Отчет по практике в Новошахтинском филиале ЗАО «Форус Банк»

Содержание

ВВЕДЕНИЕ...........................................................................................................2

1. ОБЩАЯ  ХАРАКТЕРИСТИКА ПРЕДПРИЯТИЯ.....................................3

    1.1 Положение О Новошахтинском филиале ЗАО "ФОРУС Банк" ...5

    1.2 Совершаемые банковские операции.....................................................7

2. ОЦЕНКА ЭКОНОМИЧЕСКОГО ПОЛОЖЕНИЯ БАНКА....................8

    2.1 Оценка капитала.......................................................................................8

    2.2 Оценка активов.........................................................................................9

    2.3 Оценка доходности..................................................................................12

    2.4 Оценка ликвидности...............................................................................14

    2.5 Оценка качества  управления банка....................................................17

    2.6 Оценка прозрачности структуры собственности банка…………25

3. ЭКОНОМИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ БАНКА.........................................…….27

    3.1 Собственный капитал………………………………………………...27

    3.2 Обязательства банка……………………………………………….....29

    3.3 Активы банка………………………………………………………….34

    3.4 Ключевые финансовые показатели………………………………...35

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………40

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ…………………...…..41

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Данный  отчет составлен на основании прохождения ознакомительной производственной практики в Новошахтинском филиале ЗАО «Форус Банк».

ЗАО "ФОРУС Банк" (Закрытое акционерное общество "Фора – Оппортюнити Русский Банк") – банк кредитования микро и малого бизнеса. Учредитель банка – Фонд поддержки малого предпринимательства "ФОРА", крупнейшая небанковская микрофинансовая организация России. Центральный офис Форус Банка находится в Нижнем Новгороде.

Время прохождения практики составляло две недели.

Целями ознакомительной практики являются:

1) закрепление теоретических знаний, полученных при изучении общеобразовательных и специальных дисциплин;

2)приобретение более глубоких практических навыков по управлению финансами, организации денежного обращения.

           Задачи ознакомительной практики:

- формирование  устойчивых понятий о структуре  организации, ее производственных  и функциональных подразделений;

- ознакомление  с системой управления организацией;

- знакомство  с практикой реализации экономистами - финансистами своих управленческих  функций.

 

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРЕДПРИЯТИЯ.

 

Представительство в городе Новошахтинске:

ЗАО "ФОРУС Банк" (Закрытое акционерное общество "Фора – Оппортюнити Русский Банк") – банк кредитования микро и малого бизнеса.

          Кредитование малого бизнеса – главное направление деятельности банка.

         Банк ставит перед собой задачу дать людям больше финансовых возможностей для достижения их целей. В своей работе он опирается на уникальный 15-летний опыт наших предшественников – Фонда "ФОРА" и международной общественной организации Opportunity International. В этих организациях многие сотрудники ФОРУС Банка еще в начале 90-х годов занимались поддержкой предпринимателей, адаптируя к российской действительности зарубежные методики микрокредитования.

       Сегодня полученные знания используются для развития малого бизнеса в 26 регионах России. В основу многих кредитных программ банка легли продукты Фонда "ФОРА" – пионера беззалогового кредитования в России. Так, Форус Банк вслед за ФОРОЙ предлагает сегодня своим клиентам беззалоговый групповой кредит, еще 10 лет назад сделавший заемные средства по-настоящему доступными для небольших предпринимателей.

    Кредитование малого бизнеса – основной, но не единственный вид услуг, предлагаемый Форус Банком. Уже сегодня в его офисах можно воспользоваться расчетно-кассовым обслуживанием, программой депозитов для юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте. В соответствии с действующим законодательством Форус Банк – полноценный участник системы страхования вкладов.

 

 

 

 

      С 2008 года Форус Банк включен в состав прямых участников расчетов системы БЭСП (система банковских электронных срочных платежей). Включение в систему позволяет банку переводить денежные средства практически мгновенно, повышая тем самым оперативность обслуживания клиентов.

     К ценнейшим активам Форус Банка, несомненно, относятся его клиенты. Сегодня Банку доверяют уже более 9 000 предпринимателей.

    Для эффективного сотрудничества с клиентами было открыто около 40 офисов (ККО и ДО). Региональная сеть с отделениями в Нижнем Новгороде, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Саратове, Воронеже, Волгограде, Липецке и других городах европейской части России делает Форус Банк одним из крупнейших микрофинансовых банков в Восточной Европе.

     С момента создания Форус Банка к его деятельности в России проявили интерес крупнейшие международные финансовые организации: Международная Финансовая Корпорация (IFC), Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР), Blue Orchard,OPIC, BSGV, HSBC, ING и многие другие. Понимая, что новые партнеры – это новые возможности для клиентов, Банк приветствует развитие деловых отношений с первоклассными зарубежными и отечественными организациями и планирует активно развивать их в будущем.

     Форус Банк является партнером международной сети Opportunity International, Центра Микрофинансирования для Центральной и Восточной Европы (MFC), Российского Микрофинансового Центра (РМЦ), а также входит в состав Ассоциации Российских Банков (АРБ).

      4 августа 2010 года «Оппортюнити Албания» («Opportunity Albania» Sh.A.) стал акционером Форус Банка (приобрел 85% акций), а с 26 октября 2010 «Оппортюнити Албания» принадлежат 100 % акций Форус Банка. 
11 апреля 2011 акционер изменил наименование – с «Оппортюнити Албания» («Opportunity Albania» Sh.A.) на "NOA".

1.1 Положение О Новошахтинским филиале ЗАО "ФОРУС Банк" 

 

Местонахождение филиала: 346919, Ростовская область,

г. Новошахтинск, пр. Ленина 7.

Реквизиты:

ИНН         5260152389

КПП         526001001

к/с             30101810100000000720 в ГРКЦ ГУ Банка России

БИК          042202720

ОКПО       77816597

ОКОПФ    67

ОКФС       16

ОКВЭД     65.12

ОКОГУ     49014

ОКАТО     22401373000

 

Филиал не является юридическим лицом. Действует на территории Родионово-Несветайского района Ростовской области, является отделением ЗАО "ФОРУС Банка" , имеет собственную печать, штампы, бланки с наименованием банка. Филиал входит в единую систему ЗАО "ФОРУС Банк" ,организационно подчиняется  ЗАО "ФОРУС Банк" г. Нижний Новгород, и непосредственно руководит работой подразделений системы банка, расположенных на обслуживаемой им территории.

Филиал  осуществляет от имени Банка банковские операции и сделки. Он представляет интересы Банка и обеспечивает их защиту. Банк наделяет филиал имуществом. Филиал в установленном порядке  приобретает имущество, пользуется и распоряжается им в соответствие с указаниями Банка.

Филиал  имеет отдельный баланс, который  входит в баланс Банка.

Филиал  гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах клиентов и  корреспондентов Банка, а также  об иных сведениях, устанавливаемых  Банком и составляющих его коммерческую тайну.

 

Прекращение деятельности филиала Банка осуществляется путём закрытия. Решение о закрытии филиала принимает Наблюдательный совет Банка. При  прекращении  деятельности филиала его документы  передаются в Банк, либо в другой филиал.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2 Совершаемые банковские операции:

 

· Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

·  Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

·  Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

·  Осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам.

·  Осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

·  Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

·  Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

·  Выдача банковских гарантий.

·  Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.Оценка экономического положения банка.

Оценка капитала.

     Оценка капитала осуществляется по результатам оценок показателей достаточности собственных средств или норматив достаточности капитала, общей достаточности капитала и оценки качества капитала банка. В таблице 1 представлены показатели оценки капитала Форус Банка на 01.01.2011.

    Таблица 1 Расчет группы показателей оценки капитала

 

Наименование показателя	Порядок расчета	Значение показателя, %
Показатель достаточности собственных  средств		21,04
Показатель общей достаточности  капитала		12,09
Показатель оценки качества капитала		100

 

Согласно  методике присваиваем балльные и  весовые оценки всем показателям  из группы оценки капитала (данные представлены в таблице 2)

 

Таблица 2 Балльная и весовая оценки показателей  группы капитала

Наименование показателя	Обозначение показателя	Балл	Вес
Показатель достаточности собственных  средств (капитала)	ПK1	1	3
Показатель общей достаточности  капитала	ПK2	1	2
Показатель оценки качества капитала	ПK3	4	1

 

Рассчитаем  обобщающий результат по группе показателей  оценки капитала (РГК), представляющий собой среднее взвешенное значение показателей ПК1,ПК2, ПК3. Расчет обобщающего  результата производится по следующей  формуле:

РГК=(1*3+1*2+4*1)/6=1,5

   Согласно Указанию №2005-У «Об оценке экономического положения банков» обобщающий результат характеризует состояние капитала следующим образом:

-   равный 1 - "хорошее";

-   равный 2 - "удовлетворительное";

-   равный 3 - "сомнительное";

-   равный 4 - "неудовлетворительное".

Таким образом, состояние капитала Форус Банка  в соответствии с указанием можно  классифицировать как «удовлетворительное».

 

                              Оценка активов.

Более 79% активов составляет ссудная  задолженность, являющаяся основным источником процентного дохода и кредитного риска банка, а значит, оценка активов  позволит охарактеризовать кредитую политику банка как успешную или проигрышную.

В таблице 3 представлен расчет группы показателей оценки активов Форус  Банка на 01.01.2011.

            Таблица 3 Расчет группы показателей оценки активов

Наименование показателя	Порядок расчета	Значение показателя, %
Показатель качества ссуд		5,8
Показатель качества активов		-
Показатель доли просроченных ссуд		19,63
Показатель размера резервов на потери по ссудам и иным активам		-
Показатель концентрации крупных  кредитных рисков		0,0[1]
Показатель концентрации кредитных  рисков на акционеров (участников)		0,0[2]
Показатель концентрации кредитных  рисков на инсайдеров		1,65

 

Не представляется возможным рассчитать показатель качества активов – ПА2, ПА4 т.к. величина фактических и реальных резервов на возможные потери по ссудам не может быть установлена по имеющейся  информации (формы 101, 102, 134, 135).

В таблице 4 представлены веса и баллы  по рассчитанным показателям группы активов, отражающие состояние активов  банка согласно методике ЦБ РФ.