Отчет по практике в ОАО «Восточный экспресс-банк»

Содержание

 

Введение

1Общее положение

1.1История ОАО «Восточный экспресс-банк»

1.2 Организационно-экономическая характеристика  «Восточного экспресс-банка»

2 Кредитования физических лиц в «Восточном экспресс-банке»

2.1 Анализ процесса кредитования физических лиц в ОАО "Восточный экспресс банк"

2.3 Анализ кредитного портфеля  банка

3 Мероприятия по совершенствованию процесса кредитования физических лиц

                                                                                                       

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 

    Целью прохождения производственной практики является овладение навыками научно-исследовательской работы в области финансово-банковских проблем, а также приобретение опыта анализа и оценки результатов деятельности банков.

   Важным моментом  производственной практики является  сбор, систематизация и анализ  материалов, необходимых   для   достижения поставленных целей. 

    В ходе практики  необходимо:

1. определить основные направления деятельности кредитной организации и рассмотреть ее структуру;

2. познакомиться с порядком работы отделов кредитной организации.

3. лично принять участие, по возможности, непосредственно на рабочем месте в деятельности коммерческого банка, в форме выполнения реальных заданий и поручений его руководства;

4. закрепить теоретические знания на практике;

5. изучить   процесс   и   формирование   результатов   (финансовых, маркетинговых, и др.) деятельности кредитной организации в целом и ее подразделений, а также факторов, влияющих на эти результаты;

6. изучить и проанализировать материалы официальной отчетности.

   В результате прохождения  практики должны быть  закреплены  такие практические навыки, как:

а) составление аналитических таблиц, характеризующих деятельность коммерческих банков;

б) чтение и анализирование баланса, оценка состояния активов и пассивов кредитных учреждений;

в) оценка эффективности использования имеющихся ресурсов коммерческих банков;

г) прогнозирование эффективности деятельности кредитной организации в соответствии с принятыми решениями;

д) оформление необходимой экономической документации в соответствии с принятыми нормами;

ж) составление бухгалтерской и статистической отчетности;

и) эффективное использование автоматизированного рабочего места и новых информационных технологий.

  После завершения  производственной практики на  основании полученной теоретической,  практической и документально  подтвержденной информации о  деятельности кредитной организации  (Банка) составляется «Отчет о  прохождении  производственной  практики». Документально подтвержденная информация прилагается  к отчету.

   По окончании  производственной практики будут  сделаны выводы о работе, проделанной  в течение всего срока нахождения  в кредитной организации.

  Отчет о производственной  практике составлен на основании документально подтвержденной информации о деятельности Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1 Общее положение

 

1.1История ОАО «Восточный  экспресс-банк»

 

     ОАО АКБ «Дальвнешторгбанк», является кредитной организацией, созданной по решению учредителей в форме акционерного общества закрытого типа и фирменным наименованием «Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанка РСФСР.  12 мая 1991 года Центральным банком РСФСР был зарегистрирован Устав Дальневосточного регионального акционерного банка Внешторгбанка РСФСР и выдана лицензия на право совершения банковских операций и сделок в Российской Федерации за N 1460.  В соответствии с решением Общего собрания акционеров Закрытого акционерного общества "Дальневосточный региональный акционерный банк Внешторгбанка РФ" изменены организационно-правовая форма и наименование Банка на: Открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк "Дальвнешторгбанк". Банк учрежден в целях развития внешнеэкономических связей предприятий и организаций, расположенных на территории Дальневосточного региона. В дальнейшем акции банка были куплены частными лицами, и он стал Банком администрации города Благовещенска.    

В 2001 году он вошел в альянс с  крупнейшим банком Сибирского Федерального округа ОАО «Сибакадембанк». В сентябре 2004 года кредитный комитет Европейского Банка Реконструкции и Развития, принял решение о приобретении блокпакета (25 % и одна акция) ОАО «Сибакадембанк». Сегодня Дальвнешторгбанк развивается как Банк, работающий с физическими лицами и корпоративными клиентами. В 2005 году Дальвнешторгбанк вступил в систему страхования вкладов.    

17.07.2006 года Банк сменил название. Новое имя содержит в себе  и географическую привязку, и  суть стремлений в работе: "Восточный экспресс банк". Желание быть ближе к каждому клиенту, оперативность работы и несомненная надежность - вот что такое новое имя Банка.

В мае 2007 года Банк вышел на федеральный  уровень, открыв первые отделения в  Москве и Санкт-Петербурге. Началась новая эпоха молодого Федерального банка. Сегодня Восточный экспресс банк входит в 10 крупнейших банков России по филиальной сети и в 100 крупнейших банков России по ключевым показателям деятельности, являясь одним из лидеров банковского рынка на территории Дальнего Востока и Восточной Сибири. На 1 января 2008 года Восточный экспресс банк располагает розничной сетью - 300 отделений представляют 10 филиалов банка более чем в 20 регионах России. Работает на большом географическом пространстве и в различных направлениях, получает стабильную прибыль и улучшает благосостояние своих клиентов.

 

 

1.2 Организационно-экономическая  характеристика ОАО «Восточного  экспресс-банка»

  Коммерческий банк "Восточный" (открытое акционерное общество) создан в результате преобразования Коммерческого инвестиционно-кредитного банка "Восточный", учрежденного в форме товарищества с ограниченной ответственностью (Протокол собрания пайщиков № 1 от 20 июля 1993 года) и зарегистрированного Центральным банком РФ 25.11.1993, рег. №2586, в общество с ограниченной ответственностью (Протокол общего собрания учредителей № 11 от 25.11.1998 г.), а затем в открытое акционерное общество (Протокол Общего собрания участников № 17 от 05.03.2001 г.).

  В настоящее время ОАО "Восточный экспресс банк" осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии Банка России № 2586 от 06.11.2002. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов (свидетельство Государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов о включении Банка в реестра банков- участников системы обязательного страхования). Банк имеет филиалы в городах: Благовещенск, Завитинск, Белогорск, дополнительные офисы в городах Лабытнанги и Салехард, Златоустовск, Коболда, Бурея, Ерофей Павлович. ОАО "Восточный экспресс банк" в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации (Банка России), Уставом Банка, решениями органов управления Банка, внутрибанковскими нормативными документами, принятыми в соответствии с действующим законодательством.         "Восточный экспресс банк" является юридическим лицом и вступает в   договорные отношения с физическими и юридическими лицами. Для обеспечения деятельности ОАО "Восточный экспресс банк" имеет в своем распоряжении основные и оборотные средства, необходимые денежные ресурсы, а также иное имущество. ОАО "Восточный экспресс банк" имеет отдельный баланс. ОАО "Восточный экспресс банк" несет ответственность по своим обязательствам и обеспечивает сохранность денежных средств и других ценностей, вверенных ему клиентами и корреспондентами. Их сохранность гарантируется всем движимым и недвижимым имуществом ОАО "Восточный экспресс банк", его денежными фондами и резервами, создаваемыми в соответствии с действующим законодательством и Уставом Банка, а также осуществляемыми Банком в порядке, установленном Центральным Банком РФ, мерами по обеспечению стабильности финансового положения Банка и его ликвидности.

  Сотрудники ОАО "Восточный экспресс банк" обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых Банком, в соответствии с действующим законодательством. За 2006-2007 годы банк провел 3 эмиссии и по состоянию на 01.01.2010 года суммарный оплаченный капитал составляет 19450 тыс. руб. В структуре уставного капитала 10% приходится на государственный сектор, 53% - на негосударственный сектор, 16% - на физические лица, 21% - на нерезидентов.

Для ОАО "Восточный экспресс банк" 2009 год стал этапом дальнейшего развития во всех сферах банковской деятельности. В этом году работа была направлена на укрепление надежности, сохранение ликвидности Банка. За этот год капитал банка вырос с 110377 т. руб. до 124584 т. руб. валюта баланса составила 543378 т. руб. Балансовая прибыль по состоянию на 01.01.2010 г. превысила плановую на 15% и составила 21659 тыс. руб.

В 2009 году ОАО "Восточный  экспресс банк" выдано кредитов предприятиям всех отраслей на сумму 1022 млн. руб., 72 тыс. долларов США и 200 тыс. евро, что составило к уровню предыдущего года 113%.

  В 2009 году ОАО "Восточный экспресс банк" активно осуществлял операции с иностранной валютой. Банк является агентом валютного контроля по экспортно-импортным операциям. В течение года оформлено 162 паспорта сделок по экспортно-импортным контрактам. В Банке открыты 3 операционные кассы, 2 операционные кассы вне кассового узла и 1 обменный пункт иностранной валюты. В течение года куплено у физических лиц 1600 тыс. долларов США и 706 тыс. евро, продано 2203 тыс. долларов США и 676 тыс. евро. Банком совершались операции по покупке и продаже безналичной иностранной валюты. Банк продолжает активно работать через корреспондентские счета, открытые в российских и иностранных банках: КАБ "Пробизнесбанк" г. Москва, ЗАО "ГЛОБЭКСБАНК" г. Москва, Ост-Вест Хандельсбанк (г. Франкфурт-на-Майне, Германия). В Банке установлена система "GLEARINGLINE" для получения через Интернет поступлений и выписок, а также отправки платежей в Ост-Вест Хандельсбанк, Германия. Данная система позволяет банку в режиме реального времени получать и отправлять клиентские платежи, что дает возможность клиентам банка значительно ускорить расчеты с иностранными партнерами. В 2009 году Банком проводились операции с ценными бумагами. Общий объем выпущенных векселей составил 99832 тыс. руб. Операции на денежных рынках являются для ОАО "Восточный экспресс банк", прежде всего, средством обеспечения необходимого уровня текущей и краткосрочной ликвидности, а также инструментом, обеспечивающим надежное размещение краткосрочных пассивов. К ним относятся привлечение и предоставление межбанковских кредитов в рублях и иностранной валюте, банкнотные операции, конверсионные операции и операции на международном валютном рынке, а также конверсионные операции для клиентов Банка – юридических и физических лиц. ОАО "Восточный экспресс банк" закрепил свое присутствие на рынке межбанковского кредитования путем увеличения числа банков-контрагентов и объемов проводимых операций. Банк активно работает на рынке наличной иностранной валюты. Предлагаемые Банком тарифы очень гибкие и зависят от конкретных условий сделок. Важно, что они соответствуют рыночному уровню, и банк-контрагент получает качественное обслуживание по всему спектру операций с банкнотой (не только доллары и евро, но и любая другая валюта, которая котируется на наличном рынке). Клиентам ОАО "Восточный экспресс банк" предоставляются следующие услуги:

- Исполнение клиентских  поручений на перевод, либо  зачисление средств клиента в  валюте, отличной от валюты счета клиента, по предложенному Банком курсу и оформление сделок на рынке;

- Исполнение распоряжений  по счету клиента до 16:00 по московскому  времени;

- Содействие возврату, изменению реквизитов платежа,  розыску не дошедших до получателя  и ожидаемых сумм, согласно тарифам;

- Зачисление средств,  поступивших на счет клиента,  в режиме реального времени  по мере получения кредитовых  авизо от банков-корреспондентов.

Финансовые показатели деятельности коммерческого банка  являются одним из факторов, определяющим его ликвидность. Аналитический баланс ОАО "Восточный экспресс банк" и Отчет о прибылях и убытках представлены в приложениях 1 и 2. В таблице 2 представлены основные показатели финансово-хозяйственной деятельности банка за 2007-2009 годы.