Сравнение банковской и парабанковской системы

Критерий

Банковская система

Парабанковская система

Законодательная основа

• Конституция РФ
• Гражданский кодекс
• ФЗ от 02.12.1990 N 395-1

"О банках и банковской  деятельности"

• ФЗ от 12.01.1996 N 7-ФЗ  "О некоммерческих организациях"
• ФЗ от 25.02.1999 N 40-ФЗ  "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"
• ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ  "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
• ФЗ от 10.12.2003 N 173- "О валютном регулировании и валютном контроле"
• ФЗ от 23.12.2003 N 177-ФЗ  "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"
• Указание Банка России от 23 июня 2004 г. № 70-1 «О типичных банковских рисках»
• ФЗ от 29.07.2004 N 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"
• ФЗ от 30.12.2004 N 218-ФЗ  "О кредитных историях"

и др. нормативно-правовые акты банковского законодательства.

• Гражданский кодекс РФ от 26.01.1996 N 14-ФЗ
• Закон РФ  от 27.11.1992 N 4015-1  "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.01.2012)
• ФЗ от 22.04.1996 N 39-ФЗ) "О рынке ценных бумаг"
• ФЗ от 07.05.1998 N 75-ФЗ  "О негосударственных пенсионных фондах"
• ФЗ от 29.10.1998 N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)"
• ФЗ от 24.07.2002 N 111-ФЗ "Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации"
• ФЗ от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации"
• ФЗ от 04.05.2011 N 99-ФЗ  «О лицензировании отдельных видов деятельности»

и  др. нормативно-правовые акты гражданского и специального законодательства.

Лицензирование

Необходимо получение  лицензии на осуществление банковской деятельности:

• лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
• лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
• лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
• генеральная лицензия.

Генеральная лицензия может  быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной  валюте, а также выполняющему установленные  Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" требования к размеру собственных средств (капитала).

Лицензия на основе ФЗ «О лицензировании отдельных видов  деятельности»

Уставный капитал

КБ-180 миллионов рублей

НКО- 90 миллионов рублей

(минимальный размер уставного  капитала вновь регистрируемой  небанковской кредитной организации,  не ходатайствующей о получении  лицензии предусматривающей право  на осуществление расчетов по  поручению юридических лиц, на  день подачи ходатайства о  государственной регистрации и  выдаче лицензии на осуществление  банковских операций устанавливается в сумме 18 миллионов рублей)

Варьируется для каждого  вида учреждений парабанковской системы

т.к. предъявляются различные  требования для страховых, инвестиционных, лизинговых и прочих организаций  относительно размера уставного  капитала

Форма предоставления ссудного капитала

Кредит

Заём

Влияние на объём денежной массы в обращении

Мультиплицирует денежную массу

Перераспределение уже существующих денежных средств, нет мультипликационного  эффекта

Право распоряжения и пользования

Право распоряжения денежными  средствами принадлежит заёмщику, но нет перехода этого права от владельца  денежных средств(лица положившего денежные средства на депозит в банке),  кредитный посредник – банк- создаёт новые денежные средства

Изменение права распоряжения денежными средствами, переход этого  права от займодателя к  займополучателю на срок предоставления займа