Банковская система

    Банковская  система — один из важнейших элементов  экономической системы государства. Она включает в себя все банки  страны.

    Основные  функции банка заключаются в  том, что он:

    а) аккумулирует временно свободные денежные ресурсы;

    б) выступает в качестве центра, через  который осуществляется перелив  денежных средств и капиталов  от одного хозяйствующего субъекта к  другому, из одной сферы экономики  в другую;

    в) выступает посредником при проведении платежей предприятиями, организациями, населением между собой.

    Банки традиционно выполняют три основных вида операций: пассивные, активные, забалансовые.

    Пассивные операции имеют целью привлечение  в банки свободных денежных средств  физических и юридических лиц. К  пассивным операциям относятся  расчеты с клиентами, депозитные операции, эмиссия денег и ценных бумаг, а также контроль за денежным обращением и движением ценных бумаг.

    Активные  операции имеют целью прибыльное размещение собранных средств. К  операциям этого вида относятся  кредитование, банковские инвестиции, факторинговые и лизинговые услуги, трастовые операции.

    Забалансовые операции представляют собой непосредственно предпринимательскую деятельность самих банков. Это биржевые спекуляции на рынке ценных бумаг, обмен валюты, консалтинговые услуги и др.

    двухуровневая банковская система. Первый уровень  этой системы образует центральный (эмиссионный) банк, второй — частные  и государственные банковские институты.

    Главным звеном банковской системы любого государства  является центральный банк страны. Именно ему государство предоставляет  исключительное право эмиссии банкнот.

    Центральные банки призваны выполнять ряд  важных функций, среди которых можно  выделить:

    а) эмиссию банкнот;

    б) аккумуляцию и хранение резервов других банков, золотовалютных резервов страны;

    в) кредитование коммерческих банков;

    г) проведение расчетов и переводных операций для правительства страны;

    д) контроль за деятельностью кредитных учреждений.

    Исключительной  функцией центрального банка является денежно-кредитное регулирование всего денежного обращения страны при помощи проведения соответствующей денежно-кредитной политики.

    Основными инструментами, которые использует центральный банк для проведения денежно-кредитной политики, являются: повышение или понижение учетной ставки процента, изменение нормы обязательных резервов, которые должны хранить кредитные учреждения, проведение операций на открытом рынке, регулирование денежной массы путем эмис-сии денег.

    Учетной ставкой называется процентная ставка центрального банка, устанавливаемая  для приобретения платежных обязательств. По этой ставке ком мерческие банки могут заимствовать резервы у центрального банка. Она, как правило, отличается от текущих ставок коммерческих банков и влечет за собой облегчение или затруднение получения кредитов от коммерческих банков.

    Вторым  важным элементом банковской системы  являются коммерческие банки — кредитные  учреждения универсального характера.

    Функции:

1. Прием вкладов
2. Выдача ссуд
3. Осуществление расчётов

    Денежная  масса наращивается в ходе выполнения функций.

    Коммерческие  банки для ведения банковской деятельности должны получить у Банка  России лицензию на осуществление банковских операций. Все банковские операции и другие сделки осуществляются ими  в рублях, а при наличии соответствующей  лицензии Банка России — и в  иностранной валюте.