Отчет по практике в АФ Банке

Содержание

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Организационно-правовые характеристики ОАО «АФ Банк»

 

Полное наименование: Открытое Акционерное  Общество «АФ Банк»

Сокращенное наименование: ОАО «АФ Банк»

Полное наименование на английском языке: Open Joint-Stock Company "AF Bank"

Сокращенное наименование на английском языке: OJSC "AF Bank"

Организационно-правовая форма: Открытое Акционерное Общество

Юридический и почтовый адрес: 450057, г.Уфа, ул. Октябрьской Революции, 78, фактический адрес: 450057, г.Уфа, ул. Октябрьской Революции, 78

Регистрационный номер и дата регистрации  в Банке России: 991 от 14 сентября 1998 года

Идентификационный номер  налогоплательщика (ИНН): 027 406 11 57

Банковский идентификационный  код (БИК): 048 073 855

SWIFT.: BKAF RUMM, Reuters: AFBK

Банк был основан 30.10.1990 как КБ «Информсвязь».  
Устав банка зарегистрирован Банком России 28.11.1990 под № 991.  
С 1997 года банк входит в банковскую группу «Альфа-Банк» как ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан». 

31.10.2006 между ОАО «Альфа-Банк»  и АО «Астана-финанс», был подписан  договор купли-продажи ценных  бумаг № 5.312/553д, по которому 04.05.2007 АО «Астана-финанс» приобрело  1 832 528 240 обыкновенных именных акций,  что составило 99,94% от Уставного капитала ОАО «Альфа-Банк-Башкортостан», став, таким образом, основным акционером банка. 

АО «Астана-финанс»  работает на казахстанском рынке  финансовых и инвестиционных услуг  уже на протяжении 10-ти лет. В течение  этого периода АО «Астана-финанс» приобрела репутацию надёжного партнёра, а также Компании, оказывающей различный спектр финансовых услуг на самом высоком уровне: проведение банковских операций, предусмотренных действующим законодательством Республики Казахстан в национальной и иностранной валюте, брокерская и дилерская деятельность на рынке ценных бумаг с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя, кредитование, факторинг, лизинг, ипотека, инвестиционная деятельность и многое другое.

АО «Астана-финанс» активно сотрудничает с рядом неправительственных организаций, включая Ассоциацию финансистов Казахстана, Форум предпринимателей, Ассоциацию микрофинансовых организаций Казахстана.

Основная часть операций ОАО «АФ Банк» проводится в  Российской Федерации. Республике Башкортостан. Кроме того. Банк использует для расчетов корреспондентский счета в АО «БТА Банк» (Республика Казахстан) и АО «Банк «Астана-Финанс» (Республика Казахстан).

11.04.2007 года в единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о смене наименования банка. Полное наименование - Открытое акционерное общество «АФ Банк», сокращенное ОАО «АФ Банк».  
4 мая 2007 года Центральный Банк РФ выдал Генеральную лицензию с новым наименованием - ОАО «АФ Банк».

В январе 2009 года агентство «Эксперт РА» присвоило ОАО «АФ Банк» рейтинг на уровне В++ «Приемлемый уровень кредитоспособности со стабильными перспективами" В августе 2009 года рейтинг был подтвержден.

В 2009 году ОАО «АФ Банк» стал победителем конкурсного отбора, организованного Министерством Финансов РБ среди кредитных организаций, для размещения временно свободных денежных средств государственных предприятий Республики Башкортостан.

31 декабря 2009 года между ОАО «РосБР» и ОАО «АФ Банк» был подписан договор о предоставлении кредита в рамках реализации программы поддержки малого и среднего предпринимательства на сумму 300 млн.руб.

 

 

Стратегия Развития ОАО «АФ Банк»

Миссия

Установление надежных и долговременных отношений с клиентами и партнерами, учитывающих взаимные интересы и способствующих совместному росту и процветанию.

Совершенствование качества и повышение уровня оказываемых услуг, стремление быть универсальным и современным банком.

Идеология

Мы верим, что можем быть лучшими на рынке финансовых услуг.

Мы дорожим доверием клиентов, считая его основой развития бизнеса.

Профессионализм и взаимопонимание в нашем коллективе являются залогом высокого качества банковских услуг и доверия к банку.

Мы стремимся к внедрению инновационных финансовых продуктов, используя весь накопленный в этой области потенциал.

Стратегическая цель - обеспечить максимальную стоимость банка.

Обеспечение высокой доходности вложений акционеров и инвесторов, увеличение доли на рынке, расширение региональной сети.

Задачи

1. Внедрение и тиражирование в регионы  современных форм обслуживания корпоративных клиентов и предприятий малого бизнеса.
2. Расширение спектра предоставляемых продуктов и услуг за счет внедрения факторинга, проектного финансирования, кредитования малого бизнеса.
3. Внедрение сложных финансовых инструментов (инвестбанкинг, фонды прямых инвестиций и т. д.).
4. Рост кредитного портфеля и доходов от кредитования корпоративных клиентов, малого бизнеса, физических лиц.
5. Снижение себестоимости обслуживания клиентов.
6. Увеличение доли комиссионных доходов в структуре доходов.
7. Автоматизация бизнес-процессов.
 

2. Теоретические вопросы финансового состояния ОАО «АФ Банк»

 

На основе изучения учредительных документов и имеющихся лицензий и положений обобщены данные об организационной структуре, органах управления и учредителях, задачах и функциях отделов и служб, основных операциях банка.

Оценочная численность сотрудников составляет примерно 400 человек. Ключевое направление деятельности — кредитование негосударственных коммерческих предприятий обрабатывающей промышленности, торговли, строительства и сферы услуг.

Организационная структура Банка соответствует объему и характеру проводимых Банком операций. В целях мониторинга за процессом функционирования системы внутреннего контроля, выявления и анализа проблем, связанных с ее функционированием, а также разработки предложений по совершенствованию системы и повышению эффективности ее функционирования в Банке создан Отдел внутреннего аудита. Также создан Отдел финансового мониторинга, осуществляющий функции контроля по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

В соответствии с Генеральной  лицензией на осуществление банковских операций № 991 ОАО «АФ Банк» предоставлено  право на осуществление следующих  банковских операций:

1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;
3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц. в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;
5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7. Выдача банковских гарантий;
8. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк развивает собственную сеть платежных терминалов самообслуживания. В 2009 году Банком приобретено и установлено 17 терминалов в г. Уфе, осуществляющие прием платежей за жилищно-коммунальные услуги, электроэнергию, газ, сотовую связь, кабельное телевидение, интернет и т.п.

На основании лицензионных соглашении и членств в международных платежных системах VISA Int. и MasterCard Worldwide Банк осуществляет эмиссию пластиковых карт VISA и MasterCard и обслуживание карт платежных систем VISA и MasterCard, эмитированных сторонними банками.

В 2009 году было выпущено 8 тыс. карт платежных систем VISA Int. и MasterCard Worldwide. По ним совершено операций на общую сумму 573 млн. руб.

Сеть обслуживания и продаж ОАО «АФ Банк» насчитывает 9 дополнительных офисов в Уфе, Стерлитамаке и Нефтекамске, 1 операционную кассу вне кассового узла в Белорецке и 2 кредитно-кассовых офиса в Москве и Челябинске.

В 2009 году были открыты следующие обособленные подразделения:

Дополнительный офис «Горсовет» в г. Уфе;

Дополнительный офис «Капитал» в г. Уфе:

Дополнительный офис «Чайка» в г. Уфе:

Дополнительный офис «Кремлевский» в г. Уфе;

Кредитно-кассовый офис в г.Москва;

В 2009 году были закрыты следующие обособленные подразделения:

Кредитно - кассовый офис №2 в г. Челябинске по адресу ул.Косырева, Д.56А;

Операционный офис в г. Белорецке.

Клиентская база банка насчитывает около 7 тысяч клиентов, в том числе 700 юридических лиц, среди которых такие организации, как: производитель самосвальной техники, вахтовых автобусов и прицепов — ОАО «Нефтекамский автозавод», лизинговая компания ООО «Автокредит», продавец нефтехимической продукции — ООО «Нафта-Уфа», продавец специализированного торгового оборудования для предприятий общепита — ООО ТК «Профиль — 21» и другие.

Частные лица в офисах банка могут подать заявку на получение автокредита (банк является участником государственной программы субсидирования автокредитов), потребительского и ипотечного кредита, открыть вклад, оформить банковскую карту, а также осуществить денежный перевод через системы «Inter Express» «Migom», «Unistream», «Contact», «Золотая Корона», «Лидер», «Анелик».

Количество эмитированных действующих банковских карт международных платежных систем «Visa» и «MasterCard» достигло 1 тысячи штук. Для удобства обслуживания держателей банковских карт функционирует 23 собственных банкомата.

 

 

3. Анализ финансового состояния ОАО «АФ Банк»

 

Банк добился положительной динамики по всем основным направлениям деятельности, значительно расширил объемы по совершаемым операциям, внедрил ряд новых банковских продуктов.

В отчетном году банк значительно нарастил обороты по всем банковским услугам, предоставляемым клиентам, за счет чего суммарная валюта баланса увеличилась более чем в 2 раза, с 3 377 млн. рублей до 6 927 млн. рублей. ОАО «АФ Банк» демонстрирует устойчивый рост активов Банка, свидетельствующий об интенсивном развитии.

В результате проведения взвешенной клиентской политики и сохранения традиционно высокого качества кредитного портфеля за 2009 год процентные доходы Банка увеличились на 24,2% и составили 443,8 млн.руб. относительно соответствующих показателей 2008 года. Комиссионные доходы банка по сравнению с 2008 годом увеличились на 266% и составили 47,6 млн. руб.

Доход от осуществления Банком функций валютного контроля в 2009 году вырос более чем в 2 раза (202%) по сравнению с 2008 годом. Это свидетельствует о соответствующем увеличении объемов валютных операций в области экспортно-импортной деятельности, проводимых клиентами Банка.

Рост расходов Банка в 2009 году относительно предыдущего года составил 27 %. Хотя стоит отметить, что рост оказался меньше запланированного по бюджету на 46,5 млн. руб. Основные расходы были связаны с открытием 5 новых дополнительных офисов, а также с издержками по переезду и ремонту в новом головном здании офиса. Чистая прибыль Банка на 01.01.2010 превысила 20 млн. рублей.

Общим собранием акционеров (Протокол №1 от 14.05.2009г.) было принято решение о направлении 5% нераспределенной прибыли в сумме 1711 тыс.рублей в резервный фонд. Величина резервного фонда на 1 января 2010 года составляет 10 879 тыс.руб. или 0,9% от сформированного капитала.

Базовая прибыль, приходящаяся на одну акцию, составила 0,0017 рубля, против 0,0079 рубля за 2008 год, т.е. снижение на 78,13%.

Основными источниками доходов, которые оказали наибольшее влияние на финансовый результат, явились следующие доходы:

по предоставлению кредитов юридическим и физическим лицам;

по межбанковским операциям;

по операциям с ценными бумагами;

по расчетно-кассовому обслуживанию;

по операциям с иностранной валютой.

По части расходов наиболее значительны были расходы, связанные с обеспечением деятельности Банка, составившие 246,4 миллионов рублей, при этом доля расходов на оплату труда, включая налоги, составила 46% от расходов по данной статье (114,1 миллионов рублей).

В отчетном году Банк значительно нарастил обороты по всем банковским услугам, предоставляемым клиентам, за счет чего валюта баланса увеличилась в 1,5 раза, с 2 867 млн. руб. до 4 344 млн. руб.

ОАО «АФ Банк» демонстрирует устойчивый рост активов Банка, свидетельствующий об интенсивном развитии. Рост активов в 2009 году наблюдается практически по всем статьям. В частности:

- чистая ссудная задолженность увеличилась на 291 998 тысяч рублей.

- вложения в основные средства и нематериальные активы в 2009 году составили 145 258 тысяч рублей. Было приобретено собственное здание, находящееся на улице Менделеева, 177; один автомобиль; сервера IBM Blade и Server8204; модернизировано собственное здание, находящееся на улице Октябрьской революции, 78; а также оборудованы рабочие места для новых сотрудников Банка.