дня возникновения оснований,  предусмотренных статьей 4 настоящего  Федерального закона, и до дня  их устранения кредитная организация  обязана уведомлять Банк России:

1) о проведении  общих собраний учредителей (участников) кредитной организации, а также  заседаний совета директоров (наблюдательного  совета) в порядке, предусмотренном  законодательством Российской Федерации  для уведомления учредителей  (участников), членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной  организации;

2) о совершении  сделок (нескольких взаимосвязанных  сделок):

с заинтересованными  или аффилированными в отношении кредитной организации лицами, определяемыми в соответствии с федеральным законом, либо с лицами, в отношении которых кредитная организация в соответствии с федеральным законом является заинтересованным лицом, либо с лицами, в отношении которых кредитная организация имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые их органами управления, либо с лицами, которые имеют возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации;

связанных с  распоряжением имуществом кредитной  организации, стоимость которого составляет более 1 процента балансовой стоимости  имущества кредитной организации, определенной по данным ее бухгалтерской  отчетности на последнюю отчетную дату, или превышает 15 миллионов рублей, если 1 процент балансовой стоимости  имущества кредитной организации  составляет более 15 миллионов рублей, в том числе связанных с  распоряжением недвижимым имуществом, получением и выдачей кредитов и  займов, учетом векселей, с проведением операций с ценными бумагами (включая выпуск собственных ценных бумаг), выдачей гарантий и поручительств, уступкой прав (требований), принятием и прощением долга, новацией, отступным, а также с учреждением доверительного управления;

связанных с  приобретением акций (долей) в уставном капитале хозяйственных обществ  либо с участием в создании (учреждении) иных юридических лиц.

2. Уведомление  о совершении сделок, указанных  в пункте 1 настоящей статьи, направляется  кредитной организацией в Банк  России в пятидневный срок  со дня совершения сделки.

Уведомление о  проведении общего собрания учредителей (участников) кредитной организации, заседания ее совета директоров (наблюдательного  совета) направляется в Банк России не позднее пяти дней до дня проведения такого собрания, заседания, за исключением  случая, когда основания, предусмотренные  статьей 4 настоящего Федерального закона, возникли в пределах срока для  уведомления, установленного настоящим  пунктом. В этом случае кредитная  организация уведомляет о проведении общего собрания учредителей (участников) кредитной организации, заседания  ее совета директоров (наблюдательного  совета) не позднее дня, следующего за днем возникновения оснований, предусмотренных  статьей 4 настоящего Федерального закона.

3. Кредитная  организация, имеющая предусмотренные  статьей 4 настоящего Федерального  закона основания и осуществляющая  меры по финансовому оздоровлению  без направления Банком России  предусмотренного статьей 12 настоящего  Федерального закона требования, прекращает уведомлять Банк России  о событиях, указанных в пункте 1 настоящей статьи, со дня устранения  оснований, предусмотренных статьей  4 настоящего Федерального закона.

4. Банк России  вправе направить наблюдателя  (наблюдателей) для участия в общем  собрании учредителей (участников) кредитной организации, заседании  ее совета директоров (наблюдательного  совета).

Наблюдатель (наблюдатели) допускается (допускаются) к участию  в общем собрании учредителей (участников) кредитной организации, заседании  ее совета директоров (наблюдательного  совета) на основании решения Банка  России.

Наблюдатель (наблюдатели) принимает (принимают) участие в  общем собрании учредителей (участников) кредитной организации, заседании  ее совета директоров (наблюдательного  совета) без права голоса, знакомится (знакомятся) с протоколами и другими  материалами такого собрания, заседания.

 

Статья 4.2. Обязанности  руководителя, членов органов управления, учредителей (участников) кредитной  организации в случае возникновения  признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации

 

(введена Федеральным законом от 28.04.2009 N 73-ФЗ)

 

1. В случае возникновения признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации, предусмотренных пунктом 2 статьи 2 настоящего Федерального закона, и (или) оснований, предусмотренных пунктом 1 части второй статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", руководитель кредитной организации, признаваемый таковым в соответствии со статьей 11.1 указанного Федерального закона, в течение десяти дней со дня их возникновения обязан:

1) направить  в совет директоров (наблюдательный  совет) кредитной организации  мотивированное требование о  созыве внеочередного общего собрания учредителей (участников) кредитной организации для рассмотрения вопроса о ликвидации кредитной организации и направлении в Банк России ходатайства об аннулировании или отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

2) уведомить  Банк России о возникновении  в кредитной организации указанных  оснований и направлении им  в совет директоров (наблюдательный  совет) кредитной организации  предусмотренного подпунктом 1 настоящего  пункта требования.

2. В  течение трех дней со дня  получения предусмотренного подпунктом 1 пункта 1 настоящей статьи требования  руководителя кредитной организации  совет директоров (наблюдательный  совет) кредитной организации  обязан:

1) принять  решение о созыве внеочередного  общего собрания учредителей  (участников) кредитной организации,  а также не позднее чем в  течение двадцати дней со дня  принятия указанного решения  сообщить учредителям (участникам) кредитной организации о проведении  такого общего собрания;

2) уведомить  о принятом решении руководителя  кредитной организации и Банк  России.

3. В случае, если руководитель кредитной организации не избран или не назначен, обязанность по применению мер, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, возлагается на членов совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации.