Отчет по производственной практике Росбанк

Содержание

1. Общая характеристика ОАО АКБ «Росбанк» .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .   .  2

2. Анализ финансово - экономической деятельности ОАО АКБ «Росбанк». .10

3. Система кредитования  ОАО АКБ «РОСБАНК»  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  .  24

4. Рекомендации по совершенствованию  кредитования физических лиц . . 43

Приложение 1

Приложение 2

Приложение 3

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Общая характеристика ОАО АКБ «Росбанк»

 

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» — многопрофильный  частный финансовый институт, один из лидеров российской банковской системы. По состоянию на 1 декабря 2010 г. собственный  капитал Росбанка составил  44 131,27 млн.  рублей, а суммарные активы –  806 661,60 млн.  рублей. Мажоритарным акционером банка  является французская  банковская группа «Сосьете Женераль».

Росбанк последовательно  реализует стратегию создания универсального финансового института национального  масштаба и обслуживает все категории  клиентов.

Ключевыми направлениями  деятельности Росбанка являются розничное, корпоративное, инвестиционно-банковские услуги и работа с состоятельными частными клиентами (private banking). В настоящий  момент Росбанк обладает крупнейшей в стране частной региональной сетью: более 600 точек обслуживания в 70 регионах Российской Федерации. Его дочерние банки работают в Белоруссии и  Швейцарии.

Наиболее важным для банка  является развитие розничного бизнеса. Росбанк активно работает с населением, предлагая различные варианты вкладов  и разнообразные кредитные продукты. Банк занимает лидирующие позиции на рынке потребительского и ипотечного кредитования. Частными клиентами Росбанка являются более 2,6 миллионов человек.

Росбанк обслуживает около 8 тысяч крупных компаний. Среди  клиентов банка такие известные  отечественные компании как ВО «Алмазювелирэкспорт», РАО «Газпром», ГМК «Норильский  никель», СК "Согласие", ЗК "Полюс", "Седьмой континент", Холдинг  МРСК и другие.

Присоединение к «Социальной  партии российского бизнеса» Российского  союза промышленников и предпринимателей - продуманная, закономерная инициатива РОСБАНКа, которая вместе с социально  значимыми программами определяет его курс на полноценное сотрудничество с обществом. Банк активно участвует в благотворительной и спонсорской деятельности - совместно с Детским фондом ООН – ЮНИСЕФ уже в течение шести лет успешно реализует общероссийскую грантовую программу «НОВЫЙ ДЕНЬ». Одним из приоритетных направлений также является поддержка национального искусства и культуры.

Росбанк активно развивает  инвестиционное направление деятельности, являясь крупнейшим организатором  и андеррайтером на рынке рублевых корпоративных и муниципальных  облигаций.

Плодотворное сотрудничество с отечественными и зарубежными  финансово-кредитными институтами  обеспечивает высокое доверие к  Росбанку, что позволяет на выгодных условиях проводить клиентские платежи, эффективно управлять собственной  ликвидностью и привлекать ресурсы  для клиентов. Корреспондентская  сеть Росбанка включает Bank of New York, Bank of Tokyo-Mitsubishi, Commerzbank, Credit Suisse First Boston, HSBC Bank USA, Sampo Bank, IntesaBCI, Nordea Bank Norge  A. S.A. и  другие надежные банки.

Росбанк является одним из лидеров рынка финансовых услуг  малому и среднему бизнесу, обслуживая около 44 тыс. клиентов. Банк предлагает малым и средним предприятиям комплексный сервис, включая специально разработанные кредитные продукты.

Значительные результаты демонстрирует и направление private banking. Сегодня в Росбанке обслуживается  более 1800 счетов частных состоятельных  клиентов, объем средств на их счетах уже превысил 2 млрд. долларов США.

На протяжении всей своей  истории Росбанк большое внимание уделяет реализации социальных проектов. Один из них — грантовая программа  «Новый день», которую банк проводит ежегодно с 1999 года. В Росбанке также  действует внутрикорпоративная  благотворительная программа частных  пожертвований сотрудников банка  «Право помогать есть у каждого». Банк поддерживает и культурные проекты: выставочные программы Музеев московского Кремля, новые постановки театра «Современник».

Росбанк имеет кредитные  рейтинги трех крупнейших международных  агентств: Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch. В 2008 году стал обладателем Гран-при Премии «Банк года» в итоговой премии «Финансовая элита России 2008». В  ноябре 2008 года авторитетный британский журнал «The Banker»  удостоил Росбанк  престижной награды «Bank of the Year», признав  его лучшим финансовым институтом России.

Росбанк — один из самых  надежных российских банков. Это делает его привлекательным для всех, кто хотел бы сохранить и приумножить  накопленные денежные средства, получить качественные банковские услуги.

История  становления:  

• Март 1993 года – создание коммерческого Банка «Независимость»
• Сентябрь 1998 года – избрание собранием акционеров Банка «Независимость» нового состава Совета директоров и принятие решения о переименовании Банка в АКБ «РОСБАНК». АКБ «РОСБАНК» зарегистрирован Центральным Банком РФ
• Сентябрь  2000 года – объединение с реструктурированным ОНЭКСИМ Банком
• Второе полугодие 2002 года – консолидация бизнеса с инвестиционным Банком МФК (Международная Финансовая Компания)
• Октябрь 2003 года – начало процесса интеграции РОСБАНКа и Группы ОВК

Система управления:

Головной офис

  Территориальные управления

    Филиалы

  Дополнительные офисы

По состоянию на начало 2010 года сеть ОАО АКБ «РОСБАНК» включает более 600 точек обслуживания в составе 76 региональных филиалов. В Москве расположены 78 дополнительных офисов. Филиалы ОАО АКБ «РОСБАНК» действуют в 64 регионах РФ.

Банк имеет дочерние Банки  в России (КБ "БайкалРОСБАНК" (ОАО), ОАО "МОНЧЕБАНК», ЗАО "РОСБАНК-ВОЛГА»), а также в Швейцарии (ROSBANK (SWITZERLAND) SA) и Белоруссии (ЗАО АКБ "БЕЛРОСБАНК»).

Дочерние финансовые Компании: Финансовая компания "РОСИНВЕСТ  С.А." ("ROSINVEST") (Люксембург) и  Финансовая компания ROSBANK International Finance B.V. (Амстердам).

Объем корпоративного кредитного портфеля Росбанка по состоянию на 1 января 2009 года составил 4,8 млрд. долларов США, в том числе 2 млрд. долларов США приходится на филиальную сеть (34,7%) и 2,8 млрд. долларов США (65,3%) на головной офис банка.

Значительная доля кредитных  ресурсов размещена среди предприятий  торговли (16,3%), строительства (13,9%), электроэнергетики (12,2%). Активно продолжает развиваться  сотрудничество Росбанка с предприятиями  и организациями реального сектора  экономики - военно-промышленного комплекса (7,8%), черной металлургии (4,0%). Из других отраслей, которым Росбанк в 2006 году предоставил кредитные ресурсы, необходимо отметить также лизинговые компании (8,0%) и финансовые организации (3,2%).

Одним из наиболее приоритетных направлений для Росбанка является сотрудничество с органами управления субъектов Российской Федерации  и муниципальных образований. Объем  предоставленных данной категории  клиентов кредитов по состоянию на 1 января 2008 года составил 207 млн. долларов США или 7,4% от общего объема корпоративного кредитного портфеля банка.

В основу стратегии Росбанка в области корпоративного кредитования заложен принцип сохранения занимаемой доли на рынке корпоративных кредитов, в том числе за счет привлечения через региональную сеть банка новых заемщиков, включая крупные компании регионального значения.

Рейтинг: Журнал "Профиль" публикует рейтинги российских банков по состоянию на 1 июня 2008 года. РОСБАНК в рейтинге "200 крупнейших российских банков по размеру чистых активов" занимает 6-е место, а среди крупнейших российских банков по размеру собственного капитала - 8-е. Лидеры рейтинга – Сбербанк, Внешторгбанк и Газпромбанк.

Кроме того, РОСБАНК находится  на 5-м месте по объему кредитов, выданных частным лицам, на 8-м месте по объему кредитов, выданных негосударственным  предприятиям, на 5-м месте по объему привлеченных депозитов физических лиц, на 4-м месте по объему остатков на счетах корпоративных клиентов.

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» - открытое акционерное общество, именуемое в дальнейшем «Банк», является кредитной организацией, созданной  в соответствии с законодательством  Российской Федерации, и входит в  банковскую систему Российской Федерации.

Полное фирменное наименование Банка – Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное  общество. Сокращенное фирменное  наименование Банка – ОАО АКБ  «РОСБАНК».

Местонахождение Банка и  органов его управления: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д.11.

Почтовый адрес Банка: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д.11.

Акционерами Банка могут  быть юридические и физические лица, участие которых в кредитной  организации не запрещено федеральными законами.

Банк приобретает права  юридического лица с момента его  государственной регистрации. Его  право на проведение банковских операций подтверждается лицензией, выдаваемой Банком России.

Банк имеет круглую  печать со своим фирменным полным наименованием на русском языке, а также с указанием организационно-правовой формы и местонахождения, штампы, бланки со своим фирменным наименованием, а также зарегистрированный в установленном порядке товарный знак (знак обслуживания) и другие средства визуальной идентификации.

Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наименования и товарного знака.

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и  в своей деятельности руководствуется  законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом.

Банк отвечает по своим  обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать  и осуществлять имущественные и  неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Банк создается без  ограничения срока деятельности и осуществляет ее на основании лицензии Банка России, а также иных лицензий в соответствии с действующим  законодательством Российской Федерации.

Банк независим от органов  государственной власти и управления при принятии им решений, за исключением  случаев, предусмотренных федеральными законами.

Банк  имеет право в  установленном порядке открывать  свои филиалы, представительства и  внутренние структурные подразделения. Банк имеет право в установленном  порядке делегировать филиалами  и внутренними структурными подразделениями  право на осуществление банковский операций и сделок в соответствии с лицензией на осуществление  банковской деятельности, выданной Банку.

Банк может осуществлять следующие банковские операции:

- привлекать денежные  средства физических и юридических  лиц во вклады ( до востребования  и на определенный срок);

- размещать привлеченные  средства от своего имени и  за свой счет на условиях  возвратности, срочности и платности;

- открывать и вести  банковские счета физических  и юридических лиц ;

- осуществлять расчеты  по поручению физических и  юридических лиц, в том числе  банков корреспондентов, по их  банковским счетам;

- инкассировать денежные  средства, векселя, платежные и  расчетные документы и осуществлять  кассовое обслуживание физических  и юридических лиц;

- покупать и продавать  иностранную валюту в наличной  и безналичной формах;

- привлекать во вклады  и размещать драгоценные металлы;

- выдавать банковские  гарантии;

- осуществлять переводы  денежных средств по поручению  физических лиц без открытия  банковских счетов (за исключением  почтовых переводов).

Банк также вправе осуществлять следующие сделки:

-выдавать поручительства  за третьих лиц, предусматривающих  исполнение обязательств в денежной  форме;

- приобретать права требования  от третьих лиц исполнения  обязательств в денежной форме;

- доверительно управлять  денежными средствами и иными  материальными ценностями по  договору с физическими и юридическими  лицами;

-осуществлять операции  с драгоценными металлами и  драгоценными камнями в соответствии  с законодательством РФ;

-предоставлять в аренду  физическими юридическим лицам  специальные помещения или находящиеся  в них сейфы для хранения  документов и ценностей;

- осуществлять лизинговые  операции;

- оказывать консультационные  и информационные услуги.

В соответствии с лицензией  Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.