Банковские сертификаты

Банковские сертификаты

Банковские сертификаты – это единственный вид ценной бумаги, выпускать которую имеет право только коммерческий банк. Банковские сертификаты бывают двух видов:

- депозитный сертификат;

- сберегательный сертификат.

Депозитный сертификат – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк юридическим лицом, и его права на получение в этом банке или в его филиалах по истечении установленного срока суммы вклада и причитающихся по нему процентов.

Сберегательный сертификат – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк гражданином, и его права на получение в этом банке или в его филиалах по истечении установленного срока суммы вклада и причитающихся по нему процентов.

Банковские сертификаты существуют в документарной (бумажной) форме. Срок существования депозитного сертификата составляет до 1 года, сберегательного сертификата – до 3 лет.

Банковские сертификаты могут быть именными и на предъявителя. Обязательные реквизиты включают в себя:

- наименование «депозитный (или сберегательный) сертификат»;

- указание на причину выдачи  сертификата (внесение депозита  или сберегательного вклада);

- дата внесения депозита или  сберегательного вклада;

- размер депозита или сберегательного  вклада, оформленного сертификатом (прописью и цифрами);

- безусловное обязательство банка  вернуть сумму, внесенную в  депозит или на вклад;

- дата востребования вкладчиком  суммы по сертификату;

- ставка процента за пользование  депозитом или вкладом;

- сумма причитающихся процентов;

- наименование и адрес  банка-эмитента, а для именного  сертификата – наименование вкладчика;

- подписи двух лиц,  уполномоченных банком на подписание  такого рода обязательств, скрепленные  печатью банка.

Отсутствие какого-либо из указанных реквизитов означает потерю статуса сертификата как ценной бумаги. При этом банк имеет право включать в сертификат дополнительные реквизиты, не противоречащие действующему законодательству.

Выпуск банковских сертификатов осуществляется как сериями, так и в разовом порядке.

Сертификаты на предъявителя передаются путем вручения. Сертификаты именные передаются путем оформления цессии на его оборотной стороне. Данное соглашение скрепляется подписями и печатями сторон, участвующих в сделке.

Расчеты по депозитным сертификатам осуществляются только в безналичном порядке.

Банковский сертификат, в отличие от векселя и чека, не может служить расчетным и  платежным средством при купле-продаже  товаров и услуг.

При наступлении срока  окончания обращения по банковскому  сертификату выплачивается сумма вклада и установленная сумма процентов независимо от времени его приобретения.

В случае досрочного предъявления сберегательного или депозитного  сертификата к оплате банком выплачиваются  сумма вклада и проценты, соответствующие  вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов.