Отчет по практике в ОАО "ЮниКредит" банке филиале № 3

СОДЕРЖАНИЕ:

 

Введение

1. Организационно-Экономическая характеристика банка
2. Анализ финансового состояния банка
3. Основные проблемы банка и пути совершенствования банковской деятельности

Заключение

Приложение

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

      Я,  Костюкевич Ирина Сергеевна, проходила ознакомительную практику в Открытом Акционерном Обществе «ЮниКредит банке филиале № 3 от 1 июня 2012 года. Срок ознакомительной практики составил восемь недель с 1 июня по 29 июля 2012 года.

      Целью ознакомительной практики  является ознакомление с историей  банка и его организационной  структуры.

      Руководителем практики была назначена Ишембаева А, являющаяся главным бухгалтером отдела «бухгалтерского учета и отчетности» которая обеспечила руководство практикой. 

    В ходе ознакомительной практики я была допущена к изучению внутренних документов, в том числе составляющих коммерческую тайну. Также я ознакомилась с клиентской базой и порядком ее формирования.

     В процессе ознакомительной практики мне удалось сопоставить полученные мной в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Организационно-Экономическая характеристика банка

2010 г...

Со 2 июня 2010 года «АТФБанк-Кыргызстан», полноправный член одной из лидирующих финансовых групп Европы – UniCredit Group, отразил  это и в названии Банка, изменив  его на ОАО «ЮниКредит Банк».

2008 г...

С ноября 2007 года ОАО «АТФБанк - Кыргызстан»- автоматически  приобрел статус члена группы UniCredit Group и в настоящий момент Банк является полноправным членом группы UniCredit Group.

         Коротко о Группе:

UniCredit Group, представленная  в 22 странах мира, насчитывает  свыше 40 млн. клиентов. Группа  имеет более 10 тыс. филиалов; количество  сотрудников Группы достигает  180 тыс. человек. UniCredit Group входит в  число ведущих финансовых групп  Европы. В составе Группы есть  три основных банка, составляющих  ядро группы. Это: в Германии  – HypoVereinsbank, в Австрии – Bank Austria, в Италии – UniCredit. 
         Мощные ресурсы UniCredit Group, высокие стандарты менеджмента позволят расширить и усилить позиции АТФБанк-Кыргызстан в Кыргызской Республике и за рубежом. 
         Развитие новых направлений бизнеса, снижение уровня затрат, а также постоянное внедрение новейших банковских технологий - вот те задачи, которые вне зависимости от уровня достижений стоят перед банком. Оперативность в работе, компетентность персонала и долгосрочность отношений — основа уверенности каждого клиента АТФБанка. 
         В июне 2008 года материнская компания АО «АТФБанк» приобрела акции 11 выпуска в количестве 4 000 000 акций на общую сумму в 200 000 000 сомов. После проведения сделки доля АО «АТФБанк» составила 95,84%, а уставный капитал Банка увеличен до 700 миллионов сом. 

2007 г...  
В 2007 году между австрийским банком Bank Austria-Creditanstalt AG подразделением UniCredit Group (ЮниКредит Групп) и частными акционерами АО «АТФБанк» (Казахстан) включая дочернюю компанию ОАО «АТФБанк -Кыргызстан» подписано соглашение о приобретение контрольного пакета акций АТФБанк банком UniCredit Group:

· 21 июня 2007 года Bank Austria - Creditanstalt AG (подразделение UniCredit Group для коммерческих и банковских операций в Центральной и Восточной  Европе) и частные акционеры АО "АТФБанк" подписали соглашение о приобретении мажоритарного пакета акций АТФБанк. 
· В ноябре 2007 г Банк Австрии Кредитанштальт (ВА-СА), подразделение UniCredit Group для коммерческих банковских операций в Центральной и Восточной Европе, завершил процесс приобретения 91,8% от общего числа выпущенного акционерного капитала АО «АТФБанк». Примерная цена сделки составила 2,117 млн. долларов США (около 1,452 млн. евро по текущему курсу) 
2006 г…

14 Декабря  2006 года, Банк прошел государственную  перерегистрацию в Министерстве  юстиции Кыргызской Республики  в связи с изменением наименования  на ОАО «АТФБанк - Кыргызстан». 
        12 Декабря 2006 года, уставный капитал ОАО «Энергобанк» увеличен до 500 миллионов сом. ОАО «Энергобанк» выходит в лидеры банковской системы Кыргызстана по данному показателю. 
        29 ноября 2006 года, АО «АТФБанк» приобрел 5864685 экземпляров простых акций ОАО «Энергобанк» (Государственный регистрационный номер KG 0110071014 от 14 ноября 2006 года) на сумму 293234250 (двести девяносто три миллиона двести тридцать четыре тысячи двести пятьдесят) сомов. После проведения сделки доля АО «АТФБанк» составила 94,17%. 
        20 октября 2006 года прошло внеочередное общее собрание акционеров ОАО «Энергобанк». В ходе собрания были приняты решения о введении нового состава Совета Директоров, а также вопрос о переименовании названия ОАО «Энергобанк». По итогам собрания в состав Совета Директоров вошли: Куанышев Т.Ж. – Председатель Совета Директоров, Сартказиев Б.Э. – Заместитель Председателя Совета Директоров и Члены Совета Директоров Машабаева Ф.К., Аскатова Г.М. и Асанбеков А.К. По второму вопросу акционеры единогласно проголосовали за принятие нового наименования банка – ОАО «АТФБанк – Кыргызстан». 
        18 августа 2006 года в целях расширения географии филиальной сети на территории Кыргызстана, открыто новое здание филиала банка в г.Жалалабат, расположенное по адресу ул.Токтогула 29. 
        По итогам 2005 года Энергобанк стал победителем четвертого национального конкурса «Лучший банк Кыргызстана – 2005», проведенного Информационным агентством «АКИpress», а также победителем в номинации «Лучший листинговый банк» по итогам ежегодного конкурса, проводимого Кыргызской Фондовой биржей. 
 2005 г... 
 29 ноября 2005 года зарегистрирована сберегательная касса Ошского филиала в НБКР, расположенная на центральном рынке г. Оша по ул. Зайнибидинова. Регистрационный № 018-4-04 от 29 ноября 2005 года. 
       28 ноября 2005 года приступил к работе новый восьмой филиал ОАО "Энергобанк" в г. Токмок, расположенный по адресу ул. Советская 106 а. 
       В сентябре 2005 года АО "АТФБанк" приобрел на вторичном рынке простые акции ОАО "Энергобанк", послесделки доля АО "АТФБанк" составила 73,9%. 
       14 июля 2005 года ОАО "Энергобанк" вошел в состав членов Ассоциации банков Кыргызстана. 
       19 мая 2005 года назначены новые Управляющие директора ОАО "Энергобанк" Есекеева Сауле Мнажадиновна и Давлетов Бабек Имаммусеинович. 
        17 мая 2005 года Решением Совета директоров была утверждена новая организационная структура ОАО "Энергобанк". 
       26 апреля 2005 года прошло первое заседание вновь избранного Совета директоров банка, где был утвержден новый состав Правления Банка. Исполняющим обязанности Председателя Правления ОАО «Энергобанк» назначен Шакенов Сабит Шакенович. 
       26 апреля 2005 года состоялось общее собрание акционеров. На собрании было принято решение об увеличении количества простых акций ОАО «Энергобанк», путем выпуска 8 эмиссии. Весь объем дополнительной эмиссии приобрел АО "АТФБанк". Кроме того, общим собранием акционеров был избран новый Совет директоров из 5 человек, в который вошли: Сартказиев Б.Э., Ержанов А.Б., Машабаева Ф.К., Бейсенгалиев Б.Т., Закиров Б.А. 
        9 февраля 2005 года образовано новое подразделение банка - Управление рисками. 
 2004 г... 
 2004 год является результативным показателем долгих лет работы ОАО «Энергобанк». 
        Стратегическое партнерство с АО «АТФБанк», гибкая работа с клиентами и плодотворное сотрудничество с партнерами позволили получить динамичное развитие банка. В 2004 году банк довел уставный капитал до 108,6 млн. сом, что позволило банку получить все банковские лицензии, став из специализированного банка универсальным. Укрепление капитальной базы позволило также снять ограничения по объему кредитного портфеля. Все эти факторы в совокупности позволили банку реализовать в 2004 году свой потенциал в большей степени, чем в предыдущие годы, и заработать чистую прибыль в размере 32,4 млн. сом. 
        29 ноября 2004 года открылась сберегательная касса №018-0-03, расположенная в торговом центре "Silk Way". 
       8 октября 2004 года ОАО «Энергобанк» расширил географию своего бизнеса и провел презентацию Бишкекского филиала, таким образом, объявив о начале операций в центре г. Бишкек. 
       В октябре 2004 г. впервые за время работы появилась новая услуга - Индивидуальные банковские ячейки. Для этого «Энергобанк» располагает всеми необходимыми условиями, чтобы предоставить надежное хранилище с многоуровневой системой электронной защиты. Помимо этого индивидуальные сейфы круглосуточно охраняются сотрудниками МВД и службой безопасности. 
       16 августа 2004 года ОАО "Энергобанк" приступил к работе в рамках корреспондентской сети CONTACT. 
       Июнь 2004 года. Благодаря новым технологиям и изменению методики своей работы «Энергобанк» вышел на качественно новые позиции. О финансовой устойчивости банка свидетельствует интерес к нему зарубежных инвесторов. Один из лидеров банковской системы Казахстана - «АТФБанк» - вложил свои средства в лидирующий банк нашей страны. Доля АО «АТФБанк» в уставном капитале ОАО «Энергобанк» составила 34,4 %. 
          По итогам первого полугодия 2004 года «Энергобанк» занимает лидирующее положение в числе самых прибыльных банков Кыргызстана:

1 место по  уровню чистой прибыли;

1 место по  коэффициенту доходности;

1 место по объему депозитной базы. 
         В июне 2004 года «Энергобанк» стал ассоциированным членом платежной системы VISA International и планирует начать выпуск собственных международных платежных карт. 
        12 мая 2004 года в Информационном агентстве АКИpress состоялась церемония награждения победителей Второго национального конкурса «Лучший банк Кыргызстана 2004». Конкурс был организован в честь празднования 11-летия введения национальной валюты – сома и традиционно проходил в период с апреля по май 2004 года. Победителем в номинации «Выбор Интернет» по итогам голосования на веб-сайте АКИ-press во второй раз стал ОАО «Энергобанк». 13,3% было отдано именно за ОАО «Энергобанк». В голосовании принимали участие пользователи из Кыргызстана, Казахстана, России, США, Великобритании, Турции, Узбекистана. 
        С февраля 2004 года «Энергобанк» стал участником программы микро и малого финансирования бизнеса, реализуемой Европейским Банком Реконструкции и Развития. Это важный показатель эффективной деятельности любого финансового учреждения. Только 4 банка в стране работают в рамках данной программы ЕБРР. На 1 июля 2004 года ОАО «Энергобанк» профинансировано 137 бизнес - проектов на сумму более 539 тысяч долларов США. 
       16 февраля 2004 года открылась Сберегательная касса №018-0-02 по адресу пр. Чуй, 180-11

         Акционерами ОАО «ЮниКредит Банк», владеющими 5% и более акций являются:

АО "АТФБанк", с долей в оплаченном уставном капитале – 95,84 %.

Благотворительность

За 17 лет  своей деятельности ОАО «ЮниКредит Банк» укрепил позиции на рынке  Кыргызской Республики и стал одним  из стабильных банков, поддерживая  репутацию надежного партнера, соблюдающего интересы своих клиентов и акционеров. Предоставление банковских услуг на высоком уровне и динамичное развитие – вот основной приоритет ОАО  «ЮниКредит Банк».

В своей политике ОАО «ЮниКредит Банк» определил  широкий спектр направлений деятельности в области благотворительности. На протяжении 17 лет оказывается  целевая помощь наиболее уязвимым слоям  общества, инвалидам, ветеранам Великой Отечественной Войны.

    Акционеры и руководство Банка четко осознают свою ответственность перед будущим Кыргызстана. И ни для кого не секрет, что все трудности нашего времени в наибольшей степени отражаются на незащищенных слоях населения. Одним из направлений благотворительности ОАО «ЮниКредит Банк» является финансирование проектов, ориентированных на поддержку сирот и детей из неблагополучных семей. В 2000 году На базе детского приюта Общественного Благотворительного Фонда «Светлый путь» Банк осуществил финансирование программы «Психологическая поддержка детей с проблемами социально-психологической адаптации». С детьми работали психологи и студенты отделения «Психология» Кыргызско-Российского Славянского Университета. Это был один из первых проектов, финансируемых нашим банком, и мы работаем дальше в этом направлении. 
   В 2006 году Банк взял «шефство» над Беловодским детским психоневрологическим домом-интернатом, куда ежемесячно направляются денежные средства на приобретение необходимых для детей медикаментов, продуктов питания, одежды и канцелярских принадлежностей. Организовывается помощь и в другие детские дома и благотворительные фонды, ориентированные на защиту детей и подростков. 
       ОАО «ЮниКредит Банк» не забывает и о ветеранах, благодаря стойкости и силе духа которых, мы живем в мире,спокойствии и процветании. Наш долг оказывать всевозможную помощь для них. В этих целях, а также в ознаменование 60-ой годовщины завершения Великой Отечественной Войны, Банк начиная с 2005 года ежегодно проводит акции по оказанию помощи ветеранам в г.Бишкек и в регионах КР. 
      Банк также проводит благотворительные мероприятия на оказание индивидуальной целевой помощи малоимущим и нуждающимся гражданам Кыргызской Республики. Денежные средства направляются на приобретение медикаментов, проведение медицинских операций, оказание другой посильной помощи гражданам республики. 
      2007 год ознаменован наибольшей плодотворностью в благотворительной деятельности Банка. Так, на протяжении всего года, Банк ежемесячно оказывал материальную помощь следующим учреждениям социальной защиты в регионах Кыргызстана: 
 

• Ошский городской дом-интернат «Боорукердик»,
• Жалалабатский психоневрологический детский дом-интернат,
• Беловодский дошкольный детский дом в г. Карабалта,
• Республиканский специализированный Дом ребенка в г. Токмок
• Нижнее-Серафимовский дом-интернат для престарелых и инвалидов в г. Токмок,
• Балыкчинское общество детей-инвалидов,
• Ак-суйский детский дом,
• Бакайатинский детский психоневрологический дом-интернат в г. Талас.

            В 2008 году программа по оказанию благотворительной помощи расширила свои границы - Банк включил в вышеперечисленный список по оказанию ежемесячной материальной помощи Бишкекский специализированный Дом ребенка. 
    ОАО «ЮниКредит Банк» оказывает благотворительную помощь социально незащищенным слоям населения Кыргызской Республики. Благотворительная и спонсорская деятельность Банка является частью имиджевой политики Банка, которая нацелена на формирование в сознании широкой общественности отношения к Банку, как к социально-ответственной компании. ОАО «ЮниКредит Банк» поддерживает различные коммерческие, социальные и благотворительные проекты, способствующие улучшению жизни различных категорий населения в Кыргызстане.

          Благотворительная деятельность ОАО «ЮниКредит Банк» нацелена на поддержку нуждающихся категорий населения (инвалидов, детей-сирот , ветеранов ВОВ), поддержка лечебных, детских и иных социальных учреждений, поддержка спорта, культуры, искусства и туризма. 

Структура кредитного подразделения

 

        В кредитный блок банка входит следующие кредитные подразделения:

Управления  кредитования крупного бизнеса:Центрального офиса банка:

Решениями  Правления к числу кредитных  могут быть отнесены другие подразделения  банка.

        В банке установлена четкая  процедура принятия решений о  предоставлении кредита, оформлении  кредита и заведений кредитной  сделки, а так же пролонгации  кредита. Общая процедура выдачи  кредитных продуктов регламентируется  специальными регламентами и  инструкциями.

        В общем случае при принятии  решения о предоставлении кредитаи  при его предоставлении участвуют  следующие стороны, должностные  лица и подразделения банка:  клиентские подразделения-организация  взаимодействия с клиентом, запрос  и получение документов от  клиента.

Участие в мониторинге кредитных сделок: кредитные подразделения-анализ кредитоспособности потенциального (реального) клиента. Достаточности  обеспечения и анализ структуры  сделки: предоставление материалов ГКК (МКК) кредитные комитеты филиалов или  дилжностному лицу банка на санкционирование предоставления кредитных продуктов, а так же проведения мониторинга  предоставленных банком кредитных  продуктов: подразделение экономической  безопасности-проверка достоверности  предоставленных им в банк данных, наличия платежной и кредитной  истории, информации негативного характера  в отношении клиента, его учредителей  и руководителей, наличия недвижимости и имущества, предлагаемого в  залог и условий его хранения.

       Подразделение по работе с  залогами-оценка залоговой стоимости,  сохранности и ликвидности предлагаемого  в залог имущества, мониториг  залогового имущества, участие  в обрещении взысканияна заложеное  имущество. 

      Юридические подразделения-юридическая  экспертиза кредитной сделки  и правоспособности клиента участие  в работе с проблемными кредитными  сделками.

       Управления рисками-оценка кредитных  рисков по сделке и анализ  соотношения риск (доходность); оценка  стоимости ценных бумаг, предоставляемых  в залог; оценка операционногориска 

Этапы выдачи кредита

1. Заявка и интервью с клиентом

       Клиент, обращающийся в банк за  получением кредита, представляет  заявку, где содержаться исходные  данные о требуемой ссуде: цель, размер кредита, вид и срок  ссуды, предпологаемое обеспечение.  Банк требует, чтобы в заявке  были приложены документы и  финансовые отчеты, служащие обоснованием  просьбыо предоставление ссуды  и объясняющие причины обращения  в банк. В состав пакета сопроводительных  документов входят: Баланс, ОПУ, ОДДС  за последние 6 месяцев. Заявка  поступает к кредитному работнику,  который проводит беседу непосредственно  с заявителем. Он должен точно  изучить предпринемательскую деятельность  заявителя, порядок ведения дел,  обговорить тонкости процесса  кредитования.

2. Изучение кредитоспособности и  оценка риска

       Оценка кредитного риска проводиться  на основе разработанной в  банке рейтинговой системы. В  основе рейтинговой системы оценки  платежеспособности и кредитоспособности  клиентов лежит методики, разработанные  в банке.