Отчет по практике в ОАО АКБ «Росбанк»

Министерство образования  и науки РФ

Государственное  образовательное  учреждение

высшего  профессионального  образования

Московский государственный  университет экономики,

статистики и информатики

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Отчет по преддипломной  практике

 

 

 

специальность «Финансы и кредит»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнила: студентка

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Нижний  Тагил

2011

Содержание

 

Введение……………………………………………………………………3

1.Деятельность банка………………………………….…………….……..5

2. Понятие, сущность финансовой устойчивости коммерческих банков

……………………………………………………………………………….6

3. Факторы, влияющие на финансовую устойчивость коммерческих банков………………………………………………………………………8

Заключение……………………………………………………………......27

          Список литературы……………………..………………….......................28

 

Введение

Финансовая устойчивость банков является стимулирующим фактором размещения населением своих сбережений на банковские счета, так как, решая проблему выбора коммерческого банка, клиент исходит из двух аспектов - доходность размещаемых в банке средств и безопасность вложения денег. И если доходность оценить не так уж сложно - банки сами стремятся активно рекламировать свои услуги, - то с оценкой безопасности вложений возникают трудности. Причины таких трудностей можно назвать различные: от безграмотности населения, незнакомого с анализом банков, как и с их сущностью в целом, до невозможности провести такую оценку из-за отсутствия соответствующей информации.

 

Наименование организации 

 Екатеринбургский  филиал ОАО АКБ «Росбанк»   д/о «Тагильский»

 

Юридический адрес

622001,г.Нижний Тагил  ул.Мира 52   /Циолковского 36

Тел.8(3435)963858,963859,963860

 

Акционерный коммерческий банк «Росбанк»- многопрофильный частный  финансовый институт, один из лидеров  российской банковской системы. По состоянию  на 1 ноября 2008 г. собственный капитал  Росбанка составил 45 799,31 мил. рублей, а суммарные активы – 847 296,66 мил.рублей. Мажоритарным акционером банка является французская банковская группа «Сосьете Женераль».

Росбанк последовательно  реализует стратегию создания универсального финансового института национального масштаба и обслуживает все категории клиентов.

Место прохождения практики ЕФ ОАО АКБ «Росбанк».

Руководитель практики от Банка: Управляющий Д/О «Тагильский» ЕФ ОАО АКБ «Росбанк» Глухов А.Н.

Должность, занимаемая во время прохождения практики: кассир-операционист.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Деятельность банка.

Ключевыми направлениями  деятельности Росбанка являются розничное, корпоративное, инвестиционно-банковские услуги и работа с состоятельными частными клиентами(private banking). В настоящий момент Росбанк обладает крупнейшей  в стране частной региональной сетью: более 700 точек обслуживания в 70 регионах Российской Федерации. Его дочерние банки работают в Белоруссии и Швейцарии.

Наиболее важными для  банка является развитие розничного бизнеса. Росбанк активно работает с населением, предлагая различные варианты вкладов и разнообразные кредитные продукты. Банк занимает лидирующие позиции на рынке потребительского и ипотечного кредитования. Частными клиентами Росбанка являются более 3 миллионов человек.

Росбанк активно развивает  инвестиционное направление деятельности, являясь крупнейшим организатором  и андеррайтентом на рынке рублевых корпоративных и муниципальных  облигаций.

Плодотворное сотрудничество с отечечтвенными и зарубежными  финансово- кредитными институтами  обеспечивает высокое доверие к Росбанку, что позволяет на выгодных условиях проводить клиентские платежи, эффективно управлять собственной ликвидностью и привлекать ресурсы для клиентов.

Росбанк является одним  из лидеров рынка финансовых услуг малому и среднему бизнесу, обслуживая около 57 тыс. клиентов. Банк предлагает малым  и средним предприятиям комплексный сервис, включая специально разработанные кредитные продукты.

 

 

 

 

 

 

2. Понятие, сущность финансовой устойчивости коммерческих банков

 

Во всех развитых странах  банковская система формировалась  на протяжении длительного времени  и только после серии банковских крахов в кризисный период большинство  специалистов  задумалось об определении  финансовой устойчивости коммерческих банков.

Финансовая устойчивость - это такое состояние финансовых ресурсов предприятия, их распределение и использование, которое обеспечивает развитие производства (и услуг) на основе роста прибыли и капитала при сохранении платежеспособности и кредитоспособности в условиях допустимого уровня риска; параметр положения компании, то есть позиция компании по вопросам соотношения активов и пассивов в течение определенного периода времени.

Понятие «финансовая  устойчивость» в настоящее время  имеет многочисленные толкования. Однако до сих пор нет четко проработанного определения «финансовая устойчивость» применительно к коммерческим банкам. Авторами многих учебных пособий предлагаются различные подходы к толкованию определения «финансовая устойчивость коммерческого банка»:

• финансовая устойчивость банка может быть оценена качеством активов,  капитала и эффективностью деятельности;
• финансовая устойчивость – это способность отвечать по своим обязательствам;
• финансовая  устойчивость характеризуется размещением и использованием средств предприятия. Оно обусловлено степенью выполнения финансового плана и мерой пополнения собственных средств за счет прибыли и других источников, а также скоростью оборота производственных фондов и особенно оборотных средств;
• финансовое состояние предприятия - это экономическая категория, отражающая состояние капитала в процессе его кругооборота и способность субъекта хозяйствования к саморазвитию на фиксированный момент времени;
• под финансовой устойчивостью банка понимает его способность противостоять деструктивным колебаниям, выполняя при этом операции по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, открытию и ведению банковских счетов, а также размещению привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях платности, срочности и возвратности. То есть автор акцентирует внимание на способности банка оказывать комплекс специфических банковских услуг надлежащего качества;
• финансовое состояние является важнейшей характеристикой экономической деятельности предприятия, определяющей конкурентоспособность предприятия, его потенциал в деловом сотрудничестве, с его помощью оценивается, в какой степени гарантированы экономические интересы самого предприятия и его партнеров по финансовым и другим отношениям. Автор подчеркивает, что устойчивое финансовое состояние формируется в процессе всей производственно-хозяйственной деятельности предприятия.
• финансовая устойчивость – такое состояние финансовых ресурсов, при котором предприятие, свободно маневрируя денежными средствами, способно путем эффективного их использования обеспечить  бесперебойный процесс производства и реализации  продукции , а также на его расширение и обновление;
• финансовая устойчивость - одна из характеристик соответствия структуры источников финансирования в структуре активов. В отличие от платежеспособности, которая оценивает оборотные активы и краткосрочные обязательства предприятия, финансовая устойчивость определяется на основе соотношения разных видов источников финансирования и его соответствия составу активов.

Но в целом, российские экономисты и специалисты-практики в области банковского дела сходятся в одном - в том, что финансовая устойчивость коммерческого банка - это устойчивость его финансового  положения в долгосрочной перспективе. Она отражает такое состояние финансовых ресурсов, при котором коммерческий банк, свободно маневрируя денежными средствами, способен путем их эффективного использования обеспечить бесперебойный процесс осуществления своей экономической деятельности.

Понятие финансовой устойчивости значительно шире  ключевых понятий  финансового анализа: ликвидность, платежеспособность, кредитоспособность.

Характеризуя понятие  «финансовая устойчивость коммерческого  банка», определим его основные признаки.

Первый признак - категория «финансовая устойчивость» является общественной категорией, что проявляется в заинтересованности общества и его членов в устойчивом развитии коммерческих банков. Так, в устойчивом развитии банков прямо заинтересовано население, которое благодаря своим сбережениям формирует ресурсную базу коммерческого банка. Вклады населения являются не только значительным, но и устойчивым ресурсом банка. Прямую заинтересованность в устойчивости кредитных организаций проявляют также клиенты и контрагенты, которые имеют непосредственное отношение к формированию ресурсной базы, оперативно функционируют на различных сегментах рынка. Коммерческий банк традиционно обслуживает предприятия различных отраслей экономики, организационно-правовых форм собственности, сфер деятельности. Обращает на себя внимание и тот факт, что в условиях возможности для предприятий и организаций открытия нескольких расчетных счетов в различных коммерческих банках фактически формируется множественность интересов, так как одно и тоже предприятие становится заинтересованным в деятельности нескольких коммерческих банков, с которыми оно взаимодействует. С этой точки зрения также можно рассматривать и банки-контрагенты, имеющие прямые корреспондентские отношения друг с другом. В сферу прямого интереса в устойчивом функционировании коммерческих банков включается также и государство, которое заинтересовано в своевременных налоговых поступлениях. Однако интерес государства имеет и некоторую специфическую особенность, связанную с необходимостью поддержания стабильности банковской системы, ее развития и укрепления. Это является одной из основных целей деятельности Центрального банка РФ. Выполняя надзорные и регулирующие функции, Банк России стремится к обеспечению устойчивости банковского сектора российской экономики. Итак, рассматривая понятие «финансовая устойчивость» как общественную категорию, мы исходили из уровня общественной заинтересованности различных контрагентов в устойчивом функционировании банков как экономических субъектов.

Второй признак понятия «финансовая устойчивость коммерческого банка» - это зависимость финансовой устойчивости от объема и качества ресурсного потенциала. Ресурсный потенциал банка предопределяет качественный уровень финансовой устойчивости банка. Чем большую сумму ресурсов привлекает банк, и чем качественнее данные ресурсы, тем более активную деятельность по вложению своих ресурсов он проводит, тем более он укрепляет свою финансовое состояние и, соответственно, финансовую устойчивость.

Финансовая устойчивость коммерческого банка - это динамическая категория (третий признак), представляющая собой свойство возвращаться в равновесное финансовое состояние после выхода из него в результате какого-либо воздействия. На основе финансовой устойчивости банка в значительной степени выявляется его работоспособность, так как для того, чтобы быть работоспособным и нормально функционировать, коммерческий банк должен быть нечувствительным к посторонним возмущениям различного рода в течение достаточно длительного периода времени. Определяющим, в этом случае, должны стать взаимоотношения клиентов и контрагентов с банком. Клиенты при установлении партнерских отношений с коммерческим банком рассчитывают на бесперебойное расчетно-кассовое обслуживание, возможность получения при необходимости кредитов, предоставление различных банковских услуг. В противном случае, в условиях банковской конкуренции клиент может перейти на обслуживание в другой банк, отвечающий всем предъявляемым требованиям. Банки-контрагенты также заинтересованы в устойчивых, гарантированных отношениях с банками-партнерами, ориентируясь в основном на репутацию партнера и фактическое финансовое положение. Таким образом, клиенты и контрагенты коммерческих банков прямо заинтересованы в их бесперебойной работе, как в определенный момент времени, так и в долгосрочной перспективе.

В целом, при рассмотрении категории «финансовая устойчивость коммерческого банка» важно сделать  акцент на том, что все рассмотренные  признаки должны одновременно присутствовать в рассматриваемом объекте. Это  объясняется тем, что каждый признак несет свою нагрузку, отсутствие какого-либо из них ослабляет позиции банка и ведет неминуемо к возникновению различных проблем. Таким образом, финансовая устойчивость банка - это финансовая независимость от меняющейся конъюнктуры рынка, это финансовая самостоятельность при проведении политики, это основа устойчивых взаимоотношений с клиентами и база для постоянного расширения деятельности. Этот вид устойчивости банка определяют основные интегральные финансово-экономические показатели деятельности банка, которые синтезируют характеристики других экономических составляющих его устойчивости: объем и структуру собственных средств, уровень доходов и прибыли, ликвидность и др.