Отчет по практике в ОАО «Сбербанк»

Оглавление

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Преддипломная  практика ориентирует на знакомство с учреждением, с основными видами  его деятельности, структурными подразделениями, их функциями, основными процессами деятельности и позволяет получить практические навыки по применению полученных в процессе обучения знаний.

Целью практики является закрепление теоретических  знаний, полученных при изучении общепрофессиональных и специальных дисциплин, а также развитие и накопление навыков по анализу хозяйственной деятельности предприятия и определение путей его развития.

Задачами преддипломной практики являются:

• закрепление знаний по ряду изученных дисциплин (общепрофессиональных, специальных и специализированных) в процессе практического использования этих знаний на предприятии;
• овладение практическими навыками работы по специальности;
• изучение используемых на предприятии документов, регламентирующих работу в области менеджмента и организации процессов обслуживания клиентов;
• сбор материалов для выполнения дипломного проекта.

Практика была пройдена на предприятии ОАО «Сбербанк» в  качестве специалиста отдела вкладов  и расчетов населения.

 

 

 

 

 

 

 

1. ОБЩАЯ ЧАСТЬ

1.1 Краткая характеристика ОАО «Сбербанк»

 

ОАО «Сбербанк» является крупнейшим банком в России, как по масштабам деятельности, так и по размеру филиальной сети. ОАО «Сбербанк» также занимает первое место среди кредитных организаций Центральной и Восточной Европы по объему активов. В 2007 году ОАО «Сбербанк России» вошёл в ежегодный список ста самых уважаемых фирм и компаний мира по версии еженедельника Barron’s на 98-е место. А в 2009г. вошел в список 50 крупнейших мировых банков, находясь на 49-й позиции с биржевой капитализацией в 12,6 млрд. долл.

Основные виды деятельности, формирующие доходы ОАО «Сбербанк», - это кредитование, операции с ценными бумагами, а также банковские услуги, приносящие комиссионный доход. Главным направлением деятельности банка можно считать кредитование предприятий реального сектора экономики.

Основой ресурсной базы банка являются вклады физических лиц в рублях и иностранной валюте. В ОАО «Сбербанк» находится почти 60% объемов всех рублевых и свыше 40% объемов всех валютных вкладов физических лиц в стране.

Акции банка торгуются на двух основных российских биржах – ММВБ и РТС и являются одними из наиболее ликвидных российских бумаг. Доля акций в свободном обращении оценивается экспертами примерно в 39%.

Председателем наблюдательного совета ОАО «Сбербанк» является глава Центрального банка РФ Сергей Игнатьев. Пост президента, председателя правления банка с конца января 2008г. занимает Герман Греф, ранее возглавлявший Министерство экономического развития и торговли (Приложение 1).

Филиальную сеть ОАО «Сбербанк» на 1 марта 2009 г. составляют: 17 территориальных банков, 722 отделения, 19 633 внутренних структурных подразделений. Дочерняя компания ОАО «Сбербанк России» — ЗАО «Сберкарта» является оператором платежной системы Сберкарт, развиваемой банком.

По состоянию на начало 2009г. активы Сберегательного банка превысили 5 трлн. руб., что примерно соответствует четверти активов банковской системы России (25%). Чистая прибыль банка по итогам 2008г. составила 108,2 млрд. руб. Доля ОАО «Сбербанк» на российском рынке вкладов оценивается на уровне 51,4%, на рынке привлечения средств юридических лиц - 17,9%, на рынке корпоративного кредитования - 32,7%.

В силу исторически сложившихся реалий ОАО «Сбербанк» помимо коммерческой деятельности, выполняет также важную социальную функцию. Через отделения ОАО «Сбербанк», которые расположены, в том числе и в самых удаленных районах страны, осуществляется оплата коммунальных услуг и выдача пенсий. Выполнение этой социальной функции зачастую называется в качестве главной причины сохранения за государством в лице Центрального банка контрольного пакета акций ОАО «Сбербанк». Такая ситуация порождает конфликт интересов ЦБ РФ, когда он является одновременно и регулятором банковской системы, и владельцем крупнейшего банка страны, доминирующего на рынке банковских услуг.

Качество розничных услуг банка  зачастую оценивается клиентами  отрицательно. В «Народном рейтинге Банков», который строится исходя из сальдо положительных и отрицательных отзывов клиентов, ОАО «Сбербанк» всегда занимает место в последней десятке среди крупных кредитных учреждений.

 

 

 

1.2 Организационно-правовая форма ОАО «Сбербанк»

 

Сбербанк России был  основан 12 ноября 1841 года, когда указом Императора Николая I был утвержден первый Устав сберегательных касс. Первые сберегательные кассы открылись в Санкт-Петербурге на Казанской улице, и Москве при Сохранных Казнах, а также в Одессе при Приказе общественного призрения.

В 1988 году Государственные трудовые сберегательные кассы преобразовали в Сбербанк СССР как государственный специализированный банк для населения и юридических лиц.

К 1990 год Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР.

22 марта 1991 года произошло учреждение Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации на общем собрании акционеров в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 г.

Лицензия банка: Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481 от 3 октября 2002 года;

Орган банковского надзора: Московское главное территориальное управление Центрального Банка Российской Федерации

Адрес: Москва, 115035, ул. Балчуг, д. 2

Телефоны: + 7 (495) 950-09-40, + 7 (495) 950-21-90 

Телефакс: + 7 (495) 230-34-12 

E-mail: http://www.cbr.ru

Юридический адрес: Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19 

Телеграфный адрес: г. Москва, В-312, Россбербанк

Расчетный счет 30301810500001000001

БИК: 044525225

КПП: 775001001

ИНН: 7707083893

Органами управления банка являются: Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет Банка, коллегиальный исполнительный орган – Правление Банка, единоличный исполнительный орган – Президент, Председатель Правления Банка.

Уставный капитал банка  сформирован в сумме 67 760 000 000 рублей.

Общее количество размещенных акций ОАО «Сбербанк» составляет:

• обыкновенных акций номиналом 3 руб. – 21 586 948 000 шт.;
• привилегированных акций номиналом 3 руб. – 1 000 000 000 шт.

Количество объявленных  обыкновенных акций – 7 413 052 000 штук.

Структура акционеров Сбербанка России по состоянию на дату закрытия реестра  акционеров (24 часа 00 минут 08 мая 2008 г.) отражена на рисунке 1.1.

Рисунок 1.1 – Структура акционеров ОАО «Сбербанк»

 

Нерезиденты из числа институциональных  инвесторов составляют 28 %, следовательно, резиденты всего 8,5%.

Общее количество акционеров – более 240 тысяч человек.

Акционеры с долей участия не менее чем 5% уставного капитала Сбербанка  России ОАО представлены в таблице 1.1.

Таблица 1.1 – Акционеры с долей участия более 5% уставного капитала

 

Таким образом, учредителем и основным акционером ОАО «Сбербанк» является Центральный банк РФ, которому принадлежит 57,6% акций кредитной организации. Других акционеров с долей участия более 5% уставного капитала ОАО «Сбербанк» в России нет.

Установлению показателей, представленных на рисунке 1.1 и таблице 1.1, предшествовала череда действий банка, направленная на привлечение денежных средств за счет выпуска дополнительных акций. Так, в 2007г. ОАО «Сбербанк» провел публичное размещение дополнительной эмиссии своих акций (SPO), в ходе которого привлек 230,24 млрд. руб. (8,8 млрд. долл.). Банку удалось разместить 73,9% от максимально возможного объема.

В ходе первого этапа  размещения акции выкупили акционеры  банка по преимущественному праву. В результате были выкуплены акции на 146,3 млрд. руб. ЦБ РФ выкупил 54% от этого объема за счет проведенной денежной эмиссии. На втором этапе акции выкупали все остальные инвесторы, которые оплатили примерно 79% от объема поданных заявок, принеся банку 83,15 млрд. руб. Размещение было разрекламировано как «народное», поскольку часть допэмиссии размещалась среди частных лиц через отделения ОАО «Сбербанк» – граждане, оформившие заявки, приобретали акции по рыночной цене.

Сотрудникам Сбербанка навязывали покупку ценных бумаг по цене 89 тыс. руб. за акцию под угрозой уменьшений премий и других административных мер. Руководство объяснило это излишним «рвением» некоторых менеджеров, однако многие сотрудники утверждали, что существовали даже специальные нормативы на каждое отделение.

1.3 Профиль и масштабы деятельности ОАО «Сбербанк»

 

ОАО «Сбербанк» предлагает широкий спектр банковских услуг, которые  направлены на удовлетворение четырех  основных групп клиентов:

• Частные лица
• Малый бизнес
• Корпоративные клиенты
• Финансовые организации

В зависимости от того или иного типа клиента банк предоставляет  соответствующие услуги. Наиболее распространенными  для всех типов клиентов являются следующие виды услуг:

• открытие счетов, проведение наличных и безналичных операций по счетам, в том числе с использованием дистанционного обслуживания, сопровождение ВЭД, размещение свободных средств в депозиты и ценные бумаги Банка.
• выпуск и обслуживание карт международных платежных систем Visa и MasterCard и микропроцессорных карт СБЕРКАРТ ОРПС.
• предоставление полного спектра инвестиционных услуг на российском фондовом рынке: доверительное управление и брокерское обслуживание, депозитарные услуги, приобретение, обмен и погашение паев паевых инвестиционных фондов, а также операции с ценными бумагами банка.
• совершение операций по счету через интернет, проведение платежных операций, сохранение ценностей, реализацию билетов лотерей, выкуп государственных казначейских обязательств СССР и сертификатов Сберегательного банка СССР.
• осуществление переводов в рублях и иностранной валюте между отделениями ОАО «Сбербанк России», а также в другие кредитные организации на территории Российской Федерации и за ее пределами.
• предоставление полного комплекса операций с наличной иностранной валютой и дорожными чеками, в том числе продажу и покупку наличной иностранной валюты и дорожных чеков за рубли и наличную иностранную валюту.
• открытие и ведение обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине и палладии; продажу и покупку драгоценных металлов в слитках и обезличенном виде; продажу и покупку российских и иностранных монет из драгоценных металлов.
• хранение ценностей в любом из 900 хранилищ Банка на всей территории Российской Федерации. Аренда сейфов в ОАО «Сбербанк России» — это гарантия конфиденциальности, высокого качества обслуживания и безопасности имущества.

Также ОАО «Сбербанк» предоставляет реализацию зарплатных проектов, выпуск и обслуживание корпоративных карт для сотрудников компании, а также организацию эквайринга для предприятий торгово-сервисного обслуживания.

Совместно с Общероссийской общественной организацией «ОПОРЫ РОССИИ» проводит бесплатные юридические консультации представителей малого и среднего бизнеса. Профессиональные юристы отвечают на различные вопросы предпринимателей — клиентов банка, от вопросов по формам и способам государственной поддержки до вопросов, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности.

Предоставляет любой компании-клиенту полный спектр услуг: инкассацию денежной наличности, ее пересчет и зачисление на счет клиента, доставку и инкассацию денежной наличности и ценностей, доставку разменной монеты, купюр, а также ценных бумаг ОАО «Сбербанк России».

Основой ресурсной базы банка являются вклады физических лиц в рублях и иностранной валюте. В ОАО «Сбербанк» находится почти 60% объемов всех рублевых и свыше 40% объемов всех валютных вкладов физических лиц в стране. Доля предоставляемых услуг ОАО «Сбербанк» на Российском рынке представлена в таблице 1.2.

Таблица 1.2 – Доля ОАО «Сбербанк» на Российском рынке банковских услуг, %

Доля Сбербанка	Год
	2006	2007	2008	2009
в активах банковской системы	25,4	25,0	24,6	24
в капитале банковской системы	29,5	29,6	29,7	29,9
на рынке вкладов  физических лиц	53,3	51,4	52,5	50,3
на рынке привлечения  средств юридических лиц	17,2	17,9	21,4	19,8
на рынке кредитования физических лиц	37	32,1	31,2	30,8
на рынке кредитования юридических лиц	31,8	32,7	30,1	29,7