Отчет по практике в ПАО КБ «ПРИВАТБАНК»

СОДЕРЖАНИЕ

 

I. КАЛЕНДАРНЫЙ ПЛАН ПРАКТИКИ.........................................................4

II. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА СИМФЕРОПОЛЬСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ ПАО КБ «ПРИВАТБАНК».......................................................6

II.1. Ознакомление с организационно-управленческой структурой банка.....................................................................................................................6

II.2. Ознакомление с функциональными обязанностями сотрудников банка.....................................................................................................................8

II.3.Ознакомление с нормативно-правовой базой работы банка…………..13

III. ОПЕРАЦИИ, ВЫПОЛНЯЕМЫЕ СИМФЕРОПОЛЬСКИМ ОТДЕЛЕНИЕМ ПАО КБ «ПРИВАТБАНК»..................................................16

III.1.Основные операции..................................................................................16

III.2.Нетрадиционные операции......................................................................17

III.3.Порядок лицензирования деятельности коммерческого банка………22

IV. ДОХОДЫ, РАСХОДЫ И ПРИБЫЛЬ ПАО КБ «ПРИВАТБАНК»........25

IV.1. Состав и структура доходов и расходов................................................25

IV. 2. Анализ доходов и расходов, распределение прибыли........................31

IV.3.Расчет коэффициентов эффективности коммерческого банка………33

V. СОСТАВ И СТРУКТУРА БАНКОВСКИХ РЕСУРСОВ ПАО КБ «ПРИВАТБАНК».............................................................................................36

V. 1. Описание состава банковских ресурсов...............................................36

V.2. Анализ состава и структуры банковских ресурсов..............................38

V.3. Методы управления ресурсами банка………………………………...40

VI.РАСЧЕТНО-КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ ПАО КБ «ПРИВАТБАНК»..............................................................................................23

VI.1. Поступление средств в банк и порядок выдачи  наличности из касс банка........................................................................................................23

VI.2. Расчетные операции банка.............................................................27

VI.3. Расчетно-кассовые операции банка с иностранной валютой…….

VII.ОПЕРАЦИИ ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» ПО КРЕДИТОВАНИЮ....................................................................................29

VII.1. Кредитование банком  юридических лиц.......................................29

VII.2. Кредитование банком физических лиц........................................33

VII.3.Межбанковское кредитование.......................................................35

VII.4. Управление кредитным портфелем…………………………….

ПРИЛОЖЕНИЯ 

I. КАЛЕНДАРНЫЙ ПЛАН ПРАКТИКИ

Мероприятия	Дата
Ознакомление с организационно-управленческой структурой ПАО КБ «ПриватБанк»	26.04.11
Определение функциональных обязанностей работников банка	27.04.11
Ознакомление с нормативно-правовой базой работы банка	28.04.11
Изучение операций, которые  выполняет ПАО КБ «ПриватБанк»	29.04.11 – 30.04.11
Анализ состава доходов  и расходов   банка	04.05.11 - 06.05.11
Порядок лицензирования деятельности ПАО КБ «ПриватБанк»	10.05.11-11.05.11
Знакомство с составом банковских ресурсов ПАО КБ «ПриватБанк»	12.05.11-13.05.11
Анализ состава и  структуры банковских ресурсов	16.05.11
Расчет коэффициентов эффективности деятельности «ПриватБанка»	16.05.11
Ознакомление с порядком поступления средств в банк и  выдачи наличности из кассы банка	17.05.11
Рассмотрение расчетных  операций ПАО КБ «ПриватБанк»	17.05.11
Рассмотрение расчетно-кассовых операций «ПриватБанка» с иностранной валютой	18.05.11
Ознакомление с порядком кредитования банком юридических лиц	18.05.11
Рассмотрение операций по кредитованию физических лиц ПАО КБ «ПриватБанк»	19.05.11
Ознакомление с межбанковским  кредитованием	20.05.11
Управление кредитным  портфелем	23.05.11

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

II. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА СИМФЕРОПОЛЬСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ ПАО КБ «ПРИВАТБАНК»

 

II.1. Ознакомление с организационно-управленческой структурой банка

ПриватБанк имеет гибкую межрегиональную клиенториентированную ОСУ с четким делением на доходные (бизнесовые) и затратные (поддерживающие) подразделения.

В состав системы ПриватБанка входят:

• Головной офис (ГО), расположенный в г. Днепропетровске;
• Региональные подразделения (РП), расположенные во всех регионах Украины, а также за ее пределами.

ОСУ ПриватБанка полностью  соответствует современным принципам формирования ОСУ.

Основным документом для формирования и актуализации ОСУ банка является Положение об организационной структуре системы ПриватБанк (Оргположение).

ОСУ ПриватБанка состоит из трех ключевых элементов:

• звено (подразделения и должности);
• уровень (совокупность подразделений и должностей однородных по своей компетентности);
• связь (отражает взаимодействие различных подразделений и должностей).

Должность - это служебный  статус сотрудника банка, характеризующийся  местом в ОСУ банка, задачами, функциями, правами, ответственностью, взаимодействием  с другими сотрудниками и др. Должность  является первичным элементом ОСУ банка.

Подразделение - это обособленная по определенным признакам часть  банка.

По степени административно-правовой и хозяйственно-экономической самостоятельности, а также масштабу в ОСУ банка  выделяются самостоятельно хозяйствующие  подразделения (СХП), которые относятся к четырем организационным уровням:

• высший (ведущий) - Головной офис (ГО);
• верхний уровень - Главные региональные управления (ГРУ), Региональные управления (РУ), Областные региональные управления (ОРУ), самостоятельные филиалы (СФ);
• средний уровень - филиалы, входящие в состав ГРУ (РУ);
• отделения и представительства.

В пределах каждого СХП  по степени административно-правовой самостоятельности, масштабу и специализации  выделяются административно обособленные подразделения (АОП).

ОСУ Головного  офиса (ГО) и региональных подразделений

ГО является высшим (ведущим) подразделением системы ПриватБанк, имеющим полную хозяйственно-экономическую  и административную самостоятельность  и действующим на основании Устава ПриватБанка.

Управление Головным Офисом и системой ПриватБанк в целом осуществляется Правлением Банка, возглавляемым Председателем. Правление Банка является постоянно действующим исполнительным органом общего Собрания участников и Совета Банка.

ГО имеет гибкую дивизиональную клиентоориентированную ОСУ. В качестве дивизионов четко выделены бизнеса и поддерживающие направления, которые представлены упорядоченной совокупностью департаментов, управлений и отделов, объединенных общностью тесно сопряженных целей и выполняющих определенный комплекс специализированных банковских операций.

Для подготовки и обсуждения стратегических и важных тактических  решений непосредственно под  руководством Председателя Правления  функционируют 6 коллегиальных органов.

Филиал - представляет собой  административно и экономически обособленное региональное подразделение с численностью персонала свыше 100 человек, действующий в соответствии с "Положением о филиале ПриватБанка", утвержденного Председателем Правления банка.

Отделение - представляет собой административно обособленную часть РУ или филиала, не публикующее баланса и выполняющее ограниченное количество операций, разрешенных ГО и НБУ. Отделение действует на основании "Положения об отделении", утвержденного Директором ГРУ (РУ), самостоятельного филиала, в состав которого они входят.

Представительство банка– территориально обособленное структурное  подразделение банка, действующее  на основании "Положения о представительстве", утвержденного Председателем Правления, которое не имеет права осуществлять банковскую деятельность.

Для Общесистемного бизнеса  корпоративных клиентов, Бизнеса  обслуживания корпоративных клиентов в РП разработаны рекомендуемые  ОСУ, утвержденные приказами №942 от 21.08.2001г. и № 703 от 25.06.2002г. соответственно.

Все отделения ПриватБанка  делятсяна 4 группы -"А", "Б", "В", "Г".Управление отделениями осуществляется по схемам, утвержденным приказом № 310 от 25.03.2002г.

 

II.2. Ознакомление с функциональными обязанностями сотрудников банка

 

Каждый сотрудник банка  имеет свои обязанности, которые  указаны в должностных инструкциях.

Функциональные обязанности начальника отделения:

Операционный отдел возглавляет начальник, который осуществляет общее руководство и организует работу отдела. Основная цель должности начальника операционного отдела это обеспечение работы операционного отдела по качественному и своевременному обслуживанию клиентов банка, обеспечение контроля за отражением в учете всех операций, осуществляемых операционным отделом. А также начальник операционного отдела должен обеспечить составление и представление в установленные сроки необходимой отчетности. На должность начальника отдела банка назначается лицо, имеющее высшее профессиональное образование по профилю работы со специализацией по конкретному направлению деятельности структурного подразделения, стаж финансово-банковской или аналогичной работы на руководящих должностях не менее 3 лет.  
Начальник отдела банка должен знать:  
       1. Законы, иные нормативные правовые акты, относящиеся к деятельности финансово-банковских учреждений.

2. Приказы, ведомственные инструкции  и нормативные документы, касающиеся  работы отдела.

3. Основы экономики. 

4. Перспективы развития финансово-банковской системы и стратегические направления деятельности банка.

5.Основы научной организации  труда. 

6. Правила и нормы охраны труда,  техники безопасности и противопожарной  защиты.

7. На время отсутствия начальника  отдела банка (командировка, отпуск, болезнь, пр.) его обязанности исполняет заместитель, который приобретает соответствующие права и несет ответственность за надлежащее исполнение возложенных на него обязанностей.  
Должностные обязанности  
Начальник отдела банка:  
1. Осуществляет руководство деятельностью отдела банка и несет персональную ответственность за качество выполняемых отделом работ и результаты его деятельности.  
2. Обеспечивает подготовку проектов текущих и перспективных планов работ и осуществляет контроль за выполнением стоящих перед отделом банка задач.  
3. Организует систематический анализ деятельности отдела банка и на его основе подготавливает необходимые проекты документов по вопросам, входящим в его компетенцию.  
4. Подготавливает проекты положения об отделе банка и должностных инструкций работников отдела.  
5. Возглавляет разработку проектов нормативных, методических и инструктивных материалов по направлениям деятельности отдела банка.

Операционный отдел является самостоятельным подразделением КБ "Приватбанк" и подчиняется Главному бухгалтеру филиала и его заместителю согласно приказу о распределении обязанностей. Функциональные обязанности главного бухгалтера:

Главный бухгалтер назначается на должность и освобождается по решению Правления КБ "ПриватБанк ". Подчиняется непосредственно Директору филиала. 
Основные задачи и обязанности главного бухгалтера филиала, как главного методолога и контролера за отражением в учете всех операций, заключается в том что он имеет право требовать от структурных подразделений обеспечения правильной организации бухгалтерского учета и контроля, представления необходимых документов по оформлению операций, соблюдения установленного порядка принятия, оприходования, хранения и расходования денежных средств, товарно-материальных и других ценностей, а также имеет право требовать от любого подразделения банка дачи пояснений, а при необходимости и непосредственно вмешиваться в его рабочие процедуры, если полученные данные требуют сомнение. Организует проверки состояния бухгалтерского учета филиала банка и его территориально-обособленных рабочих мест.

 

 

              Функциональные обязанности главного менеджера-аналитика:

- активный поиск и  привлечение клиентов целевой  группы, интенсивное общение с  текущими и потенциальными клиентами;

- информирование и  консультирование клиентов об  условиях предоставления банковских  продуктов и определение возможности  микрокредитования;

- создание стойкого  имиджа банка;

- сбор первичной информации  о клиенте;

- проведение финансово-экономического  анализа деятельности клиента с обязательным посещением всех мест ведения бизнеса и места проживания клиентов;

- проведение анализа  кредитного предложения;

- оценка финансового  состояния и расчёт класса  заёмщика по методике Банка;

- подготовка резюме  и защита проектов перед Кредитной комиссией;

- информирование клиентов  про решение, принятые Кредитной  комиссией и, в случае утверждения  положительных решений, про передачу  кредитных проектов Кредитному  администратору;

- проверка целевого  использования кредитов и состояния предмета залога;

- комплектация кредитных  дел согласно процедурам.

Функциональные обязанности  специалиста-кассира:

- приём и соответствующая  разработка поступивших от клиентов  и сотрудников банка расчётно-кассовых  документов по счетам, закреплённым за специалистом отдела;

- проверка возможности  зачисления, перечисления или выдачи  наличных денежных средств по  предъявленному документу;

- проверка всех поступающих  расчётно-денежных документов с  точки зрения законности операций  и соответствие их правилам кредитования и расчётов, установленных Национальным банком Украины;

- осуществление свода  документов дня;

- осуществление распечатки  документов дня;

- подбор и хранение  операционных документов дня;

- подписание документов, принятых к исполнению и составленных самим исполнителем;

- осуществление работы  с населением по приёму коммунальных  платежей;

- ведение кассового  журнала;

- осуществление сверки  кассовых операций с кассой  отделения;

- открытие и операционное  обслуживание счетов юридических  и физических лиц;

- заведение и обслуживание  депозитных сделок;

- приём и выплата  денежных переводов;

- заведение и обслуживание  сделок по кредитным операциям.

Для осуществления своей  деятельности в рамках Украинского  Законодательства, ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» использует следующую нормативно-правовую базу: Закон Украины «О банках и банковской деятельности» от 07.12.2000 г. № 2121-ІІІ, с изменениями и дополнениями состоянием на 23.03.2009 г.; Инструкцией «О порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранных валютах», утвержденная Постановлением НБУ от 12.11.2003 г. № 492; Инструкция НБУ «О межбанковских переводах средств в Украине в национальной валюте» от 16.08.2006 г. № 320; Инструкция НБУ «О безналичных расчетах в Украине в национальной валюте» от 21.01.2004 г. № 22, с изменениями и дополнениями;  основными положениями Декрета Кабинета Министров Украины «О системе валютного регулирования и валютного контроля», положениями эксплуатации локальной информационной системы банка, правилами внутреннего трудового распорядка.