Отчет по практике по Амурскому филиалу ОАО АКБ "Росбанк"

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение           3

1 Организационно – экономическая характеристика ОАО АКБ

«Росбанк»           5

1.1 Основная характеристика  ОАО АКБ «Росбанк»   5

1.2 Основная характеристика  Амурского филиала ОАО АКБ 

    «Росбанк»          9

1.3 Банковские услуги и  продукты Амурского филиала ОАО  АКБ

    «Росбанк»          11

2 Анализ финансового состояния  Амурского филиала ОАО АКБ  «Росбанк»           14

2.1 Анализ активов и  пассивов Филиала     14

2.2 Анализ доходов и  расходов Филиала     18

3 Изучение отдела сопровождения  кредитного портфеля   24

3.1 Характеристика ОСКП        24

3.2 Анализ кредитного портфеля  Амурского филиала ОАО АКБ  «Росбанк»           27

4 Банковские операции  Амурского филиала ОАО АКБ  «Росбанк» 36

Заключение          48

Библиографический список        50

Приложение А «Организационная структура Амурского филиала ОАО АКБ Росбанк»

Приложение Б «Заявление о предоставлении нецелевого кредита»

Приложение В «Заявление о предоставлении овердрафта»

Приложение Г «Система коэффициентов для сводной оценки качества кредитного портфеля»

Приложение Д «Расходный кассовый ордер»

Приложение Е «Приходный кассовый ордер»

Приложение Ж «Аккредитив»

Приложение З «Инкассовое поручение»

Приложение И «Платежное поручение»

Приложение К «Платежное требование»

Приложение Л «Платежный ордер»

Приложение М «Чековая книжка»

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Становление рыночной экономики  в нашей стране открыло новый  этап и поставило новые задачи в развитии банковского дела. В  настоящее время в России функционирует огромное количество кредитных организаций, при этом важной особенностью современного банка (равно как и любой другой кредитной организации) является его универсальность, т.е. практически каждый банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции – это доходообразующие факторы в его деятельности.

ОАО АКБ "Росбанк" является сложной финансовой структурой, работающей и развивающейся одновременно во многих направлениях. Разносторонняя направленность бизнеса является гарантией устойчивости компании, как для клиентов, так и для сотрудников.

Амурский филиал ОАО АКБ  «Росбанк» находится в г. Благовещенске. Головная организация – ОАО АКБ  «Росбанк». Филиал зарегистрирован 27.01.2005.

Объектом исследования отчета о прохождении производственной практики является отдел сопровождения кредитного портфеля Амурского филиала ОАО АКБ «Росбанк» г. Благовещенске.

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» — многопрофильный  частный финансовый институт, один из лидеров российской банковской системы.

Целью производственной практики является закрепление теоретических  знаний, полученных в процессе обучения и приобретения практических навыков работы в отделе сопровождения кредитного портфеля Амурского филиала ОАО АКБ «Росбанк» г. Благовещенске.

Для достижения поставленной цели в работе были решены следующие  задачи:

• изучить организационно-экономическую характеристику Амурского филиала ОАО АКБ «Росбанк» в г. Благовещенске;
• провести анализ финансового состояния Филиала за период 2009-2011 г.г.;
• изучить функции отдела ОСКП;
• проанализировать операции, осуществляемые отделом ОСКП.

Информационной базой  при написании отчета по производственной практике являлись учебники по банковскому  делу, инструкции и положения ЦБ РФ, письма банка, постановления Правительства  РФ и различные Федеральные законы, касающиеся деятельности – ФЗ «О Центральном банке РФ», ФЗ «О банках и банковской деятельности», официальный сайт ОАО АКБ «Росбанк».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 ОРГАНИЗАЦИОННО – ЭКОНОМИЧЕСКАЯ  ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО АКБ «РОСБАНК»

 

1. Основная характеристика ОАО АКБ «Росбанк»

«Росбанк» (первоначальное название «Независимость») является акционерным банком и осуществляет свою деятельность в РФ с 1993 г. В течении первых пяти лет после учреждения клиентами «Росбанк» в основном являлись средние торговые, финансовые и технологические компании, которым банк предоставлял широкий спектр услуг, включая коммерческое кредитование и рассчетно-кассовое обслуживание. Банк также осуществлял торговлю государственными облигациями, операции с иностранной валютой и операции на финансовом рынке. В 1998 г. «Росбанк» приобрела Группа «Интеррос» с первоначальной целью обеспечения банковскими услугами компаний Группы. В 2000 г. «Росбанк» приобрел КБ «Онэксимбанк», который был присоединен к «Росбанк» и прекратил свое существование как юридическое лицо. В 2002 г. «Росбанк» объединился с КБ «МФК Банк», специализирующимся на инвестиционной банковской деятельности. В 2003 г. Группа «Интеррос» приобрела группу банков ОВК – одну из крупнейших в России розничных банковских сетей. Интеграция «Росбанка» с группой ОВК сделала его финансовым учреждением, предлагающим клиентам универсальный набор банковских услуг.

Дата внесения записи о  создании кредитной организации  в Единый государственный реестр юридических лиц: 25.10.2002

В феврале 2010 года были обнародованы совместные планы владельцев банка (Societe Generale и «Интерроса») об объединении Росбанка, «Банк Сосьете Женераль Восток», банка «Дельтакредит» и «Русфинанс банка». В итоге ожидалось, что будет создан крупнейший частный банк России (совокупный объём активов оценивался на 1 января 2010 года в 656 млрд. руб.). Впрочем, по завершении объединения Росбанк стал лишь третьим по величине активов частным банком России, пропустив вперёд Альфа-банк и принципиального австрийского конкурента - ЮниКредит банк.

В январе 2011 года Росбанк  стал владельцем 100 % акций «Русфинанс банка» и банка «Дельтакредит».

15 апреля 2011 года акционерами  Росбанка было принято решение  о реорганизации банка в форме присоединения к нему ЗАО «БСЖВ», которое состоялось 1 июля 2011 года.

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» — многопрофильный  частный финансовый институт, один из лидеров российской банковской системы. По состоянию на 1 января 2011 г. собственный капитал Росбанка составил  94 941,38 млн.  рублей, а суммарные активы –  928 687,61 млн.  рублей.  Основным акционером банка  является французская банковская группа «Societe Generale» (74,8%).¹

Клиентами Росбанка являются более 3,5 млн физических лиц, 60 тыс. малых и средних предприятий, 7 тыс. крупных компаний.

В рейтинге крупнейших банков по размеру капитала первого порядка, составленном журналом The Banker (июль 2005 года) «Росбанк» занимает 785 место, среди банков Центральной и Восточной Европы — 19 место.²

Для координации деятельности подразделений банка сформирована четыхёхуровневая система управления:

 - Головной офис в Москве

 - Территориальные управления: Центральное, Дальневосточное, Урало-Сибирское.

 - Филиалы (всего 66)

 - Дополнительные офисы и операционные кассы

Филиалы банка действуют  в 70 регионах России, в Москве у банка 55 отделений. В России открыто более 600 точек обслуживания.

Росбанк последовательно  реализует стратегию создания универсального финансового института национального  масштаба и обслуживает все категории  клиентов.

Ключевыми направлениями  деятельности Росбанка являются розничное, корпоративное, инвестиционно-банковские услуги и работа с состоятельными частными клиентами. В настоящий момент Росбанк обладает одной из крупнейших в стране региональной сетью: более 600 подразделений сети в 70 регионах Российской Федерации. Его дочерние банки работают в Белоруссии и Швейцарии.

Наиболее важным для банка  является развитие розничного бизнеса. Росбанк активно работает с населением, предлагая различные варианты вкладов и разнообразные кредитные продукты. Банк занимает лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования. Частными клиентами Росбанка являются около 2,6 миллионов человек.

Росбанк обслуживает около 8 тысяч крупных компаний. Среди  клиентов банка такие известные  отечественные компании как ВО «Алмазювелирэкспорт», РАО «Газпром», ГМК «Норильский никель», СК "Согласие", ЗК "Полюс", "Седьмой континент", Холдинг МРСК и другие.

Росбанк активно развивает  инвестиционное направление деятельности, являясь крупнейшим организатором  и андеррайтером на рынке рублевых корпоративных и муниципальных облигаций.

Согласно уставу ОАО АКБ  «РОСБАНК» может осуществлять следующие  операции:

1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещение привлеченных средств.

2. Открытие, ведение и закрытие банковских счетов физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

3. Конвертация средств, находящихся на личном банковском счете физических лиц.

4. Инкассация денежных средств.

5. Осуществление кассового обслуживания физических и юридических лиц.

6. Покупка и продажа иностранной валюты за наличный и безналичный расчет.

7. Выдача банковских гарантий.

8. Кредитование юридических и физических лиц (на неотложные нужды, на пополнение банковского счета (овердрафта), на покупку товаров длительного пользования, на приобретение автомобиля, «экспресс» кредиты под обеспечение реструктуризированными вкладами). Банк предоставляет кредиты под следующее обеспечение залога имущества, гарантии, поручительства и обязательства в других формах. Банк также может выдавать доверительные (без обеспечения) кредиты.

9. Страхование физических и юридических лиц при кредитовании и обычное страхование. Дочерняя страховая компания – «Негосударственный пенсионный фонд».³

ОАО АКБ "Росбанк" является сложной финансовой структурой, работающей и развивающейся одновременно во многих направлениях. Разносторонняя направленность бизнеса является гарантией устойчивости компании, как для клиентов, так и для сотрудников. На сегодняшний день банк развивается в следующих основных направлениях:

• розничный бизнес,

• инвестиционный банк,

• корпоративный банк,

• потребительское кредитование,

• автокредитование,

• ипотека.

Конкурентные преимущества Банка:

• доступность (развитая филиальная сеть)

• мобильность (уникальные высокотехнологичные каналы доступа)

• надежность (15 лет на рынке  российских банковских услуг)

• быстрота и качество обслуживания

• узнаваемый бренд

Высшим органом управления ОАО АКБ «РОСБАНК» является Общее  собрание акционеров банка (Общее собрание акционеров банка проводится ежегодно).

Директор ОАО АКБ «РОСБАНК»  осуществляет общее руководство  деятельности банка: как Центрального банка, так и дополнительных офисов.

Директору ОАО АКБ «РОСБАНК»  непосредственно подчиняются заместитель директора, главный бухгалтер ОАО АКБ «РОСБАНК» и начальники всех управлений и отделов банка, а также управляющие дополнительных офисов.

По оперативным вопросам производственной деятельности начальники отделов ОАО АКБ «РОСБАНК»  подчиняются заместителю директора  или главному бухгалтеру.

Главному бухгалтеру по оперативным  вопросам подчиняются начальники таких  отделов, как управление бухгалтерского учета и отчетности, управление кредитования, управление расчетов, управление планирования.

Все остальные отделы и  управления подчиняются по оперативным  вопросам заместителю директора.

Уставный капитал Банка  составляет 15514018530 рублей и разделен на 1551401853 обыкновенных именных акции, каждая из которых обладает номинальной стоимостью 10 рублей и предоставляет право одного голоса на Общем собрании акционеров Банка.

Банк выпускает обыкновенные именные бездокументарные акции. Привилегированные акции Банком не выпускаются.

Предельное количество объявленных  акций составляет 295059613 обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 10 руб. каждая.

1.2Основная характеристика Амурского филиала ОАО АКБ «Росбанк»

Амурский филиал ОАО АКБ «Росбанк» является дочерней компаний по отношению к ОАО АКБ «Росбанк».

Форма собственности: Смешанная российская собственность с долей федеральной собственности

Организационно - правовая форма: Представительство и филиал

Категория по Общероссийскому  классификатору органов государственной власти и управления:  Центральный банк Российской Федерации

На сегодняшний день Амурский филиал ОАО АКБ «Росбанк» является одним из основных участников регионального рынка, представляя широкий спектр банковских продуктов. Филиал предоставляет клиентам комплекс услуг, принятых в международной банковской практике.