Банки и их роль в рыночной экономике

МИНЕСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Государственное образовательное учреждение высшего  профессионального образования

«СИБИРСКАЯ  ГОСУДАРСТВЕННАЯ ГЕОДЕЗИЧЕСКА АКАДЕМИЯ»

(ГОУВПО  «СГГА»)

 

Кафедра гуманитарных наук

 

 

Реферат

Дисциплина: Экономика

На тему: Банки и их роль в рыночной экономике.

 

 

 

Выполнила: Шумакова Н.А.,

Студент гр. БЗ-13

 

 

 

 

Новосибирск 2013

СОДЕРЖАНИЕ:

ВВЕЕНИЕ   …………………………………………………………………………………………………….…………3

Глава 1. История возникновения банков …………………………………………………………..…5

Глава 2. Виды банков……………………………………………………………………………………………..7

2.1 Центральный банк: его роль и функции в экономике……………………………..…..11

2.2 Коммерческие банки……………………………………………………………………………….…….15

Глава 3. Особенности российской банковской системы………………………………...….19

3.1.Центральный  банк РФ как структура банковской  системы…………………….…...19

3.2.Коммерческие банки в России. Операции коммерческих банков………………21

Глава 4. Роль банков в рыночной экономике . ………………………………………….…..…..24

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ……………………………………………………………………………..……………………….27

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ…………………………………………………………………………..………………29

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Современная экономика представляет собой очень сложную систему, каждая часть которой тесно связана  с другими и играет важную роль. Но, одну из важнейших ролей играет банковская система, обеспечивающая на современном этапе развития экономических  взаимоотношений нормальное функционирование всей экономики в целом.

 
  Данная тема весьма актуальна в настоящее время, так как банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Любой банк выступает в качестве финансового посредника между фирмами и домашними хозяйствами, имеющими свободные деньги, и теми фирмами и домашними хозяйствами, которые в них нуждаются. Иными словами, банк — финансовый посредник между кредиторами и заемщиками. Владельцы денег (кредиторы) дают взаймы деньги банку, который открывает им депозит, а полученные деньги он предоставляет в кредит своим заемщикам. Эти посреднические операции банков совершаются в самых различных формах  и играют громадную роль в рыночной экономике. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом, стекающимся к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц. По существу, банковская система - это сердце хозяйственного организма любой страны.  
 
 Банки – это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо оной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, не национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Сейчас невозможно представить  гармонично развитое государство без  разветвленной сети банков. И действительно, банки играют в современной экономике  роль многочисленных сердец, с помощью  которых возможно развитие и становление  экономико-политической помощи государства. До недавнего времени у нас  банковская деятельность целиком и  полностью определялась внутренней политикой КПСС. Но, в связи с  политико-экономическими преобразованиями, в нашей стране появилось множество  негосударственных банков, деятельность которых регулируется с одной стороны - объективными экономическими законами, а с другой - письмами Центрального банка и несовершенным пока законодательством.

Современные российские банки развиваются  очень высокими темпами, если учесть, что первые негосударственные финансовые институты появились в 1988 г., то появление  в 1993 г. кредитных карточек как на магнитных, так и на электронных носителях, можно рассматривать как большой прогресс.

 Деньги, кредит дают обществу  значительный стимул для развития, порождают целую систему особых  отношений, особого порядка и  высокой степени организации.  С их помощью человечество  становится богаче. Известно, однако, и другое: неумелое обращение  с деньгами, использование правил  обращения с ними неизбежно  вызывает негативные последствия.

Между тем, с помощью банков происходит аккумуляция временно неиспользуемых свободных денежных средств, их перераспределение, «обмен веществ», использование «энергии»  окружающей среды интересах общего блага. Деньги и кредит как факторы  роста общественного богатства  способны делать нации более богатыми, однако лишь в том случае, если управление деньгами и кредитом основывается на четких правилах, их нарушение может  стать тормозом экономического роста  и процветания хозяйства.

Банковское дело не является застывшей  наукой, банки способны адаптироваться к окружающей среде. Они сохранили  самобытность, свой облик, свое место  в народном хозяйстве именно потом, что обладает свойством к саморегулированию. Реагируя на изменяющиеся потребности  рынка, приспосабливаясь с современной  жизни, учитывая новые явления в  экономике, политике, политическом устройстве общества, банковское дело дает описание той технологии, которая должна использоваться в конкретных экономических ситуациях, на стадиях кризиса или подъема, при стабильной или неустойчивой обстановке.

Целью моей работы является изучение современной банковской системы  и определение роли  банков в рыночной экономике.

 
  В ходе своей работы я постаралась решить следующие задачи:

            -рассмотреть основные виды банков и причины их возникновения

   -раскрыть сущность и функции банков;

   -рассмотреть основные операции банков

 

Глава 1. ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ БАНКОВ

  Банки - это огромное достижение цивилизации. Сегодня они представляют собой специализированные организации, которые аккумулируют временно свободные денежные средства юридических лиц и населения, предоставляют их во временное пользование в виде кредитов, оказывают посреднические услуги во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, производят кассовое обслуживание физических и юридических лиц, осуществляют другие операции с деньгами

  Первые банки, по мнению ряда ученых, появились в условиях мануфактурной стадии капитализма, в XIV и XV вв., прежде всего в итальянских городах (Венеции, Генуе).

  Слово «банк» происходит от итальянского «banko» – «скамья, на которой совершались денежные и кредитные операции». Уже в X в. в Италии «скамьи» устанавливались на площадях, где проходила оживленная торговля товарами. Расплачивались за товары разнообразными монетами, чеканившимися государствами, городами и даже отдельными лицами. Единообразной системы монет не существовало: встречались монеты различной формы, разного достоинства, причем зачастую ниже указанной на них нарицательной цены. В этих условиях потребовались специалисты, разбирающиеся во множестве обращающихся монет, которые могли бы их оценить и дать советы по обмену. Такие специалисты-менялы обычно работали за своими особыми столами на торжищах (рынках). В X в. Таким образом, первые банки возникали на основе «меняльного дела» – обмена денег различных городов и стран.

    Первые банки - деловые дома - возникли на Древнем Востоке (XVIII - VI вв. до н. э.). Так, торговые дома Эгиби и Мурашу (V - VII вв.) проводили комиссионные операции по купле продаже, выдаче ссуд под расписку и залог, осуществляли продажи и платежи за счет клиентов, вели финансовые дела своих вкладчиков. Учреждения, подобные банкам, функционировали в Вавилоне, Древней Греции, Египте, Риме. Так, в VIII в. до н. э. существовал Вавилонский банк, который принимал денежные вклады, предоставлял кредиты и даже выпускал банковские билеты - «гуду».

  В античную эпоху банковское дело получило дальнейшее развитие. Местом хранения денег становились культовые сооружения, храмы. Многие храмы Древней Греции и Рима осуществляли хранение денег и выдачу ссуд.

  На Руси в качестве торговых домов выступали монастыри и церкви. В начале XIII в. Русь вела активную торговлю с немецкими городами.

  Первые банкиры поняли, что накапливать огромные денежные богатства, лежащие без движения, непроизводительно. Их можно использовать и получать существенную выгоду, отдавая денежные средства во временное пользование либо открывая самостоятельные торговые и ремесленные предприятия. Залогом при этом обычно выступали корабли и товары, а в некоторых случаях – дома, драгоценные вещи и даже люди (рабы). Предоставление банковской ссуды сопровождалось взиманием высоких процентов, уровень которых доходил до 36 % годовых.

  Чрезвычайно дорого стоили и первые кредиты, выдаваемые на Руси. Во времена Ярослава Мудрого была установлена предельная ставка не выше 20 % годовых. Однако она могла возрастать до 40 % годовых, если ссуда выдавалась на короткое время. Наказание за чрезмерно высокий процент полагалось лишь в том случае, если его размер доходил до 60 % годовых. Каждый вкладчик в банке имел свою таблицу с обозначением его имени. Если клиенты, как их теперь принято называть, сдали на сохранение свои свободные деньги в банк, то им уже не нужно было лично осуществлять платежи; все платежи за них выполнял банкир, у которого находился вклад и таблица (счет в современном понимании) с именем вкладчика. Денежные средства с таблицы одного вкладчика переносились на таблицу другого, образуя простейшие формы безналичных расчетов. Характерно, что вначале необходимо было личное устное распоряжение клиента о перечислении денежных средств, однако затем появились письменные приказы (прототипы современных чеков), которые облегчали и ускоряли взаимные платежи. Удобства, создаваемые банками, не могли не привлечь внимание деловых людей. Постепенно банковская клиентура расширялась. Банки, в свою очередь, пошли на выполнение работ доверителей по составлению договоров между клиентами, стали выступать посредниками в торговых сделках. Для облегчения расчетов древние банки выпускали даже банковские билеты (hudu – гуду), которые обращались наравне с полноценными деньгами. По оценке А. Б. Биммана, «вполне достоверным можно считать то обстоятельство, что хотя вексельными операциями древние банкиры не занимались, тем не менее существовали кредитные письма с обращением за платежом к банкиру».

                                      

 

Глава 2. ВИДЫ БАНКОВ

  Развитие банковского дела привело к возникновению большого количества разнообразных банков, но оно продолжает эволюционировать, вызывая к жизни все новые их виды и изменяя формы организации существующих. К тому же банки всегда имели ярко выраженный национальный характер: немецкие банки существенно отличались от банков Великобритании, а те в свою очередь - от французских, последние - от испанских и т. . Для того чтобы представить все существующее многообразие видов банков в систематизированном виде, необходимо классифицировать их по различным признакам.

  По форме собственности и организационно-правовой форме банки делятся на несколько групп:

Акционерные, которые создаются по принципу акционерного общества и, как правило, в целях финансирования конкретных программ;

Неакционерные, которые находятся в собственности индивидуальных собственников или партнеров;

Подавляющее большинство банков в странах  с развитой рыночной экономикой организованы в форме акционерных обществ  или обществ с ограниченной ответственностью, они основываются на частной собственности. На ней основаны и такие кредитные  учреждения, как банкирские дома, которые  по существу являются индивидуальными  или семейными частными банками. Банкирские дома (частные банкиры) - это частные банковские предприятия, которые принадлежат отдельным банкирам или группе банкиров, объединенным в товарищества с неограниченной ответственностью.  
 Наряду с банками, основанными на частной собственности, в банковской системе есть и государственные кредитные учреждения, а также банковские организации, основанные на кооперативной собственности (на началах взаимной ответственности).Кооперативные банки - это кредитные организации, основанные на кооперативной собственности их членов. Цель их деятельности заключается не в получении прибыли, а в удовлетворении потребностей членов кредитного кооператива в банковских услугах 
  Государственные банки имеют разную специализацию, их деятельность направлена на реализацию определенных государственных программ и решение других задач, имеющих общегосударственное значение. К ним относятся банки реконструкции и развития, экспортно импортные, сельскохозяйственные и т. п.

  Муниципальные, или коммунальные, банки - это банки, находящиеся в собственности местных органов власти, по обязательствам которых солидарную, или субсидиарную, ответственность несет местный бюджет. Они создаются для кредитования коммунального хозяйства и других местных нужд. Эти банки действуют на принципах самоокупаемости, проводят кредитную политику, согласованную с местными органами власти, но независимы от последних. Однако в случае возникновения у такого банка серьезных финансовых проблем, угрожающих их кредиторам и вкладчикам, местный бюджет приходит к ним на помощь, не допуская банкротства. 
 Развитие процессов глобализации и формирование международного финансового рынка привели к необходимости создания банков на международной основе - межгосударственных банков. Их капиталы формируются за счет взносов отдельных стран и международных (региональных) финансово кредитных организаций. Такими банками являются Банк международных расчетов (БМР), Международный банк реконструкции и развития (МБРР) и др.